Minden a SWIFT utalásról: Mi az, díjak, használat, alternatívák

Levente Balázsi

24.01.25

5 perces olvasnivaló

A SWIFT utalás rendszerének segítségével szinte bárhová tudsz deviza átutalásokat küldeni. A cikkből megtudhatod, hogyan küldhetsz SWIFT utalásokat és mennyibe kerül ez a legnagyobb magyar bankoknál. Azt is bemutatjuk, milyen alternatíváid vannak az olyan banki díjak elkerülésére, mint például az átváltási árfolyamokba rejtett díjak.

A Wise-számlával például mindig a piaci középárfolyamon tudod átváltani a pénzed, alacsony, előre látható díjakkal. Havidíj nélkül.

Tudj meg többet🔎

Mi az a SWIFT utalás?¹

A SWIFT, vagy más néven nemzetközi wire utalások olyan nemzetközi utalások, amelyek a SWIFT nemzetközi hálózatán keresztül kerülnek kifizetésre. A SWIFT a Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication rövidítése, ami a világ egyik legnagyobb pénzügyi kommunikációs rendszere. Magyarul Nemzetközi Bankközi Pénzügyi Telekommunikációs Társaságot jelent.

Több mint 200 ország több mint tízezer bankja tagja a SWIFT-rendszernek.²

SWIFT szám vs IBAN szám: mi a különbség?¹

A SWIFT vagy másnéven BIC szám egy 8-11 karakterből álló kód, mely azonosítja az országodat, a városodat, a bankodat és a bankfiókodat. A SWIFT kódok a külföldi utalások feldolgozásában segítenek a bankoknak. Ezzel szemben az IBAN egy nemzetközi számlaszám formátum.

Míg az IBAN számot főként Európában használják, addig a SWIFT kódot világszerte alkalmazzák a bankfiókok azonosítására nemzetközi átutalás esetén. A bankfiókod SWIFT kódját megtalálod a bankszámlakivonaton, de ezzel a SWIFT kalkulátorral is könnyen kiderítheted.

Mi a különbség a SWIFT utalás és a SEPA utalás között?

A SEPA utalás euróban történő pénzküldést jelent az EGT területén. Ezen kívül a SWIFT hálózaton keresztül zajlik a legtöbb nemzetközi utalás, de előfordulhat, hogy némely országok bankjai nem tagjai ennek a rendszernek. Ilyen például 2022 óta Oroszország.³ A SWIFT kódok ország szerint is megtekinthetők.

SWIFT utalásnak számít például, ha USD-t utalsz az Egyesült Államokba, vagy GBP-t utalsz az Egyesült Királyságon kívülre. Az is SWIFT fizetésnek számít, ha eurót küldesz olyan bankokba, amelyek nem tagjai a SEPA rendszernek.

A Wise-számlával helyi számlaadatod lehet amerikai dollárban, forintban, euróban, angol fontban és 6 további pénznemben, egy helyen. Így sokat spórolhatsz a pénzküldéssel járó díjakon, ráadásul havidíjat sem kell fizetned.

Hozd létre Wise-fiókod

Hogyan működik a SWIFT átutalás külföldre?

A SWIFT átutalás hasonlóan működik, mint a belföldi utalás, de mindig meg kell adnod a devizanemet. Országtól függ, hogy csak SWIFT kódot vagy IBAN számot is használnak a bankok az azonosításra. Az USA-ban lévő bankok például használnak SWIFT kódokat, viszont IBAN helyett úgynevezett Routing Numbert használnak.

Kérdés, hogy melyik fél fizeti a SWIFT utalásból eredő költségeket. A legjobban az OUR költségviseléssel jársz, ha szeretnéd, hogy a megbeszélt teljes összeg megérkezzen a fogadó félhez. Ez azt jelenti, hogy az utalás során a te és a fogadó fél bankjának díjait is te viseled. Azonban ez sem garantálja az átutalás pontos összegét, hiszen az átváltási árfolyamon is pénzt veszíthetsz.

💡 Információ
Az OUR költségviselésen kívül létezik meg SHA és BEN költségviselés. A BEN költségviselés esetén a fogadó fél fizeti a díjakat, míg az SHA esetén megoszlanak a költségek.

SWIFT nemzetközi átutalás díjak

Ha gyakran utalsz külföldre pénzt, vagy fogadsz onnan, akkor a pénzváltással járó költségek elkerülése érdekében talán te is elgondolkoztál már egy devizaszámla nyitásán.

Az alábbi táblázatban összehasonlítottuk az 5 legnagyobb magyar bank amerikai dollár alapú devizaszámlájának, valamint az online külföldi SWIFT utalásainak díjait. Ezeket pedig összahasoníthatod egy másik alternatíva, Wise számla díjaival.

	USD devizaszámla havidíj	SWIFT átutalás díja
Erste Bank	1460 Ft⁵	0,345% (min. 3278 Ft, max. 88 207 Ft) + 20 000 Ft felett 0,3% (max. 10 000 Ft)⁶
K&H Bank	1,69 €⁷	0,20% (min. 22,59 €)⁸
MBH Bank	1,11 €⁹	0,62% (min. 2862 Ft, max. 28 625 Ft) + 100 000 Ft feletti részre 0,3% (max. 6000 Ft)¹⁰
OTP Bank	157 Ft¹¹	0,3% (min. 3435 Ft, max. 54 100 Ft)¹²
UniCredit Bank	589 Ft¹³	0,618% (min. 7,01 €)¹⁴
Wise	Ingyenes	6,44 $ + 2,9 $, ha USA-n kívülre küldesz USD-t

A Wise-nál nincsenek bonyolult díjjegyzékek, az előre látható díjakat könnyen kiszámolhatod a Wise díjkalkulátorral az adott tranzakcióra vetítve.

📑 Kapcsolódó cikkek
MBH deviza átutalás: Díjak, ideje, menete Erste deviza átutalás: díjak, ideje, menete K&H deviza átutalás: díjak, ideje, menete OTP nemzetközi átutalás: díjak, ideje, menete UniCredit deviza átutalás: díjak, ideje, menete

SWIFT utalás a gyakorlatban

Tegyük fel, hogy 1000 dollárt szeretnél utalni egy USA-ban élő rokonodnak egy USD devizaszámláról. Kiszámoltuk a bankok díjat, hogy jobban össze tudd hasonlítani őket.

	Utalási díj, amit fizetsz
ERSTE	12,34 $
K&H Bank	24,79 $
MBH Bank	10,5 $
OTP Bank	9,97 $
UniCredit Bank	7,79 $
Wise	6,44 $

A Wise-nál 100 000 angol font feletti utalásnál (vagy ennek megfelelő összeg felett más pénznemben) még kedvezményesebb díjakkal számolhatsz.

Átváltási árfolyam

A SWIFT átutalások során egy rejtett költség is megjelenhet a hagyományos bankoknál. Ez pedig nem más, mint az átváltási árfolyamba rejtett díj. A bankok a devizát a piaci középárfolyamon veszik, de neked az átváltás során magasabb áron adják el. Ezt elkerülheted, ha például USD alapú devizaszámlát nyitsz, ugyanakkor ahogyan a fenti táblázatban is láthatod, a devizaszámlák fenntartásáért számlavezetési és egyéb díjakat számíthat fel a bank.

Egy másik lehetőség, amivel jól járhatsz, ha Wise-számlát nyitsz, amin keresztül a pénzed mindig a piaci középárfolyamon tudod átváltani, előre látható, alacsony díjakkal. Havidíj nélkül.

Devizaszámlák díjai

A hagyományos bankoknál minden devizához külön számlát kell nyitni, ami külön számlavezetési díjjal jár a tranzakciós díjak mellett. Ha bankkártyát is szeretnél mellé igényelni, annak kártyakibocsátási díja és évenkénti díja van. A Wise számlának nincs havidíja, és egyszerre több mint 45 devizát tudsz tartani rajta.

Hogyan segíthet a Wise?

Ha szeretnéd elkerülni a magyar bankok devizaszámláinak havidíjait, és alacsonyan szeretnéd tartani a SWIFT átutalási költségeidet, akkor jó választás lehet a Wise.

A Wise a bankokkal ellentétben kedvező, piaci középárfolyamon váltja át a pénzed. Emellett nincsenek rejtett költségek, előre kiszámolhatod az átváltási díjakat a tetszőleges devizában.

Wise-számlát nyithatsz ingyenesen egy gyors és egyszerű online regisztrációval. Csak a személyigazolványod és a mobilod kell majd.

Milyen előnyökkel jár a Wise?

A Wise-számlával több mint 45 pénznemet tudsz tárolni és közöttük átváltani.
10 helyi számlaadatot kaphatsz, többek között forint, euró, amerikai dollár és angol font pénznemekben is.
Pénzvisszatérítést kaphatsz a Wise-számládon tartott EUR, GBP és USD után.
Igényelhetsz okos-pénzváltó technológiával rendelkező Wise betéti kártyát.
A Wise appban beállíthatsz automatikus pénzátváltást az általad kívánt árfolyam alapján vagy a Wise Árfolyamkövetővel kérhetsz árfolyamértesítőket egyenesen az email fiókodba.
A Wise virtuális kártyákkal biztonságosabban vásárolhatsz külföldi webáruházaktól.
A Wise appon keresztül azonnali értesítést kapsz minden vásárlásról, így nyomon követheted a költéseidet. Ha elveszíted a kártyádat, az appban könnyen letilthatod, így biztonságban marad a pénzed.
Segítőkész, magyar nyelvű ügyfélszolgálat áll rendelkezésedre.

Spórolj Wise-zal! 💰

Mennyi időbe telik a SWIFT utalás?⁴

A pénzed 2-5 munkanapon belül érkezik meg a fogadó fél számlájára. Mindez attól is függ, hogy online, telefonon vagy bankfiókban, milyen idősávban utalsz, milyen országba küldöd a pénzt, és van-e a küldő és fogadó bank között közvetlen kapcsolat. Ha nincsen, akkor akár több közvetítő bank segítségére lesz szükség, ami plusz időt vesz igénybe.

A SWIFT utalások díjai a hagyományos bankoknál magasak lehetnek, ráadásul forint számla esetén átváltási díjakkal is számolnod kell. Egy másik lehetőség, ha USD devizaszámlát nyitsz egy magyar banknál, de azzal csak a pénzváltási díjat és az árfolyamba rejtett díjakat spórolhatod meg, a magas számlavezetési díjat és tranzakciós költségeket nem. Ha szeretnéd több pénznemben tartani a megtakarításaidat és alacsonyan tartani a pénzkezelési költségeidet, akkor kedvező alternatíva lehet a Wise.

Források:

Erste Bank Tudástár oldal - Vállalatok - Mindennapi bankolás - Fizetési megoldások - Átutalások és beszedések - Mi a SWIFT-kód vagy BIC-kód?
Raiffeisen Blog oldal - Bankkalauz - SWIFT-RENDSZER
Adó Online Rovatok oldal - Cégvilág - Mi is az a SWIFT, és hogyan csap oda az orosz gazdaságnak?

OTP Bank - Fizetési műveletek 2022.11.01. letölthető dokumentum - 6. oldal

Money.hu Tudástár oldal - Bankszámla - Tippek és tanácsok - Külföldi utalás: mennyi idő alatt érkezik meg?
Erste Bank hirdetmények oldal - Díjjegyzékek lakossági bankszámlákra vonatkozóan - Erste Nemzetközi Devizaszámla USD 2023. május 1. letölthető dokumentum - 1. oldal
Erste Bank hirdetmények oldal - Díjjegyzékek lakossági bankszámlákra vonatkozóan - Erste Egyszámla Díjcsomag Felnőtt ügyfelek részére 2023. május 1. letölthető dokumentum - 5. oldal
K&H Magánszemély hirdetmények oldal - lakossági számla díjjegyzékek - K&H lakossági devizaszámla - USD - Aktuális 2023.04.01. letölthető dokumentum - 1. oldal
K&H Magánszemély hirdetmények oldal - lakossági számla díjjegyzékek - K&H Lakossági Bankszámla-életbiztosítás nélkül - Aktuális 2023.06.22. letölthető dokumentum - 4. oldal
MBH Bank Lakossági Számlavezetés - Lakossági deviza folyószámla - Hasznos dokumentumok - Lakossági számlavezetési hirdetmény - 2023.12.29. letölthető dokumentum - 37, 39. oldal
MBH Bank Számlavezetés - Hasznos dokumentumok - Díjjegyzék - MBH Alapszámla számlacsomag - 2023.07.01. letölthető dokumentum - 3. oldal
OTP Bank lakossági bankszámla hirdetmények weboldal - Lakossági Bázis Számla és Junior Számla kamatai és díjai - Lakossági devizaszámla USD 2023.03.01. letölthető dokumentum - 2. oldal
OTP Bank lakossági bankszámla hirdetmények weboldal - Lakossági Bázis Számla és Junior Számla kamatai és díjai - Lakossági Bázis Számla és Junior Számla kamatai és díjai 2023.10.30. letölthető dokumentum - 1. oldal
UniCredit Bank kondíciós lista magánszemélyeknek oldal - Napi pénzügyek - Díjjegyzékek - Amerikai dollár Devizaszámla 2023.02.28. letölthető dokumentum - 2. oldal
UniCredit Bank kondíciós lista magánszemélyeknek oldal - Napi pénzügyek - Díjjegyzékek - Alapszámla 2023.02.22. letölthető dokumentum - 4. oldal

Források ellenőrzésének ideje: 2023.11.29

*A legfrissebb ár- és díjszabási információkért tekintsd meg a felhasználási feltételeket és a régióra vonatkozó információkat, vagy látogass el a Wise díjszabása oldalra.

Ez a kiadvány általános tájékoztatás céljából készült, és nem minősül a Wise Payments Limited vagy leányvállalatai és kapcsolt vállalkozásai által nyújtott jogi, adóügyi vagy egyéb szakmai tanácsadásnak, és nem helyettesíti a pénzügyi tanácsadótól vagy más szakembertől való tanácsadást.

Nem vállalunk sem kifejezett, sem hallgatólagos kijelentést, szavatosságot vagy garanciát arra vonatkozóan, hogy a kiadvány tartalma pontos, teljes vagy naprakész.