Minden a SWIFT utalásról: Mi az, díjak, használat, alternatívák

A SWIFT utalás rendszerének segítségével szinte bárhová tudsz deviza átutalásokat küldeni. A cikkből megtudhatod, hogyan küldhetsz SWIFT utalásokat és mennyibe kerül ez a legnagyobb magyar bankoknál. Azt is bemutatjuk, milyen alternatíváid vannak az olyan banki díjak elkerülésére, mint például az átváltási árfolyamokba rejtett díjak.

Mi az a SWIFT utalás?¹

A SWIFT, vagy más néven nemzetközi wire utalások olyan nemzetközi utalások, amelyek a SWIFT nemzetközi hálózatán keresztül kerülnek kifizetésre. A SWIFT a Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication rövidítése, ami a világ egyik legnagyobb pénzügyi kommunikációs rendszere. Magyarul Nemzetközi Bankközi Pénzügyi Telekommunikációs Társaságot jelent.

Több mint 200 ország több mint tízezer bankja tagja a SWIFT-rendszernek.²

SWIFT szám vs IBAN szám: mi a különbség?¹

A SWIFT vagy másnéven BIC szám egy 8-11 karakterből álló kód, mely azonosítja az országodat, a városodat, a bankodat és a bankfiókodat. A SWIFT kódok a külföldi utalások feldolgozásában segítenek a bankoknak. Ezzel szemben az IBAN egy nemzetközi számlaszám formátum.

Míg az IBAN számot főként Európában használják, addig a SWIFT kódot világszerte alkalmazzák a bankfiókok azonosítására nemzetközi átutalás esetén. A bankfiókod SWIFT kódját megtalálod a bankszámlakivonaton, de ezzel a SWIFT kalkulátorral is könnyen kiderítheted.

Mi a különbség a SWIFT utalás és a SEPA utalás között?

A SEPA utalás euróban történő pénzküldést jelent az EGT területén. Ezen kívül a SWIFT hálózaton keresztül zajlik a legtöbb nemzetközi utalás, de előfordulhat, hogy némely országok bankjai nem tagjai ennek a rendszernek. Ilyen például 2022 óta Oroszország.³ A SWIFT kódok ország szerint is megtekinthetők.

SWIFT utalásnak számít például, ha USD-t utalsz az Egyesült Államokba, vagy GBP-t utalsz az Egyesült Királyságon kívülre. Az is SWIFT fizetésnek számít, ha eurót küldesz olyan bankokba, amelyek nem tagjai a SEPA rendszernek.

Hozd létre Wise-fiókod

Hogyan működik a SWIFT átutalás külföldre?

A SWIFT átutalás hasonlóan működik, mint a belföldi utalás, de mindig meg kell adnod a devizanemet. Országtól függ, hogy csak SWIFT kódot vagy IBAN számot is használnak a bankok az azonosításra. Az USA-ban lévő bankok például használnak SWIFT kódokat, viszont IBAN helyett úgynevezett Routing Numbert használnak.

Kérdés, hogy melyik fél fizeti a SWIFT utalásból eredő költségeket. A legjobban az OUR költségviseléssel jársz, ha szeretnéd, hogy a megbeszélt teljes összeg megérkezzen a fogadó félhez. Ez azt jelenti, hogy az utalás során a te és a fogadó fél bankjának díjait is te viseled. Azonban ez sem garantálja az átutalás pontos összegét, hiszen az átváltási árfolyamon is pénzt veszíthetsz.

SWIFT nemzetközi átutalás díjak

Ha gyakran utalsz külföldre pénzt, vagy fogadsz onnan, akkor a pénzváltással járó költségek elkerülése érdekében talán te is elgondolkoztál már egy devizaszámla nyitásán.

Az alábbi táblázatban összehasonlítottuk az 5 legnagyobb magyar bank amerikai dollár alapú devizaszámlájának, valamint az online külföldi SWIFT utalásainak díjait. Ezeket pedig összahasoníthatod egy másik alternatíva, Wise számla díjaival.

SWIFT utalás a gyakorlatban

Tegyük fel, hogy 1000 dollárt szeretnél utalni egy USA-ban élő rokonodnak egy USD devizaszámláról. Kiszámoltuk a bankok díjat, hogy jobban össze tudd hasonlítani őket.

Átváltási árfolyam

A SWIFT átutalások során egy rejtett költség is megjelenhet a hagyományos bankoknál. Ez pedig nem más, mint az átváltási árfolyamba rejtett díj. A bankok a devizát a piaci középárfolyamon veszik, de neked az átváltás során magasabb áron adják el. Ezt elkerülheted, ha például USD alapú devizaszámlát nyitsz, ugyanakkor ahogyan a fenti táblázatban is láthatod, a devizaszámlák fenntartásáért számlavezetési és egyéb díjakat számíthat fel a bank.

Devizaszámlák díjai

A hagyományos bankoknál minden devizához külön számlát kell nyitni, ami külön számlavezetési díjjal jár a tranzakciós díjak mellett. Ha bankkártyát is szeretnél mellé igényelni, annak kártyakibocsátási díja és évenkénti díja van. A Wise számlának nincs havidíja, és egyszerre több mint 45 devizát tudsz tartani rajta.

Mit kínál a Wise?

Ha szeretnéd elkerülni a magyar bankok devizaszámláinak havidíjait, és alacsonyan szeretnéd tartani a SWIFT átutalási költségeidet, akkor jó választás lehet a Wise.

A Wise-zal, piaci középárfolyamon válthatod át a pénzed előre kiszámolható átváltási díjakkal a tetszőleges devizában.

Wise-számlát nyithatsz egy gyors és egyszerű online regisztrációval. Csak a személyigazolványod és a mobilod kell majd.

Mit kaphatsz a Wise-zal?

• A Wise-számlával több mint 40 pénznemet tudsz tárolni és közöttük átváltani.
• 10 helyi számlaadatot kaphatsz, többek között forint, euró, amerikai dollár és angol font pénznemekben is.
• Pénzvisszatérítést kaphatsz a Wise-számládon tartott EUR, GBP és USD után.
• Igényelhetsz okos-pénzváltó technológiával rendelkező Wise betéti kártyát.
• A Wise appban beállíthatsz automatikus pénzátváltást az általad kívánt árfolyam alapján vagy a Wise Árfolyamkövetővel kérhetsz árfolyamértesítőket egyenesen az email fiókodba.
• A Wise virtuális kártyákkal biztonságosabban vásárolhatsz online.
• A Wise appon keresztül azonnali értesítést kapsz minden vásárlásról, így nyomon követheted a költéseidet. Ha elveszíted a kártyádat, az appban könnyen letilthatod, így biztonságban marad a pénzed.
• Segítőkész, magyar nyelvű ügyfélszolgálat áll rendelkezésedre.

Hozd létre Wise-fiókod

Mennyi időbe telik a SWIFT utalás?⁴

A pénzed 2-5 munkanapon belül érkezik meg a fogadó fél számlájára. Mindez attól is függ, hogy online, telefonon vagy bankfiókban, milyen idősávban utalsz, milyen országba küldöd a pénzt, és van-e a küldő és fogadó bank között közvetlen kapcsolat. Ha nincsen, akkor akár több közvetítő bank segítségére lesz szükség, ami plusz időt vesz igénybe.

A SWIFT utalások díjai a hagyományos bankoknál magasak lehetnek, ráadásul forint számla esetén átváltási díjakkal is számolnod kell. Egy másik lehetőség, ha USD devizaszámlát nyitsz egy magyar banknál, de azzal csak a pénzváltási díjat és az árfolyamba rejtett díjakat spórolhatod meg, a magas számlavezetési díjat és tranzakciós költségeket nem. Ha szeretnéd több pénznemben tartani a megtakarításaidat és alacsonyan tartani a pénzkezelési költségeidet, akkor kedvező alternatíva lehet a Wise.

Források:

Források ellenőrzésének ideje: 2023.11.29