Minden a SEPA utalásról: Mi az, díjak, használat, alternatívák

A SEPA utalás segítségével könnyebben tudsz eurót utalni, de milyen országokba küldhetsz pénzt SEPA utalással és mennyibe kerülnek a SEPA utalások a legnagyobb magyar bankoknál? Azt is bemutatjuk, milyen alternatívák léteznek a magas átutalási díjak és a banki átváltási árfolyamok elkerülésére.

Mit jelent a SEPA utalás?¹

A SEPA a Single Euro Payments Area rövidítése, ami magyarul Egységes Euró Fizetési Övezetet jelent. A SEPA utalási módot 2008-ban hozták létre abból a célból, hogy könnyebben tudj eurót utalni az Európai Gazdasági Térség országai között.

A SEPA utalások az EU-s szabályozások értelmében két különböző SEPA országban található bankszámla között nem kerülhetnek többe, mint egy belföldi utalás. Néhány bank azonban így is megtalálja a módját, hogy extra díjjal terheljen. Sok esetben ez a költség a fogadó felet terheli, de bankonként eltérhet a gyakorlat, ezért érdemes résen lenned. A továbbiakban bemutatjuk azokat a rejtett díjakat, amelyek a SEPA utalás kapcsán felmerülhetnek, és tippeket adunk, hogyan kerülheted el őket.

Hozd létre Wise-fiókod

Milyen országokba küldhetsz pénzt SEPA utalással?

SEPA utalást az EU-tagállamokba és néhány egyéb olyan országba küldhetsz, amelyek szintén támogatják az eurós banki utalásokat. A SEPA országok listáját ezen a linken nézheted meg.

Hogyan működik a SEPA utalás?¹

A SEPA utalásnak bankonként eltérő feltételei lehetnek, de leggyakrabban az alábbi kritériumoknak kell teljesülniük:

• az utalásnak euróban kell történnie,
• egy EGT tagországba kell küldened a pénzt,
• SHA költségviselést kell választanod. Ez azt jelenti, hogy a te bankod költségét te fizeted, a másik bank költségét pedig a fogadó fél fizeti.

SEPA utalást indíthatsz a netbankodból, telefonon keresztül vagy a bankfiókban. Utóbbi többnyire magasabb költségekkel jár. Ha még nem utaltál online, ebben a cikkben elmagyarázzuk az internetes átutalások menetét lépésről lépésre. A SEPA utalások továbbításához a belföldi utalásokhoz használt számlaszámod helyett az IBAN számlaszámodat kell megadni.

Mi az IBAN számlaszám és hogyan kell használni?

Az IBAN az International Bank Account Number, azaz magyarul nemzetközi bankszámlaszám rövidítése. Ez egy 2002 óta érvényes, maximum 34 karakter hosszú, nemzetközileg egységes felépítésű bankszámlaszám. Az IBAN szám mindig az adott ország két betűjével kezdődik, ahol a bankszámládat létrehoztad. Magyarország esetében például HU-val. Ezen kívül további betűkből és számokból áll.

Szerencsére ezt nem kell kimatekoznod, a Wise IBAN kalkulátor oldalon a számlaszámod beírásával rögtön megkapod az IBAN formátumot.

Nemzetközi utalásoknál a bank a fogadó fél IBAN számára küldi a pénzt.

Mi a különbség a deviza utalás és a SEPA utalás között?

Míg a SEPA minden esetben euró utalására vonatkozik az EGT-n belül, a deviza utalás bármilyen külföldi pénznem utalására vonatkozhat belföldön és nemzetközileg egyaránt. SEPA utalás, ha eurót küldesz egy Németországban élő barátod eurószámlájára. Ám deviza átutalás, ha amerikai dollárt utalsz egy magyarországi dollár számlára, vagy angol fontot egy Angliában élő barátod számára.

SEPA utalás díjak

Összehasonlítottuk az öt legnagyobb magyar bank forint számláinak SEPA utalási díjait. Fontos, hogy a díjak bankonként eltérhetnek attól függően, hogy külföldre vagy belföldre szeretnél SEPA eurós utalást indítani. A táblázatban az elektronikus úton külföldre indított SEPA utalások díjait tüntettük fel.

Azt is megnéztük, mennyibe kerülne a bankoknál egy eurós devizaszámla. Mindezt összevetettük egy másik alternatívával, a Wise-számlával.

A fő különbség köztük, hogy a hagyományos bankoknál minden devizához külön számlát kell nyitni, ami külön számlavezetési díjjal jár a tranzakciós díjak mellett. A Wise-nál több mint 45 pénznemet tarthatsz egy helyen. Havidíj nélkül.

Példa: SEPA utalás a gyakorlatban

Tegyük fel, hogy 1000 eurót szeretnél utalni egy Ausztriában élő rokonodnak.

Az előző díjtáblázat alapján kiszámítottuk a bankok százalékos díjait erre a tranzakcióra vetítve. A Wise-nál az euró egyenlegedről küldött SEPA utalásnak 0,44 € fix díja van, amit bármikor ellenőrizhetsz a Wise díjkalkulátorban.

Átváltási árfolyam

Fontos hogy tudd, hogy az utalási díj mellett a SEPA átutalások során egy rejtett költség is megjelenhet, mégpedig az átváltási árfolyamba rejtett díj. A bankok a devizát a piaci középárfolyamon veszik, de neked az átváltás során már drágábban adják el. Ezt kiküszöbölheted, ha például eurós devizaszámlát nyitsz, ugyanakkor ezek fenntartásáért külön számlavezetési és kártyadíjakat számít fel a bank.

Mit kínál a Wise?

Ha szeretnéd elkerülni a magyar bankok devizaszámláinak havidíjait, és alacsonyan szeretnéd tartani a SEPA átutalási költségeidet, akkor jó választás lehet a Wise.

A Wise-zal, piaci középárfolyamon válthatod át a pénzed előre kiszámolható átváltási díjakkal a tetszőleges devizában.

Wise-számlát nyithatsz egy gyors és egyszerű online regisztrációval. Csak a személyigazolványod és a mobilod kell majd.

Mit kaphatsz a Wise-zal?

• A Wise-számlával több mint 40 pénznemet tudsz tárolni és közöttük átváltani.
• 10 helyi számlaadatot kaphatsz, többek között forint, euró, amerikai dollár és angol font pénznemekben is.
• Pénzvisszatérítést kaphatsz a Wise-számládon tartott EUR, GBP és USD után.
• Igényelhetsz okos-pénzváltó technológiával rendelkező Wise betéti kártyát.
• A Wise appban beállíthatsz automatikus pénzátváltást az általad kívánt árfolyam alapján vagy a Wise Árfolyamkövetővel kérhetsz árfolyamértesítőket egyenesen az email fiókodba.
• A Wise virtuális kártyákkal biztonságosabban vásárolhatsz online.
• A Wise appon keresztül azonnali értesítést kapsz minden vásárlásról, így nyomon követheted a költéseidet. Ha elveszíted a kártyádat, az appban könnyen letilthatod, így biztonságban marad a pénzed.
• Segítőkész, magyar nyelvű ügyfélszolgálat áll rendelkezésedre.

Hozd létre Wise-fiókod

Mennyi időbe telik a SEPA utalás?

Sok mindentől függ, hogy mennyi idő alatt érkezik meg egy SEPA utalás. Jellemzően 1-2 nap alatt megkapja a pénzt a fogadó fél.² Bizonyos bankok határidőt szabnak, hogy adott napon meddig kell elindítanod az utalást, hogy még másnap megkapja a címzett.

Attól is függ, hogy milyen országba küldesz pénzt, és van-e a küldő és fogadó bank között közvetlen kapcsolat. Ha nincsen, akkor egy harmadik közvetítő bank segítségére is szükség van, ami plusz időt vesz igénybe.

A SEPA utalások díjai a hagyományos bankoknál rendszeres pénzküldés esetén magasak lehetnek, ráadásul forint számla esetén átváltási díjakkal is számolnod kell. Egy másik lehetőség, ha eurószámlát nyitsz egy magyar banknál, ám ilyenkor plusz havi- és kártyadíjakkal kell számolnod. Ha szeretnéd több pénznemben tartani a megtakarításaidat vagy több országba utalnál pénzt, akkor kedvező alternatíva lehet a Wise. A Wise-számládon tartott euró, angol font és amerikai dollár után pénzvisszatérítést is kaphatsz.

Források:

Források ellenőrzésének ideje: 2023.11.28