Minden a SWIFT utalásról: Mi az, díjak, használat, alternatívák
Mi az a SWIFT utalás? Mennyibe kerülnek a deviza átutalások a legnagyobb magyar bankoknál? Milyen olcsóbb alternatívák léteznek?
Ma már szerencsére nem kell napokig izgulni, hogy megérkezik-e az internetes átutalásod. Ugyanakkor a rejtett banki díjak között olykor nehéz lehet eligazodni. Nemzetközi utalás esetén pedig a banki árfolyamba rejtett átváltási díjak okozhatnak fejtörést. Tudd meg, hogyan zajlik az átutalás belföldön és külföldön, és mennyi idő alatt érkezik meg az összeg a fogadó fél számlájára.
Ha gyakran utalsz pénzt külföldre, akkor lehet a Wise többpénznemű számlával jobban járhatsz. Hiszen mindig a piaci középárfolyamon válthatod a pénzedet, egy előre látható, alacsony átváltási díj mellett. Ráadásul Wise betéti kártyát is igényelhetsz mellé. |
---|
Ma már akár néhány másodperc alatt megkaphatja a címzett a pénzt, ám ez függ az összeg nagyságától és a fogadó fél bankjától is.
Internetes átutaláshoz az alábbi lépéseket kövesd:
Ma már akár néhány másodperc alatt megkaphatja a címzett a pénzt, ám ez függ az összeg nagyságától, a fogadó fél bankjától, valamint az utalás típusától is.
Az Azonnali Fizetési Rendszer 2020 óta elérhető. Ez a gyakorlatban azt jelenti, hogy a tranzakciók megvalósulása legfeljebb 5 másodpercet vesz igénybe. A szolgáltatás a hét minden napján, a nap 24 órájában elérhető.
Az azonnali átutalás nem vonatkozik:
Amennyiben havonta vagy például évente esedékes egy befizetés, és nem akarsz róla megfeledkezni, akkor jó megoldás lehet az időzített vagy rendszeres átutalás beállítása. Tipikusan ilyenek lehetnek a vállalkozóként fizetendő adók, vagy a kötelező gépjármű-biztosítás. Fontos, hogy a rendszeres átutalás csak akkor működik, ha a fizetendő összeg az utalások során megegyezik.
⚠️ Fontos |
---|
Fontos, hogy az azonnali és a rendszeres átutalásoknak eltérő díjai vannak. A hagyományos bankok díjai nem transzparensek, azaz utaláskor nem látod, hogy mennyit fognak felszámolni, csak utólag a mobil értesítőben vagy a havi kimutatáson. Ellenőrizheted a díjakat a banki díjjegyzékben is, de ez sajnos hosszú és bonyolult művelet lehet. |
A Wise tartósan alacsony díjait minden esetben előre láthatod. Nemzetközi tranzakció esetén a Wise Árfolyamkövető segítségével értesítést is kaphatsz arról, mikor a legkedvezőbb az utalás. |
---|
A külföldi átutalások 2-5 munkanapot is igénybe vehetnek, ugyanakkor az EGT-n belül kedvezőbbek a feltételek. Az Európai Unió szabályozza, hogy az EU-ban végbemenő átutalásoknak legfeljebb 2 munkanapon belül teljesülniük kell.
A SEPA az Európai Gazdasági Térség területén az euróban történő fizetésekre szolgáló egységes fizetési rendszer. A SEPA átutalás időtartama 1 munkanap. Előnye, hogy a fogadó féllel mindketten csak a saját bankotok díját viselitek.
A SEPA fizetés fontos feltétele, hogy a saját bankod és a partnered bankja is tagja legyen ennek a megállapodásnak.
Az Európai Unión kívüli nemzetközi tranzakcióknál akár 2-5 munkanapot is igénybe vehet, mire megérkezik az utalásod. A pénzfogadás ideje ugyanis függ a fogadó fél bankjától is.³
A külföldi átutalás menete megegyezik a belföldi utaláséval, azonban ilyenkor egyéb adatokat is meg kell adnod az utalás során.
Például a címzett számlaszáma helyett a nemzetközi bankszámlaszámot, úgynevezett IBAN számot kell megadni. Emellett szükség lehet a címzett bankjának SWIFT kódjára is, amelyet az interneten megtalálsz. Fontos azt is megadni, hogy milyen pénznemben szeretnéd küldeni az utalást.
Sajnos internetes utalás esetén a hagyományos bankok elég magas díjat számolhatnak fel, melynek egy részét külföldi utalás esetén az átváltási árfolyamba rejtik. Ezért, ha gyakran utalsz, akkor jobb döntés lehet inkább a Wise többpénznemű számlát használni.
A Wise díjai tartósan alacsonyak és előre láthatóak, általában 0,5-2% között vannak, de akár 16x kedvezőbbek, mint a hagyományos bankok díjai.
Wise számládat egyszerűen és ingyenesen megnyithatod online vagy a Wise felhasználóbarát mobil applikációjának letöltésével. Mindössze a mobilodra és egy személyigazolányra lesz szükséged hozzá.
A hagyományos bankok használata során évente akár több tízezer forint is elúszik a banki díjakra. A Wise-zal már belföldi pénzkezelés esetén is sokat spórolhatsz. Hiszen, ha a Wise többpénznemű számlát választod, akkor nincs számlanyitási díj, kizárólag a Wise üzleti számla igénylésekor. És egyáltalán nincs éves vagy havi számlavezetési díj.
Nem csak online tudsz Wise-zal fizetni. A Wise számlád mellé Wise betéti kártyát is igényelhetsz, amelyet szinte bárhol elfogadnak a világon. Akár pénzt is tudsz vele felvenni az ATM-eknél, 200 GBP összegig ingyenesen.
Fontos, hogy ezeket a másodlagos azonosítókat évente meg kell erősíteni a bankodnál, különben érvényüket vesztik. Éppen ezért mindig érdemes előre leegyeztetned a fogadó féllel, hogy milyen adatokra küldheted az átutalást.
Deviza utalás előtt érdemes megállapodni a fogadó féllel, hogy melyikőtök fizeti majd a felmerülő díjakat. Ugyanis ilyenkor többféle díjfizetési mód létezik. Az úgynevezett SHA fizetési módnál mindenki a saját bankjánál felmerült költséget fizeti, a BEN fizetésnél az összes költséget a kedvezményezett fizeti, míg OUR költségviseléssel az összes díjat az utalás küldője fizeti.
Sok banknál már a fogadó fél is kezdeményezheti a tranzakciót fizetési kérelem formájában. Ezt neked csak jóvá kell hagynod, és a pénzküldés máris végbemegy. Tehát a fizetéshez nem kell új utalást indítanod. Ellenkező esetben a fizetési kérelem nem tűnik el, és ez könnyen összezavarhat, hogy fizettél-e már.
Az azonnali átutalás hátránya, hogy amennyiben hibás adatokra utaltál, akkor már nem tudod félbeszakítani a tranzakciót. Ilyen esetben fel kell keresned a bankot, akik felveszik a kapcsolatot a címzettel. Fontos, hogy a tranzakció törléséhez a fogadó fél hozzájárulására is szükség van, ami megnehezítheti a pénz visszaszerzését. Ha nem akarja visszaadni, polgári peres eljárással lehet visszakövetelni a pénzt, ami sajnos költséges és sokáig elhúzódhat.
Belföldi utalásnál nem számít, hogy a fogadó fél milyen banknál van, hiszen azonnal megkapja a pénzt. Ha külföldre szeretnél pénzt küldeni, akkor már hosszabbra nyúlhat a várakozás. Amennyiben nagyobb összegekről van szó, akkor ez bizony idegtépő lehet. A Wise-nál folyamatosan nyomonkövetheted a nemzetközi átutalásaid is emellett pedig pontosan tudhatod az utalásod díját még mielőtt elindítod a tranzakciót. Érdemes kipróbálnod, hiszen nincs veszítenivalód.
Források:
Források ellenőrzésének ideje: 2023.02.15
*A legfrissebb ár- és díjszabási információkért tekintsd meg a felhasználási feltételeket és a régióra vonatkozó információkat, vagy látogass el a Wise díjszabása oldalra.
Ez a kiadvány általános tájékoztatás céljából készült, és nem minősül a Wise Payments Limited vagy leányvállalatai és kapcsolt vállalkozásai által nyújtott jogi, adóügyi vagy egyéb szakmai tanácsadásnak, és nem helyettesíti a pénzügyi tanácsadótól vagy más szakembertől való tanácsadást.
Nem vállalunk sem kifejezett, sem hallgatólagos kijelentést, szavatosságot vagy garanciát arra vonatkozóan, hogy a kiadvány tartalma pontos, teljes vagy naprakész.
Mi az a SWIFT utalás? Mennyibe kerülnek a deviza átutalások a legnagyobb magyar bankoknál? Milyen olcsóbb alternatívák léteznek?
Mi az a SEPA utalás és milyen díjakkal jár? Mennyibe kerül a SEPA utalás a legnagyobb magyar bankoknál és milyen jó alternatívák vannak euró utalásra?
Az MBH Bank egy újdonsült bank, ami 2023-ban jött létre, a Budapest Bank, a Takarékbank és az MKB Bank fúziója során. Így megszületett Magyarország második...
Hogyan működik a Western Union? Hogyan tudsz pénzt küldeni Western Unionnal személyesen vagy online? Mennyibe kerül a Western Union átutalás?
Minden, amit Western Union letiltás esetén tudnod kell. Miért tilthatja le a Western Union az utalásodat? Mit tegyél, ha a bankod utasította el a pénzküldést?
Mennyibe kerül a pénzküldés a Western Unionnal online vagy személyesen, és milyen díjai vannak a pénzfogadásnak?