Pénzfelvétel külföldön: Így kerüld el az óriási díjakat

Levente Balázsi

22.02.11 (több mint 1 éve frissítve)

4 perces olvasnivaló

Külföldre utazol, és kíváncsi vagy, milyen feltételek mellett használhatod hazai bankkártyádat? Összegyűjtöttük, milyen díjakra és árfolyamokra számíthatsz bankkártyás fizetés és készpénzfelvétel esetén. Így könnyen kiszámolhatod, melyik fizetési forma éri meg jobban. Tippeket is adunk ahhoz, hogyan spórolhatsz külföldön.

Emellett bemutatjuk még a Wise-számlát, amivel helyi számlaadatod lehet 9 pénznemben, többek között HUF, EUR és GBP. Egy helyen. Igényelhetsz hozzá Wise-kártyát is, amellyel helyi devizában költhetsz szinte bárhol a világon. Pénzed pedig a piaci középárfolyamon tudod átváltani.

Tudj meg többet🔎

Milyen díjakra számíthatsz külföldi készpénzfelvétel során?

Ha külföldön szeretnéd használni hagyományos bankkártyádat, az erre kiszabott díjak országonként eltérhetnek.

Olvass tovább, hogy megtudd hol milyen díjakra számíthatsz és hogyan spórolhatsz rajtuk.

Átváltási árfolyam

A legtöbb országban a bankkártyás vásárlásért nem számítanak fel külön díjat. Ám akár készpénzt veszel fel, akár kártyával fizetsz, a különböző devizák között átváltás történik. Ennek pedig magas díjai lehetnek. Hogy működik ez pontosan?

Minden banknak saját árfolyama van, ezeket egy árfolyam táblázatban megtalálod saját honlapjukon. Míg ők a devizát az alacsony, Google-on is látható piaci középárfolyamon veszik, neked drágábban adják tovább. Tehát ezen a ponton máris pénzt veszítesz.

Átváltási díj

A bankok két módon számolhatják fel ezt a díjat. Vagy beépítik a már fent említett átváltási árfolyamba, vagy külön számolják fel. Az utóbbi esetében a bank sok oldalas díjjegyzékéből kell kikeresned, hogy fix költséggel kell-e számolnod avagy az átváltott összeg egy bizonyos százalékát vonják majd le. Bármelyik eset is álljon fel, előre nem mindig látható és nehezen kiszámolható díjakról van szó.

Külföldi készpénzfelvétel díja¹

Talán számodra is kényelmetlen lehet több százezer forintnyi készpénzt vinni a külföldi utazásra. Ám bármikor jöhet egy nem várt kiadás, autóbérlés, bevásárlás, vagy egy kihagyhatatlannak tűnő program. Ilyenkor dönthetsz úgy, hogy inkább készpénzt veszel fel a magyarországi bankodtól igényelt bankkártyával egy külföldi ATM-ből. Ilyenkor érdemes néhány dologra odafigyelned, mert forintban számolva akár tízezreket is spórolhatsz.

⚠️ Fontos
A Magyarországon érvényes havi kétszeri ingyenes készpénzfelvétel külföldön nem él, hiába használod a hazai kártyádat.²

Az EGT-ben

Az Európai Gazdasági Térség tagállamaiban 2019. december 15. óta a bankok nem kínálhatnak magasabb díjakat a készpénzfelvételért, mint a hazai árak. Tehát csak a fenti árfolyamköltségeket kell megfizetned. Ám nem mindegy, hogy melyik ATM-et választod a készpénzfelvételre. Alább erről is olvashatsz.

Az EGT-n kívül

Ha az EGT-n kívülre utazol és hagyományos bankkártyáddal szeretnél készpénzt felvenni, akkor viszont érhetnek kellemetlen meglepetések. Ezek a tranzakciós díjak ugyanis nincsennek szabályozva, így nagyon magas díjakba is belefuthatsz.

Külföldi ATM díja

A hazai banki díjak mellett a helyi bank is számíthat fel saját díjat a külföldi pénzfelvételedért. Érdemes utánanézned, hogy a te bankod mely külföldi pénzintézetekkel áll szerződésben, ezeknél az ATM-eknél ugyanis kedvezőbb feltételek várnak.

A legjobb, ha bankodnak több országban is van leányvállalata. Például, a magyar CIB Bank az olasz Intesa Sanpaolo leányvállalata. Hazánk mellett jelen van még Szerbiában, Szlovéniában, Szlovákiában és Horvátországban. Ha ezekben az országokban akarsz pénzt kivenni és a CIB Banknál forint alapú betéti kártyád van, ezt megteheted készpénzfelvételi díj nélkül.³

Lényeges még megismerkedned a bankközi hálózatokkal. A kártyád több millió ATM-hez van kapcsolva szerte a világon, egy pénzügyi számítógépes rendszeren keresztül. Ezáltal a hálózat bármely ATM-jén hasonló feltételekkel végezhetsz tranzakciókat. Ilyen hálózat például a Cirrus, ide tartoznak a Mastercard, a Maestro és a Cirrus bankkártyák. Ha ilyen logókat látsz egy ATM-en, azt jelenti, hogy az a Cirrus hálózat tagja. Visa kártyáddal pedig a PLUS hálózat tagjainál fogsz tudni kedvezőbben pénzt felvenni. PLUS hálózat jellemző az USA-ban, Kanadában, de Indiában és Indonéziában is.

Minden hálózatnak van egy online ATM térképe, hogy utazásod során megtalálhasd a hozzád legközelebb esőt:

Mit kínál a Wise?

A Wise-zal, piaci középárfolyamon válthatod át a pénzed előre kiszámolható átváltási díjakkal a tetszőleges devizában.

Wise-számlát nyithatsz egy gyors és egyszerű online regisztrációval. Csak a személyigazolványod és a mobilod kell majd.

Mit kaphatsz a Wise-zal?

A Wise-számlával több mint 40 pénznemet tudsz tárolni és közöttük átváltani.
9 helyi számlaadatot kaphatsz, többek között forint, euró és angol font pénznemekben is.
Pénzvisszatérítést kaphatsz a Wise-számládon tartott EUR, GBP és USD után.
Igényelhetsz okos-pénzváltó technológiával rendelkező Wise betéti kártyát.
A Wise appban beállíthatsz automatikus pénzátváltást az általad kívánt árfolyam alapján vagy a Wise Árfolyamkövetővel kérhetsz árfolyamértesítőket egyenesen az email fiókodba.
A Wise virtuális kártyákkal biztonságosabban vásárolhatsz online.
A Wise appon keresztül azonnali értesítést kapsz minden vásárlásról, így nyomon követheted a költéseidet. Ha elveszíted a kártyádat, az appban könnyen letilthatod, így biztonságban marad a pénzed.
Segítőkész, magyar nyelvű ügyfélszolgálat áll rendelkezésedre.

Hozd létre Wise-fiókod

Tippek hogyan spórolj külföldön

1. Mondj nemet a Dinamikus Pénzváltásra (DCC)⁴

De mit is jelent ez? Egyes ATM-ek felajánlhatják neked a hazai pénznemedben való készpénzfelvétel lehetőségét. Például, ha magyarként Horvátországban egy horvát bank ATM-jét használod, a gép felajánlja neked, hogy a felvevendő összeget magyar forintban egyenlítsd ki. Első látásra ez előnyösnek tűnhet, hiszen forintban egyszerűbb számolnod, mint kunában. Ám amennyi könnyebbséget okoz ismerős valutában számolni, annyit el is veszíthetsz a szolgáltatási díjon. Ezzel ugyanis feljogosítod az idegen ATM szolgáltatót, hogy végezze el a váltást bankod helyett. Mit jelent ez? Az idegen szolgáltató kitalál neked egy konverziós árfolyamot. A bankok saját ügyfeleiknek kínált pénzváltási árfolyamai mindig kedvezőbbek. Tehát a tanulság, hogy mindig helyi pénznemben fizess.

2. Egy összegben vedd fel a készpénzt

A gyakori ATM tranzakciós díjakat elkerülendő, számold ki hozzávetőlegesen, mennyi készpénzre lesz szükséged, és vedd fel egy összegben. A Wise-zal például 200 GBP/EUR-ig ingyenes a készpénzfelvétel. Emellett, ha előre megtervezed a kiadásaidat, az utazás végén nem marad nálad sok felesleges készpénz. A nagyobb tételekért, például a szállásért vagy az autóbérlésért pedig fizess inkább bankkártyával.

3. Helyi ATM-ek helyett globális ATM hálózatot válassz

Sok bank összeállt és lemondott a nemzetközi készpénzfelvételi díjakról. ilyen például a Bank of America, a Deutsche Bank és a Barclays, de szinte minden kontinensen találsz ilyen hálózatot. A díjak hálózatonként eltérnek. Például a Bank of America ATM-jeinél ingyenes a pénzfelvétel, míg a hálózaton kívüli bankoknál $5-ral és 3%-os konverziós díjjal számolhatsz.⁵ Mindenképp nézz utána az aktuális díjaknak a bankodnál.

4. Találj céljaidnak megfelelő, alacsony díjas kártyát

Egyes bankok kisebb díjat terhelnek, mint mások. Az amerikai HSBC-nek például a világ minden táján vannak ATM-jei, a bank által kibocsátott kártyával ingyenesen használhatod ezeket. A bankon kívüli ATM-eknél pedig egyaránt 3%-os külföldi tranzakciós illetékkel számolhatsz.⁶

A Capital One sem számít fel készpénzfelvételre díjat, ám emlékezz, hogy a helyi bank ettől még valószínüleg ráterheli saját díját. Ha biztosra akarsz menni, válaszd a Wise-ot, ahol mindig alacsony, átlátható díjak várnak.

5. A POS terminálon deviza fizetést válassz⁷

Ahogy az ATM-ek, úgy a bankkártya terminál is felkínálhatja számodra, hogy a helyi pénznem helyett forintban fizess. Ám míg a helyi devizában 2% körüli árrésre kell számítanod, forint átváltásnál ez akár 4-6% is lehet. Nem éri meg, ugye?

Most már tudod, hogy mire számíthatsz hagyományos bankkártyád külföldi használatakor. A készpénzfelvételnél nem mindegy, melyik ATM-et választod, bankkártyás fizetéskor pedig mindig helyi pénznemben éri meg fizetni. Ha szeretnél még többet spórolni az árfolyamon, akkor pedig a Wise-t ajánljuk.

Források:

Your Europe weboldala – Polgárok – Fogyasztói ügyek – Pénzügyi termékek és szolgáltatások – Kifizetések, átutalások és csekkek
Net Jogtár weboldala – 2009. évi LXXXV. törvény a pénzforgalmi szolgáltatás nyújtásáról 36/A. §
CIB Bank weboldala – Napi pénzügyek – Bankkártyák
Investopedia weboldala – PERSONAL FINANCE – CREDIT CARDS – Dynamic Currency Conversion (DCC)
Bank of America weboldala – Deposits – Self-service ATMs
HSBC weboldala – Fees and charges – Bank Tariff guide for HSBC Wealth and Personal Banking Customers pdf 32. odal Elérhető: 2021.11.01.
OTP Bank weboldala – Dokumentumok – Bankkártya elfogadói kézikönyv 2. oldal. Elérhető: 2016.02.10. Óta

Források ellenőrzésének ideje 2022.01.10

*A legfrissebb ár- és díjszabási információkért tekintsd meg a felhasználási feltételeket és a régióra vonatkozó információkat, vagy látogass el a Wise díjszabása oldalra.

Ez a kiadvány általános tájékoztatás céljából készült, és nem minősül a Wise Payments Limited vagy leányvállalatai és kapcsolt vállalkozásai által nyújtott jogi, adóügyi vagy egyéb szakmai tanácsadásnak, és nem helyettesíti a pénzügyi tanácsadótól vagy más szakembertől való tanácsadást.

Nem vállalunk sem kifejezett, sem hallgatólagos kijelentést, szavatosságot vagy garanciát arra vonatkozóan, hogy a kiadvány tartalma pontos, teljes vagy naprakész.