Személyes pénzügyek Pénzutalás

K&H árfolyam: Rejtett devizaátváltási költségek feltárva

Levente Balázsi

20.08.11 (több mint 1 éve frissítve)

5 perc olvasási idő

A K&H Bank Magyarország egyik legnagyobb bankja és számos szolgáltatást kínál ügyfeleinek. Mint minden banknál, a K&H-nál is egyre gyakoribbak a nemzetközi utalások, devizaváltások és a külföldi bankkártya használat is. Talán veled is előfordult már, hogy külföldre kellett pénzt utalnod, vagy a bankkártyáddal fizettél nyaralás alatt egy másik országban.

Ha azonban szeretnél utánanézni ezek költségeinek, akkor nem lesz egyszerű dolgod. A bankok hosszú és bonyolult, pénzügyi szakszavakkal teli hirdetményekben mutatják meg a díjaikat. Ráadásul még rejtett költségeket is használnak, például a devizaváltásoknál.

Az alábbi cikkünkben segítünk eligazodni a K&H Bank tranzakciós díjainak útvesztőjében és megmutatjuk, hogy melyek a devizaátváltásokba rejtett költségek.

Olvass tovább, hogy megtudd:

Milyen költségekkel jár a pénzváltás a K&H Banknál?
Miért van többféle árfolyam és ezek közül melyik a számodra kedvező?
Hogyan juthatsz hozzá a valós árfolyamhoz és kerülheted el a magas költségeket?

Emellett bemutatjuk még a Wise-számlát, amivel helyi számlaadatod lehet 10 pénznemben, többek között HUF, EUR, USD és GBP. Egy helyen. Pénzed pedig a piaci középárfolyamon tudod átváltani, előre látható díjakkal.

Tudj meg többet🔎

K&H árfolyam vs Wise árfolyam

Az alábbi táblázatban megnézheted, hogy milyen költségekre számíthatsz a K&H Banknál és a Wise-nál.

	K&H Bank	Wise
Deviza árfolyamok	Bank saját árfolyama	Piaci középárfolyam - ugyanaz amit a Google-on találsz
Díjak deviza átutalása esetén	Változó: 0,13%, min. 4,82 EUR, max. 332,22 EUR díjtól¹	Változó: 0,45-3% az utalás pénznemétől függően
Díjak, ha te fogadsz pénzt külföldről vagy külföldi pénznemben	Nincs, de a bank a saját árfolyamát használja a neked kedvezőbb, piaci középárfolyam helyett¹	Nincs
Kártyás fizetés díja	Nincs, de a bank a saját árfolyamát használja a neked kedvezőbb, piaci középárfolyam helyett²	Nincs
Külföldi készpénzfelvétel díja	Változó: 0,37% + 729 HUF díjtól²	Havi 200 GBP ingyenes ATM-ből való készpénzfelvétel

A fenti táblázat adatai a K&H Bank és Wise weboldalairól származnak, amelyek a cikk írásakor az aktuális díjak voltak.

Hozd létre Wise-fiókod

Az egyszerűség kedvéért vegyünk egy példát. Tegyük fel, hogy egy külföldön élő barátodnak szeretnél 1000 USD-t utalni.

A K&H Banknál a cikk írásának időpontjában ez az utalás legalább 302 867 forintba kerülne a rejtett devizaátváltási költségek és egyéb nehezen kiszámítható, magas banki díjak miatt. Ezekről a díjakról részletesebben majd később.

A Wise árfolyama ezzel szemben a valós, piaci középárfolyam, amit a Google-on is látsz. Az utalás díja pedig egy pillanat alatt kiszámítható a weboldalon. A fent említett 1000 USD utalása pedig jelenleg 297 000 forintodba kerülne. Ennyire egyszerű és átlátható. Nincsenek egyéb díjak, árfolyamba rejtett költségek és bonyolult banki szakkifejezések.

K&H valuta és deviza árfolyamhoz kapcsolódó költségek

Mielőtt végignézed a K&H Bank deviza és valuta árfolyam költségeit, fontos tudnod, hogy mit is jelentenek ezek a fogalmak. A valuta a pénz fizikai, tehát kézzel fogható formáját jelenti, amit például kiveszel az ATM-ből, vagy a pénzváltókban kézhez kapsz. A pedig deviza azt a pénzt jelenti, ami fizikailag nincs nálad, hanem például a bankszámládon van. Utaláskor ez utóbbit, tehát a devizaárfolyamot, és az ahhoz kapcsolódó költségeket kell figyelembe venned.

Bejövő / kimenő átutalás díjai¹

A K&H Bank külföldi átutalás díjai attól függnek, hogy hova és milyen pénznemben szeretnél utalni. Ha az Európai Gazdasági Térségen (EGT) belül utalnál eurót, akkor valamelyest egyszerűbb és olcsóbb lesz. Hiszen használhatod a kifejezetten erre a célra létrehozott SEPA utalást. A SEPA Single Euro Payments Area-t azaz Egységes Euró Fizetési Övezetet jelent és ahogyan a neve is mutatja az euróövezetben hivatott egységesíteni és leegyszerűsíteni a pénzügyi tranzakciókat, beleértve az utalásokat is.

SEPA utalás díja:

bankfiókból 0,80% + 1,53 EUR, max. 31,51 EUR
e-bankon keresztül 0,58%, min. 0,20 EUR, max. 13,53 EUR

Nem SEPA deviza utalások díjai:
Ha a K&H Bankcsoporton belül szeretnél külföldre utalni akkor ezekre a díjakra számíthatsz:

bankfiókból 0,38%, min. 4,15 EUR, max. 110,74 EUR
e-bankon keresztül 0,22%, min. 2,08 EUR, max. 110,74 EUR

Azonban ha nem a bankon belül utalnál, hanem valahová EGT-n kívülre, esetleg nem eurót, hanem más pénznemet, akkor bonyolódik a helyzet. Ilyenkor ugyanis nagy valószínűséggel közvetítő bankokat kell bevonni, így a költségek és az utalás ideje is megnövekedhet.

Az utalás díja pedig több mindentől is függ. Egyrészt attól, hogy rendelkezel-e a barátod részletes nemzetközi banki adataival, akinek utalnál. Másrészt pedig, hogy ki vállalja át az átutalás díját: te, akinek küldöd vagy elfelezitek.

Ha mindketten a saját bankotoknak fizetitek az utalás költségét, akkor a bank a SHA kódot használja, aminek a jelentése „shared” azaz megosztott. Ha a pénzt fogadó vállalja az átutalás díját, akkor a BEN kódot alkalmazzák, ami azt jelenti, hogy „beneficiary” azaz kedvezményezett. Ha te vállalod az utalás teljes díját, akkor OUR, azaz „saját” lesz az utalás kódja.

A nemzetközi banki adatok pedig szintén befolyásolhatják az utalás díját:

IBAN kód: International Bank Account Number azaz Nemzetközi Bankszámlaszám rövidítése. A nemzetközi fizetési ügyletek egyszerűbb lebonyolítására létrehozott egységesített bankszámla rendszer. Minden bankszámlához tartozik egy ilyen szám, így a tiedhez is.
BIC vagy SWIFT kód: 8 vagy 11 számjegyből álló kód, amely a bankfiókot jelöli.

Deviza átutalás díja bankon kívül SHA azaz megosztott, vagy BEN azaz kedvezményezett általi költségviseléssel. Utóbbi esetében tehát a barátod hiába vállalja át az utalás díját, a bank akkor is fel fogja neked számolni a költséget, mert okok. Ilyenkor a költség:

bankfiókban benyújtott 0,50%, min. 12,85 EUR, max. 332,22 EUR
e-bankon keresztül 0,16%, min. 8,11 EUR, max. 332,22 EUR, ha megadod az IBAN számlaszámot, BIC/SWIFT kódot, akkor 0,13%, min. 4,82 EUR, max. 332,22 EUR

Deviza átutalás díja OUR költségviseléssel, tehát ha a teljes díjat te fizeted:

bankfiókban benyújtott 0,44%, min. 34,01 EUR
e-bankon keresztül 0,17%, min. 23,7 EUR, ha megadod az IBAN számlaszámot és a BIC/SWIFT kódot, akkor 0,17%, min. 18,17 EUR

Kártyás fizetés díja²

Ha külföldön szeretnél a K&H-s bankkártyáddal fizetni, akkor azt díjmentesen megteheted, azt azonban ne felejtsd el, hogy az átváltási árfolyamba rejtett díjakat ilyenkor is meg kell fizetned. A bank ugyanis, a neki kedvező, saját árfolyamán váltja majd át a pénzed a piaci középárfolyam helyett.

Átváltási árfolyamba rejtett díjak

Ha szeretnéd leellenőrizni az aktuális deviza átváltási árfolyamokat több féle értékkel fogsz találkozni. Az egyik a piaci középárfolyam, amit valós árfolyamnak is hívunk. Ez az, amit a Google-on is látsz. Ez az árfolyam a vásárlási és az eladási árfolyam között helyezkedik el. Értéke pedig attól függ, hogy mekkora a kereslet és a kínálat az adott pénznemre, azaz, hogy mennyien szeretnék megvenni vagy eladni azt a devizapiacon. Ezen a valós árfolyamon kapják a devizát a bankok, neked azonban már egy jóval magasabb áron, a saját eladási árfolyamukon adják el, a különbséget pedig megtartják.

A fenti 1000 USD-s példát folytatva megnéztük a K&H valuta és deviza árfolyamokat, hogy hány forintodba kerülne ez az utalás a banknál. A cikk írásának időpontjában 1 USD 301,15 forintba kerül, amely 301 150 forintot jelent a példában szereplő összegnél. Ehhez jön még az utalás díja, ami minimum 1717 forint, illetve az esetleges közvetítő bankok díjai. Összesen tehát, a legkedvezőbb esetben is minimum 302 867 forint lenne jelenleg ez az utalás, ami 5867 forinttal több, mint amennyi a TransfeWise-nál lenne.

Készpénzfelvétel díja külföldön²

Ha külföldi tartózkodásod alatt készpénzt kell felvenned, akkor készülj fel rá, hogy a bank ilyenkor is a saját átváltási árfolyamát használja, így kevesebb pénzt kapsz, mintha a valós árfolyamon váltottál volna. Emellett pedig a felvétel helyétől és pénznemétől függően az alábbi díjakat is ki kell fizetned:

EGT tagállamban EUR felvétel díja ATM-ből 0,37% + 729 HUF
EGT tagállamon kívül vagy bármely más devizanem felvételének díja 1,30% + 1825 HUF

Tudj meg többet a külföldi ATM használatról és arról, hogy hogyan tudod kerülni a tisztességtelen árfolyamokat és a rejtett költségeket.

Helyi, egyedi készpénzfelvételi díj

Sajnos a fentiekkel még nem zárult le a díjak köre. Gyakran előfordul, hogy a külföldi bankok még plusz díjat számolnak fel az ATM-ből való készpénzfelvételkor. Ha van rá lehetőséged, nézz utána még utazás előtt, hogy melyek ezek a pénzintézetek és ATM-ek, hogy ne érjen váratlanul az extra kiadás.

Mit kínál a Wise?

Wise nem bank, hanem egy pénzforgalmi intézmény, de bizonyos szolgáltatásai hasonlóak a hagyományos bankok által nyújtottakkal.

A Wise-zal, piaci középárfolyamon válthatod át a pénzed előre kiszámolható átváltási díjakkal a tetszőleges devizában.

Wise-számlát nyithatsz egy gyors és egyszerű online regisztrációval. Csak a személyigazolványod és a mobilod kell majd.

Mit kaphatsz a Wise-zal?

A Wise-számlával több mint 40 pénznemet tudsz tárolni és közöttük átváltani.
10 helyi számlaadatot kaphatsz, többek között forint, euró, amerikai dollár és angol font pénznemekben is.
Pénzvisszatérítést kaphatsz a Wise-számládon tartott EUR, GBP és USD után.
Igényelhetsz okos-pénzváltó technológiával rendelkező Wise betéti kártyát.
A Wise appban beállíthatsz automatikus pénzátváltást az általad kívánt árfolyam alapján vagy a Wise Árfolyamkövetővel kérhetsz árfolyamértesítőket egyenesen az email fiókodba.
A Wise virtuális kártyákkal biztonságosabban vásárolhatsz online.
A Wise appon keresztül azonnali értesítést kapsz minden vásárlásról, így nyomon követheted a költéseidet. Ha elveszíted a kártyádat, az appban könnyen letilthatod, így biztonságban marad a pénzed.
Segítőkész, magyar nyelvű ügyfélszolgálat áll rendelkezésedre.

Hozd létre Wise-fiókod

Források:

Források ellenőrzésének időpontja: 2020.08.11.

*A legfrissebb ár- és díjszabási információkért tekintsd meg a felhasználási feltételeket és a régióra vonatkozó információkat, vagy látogass el a Wise díjszabása oldalra.

Ez a kiadvány általános tájékoztatás céljából készült, és nem minősül a Wise Payments Limited vagy leányvállalatai és kapcsolt vállalkozásai által nyújtott jogi, adóügyi vagy egyéb szakmai tanácsadásnak, és nem helyettesíti a pénzügyi tanácsadótól vagy más szakembertől való tanácsadást.

Nem vállalunk sem kifejezett, sem hallgatólagos kijelentést, szavatosságot vagy garanciát arra vonatkozóan, hogy a kiadvány tartalma pontos, teljes vagy naprakész.