Virement international avec ING Direct Belgique : tarifs et frais

La société ING Direct est la première banque en ligne en terme de clients. La filiale belge, ING Direct Belgique, existe depuis 1998 et bénéficie de toutes les avancées du groupe. Pourtant, réaliser un virement International depuis son compte ING Direct Belgique reste une démarche assez chronophage et coûteuse. Plusieurs points de procédures viennent ralentir l’exécution du virement et obscurcir les tarifs indiqués. Voici un descriptif des procédures de virements internationaux mis en place par ING Direct Belgique. Vous découvrirez également qu'il existe aujourd'hui des solutions alternatives aux grandes institutions financières, pour transférer de l'argent à l'étranger. Ces opérateurs web, comme Transferwise, offrent souvent des tarifs plus transparents et avantageux, ainsi que des procédures simplifiées.

Ici sont présentés les tarifs pour un virement effectué de manière occasionnelle, pour un montant de 1 000 euros vers des dollars américains vers une banque américaine. Dans cet exemple l’émetteur prendra à sa charge les frais d’envoi et de réception (grâce à l’option OUR). Ce virement sera créé depuis un compte bancaire en ligne ING direct.

Fournisseur	Commission	Taux de change	Coût total
ING Direct	9,68 € + 10,89 € + frais de réception¹	Taux majoré (environ 3 % de marge)	20,57 € + frais de réception + taux majoré
Wise	0,35 % + 0,70 €	Taux “réel” (taux moyen du marché)	4,19 €

Les tarifs¹ présentés tout au long de cet article, ont été vérifiés le 13 mars 2018 sur le site officiel d’ING direct et peuvent varier selon votre branche, votre contrat, les pays concernés par le virement et d’autres données. Le taux de change utilisé peut également varier selon la banque et le moment de la conversion, cette comparaison n’est qu’un exemple.

Les méthodes de virements internationaux via ING Direct Belgique

La filiale ING Direct Belgique propose deux méthodes pour faire des virements Internationaux. Soit en se connectant à son espace client, via le système Home'Bank, soit en se rendant dans l'une des rares agences du réseau physique restreint, disséminées dans les principales villes belges.

Effectuer son virement international en ligne

• Le client doit tout d'abord se connecter à son dispositif de banque en ligne Home'Bank avec ses identifiants personnels.

• Il faut ensuite choisir l'onglet «La banque au quotidien», puis le menu «Mes comptes et paiements» et enfin l'onglet «Nouveau virement».

• Il convient ensuite de cliquer sur l’onglet «Paiement international».

• Ensuite le client sélectionne le pays vers lequel il entend effectuer le virement, puis il clique sur «Suivant.»

• Il faut ensuite saisir le numéro de compte du destinataire, au format international IBAN, qui se présente sous la forme d'une longue suite de 34 chiffres maximum.

• Puis le client indique le code BIC ou SWIFT du destinataire, suite alphanumérique de 8 à 11 caractères.

• Il faudra alors indiquer le montant, la devise choisie, et la date de virement.

• Puis, le client signe le virement de manière électronique et valide son opération. Cette démarche est la même pour un virement en ligne vers la Zone SEPA et pour un virement vers un pays hors SEPA. Toutefois, pour les virements SEPA, le code BIC n'est pas obligatoire via le système Home'Bank.

Effectuer son virement international en agence

La filiale ING Direct Belgique, bien que privilégiant le fonctionnement en ligne, dispose d'un petit réseau d'agences physiques. Ces dernières sont principalement installées dans les grandes villes du pays, à raison de une par centre urbain. Les adresses de ces agences sont répertoriées sur le site de la filiale. Dans ces agences, le client peut s'adresser à un guichet pour demander à effectuer une opération de virement International.

Les informations à posséder lors d'une opération de virement international

Les informations à connaître pour effectuer un virement international :

• Pour réaliser un virement international, le client doit connaître le numéro de compte du bénéficiaire, idéalement en possédant un document répertoriant le compte destinataire au format IBAN, et les codes BIC ou SWIFT.

• Le client doit également connaître le nom du bénéficiaire, le montant qu'il souhaite lui verser, la devise idéale, et le délai du virement.

• Lorsque le client procède au virement en agence, il doit se présenter avec son numéro de compte ING Direct Belgique et une pièce d'identité valide.

Les informations à connaître pour recevoir un virement international

Pour être crédité d'un virement International, le client doit posséder son RIB, sur lequel figure la mention de :

• son numéro de compte au format International IBAN
• ses codes BIC ou SWIFT.

Il doit également savoir quel est le montant qu'il attend, dans quelle devise cela doit être crédité, et à quelle période il souhaite être crédité.

Les délais de réalisation d'un virement international

La banque ING Direct Belgique, distingue deux zones de destination des virements internationaux : la zone SEPA, qui inclut les 27 membres de l'Union Européenne plus le Liechtenstein, Saint-Marin, Monaco, la Suisse, l'Islande et la Norvège et une seconde zone comprenant tous les autres pays.

Concernant les virements vers la zone SEPA, ING traite désormais tous les virements en mode "urgent", sans toutefois facturer l'option "virement urgent". Si le client réalise son virement un jour ouvrable, avant 14h30, la somme sera créditée sur le compte du destinataire le jour même. Si le virement est réalisé après 14h30, la somme sera créditée le lendemain, soit un délai d'un jour ouvrable¹.

Concernant les virements hors zone SEPA, la filiale propose au client le choix du délai de crédit de la somme. Si le client opte pour le mode "Virement standard", le montant sera crédité au plus tard sous 4 jours ouvrables. Si le client opte pour le mode "Virement Urgent" le montant sera crédité sous 1 à 2 jours ouvrables, en fonction des modes de fonctionnement respectifs des banques destinataires¹.

Les tarifs¹ des virements internationaux

Voici les tarifs¹ proposés pour un virement SEPA

• Virement urgent : un supplément de 6,05 €

• Virements reçus : Gratuits.

Voici les tarifs¹ proposés pour un virement en dehors de la zone SEPA

Prix pour des virements en euros vers ou en provenance d’un compte situé hors de la zone SEPA ou incluant d’autres devises. À l’exception des virements en couronnes suédoises ou en lei roumains vers ou en provenance d’un compte tenu dans la zone SEPA.

Cette tarification montre bien la complexité à déterminer le coût précis d'un virement International via son compte ING Direct Belgique pour un particulier. À ces tarifs s'ajoutent le taux de change utilisé par la banque, qui comprend une marge, et diffère du taux de change réel du marché que les banques utilisent entre-elles. La marge prise sur les conversion pour ING Direct Belgique est d’environ 3 %¹.

Les commissions de change et les possibilités de frais de virements partagés ou non avec le destinataire complexifient encore les tarifs. La banque peut aussi parfois attendre que le taux de change soit à son avantage pour effectuer le virement. Le réseau SWIFT qui relie les banques entre-elles fait parcourir à la somme transférée un circuit durant lequel les établissements financiers intermédiaires ajoutent leurs conditions spécifiques.

Les opérateurs alternatifs comme Transferwise, pratiquent des tarifs plus transparents, moins complexes et moins élevés. Ils utilisent le taux de change réel du marché, vérifiable avec un calculateur de conversion en ligne. Ils ont également recours au réseau Peer to Peer pour faire circuler les fonds sans quitter le cadre national, évitant la cohorte de frais et d'établissements intermédiaires.

Si vous êtes sur le point de recevoir ou d'effectuer un virement international avec ING Direct Belgique et que certaines interrogations demeurent concernant la transaction, nous vous invitons à contacter l'établissement financier en composant le + 32 2 464 60 02, service clientèle de la banque disponible du lundi au vendredi de 8h à 22h, et le samedi de 9h à 17h.

Sources :
1 Grille tarifaire ING Belgique
https://www.ing.be/static/legacy/SiteCollectionDocuments/TarievenNatuurlijkePersonenNewFR.pdf018-04-01.pdf
Vérifiées pour la dernière fois le 12 juillet 2018

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