Virement international avec bpost : tarifs et frais

L'établissement financier bpost banque fait partie des établissements bancaires belges les plus populaires. Depuis 1995, l'établissement financier s'appuie sur un réseau de 660 bureaux de poste dans lesquels des espaces dédiés aux services financiers sont installés. La banque propose également un accès moderne à ses services via la banque en ligne. Toutefois, réaliser un virement international via son compte bpost banque demeure une opération onéreuse, dont le tarif et les délais d’exécution restent assez opaques. Voici un décryptage de l'opération de virement international via un compte bpost banque. Vous découvrirez également qu'il existe des opérateurs alternatifs aux banques principales, comme Wise, qui proposent des transferts d'argent internationaux moins coûteux et très simples à réaliser.

Voici par exemple les prix appliqués pour un virement de 1 000 euros effectué depuis votre compte Bpost en ligne et vers un compte libellé en dollars américain situé sur le territoire américain. Dans cet exemple l’émetteur prend en charge tous les frais liés à l’envoi, car il a choisi l’option OUR.

Fournisseur	Commission	Taux de change	Coût total
Bpost	20 € + 10 € (frais correspondants)¹	Taux majoré	30 € + taux majoré
Wise	0,35 % + 0,70 €	Taux “réel” (taux moyen du marché)	4,19 €

Tous les tarifs¹ présentés dans cet article, proviennent du site officiel de la banque et ont été comparés aux prix indiqués par le calculateur de Wise, le 17 avril 2018. Ce ne sont que des exemples et ces tarifs peuvent diminuer ou augmenter en fonction de la branche du contrat que vous avez accepté auprès de votre banque.

Les différentes techniques de virements internationaux via bpost banque

La banque bpost propose trois méthodes pour effectuer des virements internationaux. Le client peut utiliser son accès web au dispositif PCBanking, ou bien se rendre dans le bureau de poste le plus proche et réaliser son virement seul via les appareils de "Selfbanking" mis à sa disposition, ou encore réaliser l'opération avec son conseiller bpost.

Faire son virement international en ligne

Le client bpost peut effectuer son virement international en ligne via le dispositif Pcbanking. Tout d'abord, ce dernier se connecte à ses comptes de manière sécurisée. Il s'authentifie sur le site bpost banque, avec un lecteur de carte et avec sa carte bancaire. Le client saisit son numéro d'abonnement au dispositif PCbanking sur le site web de la banque, puis il entre son numéro de carte bancaire. Il insère ensuite sa carte dans le petit lecteur de carte et appuie sur "M1." Le mot "Challenge" apparaît, le client le remplace sur le lecteur par une série de chiffres indiquée sur le site. Le client introduit ensuite le code PIN de sa carte sur le lecteur et le valide par "ok". Cela génère un code nommé "signature électronique" qu'il introduit dans le champ dédié sur l'écran de son ordinateur. Puis il clique sur "se connecter". Le client a ensuite accès aux menus liés à son compte, notamment les menus “virement” et “virements internationaux”. Si le bénéficiaire n'est pas enregistré, le client l'ajoute, en saisissant le numéro de compte de ce dernier au format international IBAN. Le client saisit la somme, la devise, la date et valide son virement.

Faire son virement international avec les appareils de Selfbanking

Dans les différentes agences bpost banque attenantes aux bureaux de poste, des ordinateurs, des mobiles et des automates sont mis à disposition des clients. Ces espaces de Selfbanking, permettent d'effectuer des opérations bancaires, notamment les virements internationaux, en apportant son lecteur de carte. Les conseillers sont à leur disposition pour les aider à naviguer sur les interfaces des appareils pour réaliser leurs opérations.

Faire son virement avec un conseiller bancaire

L'établissement financier bpost banque offre la possibilité aux clients de prendre rendez-vous avec leurs conseillers dans l'un des 660 bureaux de poste du réseau, pour effectuer leurs opérations de virements internationaux.

Les informations à connaître pour effectuer son virement international

Au-delà des impératifs de connaissance de son numéro de connexion au service PCbanking et de possession d'un lecteur carte.

Le client doit également disposer des détails bancaires du destinataire. Ce document doit indiquer :

• Le numéro de compte du destinataire libellé au format international IBAN. Le numéro de compte prend la forme d'une longue suite de chiffres et de lettres, soit 34 caractères au maximum.
• Le code BIC ou SWIFT, identifiant la banque destinataire au niveau international.

Le client doit également connaître le nom et le prénom du bénéficiaire, l'adresse et le nom de la banque destinataire, la somme à transférer, la devise et la date souhaitées du virement.

Les informations à connaître pour recevoir un virement international

Afin de recevoir un virement international, le client doit être en possession de son RIB (Relevé d'Identité Bancaire), comportant :

• son numéro de compte au format international IBAN
• le code BIC ou le code SWIFT désignant bpost banque dans la nomenclature internationale.

Il doit également indiquer :

• les noms et coordonnées de l'expéditeur
• la somme attendue
• la période envisagée de crédit du montant.

Les délais¹ de réalisation des virements internationaux

À l'instar des autres établissements financiers, bpost banque distingue deux zones de destination des virements externes : la zone SEPA, constituée des 27 membres de l'Union Européenne, auxquels s'ajoutent Monaco, le Liechtenstein, Saint-Marin, la Suisse, la Norvège et l'Islande, et une deuxième zone dite internationale, ou "hors SEPA" constituée de tous les autres pays du monde.

Les délais des virements SEPA et hors zone SEPA, également intitulés virements transfrontaliers SEPA ou transfrontaliers hors SEPA. Les délais ne sont pas indiqués très précisément, mais ils apparaissent comme étant plutôt rapides, puisque l’exécution est présentée comme systématiquement faite le jour même de la saisie de l'opération et la date de valeur est systématiquement indiquée comme coïncidant avec celle de réception des fonds par bpost banque. Il faut ensuite prendre en compte les délais des banques correspondantes. La banque indique toutefois que l'heure limite de réception d'une demande de virement est 16h, pour une exécution le jour même.

Les tarifs¹ des virements internationaux

Les virements vers la zone SEPA

• Les virements vers la zone SEPA exécutés à distance, via les différents canaux du PCbanking, du MOBILEbanking également appelé PHONEbanking, sont gratuits.

• Les virements SEPA exécutés par le canal du Selfbanking, dans les locaux des 660 bureaux de poste, sont gratuits si le client est détenteur d'une carte bancaire. Autrement il paye le coût des virements exécutés par le guichet ou le conseiller, indiqués ci-dessous.

• Les virements SEPA exécutés par le personnel de l'agence, guichetier ou conseiller bancaire, sont payants :

  • Virement unitaire : 0,70 EUR.

  • Virements collectifs: 4 EUR.

  • Virement unitaire vers compte bpost banque: 1 EUR.

Les virements hors zone SEPA

Les virements internationaux hors zone SEPA sont payants à partir d'un certain montant.

À cela s'ajoutent des frais fixes, qui peuvent être partagés entre l'émetteur et le destinataire, c'est l'option "SHA", et s'élèvent alors à 20 EUR.

S’ils sont pris en charge par le donneur d'ordre uniquement, c'est l'option "OUR", les frais s'élèvent alors à 10 EUR supplémentaires.

Ces tarifs ont un maximum de 150 EUR de frais par opérations.

Virements internationaux reçus

La complexité de cette tarification montre bien que malgré une volonté de simplicité et de modernité affichée, les conditions d’exécution d'une opération de virement restent un peu obscures et onéreuses. À ces conditions s'ajoutent des frais partagés ou non entre le donneur d'ordre et le destinataire, le taux de change réel du marché entre les devises qui n'est pas celui appliqué par la banque mais plutôt un taux assorti d'une marge, et les délais réels d’exécution qui sont parfois allongés jusqu'au moment où le taux de conversion entre devises sera plus avantageux pour la banque. Les opérateurs alternatifs modernes comme Wise proposent des conditions tarifaires et d’exécution plus transparentes et souvent moins coûteuses.

Si vous vous apprêtez à exécuter ou à recevoir un virement international via bpost banque, et que vous avez des interrogations concernant l'opération, il est vivement recommandé de contacter directement l'établissement financier. Vous pouvez joindre les téléconseillers bpost banque en composant le 022/012345, et retrouver les adresses et coordonnées des 660 bureaux de poste sur leur site.

Source :
Grille tarifaire Bpost
https://www.bpostbanque.be/bpb/content/atom/03c8f78e-d33a-47a5-9778-76ee8239a51c/content/footer/taux_et_tarifs/tarif_2017_09_20_fr.pdf?id=01e5971f-6421-4100-91e4-3dfd364cd6f5
Vérifiées pour la dernière fois le 17 avril 2018

Cette publication est seulement fournie à titre d'information et n'est pas destinée à couvrir l’intégralité des sujets traités. Il ne s'agit pas de conseils. Nous vous invitons à obtenir l'avis préalable d'un professionnel ou d'un spécialiste avant de prendre toute décision sur la base du contenu de cette publication. Les informations contenues dans cette publication ne constituent pas un conseil juridique, fiscal ou professionnel de la part de TransferWise Limited ou de ses sociétés affiliées. Des résultats observés par le passé ne garantissent pas de résultats semblables par la suite. Nous ne donnons aucune déclaration, garantie, directe ou implicite, que le contenu de la publication est exact, complet ou à jour.