Comment faire un virement bancaire Caisse d’Épargne  ?

Fabien Collet

Notre guide complet sur les transferts d’argent Caisse d’Épargne. Voici comment faire un virement SEPA occasionnel/instantané et un virement international, en ligne ou en agence.

À la Caisse d’Épargne, certaines opérations sont faites en partenariat avec Wise. N’attendez plus : ouvrez un compte et profitez du taux interbancaire et de tarifs très attractifs sur vos transferts en devises.

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Comment faire un virement bancaire Caisse d’Épargne  ?

Virement SEPA classique

Le virement SEPA occasionnel est accessible depuis votre banque en ligne, depuis l’application mobile Caisse d’Épargne ou bien au guichet.

Pour faire un envoi via l’appli mobile, commencez par ajouter un nouveau bénéficiaire en entrant son nom et son IBAN. Si vous n’avez pas activé l’authentification Secur’Pass, il faudra attendre 72 heures avant de faire le transfert¹.

Si vous passez par votre espace personnel en ligne, la procédure est la même. Vous devrez ajouter un bénéficiaire avant de faire le virement.

Virement SEPA instantané

Le virement instantané peut être fait en agence ou via l’appli mobile uniquement

Pour en bénéficier, la banque du destinataire doit être compatible avec ce service. Si c’est le cas, l’option « Instantané » sera automatiquement proposée lorsque vous ferez un virement SEPA classique depuis l’application.

Avant de valider le transfert, vous aurez le choix entre les deux types. Le prix du virement instantané sera clairement indiqué.

Pour faire un envoi vers un destinataire non déclaré, vous devez avoir activé le Secur’Pass via l’onglet « Paramètres » de l’appli mobile.

Virement international

Les virements en devises sont accessibles depuis l’application mobile ou bien au guichet.

Sur l’appli mobile, les transferts de fonds en devises sont disponibles en partenariat avec Wise.

Une fois que vous serez connecté, allez dans l’onglet « Virement », faites une simulation et cliquez sur « Continuer sur Wise » afin d’ouvrir votre compte.

Si la devise vers laquelle vous souhaitez faire le virement ne se trouve pas dans la liste, vous ne pourrez pas utiliser Wise. Vous devrez aller au guichet pour faire l’opération.

Les informations à fournir pour faire un virement avec la Caisse d’Épargne

Les renseignements à fournir pour faire un transfert de fonds dépendent de l’endroit où vous faites l’opération.

On pourrait notamment vous demander :

  • Coordonnées du bénéficiaire : nom, prénom, adresse…

  • Numéro de compte IBAN du destinataire + code BIC/SWIFT de sa banque (voire nom de l’agence + adresse)

  • Raison du virement

  • Pour les envois hors zone euro : montant, devise, partage des frais

Tarifs des virements bancaires Caisse d’Épargne

Virements SEPA

À noter : La Caisse d’Épargne n’a pas de grille tarifaire unifiée. Ci-dessous, vous trouverez les prix annoncés par la Caisse d’Épargne Île-de-France.

Vers un compte Caisse d’Épargne

Au guichet² Par internet Via l’application mobile
Occasionnel Gratuit Gratuit Gratuit
Instantané occasionnel (⩽ 300 €) 5 € - Gratuit
Instantané occasionnel (> 300 €) 5 € - 1 €

Vers un autre établissement bancaire

Au guichet² Par internet Via l’application mobile
Frais de mise en place d’un virement permanent 2,55 € Gratuit Gratuit
Occasionnel 3,55 € Gratuit Gratuit
Instantané occasionnel (⩽ 300 €) 5 € - Gratuit
Instantané occasionnel (> 300 €) 5 € - 1 €

Virements hors zone SEPA

Si le virement est fait en euros

Pour les transferts en euros, vous devrez payer une commission proportionnelle correspondante à 0,10 % de la valeur (min. 25 €)².

Selon le trajet que doivent emprunter les fonds, vous pourrez avoir des frais de correspondant. Ils s’élèvent à 25 €.

Si le virement est fait en devises

Pour les envois de fonds en devises, la grille tarifaire est plus complexe² :

  • Commission proportionnelle : 0,10 % de la contre-valeur en euros (min. 23 €)

  • Commission de change : 0,05 % (min. 10 €)

  • Frais de correspondant : 25 €

Si vous faites un transfert à destination de la BCP Maroc, vous ne paierez que 5 €.

Pour les opérations de change, la Caisse d’Épargne ne communique pas clairement sur le taux qu’elle utilise. Cependant, celui-ci est disponible à l’agence sur demande.

La plupart des banques ayant pignon sur rue surtaxent les cours utilisés. En plus des commissions, vous pourrez donc avoir une surcharge indirecte liée à la hausse du taux.

À noter : en souscrivant à l’option internationale, vous bénéficierez d’une exonération de frais sur les virements non-SEPA.

Virements entrants

Les transferts entrants coûtent 15 € + 0,05 % de commission de change (min. 10 €)2.

Une surtaxe indirecte est à prévoir selon le taux utilisé par la Caisse d’Épargne.

Combien de temps pour un virement bancaire Caisse d’Épargne  ?

Le délai du transfert dépend du type d’envoi choisi, mais aussi du calendrier.

  • Instantané : entre 10 s et 20 s

  • SEPA classique : environ 1 jour ouvré.

  • Délai d’un virement international: variable. Il dépend du moment où vous faites l’opération et du nombre d’établissements par lesquels doivent transiter les fonds avant d’arriver à la banque du destinataire.

Comment faire un virement bancaire Caisse d’Épargne : FAQ

Comment faire un virement bancaire par internet caisse d’Épargne  ?

Pour envoyer de l’argent par internet avec la Caisse d’Épargne, vous avez 2 choix : aller dans votre espace en ligne ou bien passer par l’application mobile.

Quelle que soit la plateforme choisie, cliquez sur l’onglet « Virement » et laissez-vous guider. Si le bénéficiaire ne figure pas dans votre liste, vous devrez attendre 72 heures à compter de l’enregistrement pour faire l’opération, sauf si vous avez activé Secur’Pass.

À noter : sur internet, les virements SEPA instantanés ne sont possibles que via l’application mobile.

Comment faire un envoi de fonds au guichet ?

Allez à l’agence Caisse d’Épargne la plus proche de chez vous. Transmettez au conseiller les coordonnées bancaires du bénéficiaire, le montant et la devise d’arrivée puis réglez le prix du transfert.

Sachez que les opérations faites au guichet sont plus chères que celles qui sont faites en ligne.

Virement par internet ou en agence avec la Caisse d’Épargne : quels sont les renseignements essentiels  ?

Pour faire un envoi, on pourrait vous demander :

  • Nom, prénom, IBAN du destinataire

  • Code BIC/SWIFT, adresse de la banque réceptrice

  • Motif du virement

  • Montant/devise du virement

  • Partage de frais (si autorisé)

Quels sont les délais de virement avec la Caisse d’Épargne  ?

Le temps que mettra un transfert est variable :

  • SEPA instantané : 10 s (20 s en cas de problème)

  • SEPA occasionnel : environ 1 jour

  • International : variable en fonction du calendrier et du trajet des fonds

Quel est le taux de change utilisé par la Caisse d’Épargne

Les CGU des différentes caisses de région ne mentionnent pas clairement le type de cours utilisé pour les conversions en devises. Ce n’est cependant ni le taux Visa/Mastercard ni le taux du marché.

Il est donc possible que, comme la plupart des établissements bancaires, la Caisse d’Épargne majore les taux de change.

Utilisez Wise pour vos virements internationaux

Avec Wise, profitez du taux du marché et d’une grille tarifaire très attractive sur les envois en devises.

En plus, vous n’aurez aucun frais de réception sur les virements effectués dans l’une des 8 devises suivantes : euro, livre sterling, dollar AU/NZ/SGD, dollar US (via ACH seulement), florin (Hongrie) et lei (Roumanie).

Mais ce n’est pas tout, les demandes de prélèvement en euro, dollar AU et livre sterling sont gratuites : vous pourrez ainsi payer vos factures sans frais additionnels.

Ouvrez un compte Wise en quelques minutes et effectuez dans la foulée votre virement au meilleur prix.

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Sources :

  1. Faire un virement — Caisse d’Épargne du Languedoc-Roussillon

  2. Tarifs Caisse d’Épargne d’Île-de-France (virements SEPA : p. 15/virements internationaux : p. 42)

Vérifiées pour la dernière fois le 21 mai 2021


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