Transférer de l'argent avec Small World : tarifs et frais

Wise

Small World est une plateforme de paiement qui vous permet d’envoyer de l’argent dans plus de 160 pays à travers le monde., les virements peuvent se faire en ligne ou en boutique, via l’un des 2 500 agents1 du réseau, voire en appelant un numéro spécial.

Small World propose des virements à des taux de change relativement élevés et applique une tarification parfois difficile à comprendre. Nous allons donc simuler des virements dans différentes devises afin de mettre en lumière les frais associés.

Dans cet article, nous vous présenterons aussi des solutions de paiement alternatives comme Transferwise vous garantissant des transferts d’argent à des prix attractifs et équitables.

Combien coûte un virement international avec Small World ?

Sur Small World, les transferts d’argent sont accessibles depuis la page d’accueil, à condition que vous soyez déjà client de la plateforme. Le cas échéant, vous devrez faire votre inscription et valider votre compte en envoyant un justificatif d’identité en cours de validité.

Pour faire un virement1, voici ce qu’il faut faire :

  • Rendez-vous sur le site et cliquez sur « Envoi d’argent »
  • Créez un compte Small World
  • Entrez les informations du bénéficiaire
  • Acquittez-vous du montant du transfert via l’une des méthodes suivantes : virement ou carte bancaire.

Grâce à son calculateur, le site offre une vue claire du taux de change utilisé et des frais engendrés par votre opération.

Voici une simulation de virement qui vous permettra d’en savoir plus sur les taux pratiqués et les commissions prélevées sur chaque transfert.

1er cas : envoi de 1000 € depuis la France en $ vers les États-Unis (tarifs au 18 septembre 2018)

Pour 1000 EUR² envoyés :

  • Taux de change : 1 € = 1,1327 $
  • Commission : 12 €
  • Le bénéficiaire reçoit : 1132,70 $

2ème cas : envoi de 1000 USD depuis les États-Unis en € vers la France (tarifs au 18 septembre 2018)

Pour 1000 $² envoyés :

  • Taux de change : 1 $ = 0,8435 €
  • Commission : 19,98 $
  • Le bénéficiaire reçoit : 843,50 €

La transaction offerte par Small World est-elle intéressante ? Les commissions sont-elles facilement identifiables ? Pour le savoir, commençons tout d’abord par regarder le taux de change.

Au 18 septembre 2018, le taux officiel euro/dollars était le suivant : 1 € = 1,17049 $ et 1 $ = 0,8542 €³.

Pour 1000 € envoyés, le bénéficiaire aurait dû recevoir 1 170,49 $ et, pour 1000 $ virés, la somme reçue aurait dû être 854,26 €³.

Le bénéficiaire perd donc des dizaines d’euros dans ces transactions.

D’où vient cette différence ? C’est tout simplement que le taux de change utilisé par Small World n’est pas celui du marché. Le cours officiel est facilement accessible en ligne sur des sites comme Google ou XE par exemple.

Pour les virements, Small World utilise un taux majoré qui inclut sa marge. Mais cette dernière est totalement arbitraire. Elle est fixée par l’opérateur et est donc impossible à prévoir.

Deuxièmement, penchons-nous sur les frais fixes, que l’on trouve sous l’appellation « Commission ». Ceux-ci varient en fonction de la devise de départ. Par exemple, pour une conversion € > $, la commission ne sera pas identique à celle prélevée pour une opération de change $ > €, même à devise égale.

Pour un transfert € > $, les frais fixes étaient de 12 €. Pour un virement $ > €, ils s’élevaient à 19,98 $. Pourquoi y a-t-il près de 5 € de différence ? Le site ne le dit pas.

Une alternative : Transferwise

Si le site Small World apporte une certaine flexibilité en matière de virement bancaire, il affiche les mêmes limites qu’un établissement bancaire : les taux de change sont désavantageux pour l’utilisateur et les frais semblent aléatoires.

Alors, comment faire pour payer moins cher ? Se tourner vers des plateformes comme Transferwise qui proposent des transferts d’argent au taux réel du marché et une grille tarifaire facilement lisible. Ces dernières offrent des virements internationaux à des prix très attractifs grâce à un réseau de banques locales très bien implanté.

En outre, elles vous donnent la possibilité d’ouvrir un compte multi-devises. Au total, vous pourrez manipuler et convertir plus de 40 devises étrangères.

Small World : comment ça marche ?

Envoyer de l’argent avec Small World à un proche

Avec Small World, il est possible d’envoyer de l’argent en espèce ou sur un compte bancaire, par virement ou directement par carte bancaire.

L’opération peut se faire en ligne, via un agent Small World ou en passant par le centre d’appel.

Les informations nécessaires pour l’envoi et la réception

Pour envoyer de l’argent en ligne via Small World, vous devez être inscrit sur le site et avoir fourni un justificatif d’identité. Ce dernier peut être un passeport ou une pièce d’identité en cours de validité.

Il est possible que l’on vous demande ultérieurement de remplir des documents concernant les procédures de conformité. Contactez le site pour en savoir plus à ce sujet.

Les méthodes de paiement offertes par Small World

Les transferts d’argent sur Small World se font par virement ou par carte bancaire : MasterCard/Visa/Maestro.

Les délais pour envoyer de l’argent avec Small World

Une fois le transfert réalisé, il faut compter un délai de 24 heures maximum1 avant que les fonds n’arrivent sur le compte du bénéficiaire.

Toutefois, le temps peut varier en fonction de la méthode de paiement choisie et de la destination des fonds, surtout si ces derniers doivent passer par des banques correspondantes.

Les limites maximales pour l’envoi et la réception

Sur Small World, il n’y a aucun plafond de transfert pour les virements bancaires. La seule condition est que vous soyez en mesure de prouver l’origine des fonds1.

Le site ne donne aucune information quant aux documents justificatifs à fournir. Pour en savoir plus, vous devez contacter le service client.

Par carte bancaire, les envois d’argent sont plafonnés à 1000 € (ou à 1000 £ si vous faites le virement à partir du Royaume-Uni)⁴. De plus, le transfert ne sera possible que si votre carte bancaire a été émise par le même pays où vous avez enregistré votre compte Small World.

Conclusion

Comme beaucoup de solutions de paiement en ligne, Small World a une grille tarifaire assez compliquée à comprendre. Outre les commissions, l’opérateur applique un taux de change majoré qu’il fixe à sa guise.

La maîtrise du taux de change est capitale pour faire baisser le coût d’un virement bancaire. C’est pourquoi il est conseillé de passer par des plateformes alternatives type Transferwise pour envoyer de l’argent vers un compte bancaire à l’étranger. Les transferts vous reviendront moins cher tout en étant aussi sécurisés que si vous utilisiez un opérateur traditionnel.

Vous pourrez en outre souscrire à un compte multidevise pour faire des opérations dans plus de 40 monnaies différentes, et même obtenir une carte de débit MasterCard, à condition qu’elle soit accessible dans votre pays.

Sources :
1 Site Internet Small World
https://www.smallworldfs.com/small-world/fra/fr-fr/transfert-dargent/particuliers/envoi-dargent
2 Calculateur Small World https://www.smallworldfs.com/small-world/fra/fr-fr/sm/envoi-dargent/etats-unis
3 Site Internet XE
https://www.xe.com/
4 FAQ Small World
https://transactional.smallworldfs.com/fr-fr/faq/help_gen
Vérifiées pour la dernière fois le 18 septembre 2018


Cette publication est seulement fournie à titre d'information et n'est pas destinée à couvrir l’intégralité des sujets traités. Il ne s'agit pas de conseils. Nous vous invitons à obtenir l'avis préalable d'un professionnel ou d'un spécialiste avant de prendre toute décision sur la base du contenu de cette publication. Les informations contenues dans cette publication ne constituent pas un conseil juridique, fiscal ou professionnel de la part de TransferWise Limited ou de ses sociétés affiliées. Des résultats observés par le passé ne garantissent pas de résultats semblables par la suite. Nous ne donnons aucune déclaration, garantie, directe ou implicite, que le contenu de la publication est exact, complet ou à jour.


Veuillez consulter les Conditions d'utilisation et la disponibilité du produit pour votre région, ou visitez la page de tarification et des frais de Wise pour obtenir les informations tarifaires les plus récentes.

Cette publication est fournie à des fins d'information générale et ne constitue pas un avis juridique, fiscal ou professionnel de la part de Wise Payments Limited, de ses filiales et de ses sociétés affiliées. Elle n'est pas destinée à remplacer les conseils d'un conseiller financier ou de tout autre professionnel qualifié.

Nous ne faisons aucune déclaration, garantie ou engagement, qu'ils soient exprimés ou implicites, quant à l'exactitude, l'exhaustivité ou l'actualité du contenu de la publication.

L'argent sans frontières

En savoir plus

Astuces, nouveautés et mises à jour pour votre pays