Shine pour auto-entrepreneur : le guide complet

Shine est une néobanque du groupe Société Générale qui propose plusieurs offres de comptes bancaires pour les auto-entrepreneurs / micro-entrepreneurs / freelances ainsi que pour les sociétés. Au total, pas moins de 3 formules sont proposées (Basic à 8€ / Plus à 15€ / Pro à 30€ par mois environ), chacune d’entre elles comprenant des fonctionnalités, des conditions d'utilisation ainsi que des frais variables adaptés.

Si vous êtes auto-entrepreneur, vous saurez tout ce que vous devez savoir sur les comptes bancaires proposés par Shine grâce à cet article.

Wise est une solution indépendante notamment conçue pour les freelances : il s’agit de l’une des meilleures alternatives aux banques classiques telles que Shine (SG). Pas de frais cachés, pas de surcoût ni de cotisation mensuelle… Vous pouvez ouvrir un compte multi-devises gratuitement et réaliser des transferts / recevoir des paiements au taux réel du marché dans plus de 50 devises à travers le monde. En tant qu’auto-entrepreneur, vous pouvez également créer un compte professionnel afin de bénéficier de plus de fonctionnalités (50 € de frais d'ouverture / pas de cotisation mensuelle).

Ouvrez votre compte Wise Pro

Le compte auto-entrepreneur est-il disponible avec Shine ?

Oui, Shine propose l’ouverture de comptes bancaires dédiés aux auto-entrepreneurs.

Les caractéristiques communes des comptes pro pour indépendants sont les suivantes :

• Le IBAN est français (par ici pour un IBAN étranger)
• Les transactions peuvent être exportées de manière illimitée
• La gestion des reçus est facilitée
• Possibilité d’intégration comptable
• Un outil de facturation
• Un accès web et mobile

La commande d’un TPE est en option, quel que soit le forfait choisi.

Quel compte auto-entrepreneur choisir ?¹-²

Ci-dessous les formules pour indépendants proposées par Shine :

Shine Basic 7,90€ HT par mois 59€ TTC pour 6 mois	- 1 Compte dédié - 1 MasterCard Basic - 30 mouvement et prélèvements inclus - Outil de facturation, cartes virtuelles sur option, ajout de reçus - Conseillers disponibles 7 jours sur 7
Shine Plus 14,90€ HT par mois 86€ TTC pour 6 mois	- Shine Basic - 1 MasterCard Business World débit - 60 mouvements inclus - Plafonds plus élevés - Pas de frais pour les dépôts d’espèces jusqu’à 500€ par mois - Accès dédié pour le comptable - Autres fonctionnalités avancées (20 cartes virtuelles incluses, 2 dépôts de chèques…) - Assurance exclusive (assistance juridique, casse écran…)
Shine Pro 29€ HT par mois 167€ TTC pour 6 mois	- Shine Plus - 100 mouvements inclus - Plafonds plus élevés - Pas de frais pour les dépôts d’espèces jusqu’à 3.000€ par mois - Accès dédié pour le comptable - Fonction de dépenses en équipe (plafonds individuels, restriction des accès, cartes virtuelles non-limitées) - Assurance additionnelle (réduction de la franchise, assurance casse / vol d’ordinateur) - Assurance prioritaire / rappel téléphonique 7 jours sur 7

Résumé des frais comptes auto-entrepreneurs

	Basic	Plus	Pro
Cartes virtuelles incluses	Sur option	20	Pas de limite
Virements et prélèvements SEPA	30 + 0,40€ / mouvement	60 + 0,40€ / mouvement	100 + 0,40€ / mouvement
Plafond mensuel de paiement par carte	40.000€ 10.000€ par semaine	60.000€ 15.000€ par semaine	60.000€ par carte 15.000€ par semaine
Plafond mensuel de retrait	1.500€	2.500€	2.500€ par carte
Retraits zone Euro	En option	2 max puis 1€ par retrait	4 max puis 1€ par retrait
Virements groupés	Non	Non	Jusqu’à 100 virements groupés
Virements internationaux SWIFT	ND (à venir)	ND (à venir)	ND (à venir)
Dépôt de chèque 5.000€ par chèque 10.000€ par mois	ND	2 max puis 2€ HT par chèque	6 max puis 2€ HT par chèque
**Dépôt d’espèces jusqu’à 9.000€ par mois **	ND	1 x 500€ par mois (frais de 4% au-delà)	2 x 1.500€ par mois (frais de 4% au-delà)
Accès employés	ND	ND	4 max

Si vous souhaitez réaliser des virements internationaux de manière simple, rapide et sécurisée, nous vous proposons d’ouvrir un compte multi-devises avec Wise. Il s’agit d’une solution plébiscitée (notamment pour ses tarifs très avantageux) par ses clients avec +150.000 avis positifs sur Trustpilot !

Frais de paiement et de retrait par carte Shine

	Basic	Plus	Pro
Paiement par carte euro	Gratuit	Gratuit	Gratuit
Paiement par carte en devises	1,90% par paiement + 1€	1,90% par paiement	1,90% par paiement

Frais de retrait euro / hors euro Shine

	Basic	Plus	Pro
Retrait DAB euro	1€ par retrait	2 retraits sans frais par mois puis 1€ par retrait	4 retraits sans frais par mois puis 1€ par retrait
Retrait en devises DAB hors euros	1,90% + 1€	1,90% + 1€	1,90% + 1€

Frais d’encaissement de chèque avec Shine

	Basic	Plus	Pro
Encaissement par chèque	ND	1,90% + 1€	1,90% + 1€

Frais outil de facturation avec Shine

Frais d’encaissement en ligne et par carte (euro et autres devises)

	Basic	Plus	Pro
Encaissement en ligne par virement	Gratuit	Gratuit	Gratuit
Encaissement par carte en euro	1,20 % du montant + 0,20€	1,20 % du montant + 0,20€	1,20 % du montant + 0,20€
Encaissement par carte en devises	2,70 % du montant + 0,20€	2,70 % du montant + 0,20€	2,70 % du montant + 0,20€

Frais d’encaissement TPE partenaires (hors abonnement)

Sumup	1,49% par transaction
Yavin	0,50% par transaction + frais d'interchange
Square	1,65% par transaction

Frais annexes de Shine à connaître

Réédition de carte	5€ (Basic) ou 10€ (Plus, Pro)
Attestation bancaire / de virement Autre demande de certificat	Gratuite 10€
Inactivité du compte	25€ par an après 9 mois d’inactivité
Chèque refusé / info manquante	25€ / 5€
Lettre de circularisation	45€
Gestion ATD / OTD ou saisie	10% du montant (jusqu’à 80€)
Contestation paiement carte	25€

Est-il possible de faire un virement international avec Shine ?

Avec Shine, les offres comprennent les virements et prélèvements SEPA Core et les virements et prélèvements B2B (Interentreprises).

Toutefois, la réception et l’émission de virements SWIFT sont indisponibles.

En attendant, sachez que Wise vous propose l’ouverture d’un seul compte (gratuite pour les auto-entrepreneurs qui ont la possibilité d’avoir un compte dédié à leur activité pro et non un compte professionnel) pour gérer tout l’argent du monde sans surcoût (175 pays, 50 devises, une seule carte…).

Shine : Pour quels profils d’auto-entrepreneurs ?

Les comptes pro proposés par Shine sont adaptés aux entreprises (TPE et PME), aux startups et agences ainsi qu’aux indépendants.

Voici la liste des secteurs d’activité représentés : artisans, BTP, restaurants, e-commerce, professions libérales, paramédical, architectes, avocats et freelances.

Avantages et inconvénients de Shine

Avantages

• Simple, rapide et intuitif
• Réception des notifications de dépenses en temps réel
• Sécurité des transactions

Inconvénients

• Virements SWIFT indisponibles
• Cotisation mensuelle (si vous souhaitez éviter de payer tous les mois, Wise est la solution qu’il vous faut)

Ouvrez votre compte Wise Entreprise

FAQ Shine Auto-entrepreneur

Comment créer votre micro-entreprise avec Shine ?¹

Commencez par renseigner votre situation actuelle et choisissez l’option en gras :

• Vous avez un numéro de SIRET (dirigeant, indépendant, libéral…)
• Vous souhaitez déposer votre capital social (société en cours de constitution)
• Vous voulez lancer votre activité (auto-entreprise)
• Vous êtes un associé / bénéficiaire effectif (compléter l’ouverture de compte)

Vous devez communiquer un email et un numéro de téléphone. Attention : si vous vivez à l’étranger, votre indicatif pays n’est peut-être pas pris en considération par Shine et vous ne pourrez pas continuer la procédure de création.

Envoyez ensuite les pièces justificatives et une fois votre dossier constitué, patientez.

La procédure de vérification des informations a une durée de 72h.

**Vous pouvez démarrer votre activité. **Cela n’est envisageable qu’une fois que votre dossier complet est envoyé à puis accepté par l’administration française donc après réception de votre déclaration de début d’activité et de votre SIRET.

Comment accéder à mon compte personnel Shine ?

Vous pouvez accéder à votre espace client Shine via l’interface web ou l’application.

Puis-je utiliser mon compte personnel pour mon entreprise ?

Cela dépend de votre statut.

Vous avez la possibilité d’utiliser votre compte personnel pour votre entreprise si :

• Vous exercez en tant qu’auto-entrepreneur

et

• Votre chiffre d’affaires est inférieur à 10.000 euros pendant deux années consécutives

En revanche, vous avez l’obligation d’ouvrir un compte dédié à votre activité professionnelle (et non nécessairement un compte professionnel) :

• Si vous êtes auto-entrepreneur / avez une micro-entreprise et que votre chiffre d’affaires est supérieur à 10.000 euros pendant deux années consécutives.
• Si vous avez une société de type EURL/SARL, SAS/SA

Est-ce que je peux utiliser l’argent de ma micro-entreprise ?

Si vous gérez l’argent de votre micro-entreprise avec un compte personnel, vous pouvez utiliser l’argent de votre micro-entreprise à des fins personnelles (vous n’avez pas fait de distinction).

Si vous avez ouvert un compte dédié à votre activité professionnelle, il est préférable de réaliser des transferts d’argent vers votre compte personnel. Ceux-ci correspondent au montant dont vous avez besoin pour vos dépenses personnelles.

Lorsque vous faites des paiements privés, utilisez toujours votre compte personnel.

Avec Wise, vous pouvez ouvrir un compte dédié à votre activité professionnelle grâce à l’ouverture gratuite, simple et rapide d’un compte multi-devises à utiliser partout dans le monde. Pour des fonctionnalités additionnelles, il faut se tourner vers le compte pro international dont l'ouverture est soumise à des frais de 50 € en une seule fois.

💡 Vous pouvez obtenir jusqu'à 10 numéros de compte en devises avec Wise.

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Sources :

1. Devenez auto-entrepreneur·e avec Shine
2. Tarifs Compte Professionnel (Frais de Tenue) | Shine

Vérifiées pour la dernière fois le 21 mai 2023.