Revolut alternative: quelles sont les options disponibles?

Vous cherchez une alternative à Revolut en France, en Europe ou au Canada ? Voici les principales banques en ligne et opérateurs de paiement ayant une offre similaire.

Si vous êtes intéressés par un compte permettant de faire des opérations en devises à moindre prix, pensez à celui de Wise : vous aurez accès au taux interbancaire sans aucune limitation.

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Revolut : les alternatives en Europe

N26

N26 est une banque mobile allemande qui propose différentes formules d’abonnement, dont une gratuite qui donne le droit à une carte virtuelle (et non physique).

Comme Revolut, N26 permet d’investir dans les cryptomonnaies. L’opérateur offre aussi la possibilité de faire des virements vers l’étranger grâce à un partenariat avec Wise.

Bunq

Bunq est une fintech néerlandaise dotée d’une licence européenne, qui propose des comptes courants à partir de 2,99 €/mois, mais aussi un compte épargne gratuit avec 1,56% d’intérêt¹.

Bunq n’est pas l’opérateur le moins cher du marché, mais il offre des fonctionnalités très intéressantes : paiements instantanés, répartiteurs de virement, demande automatique de paiement…

À noter que certaines formules permettent d’obtenir une carte métallique, comme celle de Revolut.

Vivid

Vivid est un opérateur de paiement allemand qui offre plusieurs avantages² :

• Aucuns frais sur les paiements et les virements internationaux

• Jusqu’à 200,00 € de retraits sans frais (ou 1 000,00 € avec la formule Prime)

• De 20,00 € à 100,00 € de cashback offerts tous les mois

• Possibilité d’investir dans des ETF, actions ou cryptomonnaies

Yuh

Yuh est un opérateur suisse créé conjointement par Swissquote et PostFinance. En y souscrivant, vous avez accès à un compte multi-devises sans frais de tenue.

L’opérateur propose aussi un programme d’épargne qui offre entre 0,50% et 0,75% en fonction de la somme que vous avez sur le compte³.

Il est aussi possible d’acheter des cryptomonnaies, des actions ou des parts d’ETF.

Seul inconvénient de Yuh : le coût d’utilisation. Vous avez le droit à un seul retrait gratuit par semaine en Suisse. Les frais de retrait à l’étranger s’élèvent à 4,90 CHF/opération.

Revolut Canada alternative

Tangerine

Tangerine est la banque en ligne numéro 1 au Canada. Affiliée à la Banque Scotia, elle offre un grand nombre de services : comptes-chèques, comptes-épargne, comptes d’affaires, fonds d’investissement…

Tangerine est calibré pour une utilisation à l’intérieur du Canada : vous n’aurez aucuns frais sur les opérations courantes, ni sur les virements Interac.

Simplii

Simplii est adossée à la Banque Canadienne Impériale de Commerce. Elle propose un compte-chèques sans frais de tenue, mais aussi des comptes épargnes, des prêts et des solutions d’investissement.

Simplii n’est pas une fintech. C’est une véritable banque. Elle s’adresse à ceux qui recherchent des produits avancés.

EQB

C’est une banque 100% en ligne ayant les meilleurs comptes d’épargne du marché canadien.

Le « Saving Plus Account » offre 2,50% d’intérêt au moment où nous écrivons cet article⁴.

En y souscrivant, vous bénéficiez aussi de virements Interac gratuits, de retraits sans frais au Canada et d’un programme de cashback avec la carte EQB. Le tout sans frais de tenue de compte.

Revolut alternative France

Monese

Monese propose plusieurs abonnements, dont une à 0,00 €/mois. Faites votre inscription via l’application ou le site et profitez d’un compte en euro avec une carte bancaire.

Les envois d’un compte Monese à l’autre sont gratuits. De même pour les virements SEPA : ils ne donnent lieu à aucune commission.

Les virements SWIFT donnent lieu à des commissions pouvant aller jusqu’à 3,00% selon la formule choisie⁵. En choisissant la formule premium, vous serez exonérés de frais.

Ma French Bank

Banque digitale proposant 2 formules d’abonnement : à 2,90 €/mois et à 6,90 €/mois⁶.

Le principal avantage de Ma French Bank est que vous n’avez aucuns frais à l’étranger, que ce soit pour les paiements ou les retraits (hors commissions de la banque d’accueil)⁷.

À noter que vous ne pouvez pas faire de virements internationaux avec Ma French Bank. Seuls les envois à l’intérieur de la zone SEPA sont possibles.

Lydia

Fintech française spécialisée dans le paiement mobile. Il y a 3 formules d’abonnement, dont une gratuite.

Lydia s’adresse aux personnes faisant un volume d’opération limité dans le mois : vous pouvez faire un maximum de 3 000,00 € de paiement par mois avec le plan gratuit⁸. Et seulement 250,00 € de retraits (ou 3 opérations). Au-delà, vous aurez jusqu’à 3,00% de frais.

Comment trouver l’alternative idéale à Revolut ?

À l’heure actuelle, les solutions de paiement n’ont jamais été aussi nombreuses.

Pour faire le bon choix, commencez par définir ce que vous attendez de votre opérateur de paiement :

• Carte/compte à utiliser localement : regardez si le prestataire offre des paiements et retraits gratuits dans la devise de votre pays. C’est le cas par exemple de Ma French Bank, qui n’applique aucune commission sur les retraits en France.

• **Solution de paiement internationale :**vous cherchez un moyen de paiement économique à l’étranger ? Dans ce cas, il vous faut un compte multi-devises chez un prestataire qui vous donne accès au taux du marché (Revolut ou Wise par exemple). Vous ferez alors des économies sur vos paiements, retraits et virements en devise.

• Facilité d’utilisation : l’appli mobile est-elle intuitive ? Y a-t-il des fonctions qui sont utiles pour vous (pot commun pour les paiements à plusieurs, budgétisation…) ? N’hésitez pas à étudiez toutes les possibilités avant de choisir.

• Investissement : vous cherchez à acheter des actions ? Des parts d’ETF ? Des cryptomonnaies ? Certains opérateurs vous permettent d’investir en bourse. Ce peut être un bon moyen de booster votre épargne, sans devoir ouvrir un compte chez un courtier.

• Cashback : vous allez souvent dans les mêmes magasins ? Regardez si l’opérateur propose un programme de fidélité. Vous pourrez ainsi récupérer une partie de l’argent dépensé sans changer vos habitudes de vie.

• Épargne : certains prestataires offrent des intérêts sur l’argent que vous avez sur le compte. C’est un bon moyen de faire fructifier votre capital sans devoir ouvrir un compte spécial.

Je recherche des produits bancaires plus avancés : quelles sont les options ?

Vous avez besoin d’un prêt ? D’un compte épargne plus performant et moins restrictif ? Tournez-vous vers une banque en ligne qui soit adossée à un établissement de réseau. Vous bénéficierez alors de solutions performantes qui répondront à vos attentes.

Les opérateurs de paiement sont orientés vers une utilisation quotidienne, locale ou internationale. Ils répondent aux exigences d’une clientèle en mouvement. Si vous sortez de ce créneau, ils perdent de leur intérêt et l’utilisation est onéreuse.

Wise : une alternative à Revolut sans abonnement

Le compte multi-devises Wise a un fonctionnement similaire à celui de Revolut, mais offre des avantages distincts :

• Aucun abonnement : la souscription est gratuite. Vous ne payez que l’envoi de la carte (7,00 €). Ensuite, la facturation se fait à l’utilisation.

• Taux interbancaire illimité : les opérations en devises sont effectuées à l’aide du cours interbancaire, et ce sans aucune limitation, ce qui n’est pas le cas sur Revolut.

• Obtenez des numéros de compte dans 10 devises différentes : vous pourrez ainsi recevoir de l’argent en livre ou en euro sans frais, comme si vous aviez un compte local. De même pour les virements ACH en dollars US : ils sont sans frais.

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Sources :

Vérifiées pour la dernière fois le 20 avril 2023