Qonto vs Shine : comment faire le bon choix ?

Yasser Tahry

26.06.24

À lire en 2 min

En tant que comptable ou chef d'entreprise, naviguer dans le paysage des services bancaires dédiés aux entreprises peut être un défi, surtout lorsque vous êtes confronté à des choix comme Qonto et Shine. Ces deux plateformes offrent des solutions distinctes qui peuvent considérablement influencer la gestion financière de votre entreprise.

Dans cet article, nous plongeons dans un comparatif détaillé pour vous aider à évaluer quel service, que ce soit pour les virements internationaux, les cartes de débit ou la gestion des dépenses, correspond le mieux aux besoins spécifiques de votre entreprise. Découvrons ensemble quelle option pourrait optimiser vos opérations financières de manière efficace et rentable

Découvrez Qonto

Comparatif Shine-Qonto : les principales fonctionnalités

	Qonto	Shine
Offres proposées	* Indépendants : à partir de 9,00 €/mois HT^¹ * TPE (jusqu’à 9 employés) : à partir de 29,00 €/mois HT * PME (10+ salariés) : à partir de 99,00 €/mois HT * Créateurs d’entreprises : à partir de 169,00 € HT la 1^re année	* Indépendants : partir de 7,90 €/mois HT^² * Entreprises : à partir de 29,00 €/mois HT * Packs création d’entreprise : à partir de 59,00 €
Sous-comptes (max.)	24	9
Cartes de débit (max.)	30	5
Terminal de paiement	Zettle	Sum’up
Dépôts d’espèces	Non	Oui, jusqu’à 9 500,00 €/mois sans frais en fonction de l’offre choisie
Virements sortants	SEPA, SWIFT	SEPA

Qonto vs Shine : les virements

Qonto accepte les virements SWIFT entrants et sortants. C’est un plus non négligeable si votre activité est tournée vers l’international.

À noter toutefois que le taux de change Qonto est majoré d’environ 2 % par rapport au taux interbancaire^³.

Plafond virement Qonto : quel est-il ?

Qonto n’applique aucune limite pour les virements sortants depuis votre compte pro. Toutefois, vous devrez présenter un justificatif pour transférer une somme supérieure à 30 000 € (facture par exemple)^⁴.

Les virements instantanés sont limités à 15 000 €. Au-delà de ce montant, l’opération sera effectuée comme un transfert classique.

Shine : virement SWIFT pas possibles

Shine ne permet pas d’envoyer de l’argent hors zone SEPA. Seuls les transferts entrants en devises sont acceptés.

Vous ne pourrez donc pas payer de prestataires aux États-Unis ou en Asie par exemple. Cela limite l’intérêt du prestataire.

Carte Shine vs carte Qonto : notre avis

Shine propose 2 types de cartes : Mastercard Basic et Mastercard Business World Debit. Vous avez accès à des garanties et assurances sur les offres Plus, Pro et Business.

Chez Qonto, vous avez le choix entre la carte One, Plus, ou X Metal qui permet de faire des retraits et paiements en devises sans commission^⁵.

Encaissement : comparatif Qonto vs Shine

Voici les options proposées par Shine et Qonto concernant la réception des paiements :

	Qonto	Shine
Dépôt de chèque	Oui	Oui
Dépôts d’espèces	Non	Oui
Terminal de paiement	Zettle	SumUp

La grande différence entre les 2 prestataires est que Shine prend en charge les dépôts en espèces, mais pas Qonto.

Les autres services proposés par Shine et Qonto

Chez Shine, vous avez accès à des assurances via les offres Pro et Business. Celles-ci mettent l'accent sur l’assistance juridique et la protection des de votre matériel professionnel. Qonto a une offre d'assurance davantage orientée vers les déplacements professionnels.

Qonto met à disposition un outil de gestion des notes de frais performant, qui automatise le traitement des justificatifs grâce à des fonctionnalités de comptabilité.

Shine offre un outil de facturation intuitif et un assistant personnel pour ne plus manquer aucune échéance importante. Vous pourrez par exemple faire des relances automatiques, une chose que ne propose pas Qonto par exemple.

Enfin, les 2 prestataires proposent des offres de financement pour tous vos projets professionnels :

Shine collabore avec Franfinance pour vous donner accès à des crédits professionnels sur mesure.
Qonto propose des offres de différents partenaires : Defacto, Karmen, Silvr ou River Bank notamment.

Qonto vs Shine : comment faire le bon choix ?

	Les +	Les -
Shine	* Tarif accessible * Possibilité d’encaisser des espèces	Pas de virements SWIFT sortant
Qonto	* Carte X : 0 commission sur les paiements et les retraits en devise * Services très pointus pour les TPE/PME	* Pas d’encaissement d’espèces

Shine s’adresse avant tout aux indépendants, aux micro-entrepreneurs ou aux TPE. La plupart des offres sont abordables et proposent des outils de gestion pertinents pour les petites structures.

L’opérateur cible aussi les professionnels qui encaissent des espèces, c’est-à-dire les commerces de proximité : cafés, restauration rapide…

Qonto se démarque par ses offres dédiées aux entreprises de plus de 10 salariés, notamment en termes d'accessibilité. Il est possible d’avoir jusqu’à 24 sous-comptes et 30 cartes de débit.

Sources :

Tarifs Qonto
Prix des comptes Shine
FAQ Qonto — Combien coûte la réception d’un virement SWIFT ?
Virements Qonto
Carte X Qonto
Shine & Société Générale — Capital.fr

Vérifiées pour la dernière fois le 3 juin 2024

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