Transférer de l'argent avec PayTop : tarifs et frais

PayTop est une solution de paiement en ligne qui vous permet d’envoyer de l’argent à l’étranger. Les fonds peuvent être virés sur un compte bancaire ou envoyés dans un point de vente afin d’être retirés en espèces.

Si l’opérateur joue la carte de la transparence et de la flexibilité (notamment avec la possibilité d’avoir une carte de débit), les frais appliqués sur les virements sont assez difficiles à comprendre. Nous allons vous expliquer pourquoi à travers 2 exemples.

Nous vous expliquerons aussi comment éviter les frais et profiter d’une tarification avantageuse et totalement transparente sur vos virements. En effet, certains opérateurs de paiement comme Transferwise proposent des comptes prenant en charge plus de 40 devises étrangères.

Transfert international avec PayTop : combien ça coûte ?

PayTop propose 2 solutions de virement : le retrait d’espèces et le transfert vers un compte. Nous allons ici décrypter les frais de transfert et de conversion appliqués par PayTop pour un virement bancaire (appliqués le 19 septembre 2018).

virement sur un compte bancaire

Avec PayTop, vous pouvez virer des fonds vers un compte bancaire situé à l’étranger. Le service est disponible dans 48 pays à travers le monde.

À la différence du retrait en espèces, on peut envoyer de l’argent vers un compte français, mais l’opération doit se faire en euros. Sur PayTop, on ne peut pas envoyer de devises étrangères vers un compte en euros, car les transferts internationaux sont interdits.3

Nous avons donc simulé un envoi de 1.000 € vers un compte situé en Thaïlande (฿) ¹ :

• Taux de change appliqué : 1 € = 37,1538 ฿
• Frais de change : 15 €
• Frais de transfert : 12 €
• Montant total du transfert : 1 012 €
• Le destinataire reçoit : 37 153,80 ฿

Que penser des frais PayTop ?

Premièrement, les frais appliqués manquent de transparence. D’après les simulations, l’expéditeur paye les frais de transfert et le destinataire reçoit exactement la somme qui est convertie. Mais qui paye les frais de change ? Rien ne permet de le savoir.

Deuxièmement, PayTop applique un taux de change bien plus élevé que le taux réel du marché. Au 19 septembre 2018², les taux pour le Bath thaïlandais et le dollar américain étaient les suivants :

• 1 € = 38,0070 ฿

Pour 1000 € envoyer le bénéficiaire devrait donc recevoir 38 007,01 ฿. À cela s’ajoute les 12 euros de frais de transfert.

Pourquoi cette différence ? Il s’agit tout simplement de la marge appliquée par PayTop sur laquelle l’opérateur va faire un bénéfice. Mais ce petit pourcentage en plus d’être totalement aléatoire, varie en fonction des devises.

Veuillez noter que ces prix étaient valables au moment du comparatif, mais qu’ils sont appelés à évoluer, il est donc toujours nécessaire de toujours les vérifier directement auprès du fournisseur de service.

Transferwise : une alternative pour envoyer de l’argent à l’étranger

Comme nous l’avons vu précédemment, PayTop applique une tarification assez obscure et un taux de change désavantageux. Mais surtout, les virements et les envois d’espèces sont très limités. Il est par exemple impossible d’envoyer des fonds vers un compte bancaire situé aux États-Unis.

Pour faire des économies, il faut se tourner vers des plateformes de paiement qui proposent des transferts au taux réel du marché. C’est le cas de Transferwise par exemple qui dispose d’une grille tarifaire transparente et très avantageuse. Comment est-ce possible ? Grâce à un réseau très resserré de banques locales avec qui la plateforme travaille.

Mais ce n’est pas tout : grâce au compte multi-devises, vous pourrez facilement envoyer et recevoir de l’argent en dollars américains, australiens, en livres sterling ou en euros.

Transferwise vous permet de gérer jusqu’à 40 monnaies différentes. Si jamais la devise dont vous avez besoin ne figure pas sur votre compte, vous pouvez l’ajouter et ainsi profiter d’opérations de conversion au taux du marché.

PayTop : comment ça marche ?

Comment envoyer de l’argent à un proche avec PayTop ?

Le service de virement et d’envoi d’espèces sont tous les deux disponibles en ligne. Pour y accéder, vous devez ouvrir un compte PayTop, puis envoyer un justificatif de domicile (datant de moins de 3 mois) et d’identité.

• Ensuite, rendez-vous en ligne et faites ce qui suit :
• Ajoutez les coordonnées du bénéficiaire (IBAN et BIC non nécessaires pour faire un retrait d’espèces).
• Activez votre bénéficiaire en entrant le code reçu par SMS
• Cliquez sur « Transfert en retrait d’espèces » ou « Transfert vers compte » selon le type de virement que vous souhaitez faire.
• Entrez vos informations de carte bancaire
• Validez votre demande

Les informations à fournir pour effectuer un virement et recevoir de l’argent

Pour faire un virement, vous devez avoir le nom, le prénom et l’IBAN/SWIFT du destinataire. Pour les retraits en espèces, les coordonnées bancaires ne sont pas nécessaires.

Pour retirer de l’argent en espèce à l’étranger, le bénéficiaire doit se présenter à l’agence avec une pièce d’identité en cours de retrait ainsi que son code de retrait.

Les méthodes de paiement offertes par PayTop

Sur PayTop, on ne peut payer qu’avec une carte bancaire : Visa/MasterCard ou Carte Bleue.

Les délais pour envoyer de l’argent avec PayTop

Dans le cas d’un virement bancaire, il faut compter entre 24h et 72 heures³ pour que l’argent arrive sur le compte du destinataire. Ce délai varie selon les banques et le calendrier (week-end, vacances, jours fériés).

Pour les retraits en espèces, les fonds sont disponibles en agence quelques minutes après la confirmation du transfert, si tant est que vos documents d’identifications aient été validés par PayTop.

Les plafonds d’envoi et de réception sur PayTop

Les limites maximales d’envoi sont les mêmes pour les virements sur compte bancaire et les retraits en espèces³ :

• 2 000 € par opération (sauf retrait en espèces au Cameroun et au Sénégal : 1 500 € max.)
• 5 000 € par mois
• 12 000 € par an

On ne peut pas faire plus de 5 transferts par semaine.

Pour en savoir plus sur les plafonds de réception, nous vous invitons à contacter le service client du site PayTop.

La carte PayTop

Le site PayTop met à votre disposition une carte MasterCard rechargeable qui permet de payer dans 6 devises : EUR (euro), USD (dollar américain), GBP (livre sterling), CAD (dollar canadien), CHF (franc suisse) et AUD (dollar australien).

La carte coûte 20 € par an et tous les chargements sont soumis à des frais de 1%. Elle permet de retirer jusqu’à 500 € par jour et de payer jusqu’à 10.000 € en magasin⁴.

Conclusion

Les opérations de transferts proposées par PayTop souffrent de 3 défauts. Tout d’abord, elles manquent de flexibilité. On ne peut envoyer de l’argent qu’à partir de la France ou en euros.

Ensuite, la grille tarifaire est assez compliquée à comprendre : certains frais sont affichés sans que l’on sache qui doit s’en acquitter.

Troisièmement, le taux de change majoré rend les virements assez onéreux, sans compter que la marge de PayTop semble totalement arbitraire et est donc impossible à prévoir.

Pour envoyer de l’argent à bas coût, la meilleure solution est de passer par un opérateur comme Transferwise qui travaille avec le taux réel du marché. Non seulement vous payerez moins cher, mais vous profiterez d’une transaction tout aussi sécurisée.

Vous pourrez aussi souscrire à un compte multi-devises grâce auquel vous pourrez faire des virements facilement depuis internet dans plus de 40 devises étrangères au taux réel du marché. La plateforme met aussi à votre disposition une carte de débit Mastercard grâce à laquelle vous pourrez retirer de partout dans le monde à des tarifs avantageux. Vérifiez tout de même que vous habitez dans un pays où cette carte peut être délivrée.

Sources :
1 Paytop simulateur de coût
https://www.paytop.com/transferer-vers-un-compte
2 XE convertisseur de devises
https://www.xe.com/currencyconverter/
3 PayTop FAQ
https://www.paytop.com/foire-aux-questions
4 Grille tarifaire PayTop
https://www.paytop.com/nos-tarifs#
Vérifiées pour la dernière fois le 19 septembre 2018

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