Comment changer votre compte de banque pro en toute simplicité ?
La flexibilité s'impose comme une compétence essentielle pour tout entrepreneur averti. Dans cette logique, il n'est pas rare de réévaluer les décisions...
Voici notre avis sur Partner Finances, une entreprise qui propose des rachats de crédits, des prêts et des assurances.
Vous avez besoin d’un compte bancaire pour votre activité professionnelle ? Pourquoi ne pas en ouvrir un chez Wise : il vous donne le droit à une carte bancaire et à plusieurs balances en devises, sans cotisation mensuelle.
En savoir plus sur le compte Wise pour entreprise
L’offre de Partner Finances se divise en 5 volets :
Rachat de crédit : immobilier, consommation, propriétaire, locataire
Prêt professionnel : création ou rachat d’entreprises, achat de véhicule, reprise de clientèle…
Projets immobiliers : prêt immobilier, prêt de trésorerie hypothécaire, SCPI, prêt viager hypothécaire
Prêts à la consommation : crédit auto, prêt personnel/travaux/mariage/vacances
Assurance et mutuelle : assurance emprunteur/décès/obsèques, mutuelle santé/animaux
À noter : Partner Finances n’est pas un assureur ou un établissement de crédit. C’est un courtier qui travaille avec plusieurs partenaires afin de vous proposer les meilleures offres.
Le site propose une simulation gratuite de rachat de crédit et de prêt : vous aurez alors une idée des prix et de la durée des mensualités.
Le rachat de crédit permet de regrouper plusieurs prêts et ainsi faire baisser la mensualité globale. Pour faire simple : la durée du crédit est plus longue, mais vous aurez moins à payer chaque mois.
Parmi les emprunts éligibles au rachat : crédit immobilier, prêt automobile, crédit travaux, dettes familiales, découverts bancaires.
Le rachat se déroule en 5 étapes :
Faites votre demande : allez sur le site de Partner Finances et remplissez le formulaire prévu à cet effet.
Obtenez une simulation : un conseiller analyse le formulaire. Il vous propose alors un regroupement de crédit adapté à votre situation personnelle et professionnelle.
Transmettez les éléments du dossier : la solution vous convient ? Envoyer les justificatifs que l’on vous réclame.
Signez le contrat
Obtenez votre crédit.
Vous aurez besoin de nombreux documents pour constituer le dossier.
Il faudra prouver :
Identité : passeport, carte d’identité, livret de famille, relevé d’identité bancaire, contrat de mariage, jugement de divorce…
Domicile : justificatif de domicile, attestation d’assurance, justificatif de taxe foncière ou de taxe d’habitation…
Revenus : 3 dernières fiches de paie, avis d’imposition N-1, attestation d’allocation familiale…
Charges : relevés bancaires des 3 derniers mois, relevés de comptes épargne…
Attention : la liste ci-dessus n’est pas exhaustive.
Les frais de courtage correspondent à la commission prise par le courtier (en l’occurrence Partner Finances) au moment où vous obtenez votre rachat de crédit. Ils dépendent généralement de la difficulté du dossier.
En règle générale, ils varient entre 1 % et 9 % de la somme empruntée¹.
Si le courtier prend un pourcentage sur la somme que vous allez recevoir, vous devrez aussi régler :
Indemnités de remboursement anticipé : vous devrez les régler auprès de l’organisme qui vous octroie le crédit.
Assurance emprunteur : couverture contre les risqués liés au décès et à l’invalidité.
Honoraires : ils sont dus au conseiller Partner Finances qui aura étudié, analysé, et constitué votre dossier.
Frais de notaire (seulement sur les regroupements de crédits hypothécaires) : ils s’élèvent généralement à 2 %².
Partner Finances collabore avec différentes banques françaises : Crédit Agricole, Crédit Mutuel Arkéa ou La Banque Postale.
Partner Finances propose des prêts professionnels remboursables sur 2 à 7 ans³.
Ils permettent notamment de financer :
Rachat, reprise ou création d’entreprise
Murs commerciaux
Reprise de parts sociales
Frais professionnels : machines, licences…
Véhicules
Reprise de clientèle
Vous pouvez bénéficier d’un prêt professionnel que vous soyez indépendant ou franchisé. Tous les secteurs d’activité sont éligibles : santé, hôtellerie, industrie, commerces d’alimentation.
Chez Partner Finances, vous avez le choix entre plusieurs types de prêts immobiliers :
Prêt hypothécaire de trésorerie : obtenez un crédit en mettant votre bien immobilier en garantie. Il est aussi accessible aux professionnels, chefs d’entreprise ou professions libérales.
Prêt viager hypothécaire : le PVH est à mi-chemin entre la vente en viager et le prêt hypothécaire. Il permet d’emprunter tout en restant propriétaire de son logement, lequel est toutefois mis en garantie.
SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) : financement d’un achat de part, avec ou sans garantie hypothécaire.
Prêt immobilier : financez l’achat d’une résidence secondaire, de votre logement principal ou de votre local commercial. Ce type d’emprunt est ouvert à tous les professionnels (indépendants, PME/PMI, commerçants, artisans…)
Partner Finances propose plusieurs offres de crédits pour tous vos projets personnels : voyage, mariage, retraite, moto, équipement, agrandissement de votre logement, arrivée d’un enfant, voiture…
Astuce : vous pouvez faire une demande de crédit tout en bénéficiant d’un regroupement de vos emprunts. Le calcul des mensualités prendra alors en compte votre nouveau crédit.
Trois types d’assurances sont disponibles chez Partner Finances :
Emprunteur : permet de vous protéger si vous n’arrivez pas à faire face au remboursement de votre crédit.
Décès : contrat qui permet de couvrir vos proches en cas de décès, mais aussi d’obtenir une indemnisation en perte d’autonomie.
Obsèques : obtenez le règlement des funérailles d’une personne de votre famille.
Les mutuelles permettent d’obtenir un remboursement complémentaire de la CPAM en cas de maladie. Elle prend en charge tout ou partie des frais non couverts par la Sécurité sociale.
Vous pouvez souscrire à une mutuelle pour vous, mais aussi pour vos animaux : consultations, hospitalisation, vaccin, stérilisation…
Avec Wise, profitez d’une solution de paiement économique pour votre entreprise : ouvrez un compte et obtenez une carte de débit rapidement pour 54 € seulement. Ensuite, vous n’aurez aucune cotisation mensuelle à payer.
Profitez aussi de fonctionnalités avancées qui font la différence dans la vie d’une entreprise : paiements groupés, création de factures automatique, intégration à Xero.
Mais ce n’est pas tout : Wise est l’un des seuls prestataires à proposer l’accès au taux interbancaire sans limite à ses clients : vous ferez des économies sur les frais bancaires sur toutes les opérations en devises étrangères.
Sources :
Vérifiées pour la dernière fois le 25 janvier 2024
*Veuillez consulter les Conditions d'utilisation et la disponibilité du produit pour votre région, ou visitez la page de tarification et des frais de Wise pour obtenir les informations tarifaires les plus récentes.
Cette publication est fournie à des fins d'information générale et ne constitue pas un avis juridique, fiscal ou professionnel de la part de Wise Payments Limited, de ses filiales et de ses sociétés affiliées. Elle n'est pas destinée à remplacer les conseils d'un conseiller financier ou de tout autre professionnel qualifié.
Nous ne faisons aucune déclaration, garantie ou engagement, qu'ils soient exprimés ou implicites, quant à l'exactitude, l'exhaustivité ou l'actualité du contenu de la publication.
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