Comment ouvrir un compte bancaire à hong kong et lequel choisir ?

Si vous rêvez de découvrir la culture chinoise mais n'êtes pas prêt à quitter complètement l'occident, Hong Kong est fait pour vous.

Hong Kong est l'une des villes les plus vivantes et dynamiques au monde, un endroit où se rencontrent est et ouest. Vous y trouverez également une communauté d'expatriés pour vous faire des relations en toute simplicité et convivialité.

Bien entendu, si vous prévoyez de vous installer à Hong Kong, vous aurez besoin d'un compte bancaire.

Voici un guide pour vous en faciliter l'ouverture.

Puis-je ouvrir un compte à Hong-Kong en n’étant pas résidant ?

Hong Kong est une ville de transit et la plupart de ses résidents ne sont que de passage. Pour cette raison, ouvrir un compte courant classique est un processus très simple, même si vous n'êtes que touriste.

Le procédé est encore plus simple pour les titulaires de passeport américains, australiens et de l'Union européenne, qui peuvent ouvrir un compte quasi instantanément. Le procédé peut prendre jusqu'à 2 semaines pour les autres nationalités.

Peut-on ouvrir un compte à Hong Kong sans se déplacer ?

En raison des lois très strictes de Hong Kong en matière de lutte contre le blanchiment d'argent, vous ne pourrez pas ouvrir un compte en ligne s'il s'agit de votre premier compte. En revanche, lorsque vous aurez accès à une banque en ligne, vous pourrez ouvrir autant de comptes que vous le souhaitez à l'aide de leur système en ligne.

Veuillez cependant noter que vous ne pourrez pas ouvrir un compte professionnel en ligne, même si vous possédez un compte bancaire personnel. Les règles concernant les comptes professionnels sont bien plus strictes et il vous faudra à chaque fois en faire la demande en personne.

Ceci dit, vous pouvez ouvrir un compte bancaire à distance, avant votre arrivée, si votre banque est présente à Hong Kong.

Il est même préférable de procéder ainsi afin de rendre le processus encore plus simple. Votre agence bancaire locale pourra vous aider dans les démarches requises et enverra votre documentation à l'agence de Hong Kong. Vous devrez faire cela au moins 30 jours avant votre départ. Vous pouvez par exemple vous renseignez auprès de banques telles que La BNP Paribas, la LCL ou la Société Générale. Mais ces options internationales peuvent être onéreuses, surtout si vous avez besoin d’effectuer des virements depuis ou vers l’euros.

Une fois arrivé à Hong Kong, rendez-vous dans votre nouvelle agence pour confirmer votre identité et votre compte devrait être mis en place sous 15 à 20 jours.

Central Hong Kong, Mid-Levels et Discovery Bay sont des lieux très populaires parmi les expatriés, il peut donc être intéressant de choisir une agence à proximité. Leur personnel est habitué à traiter les demandes des clients internationaux et possède un meilleur niveau d'anglais ainsi qu'une meilleure compréhension de vos besoins.

Quelle est la banque à Hong-Kong la plus adaptée à mes besoins ?

Avec plus de 250 trouver la banque idéale peut sembler être un défi insurmontable.

Si vous êtes déjà client d'une grande banque internationale, comme HSBC, Standard Chartered Bank ou Citibank dans votre pays d'origine, la solution la plus simple serait de continuer avec une valeur sûre et d'ouvrir un compte local avec celle-ci à Hong Kong.

La plupart des banques proposent des services similaires, comme des comptes courants, épargne, de dépôt à terme ou de paie (pour les salaires de vos employés). Beaucoup offrent également des incitations et des récompenses attrayantes pour les nouveaux clients.

Voici un aperçu des 5 plus grandes banques de Hong Kong pour vous aider à choisir celle qui sera faite pour vous :

HSBC

HSBC constitue le plus grand groupe bancaire international de Hong Kong. Leur compte épargne à accès instantané vous offre la commodité d'un compte courant ainsi que des intérêts et le choix de vos devises.

Si vous cherchez à économiser de l'argent sans nécessiter un accès instantané, leur compte à terme propose un taux d'intérêt plus élevé qu'un compte épargne habituel.

En plus de cela, leur Prêt personnel à tempérament a un taux forfaitaire mensuel de seulement 0,13 %. Son approbation est instantanée et vous pouvez emprunter jusqu'à 12 fois votre salaire mensuel.

Standard Chartered

Standard Chartered offre des trajets en avion et des récompenses financières à ses nouveaux clients. Leur compte de dépôts intégrés vous permet de gérer tous vos comptes à la fois et est fourni avec une carte de retrait double-devise.

Leur Salary BonusPack propose actuellement un taux d'intérêt élevé pour les 12 premiers mois : 1 % par an contre 0,01 % pour un compte épargne classique ; votre salaire est également crédité le jour même.

Citibank

Le compte Citibank fait partie des plus simples à ouvrir depuis l'étranger.

Si vous êtes déjà client Citigold, vous obtiendrez automatiquement le statut Citigold auprès de votre agence hongkongaise et le compte sera sans frais. Le site Internet et les services de la banque en ligne Citibank sont parmi les plus simples à utiliser et comprendre.

Le compte Payroll vous offre un taux fixe de 0,08 % ainsi que des retraits gratuits avec les DAB Citibank du monde entier. Les virements internationaux entre vos comptes Citibank de votre pays d'origine et de Hong Kong sont également gratuits.

Enfin, le système en ligne Global View of Accounts vous permet de relier facilement tous vos comptes, rendant leur gestion bien plus pratique.

Hang Seng

Hang Seng fait partie du groupe HSBC, elle propose donc de nombreux taux et services similaires. Cette banque propose également un compte Green Banking pour les étudiants à plein temps.

Les avantages comprennent l'absence de frais mensuels et une carte de crédit gratuite jusqu'à 3 ans après l'obtention du diplôme, ainsi qu'une mise à niveau au statut Preferred Banking une fois votre diplôme en poche. Vous bénéficierez également d’une protection contre les chèques sans provision jusqu'à 3 500 HKD et des retraits gratuits en devises jusqu'à l’équivalent de 1 000 USD par jour.

Bank Of China

La BOC peut être un choix très intéressant si vous avez beaucoup à faire avec la Chine continentale. Elle propose également les meilleurs services si vous cherchez un compte renminbi (en yuan chinois).

La carte BOC est liée aux réseaux Jetco et Union Pay, qui disposent d'un large réseau de DAB et de faibles frais de retraits pour les transactions à l'étranger. Elle sert également de carte de débit sans frais de traitement si utilisée dans les supermarchés et grands magasins affichant le logo "EPS" à Hong Kong.

FAQ : comment ouvrir un compte bancaire à hong kong ?

De quels documents ai-je besoin ?

De manière générale, vous devrez fournir les documents suivants pour ouvrir un compte bancaire :

1. Votre pièce d'identité officielle, comme votre passeport ou une carte d'identité hongkongaise ;

2. Un justificatif de domicile, comme une facture, un relevé bancaire ou une facture de téléphone mobile (datant de moins de 3 mois) ;

3. Si vous n'avez pas d'adresse à Hong Kong, un justificatif de votre domicile à l'étranger (vous pouvez également utiliser l'adresse d'un parent ou d'un ami) ;

4. Un visa valide.

Si vous êtes un employé, vous devrez également fournir un contrat ou une lettre confirmant votre emploi.

Si vous êtes étudiant, vous aurez besoin d'une lettre officielle de votre université ou de votre établissement d'enseignement à Hong Kong confirmant votre enregistrement en tant qu'étudiant à plein temps.

Carte d'identité hongkongaise

Vous aurez besoin d'une carte d'identité hongkongaise si vous avez plus de 11 ans et prévoyez de rester à Hong Kong durant une période supérieure à 180 jours.

La carte vous facilite l'accès aux services publiques, d'immigration et vous permet même de faire la demande d'une carte de bibliothèque. Elle est plus sécurisée qu'un passeport et contient une base de données intégrée pour vous protéger des vols d'identité. Celle-ci est également nécessaire si vous souhaitez ouvrir un compte bancaire professionnel.

Son obtention est gratuite et les démarches sont très directes. Vous aurez besoin de prendre rendez-vous auprès du Registration Of Persons Office et de vous y rendre avec votre visa, votre passeport, un formulaire de demande ainsi que deux photos au format passeport. Vous devriez recevoir votre carte d'identité hongkongaise en une dizaine de jours.

Comment ouvrir un compte bancaire professionnel à Hong Kong ?

Si l'ouverture d'un compte bancaire classique est plutôt directe, l'ouverture d'un compte bancaire professionnel demande quant à elle plus d'efforts.

Il fut un temps où Hong Kong était l'un des endroits sur Terre où il était le plus facile d'ouvrir un compte bancaire professionnel, sans limite pour les virements de fonds à l'international. Cependant, dans le but de lutter contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme, toutes les grandes banques doivent maintenant se conformer à de strictes règles de Know Your Customer(KYC).

Les entreprises non-résidentes doivent maintenant donner des informations très détaillées à propos de leur entreprise, de toute entreprise partenaire et de tout employé, à l'ouverture du compte. Vous devrez, en plus, prendre part à un entretien formel à la banque, en personne. Les partenaires financiers et les actionnaires possédant plus de 20 % des parts de l'entreprise doivent également assister à l'entretien.

N'oubliez pas de respecter le code vestimentaire très rigoureux de Hong Kong ! Une tenue informelle ne sera absolument pas tolérée.

Vous devrez vous rendre à l'entretien avec les documents suivants :

1. Votre carte d'identité hongkongaise (si vous n'avez pas de carte d'identité hongkongaise valide, votre seule option en tant que non-résident est de faire la demande d'un compte professionnel auprès de HSBC

2. Un justificatif d'entreprise si votre entreprise est déjà active (il peut s'agir de contrats, de factures de fournisseur ou même du site Internet de votre entreprise)

3. Des documents officiels de votre entreprise, comme un certificat d'enregistrement

4. Un justificatif d'adresse, comme une facture ou un relevé bancaire (datant de moins de deux mois)

5. Un visa valide

6. Un plan d'affaire détaillé et structuré.

Si les documents originaux ne sont pas en anglais, vous devrez en obtenir une copie certifiée traduite en anglais. Vous pouvez obtenir la traduction de vos documents auprès de l'un des nombreux services de traduction de Hong Kong.

Le compte multi-devises Wise.

Le compte multi-devises transferwise)

Désormais, vous pouvez envoyer, recevoir et organiser votre argent sans frais démesurés et sans taux de change désavantageux - juste de faibles frais lorsque l'argent est échangé vers une autre devise. Bien que le compte multi-devises soit disponible dans la plupart des pays du monde, il ne l'est malheureusement pas (encore) pour les personnes et les entreprises ayant une adresse à Hong Kong. Vous pourrez tout de même envoyer des euros vers Hong Kong grâce à Wise.

Quels sont les coûts associés à l'ouverture d'un compte à Hong Kong ?

En fonction de la banque choisie, vous pourriez avoir à payer certains frais. Vous devriez lire avec attention les termes et conditions de votre banque afin de prendre connaissance des frais applicables et s'il vous est possible de passer outre.

Maintien et frais de solde minimum

La plupart des banques factures des frais mensuels, appelés frais de maintien.

Vous devrez également ajouter un montant minimum pour ouvrir votre compte (habituellement autour de 10 000 HKD). Votre solde devra toujours être supérieur à ce montant minimum ou des frais vous seront facturés en plus de vos frais mensuels de maintien.

Chèques

Les chèques sont encore très largement utilisés à Hong Kong, il peut donc être intéressant d'obtenir un chéquier lors de l'ouverture de votre nouveau compte bancaire.

Cependant, ceci engendrera des frais, notamment des frais de livraison pour le nouveau chéquier (qui seront levés si vous possédez une adresse à Hong Kong).

Frais de fermeture anticipée

Certaines banques peuvent également facturer des frais de fermeture anticipée si vous choisissez de fermer votre compte avant une certaine période de temps.

Les frais de fermeture anticipée s'élèvent habituellement à 200 HKD.

Frais de distributeur automatique

Les banques ne vous factureront pas si vous utilisez leurs propres DAB. Les clients de Citibank et de la BOC peuvent également utiliser les DAB Jetco gratuitement.

Utiliser le DAB d'une autre banque vous coûtera généralement 15 à 20 HKD par transaction.

Frais des transferts internationaux

Les frais de virement international varient selon les banques, la plupart d'entre elles facturent 115 à 120 HKD par transfert entre différents groupes bancaires.

Et quant bien même certaines banques, comme Citibank, proposent des virements internationaux sans frais si votre compte fait partie du même groupe bancaire, vous ne serez pas à l'abris d'obtenir un taux de change défavorable.

Si ces coûts vous préoccupent, vous pourriez essayer de donner une chance à Wise)