Gocardless prélèvement : le guide pour tout savoir

Yasser Tahry

25.07.23

À lire en 4 min

Gocardless est un moyen de paiement pour les professionnels qui permet de faire des prélèvements directs. Quelles sont les fonctionnalités ? Les tarifs ? Les différences avec les autres systèmes de règlement comme Stripe ?

Gocardless permet d’accéder au taux interbancaire pour les virements entrants grâce à Wise. Pour profiter des mêmes conditions sur vos transactions sortantes, ouvrezun compte multi-devises professionnel.

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Gocardless prélèvement : c’est quoi ?

Gocardless est une solution de paiement pour les entreprises qui se focalise uniquement sur les prélèvements directs.

Le terminal de paiement peut se connecter au logiciel que vous utilisez pour la gestion quotidienne de votre entreprise (Zoho Books, Sellsy…).

Avec Gocardless : vous pouvez faire les opérations suivantes :

Paiements ponctuels : acceptez les règlements par prélèvement bancaire ou bien envoyez un lien de paiement à vos clients.
Paiements récurrents : idéal pour régler vos factures ou abonnements.

Fonctionnalités additionnelles proposées par Gocardless

Améliorez la réussite de vos paiements avec Success+

Success+ est une fonctionnalité additionnelle qui permet de relancer automatiquement les clients en cas d’échec de paiement.

La mise en place se fait via le tableau de bord ou l’API :

Sélectionnez le nombre de relances et le délai qui vous convient.
Laissez Success+ envoyer les messages à vos clients au meilleur moment.
Suivez l’évolution de chaque paiement dans le tableau de bord.

Avec Success+, vous améliorerez considérablement votre taux de recouvrement et diminuerez ainsi le nombre de désabonnements de vos clients.

Instant Bank Pay : paiement bancaire instantané

Attention : cette fonctionnalité n’est pas encore disponible en France. Elle le sera sous peu.

Instant Bank Pay permet de faire des prélèvements bancaires instantanés. Cette option vient en complément du prélèvement bancaire qui n’est pas adapté aux règlements ponctuels.

Le coût est moins élevé que celui des transactions par carte bancaire en ligne traditionnelle.

Protect+ : outil de prévention de la fraude

Protect+ permet de détecter automatiquement et de surveiller les payeurs qui peuvent potentiellement se révéler frauduleux.

Cette fonctionnalité utilise le « machine learning » : Gocardless peut s’adapter à l’évolution des techniques de fraude.

Vous pourrez notamment :

Vérifier l’identité des émetteurs, et notamment qu’ils soient bien propriétaires du compte qu’ils utilisent.
Profiter du réseau mondial de Gocardless : l’opérateur recueille les informations de paiement depuis une dizaine d’années. Vous saurez donc si une personne suspectée de fraude tente de faire un règlement sur votre site. Vous pourrez ainsi adopter un comportement adéquat.
Éviter les rétrofacturations : en prévenant la fraude, vous diminuez le nombre de rappels de fond. Et donc les frais.
Protéger le capital de votre entreprise : Protect+ vous offre un garde-fou contre la fraude qui s’adapte aux nouvelles pratiques des malfaiteurs.

Prélèvements Gocardless SEPA et internationaux

Avec Gocardless, vous pouvez récupérer des paiements provenant de plus de 30 pays différents¹.

Gocardless utilise le taux interbancaire de Wise pour faire les conversions : vous ferez des économies par rapport aux banques classiques.

À l’heure actuelle, les devises prises en charge sont les suivantes : GBP (livre sterling), EUR (euro), USD (dollar américain), SEK (couronne suédoise), DKK (couronne danoise), AUD (dollar australien), NZD (dollar néo-zélandais) et CAD (dollar canadien).

Vous pouvez collecter des paiements pour des clients établis dans les pays suivants : Grande-Bretagne, zone euro, Suède, Danemark, Australie, Nouvelle-Zélande, États-Unis et Canada.

Comment mettre en place un prélèvement avec Gocardless ?

Le paramétrage se fait en 4 étapes :

Saisissez les informations du paiement en ligne.
Planifiez les transactions : indiquez si vous souhaitez faire un prélèvement unique ou récurrent.
Recevez vos règlements par prélèvement bancaire : associez votre compte Gocardless à votre logiciel de comptabilité pour automatiser les procédures.
Suivez vos paiements : si le client n’a pas réglé, la fonction Success+ s’occupe de faire des relances automatiques.

Gocardless : les tarifs appliqués

Chez Gocardless, la facturation se fait essentiellement à la transaction. Elle dépend de la formule d’abonnement que vous avez souscrite.

À noter qu’il est possible d’obtenir une facturation personnalisée si votre entreprise gère de gros volumes de transactions.

	Standard²	Advanced	Pro
Transaction nationale	1,00 % + 0,20 € (max. 2,00 €)	1,25 % + 0,20 € (max. 2,50 €)	1,40 % + 0,20 € (max. 2,75 €)
Transaction internationale	2,00 % + 0,20 €	2,25 % + 0,20 €	2,40 % + 0,20 €

Des frais additionnels sont à prévoir :

Frais de remboursement : 0,30 €
Rétrofacturation : 7,50 € (s’appliquent uniquement au-delà de 15 rétrofacturations par mois)

Gocardless propose aussi des fonctionnalités additionnelles :

Pages de paiement et notifications personnalisées : 200 €/mois pour les comptes Advanced et Pro (pas disponible pour les formules Standard).
Nom de votre entreprise sur les relevés bancaires : 50 €/mois

Gocardless API

L’API permet d’intégrer Gocardless à vos logiciels de gestion. Vous pourrez ainsi mettre en place des prélèvements directs depuis le compte de vos clients.

Il dispose de plusieurs langages de programmation : PHP, Java, Ruby, Python et .NET.

Une fois les clients ajoutés, vous n’avez plus qu’à collecter les paiements. Gocardless vous enverra ensuite des rapports en temps réel par webhook. Vous n’aurez donc rien à télécharger.

Stripe vs Gocardless : quel est le meilleur système de paiement pour les entreprises ?

Stipe et Gocardless sont deux moyens de paiements ayant des orientations différentes.

Gocardless est centré sur les prélèvements bancaires, tandis que Stripe accepte les règlements par carte, mais aussi via Google Pay et Apple Pay.

Les deux plateformes ont adopté une facturation à la transaction. Stripe fait la distinction entre les cartes européennes et les autres. De son côté, Gocardless à une tarification différente selon que le virement vienne de France ou de l’étranger.

Stripe sera plus intéressant si votre activité est tournée vers l’espace européen, tandis que Gocardless semble mieux convenir à une utilisation nationale… À première vue seulement, car l’opérateur passe par le taux du marché pour les conversions, une chose que ne propose pas Stripe.

Autre différence notable : Stripe prend en charge plus de 130 devises³, contre 30 seulement pour Gocardless.

En ce qui concerne l’utilisation au quotidien, Stripe et Gocardless sont au coude à coude. Les 2 opérateurs ont un système de protection contre la fraude très robuste, ainsi qu’un API qui permet d’intégrer la plateforme à des logiciels existants.

Stripe peut être synchronisé avec les plus grosses plateformes de e-commerce comme Shopify et WooCommerce, mais aussi des logiciels de comptabilité comme QuickBooks ou Xero. Go Cardless est compatible avec plus de 300 logiciels différents : Zedesk, PayPal, Salesforce…

Les deux opérateurs sont d’excellents moyens de paiement. Stripe a l’avantage de prendre en charge plus de devises que son concurrent, mais Gocardless propose le taux interbancaire à ses clients. De plus, la fonction Success+ permet de gagner du temps sur la comptabilité.

Faites vos paiements au taux interbancaire avec Wise

Wise est un complément à Gocardless qui vous offre la possibilité de faire des virements sortants au cours du marché.

C’est une solution idéale pour la gestion quotidienne de votre entreprise : vous pourrez faire des paiements groupés, éditer des factures ou créer de nombreux sous-comptes pour vos salariés.

Wise est accessible sans abonnement : il suffit de payer 50 € à l’ouverture. Ensuite, vous serez facturé à la transaction. Les envois de fonds commencent à 0,43 €.

N’attendez plus : passez au tout digital avec lessolutions de paiement Wise pour les professionnels.

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Présentation Gocardless
Frais Gocardless
Tarifs Stripe

Vérifiées pour la dernière fois le 25 juillet 2023

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