Frais de Virement Permanent : Fonctionnement et Explications

Yasser Tahry

25.07.24

À lire en 4 min

Vous voulez mettre en place des virements permanents et ignorez le montant des frais ?

Les frais de transfert récurrent dépendent des conditions tarifaires de votre banque ou de votre solution de paiement, de votre abonnement ou encore de la zone géographique du bénéficiaire (virement SEPA ou virement international).

Pour faire des économies sur les frais applicables à tous vos virements permanents (et occasionnels), nous vous recommandons d’ouvrir gratuitement un compte multi-devises Wise. Pour les professionnels, le compte Business international de Wise est à 50 € de frais uniques (pas d’abonnement, pas de frais de tenue de compte).

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Frais virement permanent : Comment ça marche ?

Frais principaux

Les frais de virement permanent comprennent les frais principaux suivants :

Frais de mise en place du virement permanent	Frais correspondant à la mise en place du virement permanent. Ceux-ci dépendent principalement de la banque, du type de virement (local ou international) et du mode de mise en place du virement (en ligne, par téléphone, en agence).
Frais pour chaque transfert	Frais propres aux transferts locaux ou internationaux, valables pour chaque versement prévu par la mise en place des transferts récurrents.

Frais subsidiaire

D’autres frais sont susceptibles de s’appliquer aux virements permanents :

Des frais de modification du virement permanent
Des frais de non exécution du virement permanent
Des frais de rejet du virement permanent
Des frais pour les virements dont les informations sont incomplètes

Comment calculer les frais de virement permanent ?

Pour calculer le montant total des frais applicables à votre virement, il faut prendre en considération les caractéristiques suivantes :

Votre banque ou établissement de paiement

Les frais de virement permanent dépendent d’abord de la politique tarifaire de votre établissement bancaire ou de votre établissement de paiement. Pour connaître le montant des frais, vous pouvez demander à un conseiller.

Votre contrat bancaire

Le montant des frais applicables aux virements permanents varie également selon votre forfait ou abonnement. Certains abonnements proposent d’inclure un nombre limité de virements mensuels sortants gratuits. Pour connaître le montant des frais applicables aux virements permanents, vous pouvez également consulter votre contrat bancaire.

Le lieu de mise en place du virement permanent

La mise en place elle-même du virement permanent est susceptible de générer des frais. Et cela est d’autant plus vrai si vous effectuez cette procédure au guichet ou en agence. En règle générale, la mise en place d’un virement permanent en agence est payante (de quelques centimes à quelques dizaines d'euros).

Si vous souhaitez mettre en place un virement permanent, il est donc conseillé de planifier les transferts récurrents en ligne, via l’interface web ou l’app bancaire.

Le type de virement permanent (local ou international)

Pour chacun des virements envoyés, des frais fixes ou variables sont susceptibles de s’appliquer. Pour les virements classiques, un montant fixe peut être facturé pour chacun d’entre eux. Pour les virements internationaux permanents, une commission sur le taux de change réel est également susceptible de s’appliquer.

Les virements permanents internationaux (lorsqu’il est possible de les mettre en place auprès de votre banque) sont donc toujours plus onéreux que les virements locaux.

Mais pour éviter de payer des frais élevés et surtout opaques, nous vous recommandons d’ouvrir un compte multi-devises Wise si vous êtes un particulier (c’est gratuit) ou un compte Business Wise si vous êtes un professionnel. C’est la solution de paiement à privilégier si vous voulez mettre en place des virements permanents EUR et internationaux facilement et rapidement, mais surtout sans surcoût.

Comparatif des frais applicables aux virements permanents

Pour chacun des virements permanents, voici les frais qui peuvent s’appliquer :

	Frais de mise en place du virement permanent	Frais applicables aux virements locaux	Frais applicables aux virements internationaux
Wise Business	Pas de frais	Gratuits (balances en devise étrangère)	Taux de change réel + frais fixes transparents
Crédit Agricole	3 € (en agence, hors compte Crédit Agricole)	0,25 € par virement	0,11 % (min 23,39 €) (frais OUR de 35,69 € et frais SWIFT de 17,90 €)
Banque postale	15 € (transferts locaux papier)	1,50 € par virement	8,50 € par virement + commission de change variable
Revolut Business	Pas de frais	0,20 € + frais de change de 0,6 % (hors quota)	5 € + frais de change de 0,6 % (hors quota)
BNP Paribas	5,30 € (SEPA)	1,30 € par opération	NC
Hello Bank!	5,10 € (SEPA)	1,50 € par virement SEPA	NC
CIC	7,50 € (au guichet)	0,21 € par virement SEPA	0,10 % du montant (jusqu’à 75 000 €) (min 17,50 €)
LCL	NC	1,60 € par virement SEPA (hors compte LCL)	NC
Bourso Pro	5 €

Pour éviter de payer des frais fixes pour chacun de vos virements permanents et envoyer jusqu’à 1000 virements en simultanée, nous vous conseillons de planifier vos transferts récurrents avec le compte Business Wise. C’est beaucoup plus simple et facile d’y voir clair.

FAQ : Frais virement permanent

Les virements permanents sont-ils payants ?

Les frais de virements permanents dépendent principalement :

De votre banque ou de votre établissement de paiement
De votre abonnement et du quota de virements sans frais
De la zone géographique du destinataire (virement SEPA ou hors SEPA)

Notons que des frais de mise en place du virement peuvent également s’appliquer.

Un virement génère-t-il des frais ?

Tout dépend de votre contrat bancaire et de la devise. Certaines banques appliquent des frais (minimes) pour chacun des virements. Toutefois, les transferts EUR réalisés en zone SEPA peuvent être gratuits.

Remarque : les banques peuvent facturer les virements instantanés SEPA 1 €.

Pour connaître le montant des frais générés par votre virement, nous vous conseillons de consulter les conditions tarifaires propres à votre convention bancaire.

Comment éviter les frais de virement bancaire ?

Pour éviter les frais de virement bancaire, nous vous recommandons d’ouvrir une balance EUR grâce au compte multi-devises gratuit de Wise. Voici les étapes à suivre :

Obtenir vos numéros de compte EUR
Transférer l’argent que vous voulez envoyer sur votre balance EUR
Envoyer gratuitement l’argent à destination d’un compte EUR

Si vous souhaitez faire un virement international, vous pouvez soit créer une balance dans la devise locale du bénéficiaire, soit faire un virement depuis votre balance EUR.

C’est quoi un virement permanent ?

Un virement permanent est un transfert d’argent envoyé de manière récurrente à un seul et même bénéficiaire. Par exemple : tous les 10 du mois, Anna envoie 200 € à Bernard.

Il s’agit d’un transfert récurrent.

Pour faire des virements permanents EUR sans frais et des transferts internationaux à moindre coût, nous vous recommandons le compte Business international (professionnels) ou le compte multi-devises de Wise. C’est simple et rapide, mais surtout jusqu’à 7 fois moins cher qu’une banque !

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Sources :

Vérifiées pour la dernière fois le 12 Juillet 2024

*Veuillez consulter les Conditions d'utilisation et la disponibilité du produit pour votre région, ou visitez la page de tarification et des frais de Wise pour obtenir les informations tarifaires les plus récentes.

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