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Frais de change BNP Paribas : comprendre et réduire les coûts
À la BNP, toutes les opérations en devises sont surtaxées via le taux de change BNP¹. Ainsi, en plus des frais habituels, vous payerez une surcharge cachée sur toutes vos transactions : virements, paiements par carte et retraits.
Pour réduire les coûts, nous vous conseillons de passer outre le réseau bancaire traditionnel. Il existe aujourd'hui des solutions alternatives comme Wise qui utilisent le taux réel du marché.
Non seulement vous profiterez de transactions à petit prix, mais ces dernières seront totalement sécurisées, comme si vous passiez par une institution financière traditionnelle.
Achat de devises avec la BNP : combien ça coûte ?
Frais sur les virements entrants/sortants
Voici la grille tarifaire basique pour un virement sortant non SEPA en devises avec frais partagés¹ :
| En agence | Par internet | |
|---|---|---|
| Frais d’émission | * Vers une filiale de BNP Paribas : 8 € * Sinon 19 € | * Vers une filiale de BNP Paribas : 3 € * Sinon 15 € * Gratuit si l’opération est réalisée dans la même devise. |
| Commission de change | Taux de change majoré. Il inclut la marge commerciale de BNP Paribas |
Pour les virements non SEPA entrants, vous aurez une commission de réception de 10 €¹.
Tout savoir sur les virements internationaux avec BNP Paribas →
Frais de retrait par carte à l’étranger
La BNP facture les retraits effectués au distributeur en dehors de la zone euro. La commission dépend la carte à laquelle vous avez souscrit¹ :
- Carte Visa Infinite : 2,20 € + 2%
- Autre carte : 3 € + 2,90%
Par contre, les retraits dans les DAB des réseaux Global Alliance et BNP Global Network sont gratuits (hors frais de change).
Frais de paiement par carte
Les règlements par carte bancaire effectués hors zone euro sont soumis à la tarification suivante¹ :
- Visa Infinite : 0,60 € + 2%
- Autre carte : 0,90 € + 2,90%
Frais de taux de change BNP¹
Les opérations par carte en devises à la BNP ne sont pas effectuées au cours réel du marché, mais à un taux surtaxé. Par conséquent, vous paierez un surplus qui n’est indiqué nulle part. En effet, pour les paiements en devises, le taux utilisé est celui des 'conditions de change du réseau Visa'.
Pour les virements internationaux en devises, BNP inclut sa marge commerciale dans le taux de change utilisé, ce qui le rend plus élevé que celui du marché.
Frais additionnels à l’étranger
Certaines banques étrangères font payer la mise à disposition de leur DAB aux clients internationaux. Selon la législation en vigueur, il est possible que les frais ne soient pas explicitement mentionnés sur votre relevé.
Où et comment acheter des devises quand on est client à la BNP ?
Vous partez à l’étranger et vous souhaitez acheter des devises avant de partir ? Avec la BNP, c’est possible. Cependant, le délai de mise à disposition est relativement long (environ une semaine) et le service est payant. Vous devrez accepter un taux de change incluant une commission et payer 4,5 € supplémentaires pour les montants inférieurs à 760 €¹.
La deuxième solution est d’acheter des chèques de voyage. Renseignez-vous auprès de votre agence pour savoir si c’est possible. Certaines banques n’en proposent plus, la demande ayant fortement chuté ces dernières années.
Vous pourrez aussi attendre d’être sur place pour payer et retirer avec votre carte. Par contre, vous allez payer des frais.
Frais de taux de change BNP : l’essentiel à savoir
Les marchés
Il existe différents marchés au change où vous pouvez acquérir et céder des devises étrangères. Les 3 principaux sont :
- Marché au comptant : Le paiement et la demande de transaction se font au même moment.
- Marché à terme : la transaction se fait à échéance d’une certaine période.
- Forex : marché spéculatif sur les écarts au sein d’un couple de devises.
Prix d’achat et de vente : quelle différence ?
La BNP applique un prix différent selon que vous vouliez acheter ou vendre de la monnaie étrangère.
Si vous souhaitez vous séparer de vos espèces au retour des vacances, l’établissement utilisera le prix d’achat. Dans le cas où vous cherchez à acquérir des espèces, la banque aura recours au prix de vente.
Le cours croisé, quant à lui, est un peu différent. Il s’agit de la valeur d’une devise par rapport à une autre, laquelle est calculée contre le cours d’une troisième monnaie.
Qu’est-ce que le taux de change ?
La notion de « taux de change » est utilisée de manière insidieuse par les banques afin d’induire les clients en erreur. Il s’agit de la valeur d’une monnaie sur le marché interbancaire, c’est-à-dire le prix auquel les institutions financières s’échangent les devises.
En tant que client de la BNP, vous n’en profiterez pas, car l’établissement utilise un cours majoré¹.
Variation du cours des devises : les causes principales
La valeur des monnaies change constamment. Les mécanismes de variation sont très complexes à appréhender.
À court terme, c’est en grande partie la loi de l’offre et de la demande qui est responsable de la hausse ou de la baisse d’une devise. Plus elle est demandée, plus sa valeur augmente. Et inversement.
À plus long terme, l’évolution du niveau de vie du pays émetteur a un impact sur le cours de change. Plus ce dernier augmente, plus la valeur de la monnaie se renforce.
Ces nouveaux acteurs qui appliquent le taux réel
Dans les opérations en devises, la maîtrise du taux de change est absolument essentielle pour faire des économies. À l’heure actuelle, il existe des prestataires qui offrent des virements, retraits ou paiements au cours du marché.
Wise, par exemple, vous propose de souscrire à un compte multi-devises assorti d’une carte de retrait grâce auxquels vous économiserez sur toutes vos transactions en devises.
Avec le compte Wise, vous pouvez conserver 40+ monnaies différentes et les convertir au taux réel du marché. Vous ne payerez que des frais de conversion, lesquels sont inférieurs à 1% sur la plupart des monnaies courantes.
Pour les virements, vous payez des frais minimes et transparents.
La carte Wise, quant à elle, vous permettra de retirer de l’argent presque partout où les cartes sont acceptées. Vous aurez donc la même flexibilité qu’avec une carte bancaire normale. De plus, vous pouvez retirer jusqu’à 200 € gratuitement par mois (dans la limite de 2 retraits).
Source :
Vérifiée pour la dernière fois le 26 Mai 2024.
*Veuillez consulter les Conditions d'utilisation et la disponibilité du produit pour votre région, ou visitez la page de tarification et des frais de Wise pour obtenir les informations tarifaires les plus récentes.
Cette publication est fournie à des fins d'information générale et ne constitue pas un avis juridique, fiscal ou professionnel de la part de Wise Payments Limited, de ses filiales et de ses sociétés affiliées. Elle n'est pas destinée à remplacer les conseils d'un conseiller financier ou de tout autre professionnel qualifié.
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