Frais bancaires compte pro : comment les réduire ?

Au sein d’une banque professionnelle, les frais bancaires sont généralement plus élevés que pour une banque pour particuliers. Ils sont aussi plus nombreux !

Entre la cotisation mensuelle, les frais liés aux paiements avec la carte d'entreprise, le nombre de collaborateurs qui utilisent une carte de débit professionnelle, les frais de transferts d’argent avec ou sans conversion de devise étrangère et autres frais cachés, le montant total des frais peut devenir rapidement abusif.

Pour bénéficier d’un compte pro sans cotisation mensuelle et payer vos employés, recevoir des paiements et gérer vos flux de trésorerie en France et à l’étranger dans un seul et même endroit, nous vous recommandons le compte Business international de Wise.

C’est facile, rapide et pratique mais surtout jusqu’à 7 fois moins cher qu'ailleurs. En attendant, voici les frais bancaires auxquels s’attendre avec un compte pro classique.

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Cotisation mensuelle

Tout d’abord et en matière de frais bancaires de comptes professionnels, ce qui est le plus coûteux concerne les frais mensuels. Ainsi, la grande majorité des comptes bancaires classiques et comptes pro en ligne supposent le paiement de frais mensuels.

Par exemple, l’ouverture d’un compte bancaire professionnel avec la Société générale est proposée à partir de 41 € HT par mois. Un compte pro en ligne avec le Crédit Agricole (Propulse) est quant à lui disponible à partir de 8 € par mois vs 9 € HT par mois pour le compte pro de Shine. Naturellement, ces comptes dédiés aux entreprises comprennent différentes fonctionnalités qu'il est pertinent de comparer avant de faire votre choix.

Voici un résumé des cotisations mensuelles applicables aux comptes professionnels :

Vous voulez accéder à un compte pro et éviter de payer des frais mensuels ? Nous vous recommandons vivement le compte Business international de Wise. C'est tout simplement jusqu’à 7 fois moins cher qu’ailleurs mais surtout plus simple et beaucoup plus pratique.

Frais de paiements et de retrait

Avec un compte pro, d’autres frais peuvent s’appliquer tels que les frais de paiement (vous payez des commissions dès que vous réglez des achats avec votre carte de débit ou carte de crédit professionnelle) ainsi que des frais de retraits (des frais s'appliquent dès lors que vous retirez de l’argent dans un distributeur autre que celui de votre banque professionnelle par exemple). En bref, ci-dessous les frais de paiement et retrait auxquels s’attendre :

Frais de paiement

En France

Si vous souhaitez effectuer des achats en France, il n’y a en général pas de frais applicables. Les seuls frais sont ceux associés à la carte de débit ou à la carte de crédit, “gratuite” ou payante, dont le prix est compris dans la cotisation mensuelle.

À l’étranger

Si vous souhaitez effectuer des achats à l’étranger avec une carte professionnelle en devise étrangère, des frais s'appliquent également. Avec la carte Propulse, ils s’élèvent par exemple à 1,9 % par opération, en plus du taux de change Visa au moment du paiement.

Frais de retrait

Vous voulez retirer de l’argent au distributeur ?

Des frais de retrait sont également susceptibles de s’appliquer.

Toujours avec Propulse by CA (Crédit Agricole) par exemple, vous payez 1 € HT par retrait en EUR, en zone euro et ce, dès le 1er euro retiré. À l’étranger, vous payez 1 € HT par retrait à partir du 1er euro retiré ainsi que 1,9 % du montant total que vous avez retiré.

Avec la carte Business internationale de Wise, c’est sans frais jusqu’à 200 €, partout dans le monde. Vous avez également accès à des cartes virtuelles et cartes pour vos employés.

Frais de transferts nationaux et internationaux

En théorie, les paiements des professionnels sont gratuits dès lors qu’il s’agit de paiements SEPA occasionnels. Dans le cas des prélèvements SEPA, ceux-ci peuvent supposer des frais dès lors que leur usage est considéré comme étant abusif. En général, il existe des plafonds à ne pas dépasser. Pour les connaître, nous vous recommandons de consulter la grille tarifaire de votre banque professionnelle. En bref sur les transferts d’argent :

Avec Wise Business, vous pouvez détenir plus de 40 devises gratuitement, obtenir des numéros de compte sans frais dans 23 devises, envoyer de l’argent sans frais (local) ou à partir de 0,47 % (avec transfert de devise). En outre, la réception de paiements locaux en AUD, CAD, EUR, GBP, HUF, NZD, SGD, TRY, USD (hors Swift / hors Wise) est gratuite.

Autres frais bancaires professionnels

Qu’il s’agisse de comptes bancaires classiques ou de comptes pro (associés ou non à des établissements bancaires traditionnels), il existe de nombreux autres frais cachés. Voici un exemple des frais qui peuvent s’appliquer avec le compte Propulse du Crédit Agricole :

Compte Business ou banque traditionnelle : comparatif

Voici un comparatif entre les frais applicables avec le compte Business de Wise et un compte pro proposé par une banque en ligne (déjà largement moins cher qu’un compte bancaire professionnel classique) :

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FAQ : Frais bancaires compte pro

Quels sont les frais d’un compte professionnel ?

Parmi les frais d’un compte professionnel, on retrouve les principaux frais suivants :

• Cotisation mensuelle
• Frais de paiement et de dépenses (par carte)
• Frais de transferts d’argent (internationaux surtout)

Mais d’autres frais cachés peuvent s'appliquer : frais de tenue de compte inactif, frais de rejet pour défaut de provision, frais de saisie ATD, frais par saisie attribution, frais par virement occasionnel incomplet, frais sur certains prélèvements SEPA, frais de mise en place d’une pension, frais de prélèvement refusé, etc.

Quel est le montant maximum des frais bancaires ?

En matière de frais bancaires, il existe des seuils pour protéger les consommateurs (particuliers). Toutefois, les frais bancaires ne sont a priori jamais plafonnés pour ce qui concerne les professionnels.

Si vous pensez que des frais abusifs ont été prélevés de votre compte professionnel, vous pouvez faire une réclamation auprès du service client de votre banque ou de votre établissement de paiement.

Quelle est la banque la moins chère pour les professionnels ?

Pour les professionnels, la solution la moins chère n’est pas une banque ; il s’agit de Wise Business, un établissement de paiement qui vous propose de gérer votre argent sans aucune mensualité ni frais de tenue de compte.

Le compte Business international de Wise est proposé pour des frais d’ouverture uniques de 50 €. Il permet d'accéder à plus de 40 devises étrangères, des numéros de compte locaux et à une carte de débit Business internationale avec laquelle vous pouvez dépenser partout dans le monde sans frais.

Sources :

Vérifiées pour la dernière fois le 18 février 2025