Frais bancaire compte pro : présentation complète

Guide complet sur les frais bancaires des comptes professionnels : quelles sont les commissions prélevées par les banques ? Existe-t-il un moyen de les faire baisser ? Nous vous disons tout dans cet article.

Vous cherchez un compte pro flexible, sans abonnement et performant à l’international ? Celui de Wise pourrait vous intéresser : il vous permet de garder jusqu’à 40 soldes en devises et de faire des virements internationaux au taux du marché.

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Frais bancaire compte pro : quelles sont les commissions à prévoir ?

Le fonctionnement d’un compte professionnel engendre des frais. Voici un détail des commissions que l’on pourrait vous prélever.

À noter : la nature et le montant des frais dépendent du prestataire chez lequel vous êtes.

Frais d’ouverture

En règle générale, les banques n’appliquent pas de frais à l’ouverture.

Par contre, on pourra vous demander de faire un premier dépôt. Et ce pour s’assurer que vous utiliserez le compte.

Frais de tenue

Les frais de tenue sont forfaitaires. Ils englobent un certain nombre de services : utilisation de la carte, virements SEPA, mise à disposition d’un chéquier. Le détail dépend des banques.

En général, vous paierez 10 € dans une banque en ligne ou chez un opérateur de paiement. Dans une banque traditionnelle, les frais de tenue varient entre 20 € et 30 €.

Certains prestataires comme Wise proposent des comptes sans frais de tenue.

Frais de clôture

Les banques de réseau peuvent vous faire payer la fermeture du compte.

Ces frais ne s’appliquent généralement pas aux banques en ligne et aux opérateurs de paiement, car leurs offres sont sans engagement.

Les autres frais à prévoir

En fonction de l’utilisation de votre compte, vous pourriez avoir :

• Commission d’intervention : entre 5 € et 15 € selon les banques. Elle est prélevée lorsqu’une irrégularité se produit (dépassement du découvert…).

• Commission de mouvement : ce sont des frais qui s’appliquent sur chaque transaction effectuée sur le compte (prélèvement, retrait, virement…). Leur montant varie : il peut atteindre 2 € par transaction.

• Frais de virement : ils s’appliquent généralement aux transferts SWIFT.

• Cotisation de la carte bancaire : plus vous avez une carte haut de gamme, plus les mensualités seront élevées.

• Agios : intérêts que la banque vous débite lorsque vous dépassez le découvert autorisé. Ils peuvent rapidement devenir incontrôlables si vous ne faites pas attention.

À noter : la plupart des banques proposent des packs de services groupés permettant d’être exonéré de certains frais, moyennant une cotisation. C’est le cas par exemple du Crédit Agricole avec son offre Propulse, ou de la Société Générale avec Jazz Pro.

Compte bancaire pro le moins cher :

Aucun établissement de réseau ne propose de compte sans frais à l’heure actuelle

Par contre, il y a des banques en ligne et des opérateurs de paiement qui ont des offres sans abonnement.

En souscrivant à l’un de ces comptes, vous n’aurez aucune cotisation mensuelle. Vous serez généralement facturé à la transaction.

Compte bancaire pro sans frais : avantages et inconvénients

Les comptes professionnels sans frais sont intéressants pour les entreprises qui ont de petits besoins, comme les autoentrepreneurs.

Certains prestataires ciblent des publics précis. C’est le cas de Wise qui propose un compte avec plus de 40 balances en devises différentes, ainsi que la possibilité d’envoyer de l’argent au taux interbancaire. Idéal si vous avez une activité à l’international.

Autre avantage des comptes gratuits : la souscription se fait en ligne. Vous n’avez pas à vous déplacer en agence. Vous pouvez ouvrir votre compte depuis un mobile et recevoir votre carte directement à votre domicile.

Par contre, les offres sont souvent limitées. Si vous n’en faites pas une utilisation optimisée, cela vous coûtera cher.

De plus, les comptes sans abonnement ne sont pas adaptés aux entreprises qui manipulent des espèces. Les remises de chèques sont onéreuses (voire inexistantes chez certains prestataires). De même pour le dépôt d’espèces.

Comment faire des économies sur les frais bancaires des comptes professionnels ?

Voici quelques conseils qui vous permettront de faire baisser le montant des frais de compte que vous paierez chaque mois.

Prenez le temps de choisir votre compte professionnel

À l’heure actuelle, vous n’êtes plus obligé de passer par une banque traditionnelle pour ouvrir un compte professionnel. Il existe d’autres prestataires, tout aussi compétitifs, et qui s’adressent à des publics différents.

Pour faire le bon choix, ciblez vos besoins de manière précise :

• Type de transactions : en ligne, par carte bancaire physique, en espèces ? Les opérateurs de paiement ne sont pas adaptés au traitement des espèces, les banques de réseau, oui. De même, si vous faites des virements ou des achats à l’étranger, il faut privilégier un prestataire comme Wise qui travaille avec le taux interbancaire.

• Chiffre d’affaires : évitez les banques de réseau s’il est modeste, sauf si vous pouvez être exonéré de commissions de mouvement. Les banques en ligne et les opérateurs de paiement n’appliquent aucun frais sur les transactions spécifiquement commerciales. Seules l’origine et la devise comptent dans la facturation.

• Perspectives de développement : si vous pensez vous agrandir, vous aurez sans doute besoin de financements, d’aide et de fonctionnalités comptables avancées. Une banque classique est à même de vous fournir ce type de soutien. Un opérateur de paiement, non.

Prenez un compte adapté à vos besoins

Vous travaillez en ligne ? Vos règlements sont dématérialisés ? Prenez un compte chez un prestataire de paiement comme N26 par exemple. Ce sera largement suffisant.

Si vous allez dans une banque traditionnelle, vous aurez une commission de mouvement sur chaque transaction.

Évitez de prendre une offre surdimensionnée. Autrement, vous allez payer cher pour des avantages dont vous ne profiterez pas.

Pour faire simple :

• Auto-entrepreneur ou SARL travaillant en ligne : opérateur de paiement (N26, Monabanq…)

• Entreprise travaillant à l’international : Wise

• SARL avec une activité locale, ayant un fonctionnement complexe ou ayant vocation à se développer : banque de réseau

Souscrivez à une offre de service groupée

C’est une bonne idée si vous décidez d’ouvrir un compte dans une banque de réseau.

Avec l’offre Jazz Pro de la Société Générale par exemple, vous bénéficiez des avantages suivants³ :

• 12 500 € d’opérations au débit exonérées de commission de mouvement.

• Pas de commission d’ouverture et d’actualisation de dossier administratif

• Accès gratuit à l’appli SG PRO et à Progéliance Net.

• 6 services additionnels : opposition de chèque…

Faites des économies sur vos frais bancaires avec Wise

Le compte professionnel Wise s’adresse aux entrepreneurs individuels et aux sociétés qui ont une activité en France et à l’étranger.

Vous bénéficierez d’une grille tarifaire compétitive et transparente :

• Aucun frais de tenue de compte : payez l’ouverture du compte et l’envoi de la carte. Vous n’aurez ensuite pas de cotisation mensuelle.

• 0 frais sur les virements entrants dans 10 devises, dont l’euro, la livre sterling et le dollar canadien.

• Conversion au taux interbancaire : Wise n’applique aucune majoration sur le cours des devises.

Ouvrez un compte pro Wise

Sources :

Vérifiées pour la dernière fois le 26 mars 2024