Quelle banque en ligne est la plus adaptée aux entreprises ?
Vous êtes auto-entrepreneur ou gérant de TPE-PME ? Tarifs, fonctionnalités… Voici nos conseils pour bien choisir votre banque en ligne !
Fiducial banque avis : qu’avons-nous pensé de l’offre ?
La banque en ligne Fiducial propose un compte bancaire entreprise à partir de 12 €/mois 1. Apporte-t-il un plus par rapport à la concurrence alors que le marché est déjà saturé ? Voici notre réponse.
Vous avez besoin d’un compte pro en ligne qui offre des tarifs compétitifs sur les opérations vers l’étranger ? Celui de Wise pourrait vous convenir : il permet notamment de recevoir de l’argent sans frais dans 10 devises différentes.
En savoir plus sur le compte Wise pour entreprise
Fiducial banque : présentation de l’offre
| Caractéristiques | 3 offres¹ : * Pro Base (12 € HT/mois) * Pro Plus (25 € HT/mois) * Pro Excellence (45 € HT/mois) Commission de mouvement incluse jusqu’à 200 000 €/trimestre sur les offres Base et Plus Attestation de dépôt de capital offerte
|
|---|---|
| Frais | * Commission de mouvements² : 0,05 % au-delà de la franchise * Paiements & retraits hors zone Euro : 2,5 % + 3 € * Virement international : à partir de 0,05 % + frais SWIFT * Virement international en réception : 14,50 €/opération * Services à distance : 10 €/mois |
| Idéal pour | TPE, artisans, commerçants, agriculteurs, professions libérales et associations. |
Avis Fiducial banque : les caractéristiques principales
Fiducial propose 3 offres de compte pro différentes¹ :
| Base (12 € HT/mois) | Plus (25 € HT/mois) | Excellence (45 € HT/mois) |
|---|---|---|
| * Compte pro * Visa Business à débit immédiat * Attestation de dépôt de capital * Prélèvements & virements SEPA illimités * Remise de chèque * Conseiller bancaire dédié * Commissions de mouvements offertes dans une limite de 200 000 €/trimestre
| * Les services de l’offre Base * Encaissement par carte (UE : 0,90 %, hors UE : 0,50 € + 1,2 %) * Carte bancaire au choix : Visa Business à débit immédiat/différé ou Carte bancaire Visa Premier à débit immédiat * Possibilité d’avoir un chéquier | * Les services de l’offre Plus * Commissions de mouvements incluses sans aucune limite * Dépôt d’espèces (1 remise par mois gratuit) * Carte bancaire Visa Premier à débit différé |
Les offres Fiducial ne sont pas disponibles pour les autoentrepreneurs. Pour en profiter, vous devez être une TPE (CA < 2 000 000 € par an)², un artisan, commerçant, agriculteur, profession libérale ou une association.
Le compte Pro Base permet d’avoir un compte avec une carte, mais aussi d’encaisser des virements et des chèques. À conseiller si vous travaillez en ligne.
Avec l’offre Plus, vous avez la possibilité d’avoir un chéquier et d’encaisser les paiements par carte de vos clients. Idéal si vous avez une boutique en ligne ou un magasin physique.
La formule Excellence s’adresse à ceux qui veulent faire des dépôts d’espèces ou qui cherchent à obtenir une carte à débit différé.
L’exonération de commission de mouvement rend aussi cette offre intéressante pour les entreprises ayant un gros volume commercial
Fiducial banque : les frais à prévoir
Voici la grille tarifaire des commissions additionnelles à prévoir si vous ouvrez un compte chez Fiducial Banque³ :
| Espèces | * Dépôt : 17 € (1er versement offert dans le cadre de la formule Excellence) |
|---|---|
| Opérations par carte | * Paiements & retraits hors zone Euro : 2,5 % + 3 € * Opposition à la carte par la banque : 20 € * Envoi de carte en urgence : 105 € * Réédition du code secret : 9 € * Modification du plafond de paiement (temporaire ou définitive) : 10 € * Blocage temporaire de la carte : 10 € |
| Virements hors zone SEPA | En euro : * 4,95 €/virement + Frais Swift
En devises : * Jusqu’à 80 000 € : 0,10 % * Au-delà de 80 000 € : 0,05 % (Minimum = 28,85 €/virement + Frais Swift)
Réception : 14,50 €/virement |
| Encaissement par carte | Contrat monétique : 15 € |
Autres services proposés par Fiducial
En plus du compte, Fiducial offre une large gamme de services qui accompagneront la croissance de votre entreprise :
-
Financements : profitez de différentes offres pour tous vos projets (crédit classique, crédit-bail matériel, crédit à court terme, vente à soi-même…).
-
Garantie bancaire : obtenez une caution pour le financement d’un projet immobilier ou pour l’obtention d’un nouveau marché.
-
Placements : faites fructifier votre trésorerie excédentaire via des contrats à durée et à rendements garantis. Vous ne prenez donc aucun risque. Fiducial propose aussi des solutions à long terme via la création d’une SCPI.
Compte Fiducial : facile d’ouvrir un compte ?
La procédure d’enregistrement sur Fiducial est simple à réaliser :
-
Allez sur le site de la banque en ligne et choisissez le compte qui vous intéresse.
-
Remplissez le formulaire d’inscription : n’oubliez pas de vous munir des documents demandés.
-
Si vous n’avez pas encore créé votre entreprise : effectuez le dépôt de capital et téléversez votre Kbis une fois que vous l’aurez reçu. Fiducial vous enverra une attestation de dépôt de capital qu’il faudra envoyer aux Greffes.
-
Valider votre demande : Fiducial la traitera dans les plus brefs délais.
Avantages et inconvénients de la banque Fidudial
| Les + | Les - |
|---|---|
| * Aide à la création d’entreprise * Jusqu’à 200 000 € de franchise sur la commission de mouvements * Placements sans risque à taux garanti
| * Des frais annexes élevés * Aucune offre différenciant par rapport aux autres banques en ligne |
Fiducial a été élue Banque en ligne 2024 aux « Trophées de la Banque Pro » de MoneyVox. Elle a été distinguée comme étant la banque pro la moins chère pour les commerçants et les TPE/PME².
Les points forts de la banque Fiducial
Fiducial s’adresse tout autant aux sociétés existantes qu’à celles qui sont en instance d’immatriculation.
La banque propose un accompagnement et offre l’attestation de dépôt de capital pour les entreprises qui ne sont pas encore créées. Un plus si vous avez moins d’un coup de main.
L’exonération de commission de mouvement jusqu’à 200 000 € est une excellente chose, d’autant qu’elle est aussi proposée sur l’offre la moins chère. Cela permet de gagner en compétitivité si vous avez des revenus limités.
Enfin, le fait de pouvoir investir son argent sur des placements à taux garanti est idéal pour faire fructifier sans capital sans risque.
À noter que Wise propose une offre du même type valable sur 3 devises. Par contre, le taux est variable.
Les points faibles de Fiducial
Le principal inconvénient de Fiducial est le prix. Si vous avez un chiffre d’affaires réduit, vous devrez prendre la formule à 12 €, laquelle n’offre pas plus d’avantage que celle de Boursorama ou de Monabanq par exemple.
Dès que vous cherchez une solution d’encaissement, il faut passer sur l’offre à 25 €. C’est celle qui propose le meilleur rapport qualité-prix.
À la moindre erreur de votre part, vous allez payer plein tarif : 105 € pour obtenir une carte en urgence, 9 € pour faire refaire votre code secret, 10 € pour effectuer un blocage temporaire. Mis bout à bout, la facture peut être rapidement élevée.
De plus, Fiducial a un positionnement médian. Elle n’a pas d’offre ciblée pour un public particulier. Vous trouverez mieux chez la concurrence si vous savez où chercher.
Vous venez à peine de vous lancer ? Rendez-vous chez N26 ou chez Wise. Vous aurez accès à une offre sans abonnement.
Si vous êtes une entreprise avec un personnel nombreux, il vaut mieux privilégier un prestataire comme AnyTime qui propose en plus une solution d’encaissement très pointue.
Compte pro Wise : pour les entreprises ouvertes à l’international
Avec Wise, obtenez un compte professionnel et une carte bancaire sans engagement.
Vous profiterez des avantages suivants :
-
Aucun abonnement : vous n’avez aucune cotisation mensuelle à payer pour accéder à l’offre Wise.
-
Gardez un solde dans plus de 40 devises différentes.
0 frais de réception sur les virements effectués dans 10 devises différentes : AUD, CAD, EUR, GBP, HUF, NZD, RON, SGD, TRY et des USD (virement interne seulement).
-
Taux du marché sur les paiements, retraits et virements en devises : Wise ne surtaxe pas le taux de change.
-
2 retraits sans frais dans le mois (max. 200 €).
Sources :
Vérifiées pour la dernière fois le 22 avril 2024
*Veuillez consulter les Conditions d'utilisation et la disponibilité du produit pour votre région, ou visitez la page de tarification et des frais de Wise pour obtenir les informations tarifaires les plus récentes.
Cette publication est fournie à des fins d'information générale et ne constitue pas un avis juridique, fiscal ou professionnel de la part de Wise Payments Limited, de ses filiales et de ses sociétés affiliées. Elle n'est pas destinée à remplacer les conseils d'un conseiller financier ou de tout autre professionnel qualifié.
Nous ne faisons aucune déclaration, garantie ou engagement, qu'ils soient exprimés ou implicites, quant à l'exactitude, l'exhaustivité ou l'actualité du contenu de la publication.
L'argent sans frontières
En savoir plus
Comment ouvrir un compte bancaire professionnel à l'étranger sans se déplacer ?
L'ouverture d'un compte depuis l'étranger peut s'avérer particulièrement délicate pour un professionnel. Découvrez comment ouvrir un compte pro en ligne.
Utiliser les cartes employés pour les frais de votre entreprise
L’utilisation des cartes employés pour les dépenses de votre entreprise est essentielle pour plusieurs raisons. En permettant à vos employés d’utiliser des...
Comment obtenir les coordonnées bancaires locales pour entreprises ?
Ouvrir un compte professionnel local peut être un véritable défi, surtout si vous n'êtes pas un résident local. Cela signifie souvent jongler avec beaucoup de...
Aperçu du compte Wise Business : Tout ce que vous devez savoir
Un compte, des frais réduits, des paiements rapides, pas d’abonnement mensuel Le compte Wise Business permet aux entreprises de détenir et d’envoyer de...
Comment ne pas payer de frais de tenue de compte professionnels ?
Marre des frais de tenue de compte excessifs ? Si l’ouverture des comptes professionnels est parfois gratuite, elle engendre systématiquement des frais de...
