Compte particulier Wise vs Business : Quelles sont les différences ?

Vous êtes un particulier et souhaitez ouvrir un compte de paiement dédié à vos dépenses du quotidien et/ou votre épargne personnelle ? Vous êtes indépendant, freelance et/ou gérant d’une micro-entreprise / entreprise individuelle, SARL (EURL) ou d’une SAS (SASU) ?

Dans cet article et selon votre situation, nous vous expliquons les différences entre le compte de paiement international pour particuliers et le compte multi-devises Business. Pour bien choisir, nous faisons un récap de ce que vous devez savoir !

En attendant, sachez que Wise Business convient davantage aux gérants de société tandis que Wise pour particuliers peut constituer un compte dédié à l’activité professionnelle des micro-entrepreneurs et des entreprises individuelles.

Plus d’informations
sur le compte Wise

C’est quoi Wise Business ?

Wise est une solution de paiement qui permet de faire des transferts dans une cinquantaine de pays et plus d’une centaine de devises partout dans le monde. Il s’agit d’un établissement de paiement plus économique, plus pratique et plus rapide qu’une banque.

Son objectif principal ? Permettre à ses clients de faire des transferts au taux réel du marché et sans surcoût en France et à l’étranger.

Wise Business est un compte multi-devises Business international qui offre des fonctionnalités adaptées aux entrepreneurs. Le compte Business est dédié aux gérants de société (compte pro obligatoire), de micro-entreprise (compte pro optionnel) ou d'entreprise individuelle (compte pro optionnel). Le compte particuliers peut quant à lui être utilisé comme compte dédié à l’activité pro par les professions libérales et les freelances.

Quel type de compte bancaire pour ouvrir une entreprise ?

Pour ouvrir une entreprise en France, vous avez besoin d’un compte professionnel.

C’est notamment le cas des gérants de SAS (SASU) ou de SARL (EURL).

Si vous avez une micro-entreprise ou une entreprise individuelle, le compte dédié à votre activité professionnelle est suffisant. L’ouverture d’un tel compte constitue une obligation si votre chiffre d’affaires est supérieur à 10 000 € pendant deux années consécutives.

Si vous êtes un particulier, un compte multi-devises suffit.

En bref et selon votre profil, voici le compte qu’il faut choisir :

	Wise Pro	Compte particulier
Gérant de société (EURL, SARL, SASU, SAS…)	x	-
Indépendant en micro-entreprise ou entreprise individuelle	x	Le compte doit être dédié à votre activité pro (CA supérieur à 10 000 € sur deux années consécutives)
Indépendant en profession libérale	x	Le compte doit être dédié à votre activité pro (CA supérieur à 10 000 € sur deux années consécutives)
Particulier (dépenses du quotidien, solution d’épargne…)	x	x

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Différences en termes de fonctionnalités

Contrairement au compte multi-devises international pour particuliers, le compte Businessde Wise a des fonctionnalités adaptées aux entreprises.

**Voici quelques fonctionnalités supplémentaires du compte Business : **

• Outil de gestion des dépenses et des flux de trésorerie
• Accès du comptable et des membres de l’équipe au compte Wise
• Rapprochement comptable avec QuickBooks ou Xero en temps réel
• Possibilité de faire des paiements de masse en un clic (jusqu’à 1000 personnes)
• Configuration et contrôle des différentes autorisations
• Possibilité de commander des cartes de débit pour les membres de l’équipe

Différences en termes d’obligation

• Un compte professionnel tel que le compte Business Wise est obligatoire pour les sociétés (SARL, EURL, SAS, SASU…)
• Un compte professionnel tel que le compte Business Wise est optionnel pour les micro-entreprises et les entreprises individuelles

Pour la micro-entreprise et l'entreprise individuelle (pour les freelances et les professions libérales en général), c’est le compte dédié à l’activité professionnelle qui est obligatoire.

Le compte particulier consacré aux flux de l’activité pro est donc suffisant !

• Un compte multi-devises international Wise pour particuliers peut être consacré à l’activité professionnelle d’un freelance ou d’un travailleur en profession libérale
• Bien que pratique, simple d’utilisation et beaucoup moins cher qu’une banque, un compte multi-devises est naturellement optionnel pour tous les particuliers

Le compte pour particuliers peut être consacré aux transferts d’argent, aux dépenses à l’étranger lors de séjours ponctuels et/ou de voyages (sans frais avec une balance en devise locale), à l’épargne, aux investissements financiers etc.

Différences en termes de frais d’ouverture

• L’ouverture d’un compte pour particuliers est gratuite
• L’ouverture d’un compte Business est de 50 €

En dehors de cette gratuité / de ces frais d’ouverture ? Pas de frais de tenue de compte ni autres frais applicables au fonctionnement du compte de paiement multi-devises.

Wise se rémunère principalement sur des frais transparents liés aux transactions en devise étrangère, c’est-à-dire entre deux balances de votre compte multi-devises.

Exemple : transfert d’une balance EUR vers une balance USD. C’est le taux réel du marché qui s’applique auquel s’ajoutent des frais de transaction minimes.

Résumé des différences et similitudes

Différences

	Compte particuliers	Compte Business
Nombre de pays où il est possible d’effectuer des paiements	160 pays	70 pays
Intégration d’un outil comptable	Non	Oui
Collecter de l’argent via des solutions dédiées	Non	Depuis Stripe, Amazon, etc. 9 devises
Transferts d’argent	40 devises	54 devises

Similitudes

	Compte particuliers	Compte Business
Numéros de compte	Possibilité d’obtenir des numéros de compte locaux dans 9 devises	Possibilité d’obtenir des numéros de compte locaux dans 9 devises
Taux de change	Réel	Réel
Rémunération des balances	Oui	Oui
Fonds actions / obligations	Oui (accord express du client uniquement)	Oui (accord express du client uniquement)

Qu’il s’agisse du compte multi-devises international pour particuliers ou professionnels, Wise est jusqu’à 7 fois moins cher qu’une banque. C’est une solution de paiement sûre, pratique et rapide qui permet de gérer simplement son argent personnel et/ou celui de son entreprise.

Différences entre compte particuliers et compte Business Wise : le récap

Le compte personnel facilite la gestion des finances personnelles à l’échelle internationale. Le compte Business ouvre quant à lui des opportunités de croissance aux entreprises. Il permet entre autres de connecter un logiciel de comptabilité, de gérer les dépenses des employés, de configurer des accès aux collaborateurs, etc.

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FAQ : différences entre compte particulier Wise vs Business

Comment ouvrir un compte Wise Business ?

Pour ouvrir un compte Business en France, il faut posséder une entreprise.

Ce qu’il faut faire :

• Renseigner son numéro d’immatriculation, son adresse, son secteur d’activité ainsi que sa présence en ligne et notamment sur les réseaux sociaux
• Donner des informations concernant les personnes qui possèdent et/ou contrôlent l’entreprise (nom, date de naissance, pays de résidence, etc.).

Pour valider le compte Business, des informations supplémentaires peuvent être exigées.

Quels sont les différents types de compte pour entreprise ?

Pour votre entreprise, vous pouvez ouvrir :

• Soit un compte professionnel (tous types d'entreprise)

Rappels : le compte pro est obligatoire pour les sociétés. Il est optionnel pour les micro-entreprises et les entreprises individuelles.

• Soit un compte dédié à votre activité professionnelle uniquement si vous êtes freelance ou que vous exercez en profession libérale

Exemple : un compte de paiement multi-devises pour particuliers.

• Soit un compte particuliers si vous démarrez votre activité de freelance ou de profession libérale

Bien que vivement conseillé, le compte dédié à votre activité pro est seulement obligatoire à partir de 10 000 € de chiffre d’affaires pendant deux années consécutives.

Quels sont les types de compte les plus rentables ?

Le compte de paiement Wise (pour particuliers comme pour les entreprises) est l’un des plus rentables du marché. Vous percevez une rémunération sur les balances EUR, USD et GBP. Les taux applicables en décembre 2023 sont les suivants : 2,28 % pour les EUR, 3,31 % pour les GBP et 3,85 % pour les USD. Pas de plafond, disponible à tout moment !

Les livrets les plus rentables proposés par les banques sont les suivants :

• Livret A (plafond à 22 950 € en 2024)
• Livret de développement durable et solidaire (LDDS) (plafond à 12 000 € en 2024)
• Livret d’épargne populaire (LEP) (plafond à 10 000 € en 2024¹)

Le problème des livrets bancaires ? Les plafonds empêchent les clients de profiter des intérêts composés (faire des intérêts sur les intérêts…) et donc de maximiser les rendements.

💡 Vous pouvez obtenir jusqu'à 10 numéros de compte en devises avec Wise.

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Sources :

1. Livret d'épargne populaire (LEP) | Service-Public.fr

Vérifiée la dernière fois le 28 janvier 2024..