Entreprise Comptes bancaires

Compte pro pas cher : comment faire son choix ?

Yasser Tahry

30.03.24

Temps de lecture : 4 minutes

J’ai besoin d’un compte pour mon entreprise, mais j’ai un budget serré : quelles sont mes options ? À quelles limites vais-je me heurter ? Voici comment choisir votre compte pro pas cher.

Si votre activité est tournée vers l’international, optez pour Wise : vous pourrez conserver plus de 40 balances en devises et faire des virements à l’étranger au taux interbancaire.

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Existe-t-il des comptes pros accessibles gratuitement ?
Oui. Certaines banques en ligne proposent des comptes professionnels sans abonnement.

Ils donnent le droit à des avantages différents :

Compte	Avantages
N26 (Business Standard)^¹	* Carte virtuelle uniquement * 3 retraits sans frais en France * 0,1 % de cashback sur vos paiements
Revolut (Basic)^²	* 5 virements locaux sans frais * Virements entrants en GBP sans frais * Possibilité de garder jusqu’à 25 devises * Changez jusqu’à 1 000 € au taux interbancaire
Wise	* Accès illimité au taux interbancaire * Virements entrants sans frais dans 10 devises * Gardez jusqu’à 40 devises différentes

Compte

Avantages

N26 (Business Standard)^¹

* Carte virtuelle uniquement

* 3 retraits sans frais en France

* 0,1 % de cashback sur vos paiements

Revolut (Basic)^²

* 5 virements locaux sans frais

* Virements entrants en GBP sans frais

* Possibilité de garder jusqu’à 25 devises

* Changez jusqu’à 1 000 € au taux interbancaire

Wise

* Accès illimité au taux interbancaire

* Virements entrants sans frais dans 10 devises

* Gardez jusqu’à 40 devises différentes

Compte pro gratuit : une bonne idée ?

Les comptes professionnels sans abonnement sont très intéressants, mais font état de certaines limites.

Ils conviennent aux profils suivants :

Entrepreneur qui travaille en ligne (N26) : faites vos achats en ligne et en magasin via la carte virtuelle. Récupérez votre salaire chaque mois en faisant un virement SWIFT.
Société ayant une partie de son activité en Grande-Bretagne (Revolut) : les virements entrants en GBP sont sans frais. De plus, vous pourrez changer jusqu’à 1 000 € au taux du marché.
Entreprise avec une activité internationale (Wise) : vous bénéficierez du taux interbancaire en illimité sur toutes les transactions éligibles. De plus, vous pourrez recevoir des paiements dans 10 devises sans frais.

Pour tirer le meilleur profit des offres premier prix, vous devrez utiliser le compte dans les bornes prescrites. Autrement, vous serez rapidement pénalisés.

Vous avez un profil différent ? Tournez-vous vers une offre avec abonnement. Elle répondra bien mieux à vos besoins.

Compte pro pas cher avec abonnement : lequel choisir ?

La plupart des offres payantes débutent aux alentours de 10 €. Vous avez le choix entre 3 types de prestataires : banque de réseau, banque en ligne ou opérateur de paiement.

Voici un rapide comparatif des offres à tarif égal :

	Services proposés
Crédit Agricole (banque de réseau)^³ À partir de 8 €	* Outils de comptabilité intégrés (devis, factures, notes de frais, déclaration URSSAF…) * Exports comptables * Possibilité de déposer un capital social
Boursorama (banque en ligne)^⁴ 9 €/mois	* Paiements et retraits sans frais en France et à l’étranger * Aucune commission de mouvement * 0 frais sur les prélèvements SEPA B2B * Compte sur livret à 2,50 % par an
N26 You (opérateur de paiement)^¹ 9,90 €/mois	* Carte physique + virtuelle * 0,1 % de cashback sur tous vos achats * 5 retraits gratuits en France

Services proposés

Crédit Agricole (banque de réseau)^³

À partir de 8 €

* Outils de comptabilité intégrés (devis, factures, notes de frais, déclaration URSSAF…)

* Exports comptables

* Possibilité de déposer un capital social

Boursorama (banque en ligne)^⁴

9 €/mois

* Paiements et retraits sans frais en France et à l’étranger

* Aucune commission de mouvement

* 0 frais sur les prélèvements SEPA B2B

* Compte sur livret à 2,50 % par an

N26 You (opérateur de paiement)^¹

9,90 €/mois

* Carte physique + virtuelle

* 0,1 % de cashback sur tous vos achats

* 5 retraits gratuits en France

Les offres sont orientées de manière différente.

Les banques de réseau ciblent les entreprises ayant besoin d’un réel soutien. Elles proposent des assurances, des offres de financement, mais aussi la possibilité de réaliser des exports comptables automatiquement.

Les opérateurs de paiement ont une offre destinée à ceux qui travaillent en ligne et qui ont des besoins spécifiques. Les services sont dématérialisés à 100 %. Ce type de prestataire n’est pas très adapté aux secteurs dont les paiements se font en espèces.

Les banques en ligne sont à mi-chemin entre les établissements de réseau et les opérateurs de paiement. Elles ont des conditions tarifaires intéressantes sur les opérations usuelles, mais aussi des produits d’épargne et des assurances performantes. Elles constituent un excellent point d’entrée pour la plupart des entreprises.

Quelle est la meilleure banque en ligne pour un compte pro ?

Le choix du prestataire doit se faire selon vos propres besoins ainsi que le type d’activité que vous exercez.

Voici un tableau qui pourrait vous aider :

Type d’activité	Prestataire
Auto-entrepreneur & activité 100 % dématérialisée	* Monabanq * N26 * Shine * Nickel
Internationale	* Bourosrama * Wise * Revolut (formules haut de gamme)
Commerce	SumUp
Créateur d’entreprise & SARL	* Qonto * AnyTime * Manager One * Olky

Ce tableau est seulement indicatif. Il vous donne un aperçu des orientations de chaque prestataire, mais n’est en aucun cas un jugement défini. N’hésitez pas à approfondir en consultant les offres et les tarifs de chacun.

Quelles sont les limites des comptes pros pas chers ?

Les comptes avec des offres à bas prix visent un type d’entreprise et d’activité précis, en général ceux qui ont des besoins minimes en matière de paiement. Si vous sortez du cadre, vous allez payer le plein tarif.

De plus, les services sont très basiques. Vous devez faire des virements à l’étranger ? De créer des exports comptables de manière automatique ? D’obtenir des conseils approfondis ? Avec les comptes pros pas chers, vous n’aurez rien de tout cela.

Une entreprise qui se développe a des besoins qui changent : prêt professionnel, avance sur trésorerie, optimisation fiscale…

Si vous prenez un compte pro pas cher chez un prestataire de paiement en ligne, ce dernier risque à un certain moment de ne plus répondre à vos attentes.

Des opérateurs de paiement comme N26 ont certes plusieurs offres, mais celles-ci ne sont pas radicalement différentes les unes des autres.

Par contre, les banques classiques seront à même de faire évoluer votre formule et de vous proposer des services adéquats, et ce quel que soit le stade de votre développement.

Compte pro pas cher : comment choisir ?

Les critères à prendre en compte sont les suivants :

Services fournis : à quoi avez-vous accès pour la cotisation que vous payez ? Est-ce que les services sont intéressants pour votre entreprise ? Privilégiez les prestataires qui répondent à vos besoins du moment. Si votre entreprise grandit, vous pourrez toujours changer de banque.
Statut : êtes-vous auto-entrepreneur ou avez-vous une SARL ? Certains prestataires comme Monabanq ne sont accessibles qu’aux indépendants par exemple
Type d’activité : est-ce que vous travaillez en ligne ou dans un environnement qui nécessite un terminal de paiement physique ? Les règlements se font-ils par carte ou en espèces ? Les comptes pros pas chers ne prennent pas forcément en compte toutes ces options.
Perspectives d’évolution de votre entreprise : si vous avez vocation à vous développer, vous pourriez avoir besoin de produits plus poussés (aide au financement, conseils, plans d’investissement…). Dans ce cas, les banques en ligne ne sont pas nécessairement les plus adaptées.
Tarif des offres : le terme « pas cher » ne veut pas dire la même chose pour tous. Selon que vous ayez une SARL ou une entreprise individuelle, vous n’aurez ni le même budget ni les mêmes attentes.

Vous hésitez entre 2 prestataires ? Voici quelques comparatifs qui pourraient vous aider :

Wise pro : un compte pas cher pour votre société

Le compte professionnel Wise est proposé sans abonnement. Il vous permet de détenir plus de 40 devises différentes sur le même portefeuille.

Vous bénéficierez en outre de tarifs très intéressants sur les transferts en devises : vous n’aurez aucuns frais de réception sur les virements effectués dans certaines devises, dont l’euro et la livre sterling.

De plus, toutes les opérations nécessitant une conversion sont effectuées au taux interbancaire, ce qui vous permet de faire des économies sur vos frais d’opération.

Enfin, Wise dispose de puissants outils de comptabilité : création de factures, paiements groupés, synchronisation avec Xero.

Ouvrez un compte pro Wise

Sources :

Vérifiées pour la dernière fois le 25 mars 2024

*Veuillez consulter les Conditions d'utilisation et la disponibilité du produit pour votre région, ou visitez la page de tarification et des frais de Wise pour obtenir les informations tarifaires les plus récentes.

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