Ouvrir un compte bancaire au Portugal pour non-résident : ce que vous devez savoir

Voici comment ouvrir un compte au Portugal en tant que non-résident : documents à fournir, procédures de souscription, banques à considérer.

Pour plus de simplicité, pensez au compte Wise : non seulement vous aurez le droit à un compte en euro et une Mastercard, mais vous n’aurez pas besoin de vous déplacer en agence pour l’ouvrir.

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Ouvrir un compte bancaire au Portugal non résident : les informations essentielles

Avant de souscrire à votre compte, voici quelques renseignements importants :

• Le Portugal est en zone euro : vous aurez donc un compte en euro avec IBAN, ce qui vous permettra de faire des virements vers la France ou tout autre pays de la zone SEPA sans frais (les conditions peuvent toutefois varier selon les banques).

• Il est impossible d’ouvrir un compte sans NIF (Número de Identificação Fiscal) pour non résident : pour l’obtenir, il faut se rendre au bureau des Finanças ou au Loja do Cidadão. Cette formalité est normalement gratuite pour les citoyens de l’UE.

• Vous ne pouvez pas ouvrir un compte non résident à distance : vous devez aller en personne à l’agence, ou bien faire une procuration à une tierce personne.

Ouvrir un compte bancaire au Portugal pour non-résident : comment faire ?

Au Portugal, vous devez nécessairement vous rendre en personne à l’agence pour ouvrir un compte non-résident.

Il est aussi possible de donner procuration à un avocat afin qu’il le fasse à votre place. Auquel cas, vous devrez payer.

Prenez soin d’étudier toutes les offres qu’il existe avant d’aller à la banque, et ce même si vous n’avez besoin que d’un simple compte courant.

Rassemblez tous les documents nécessaires (voir la liste au point suivant). Le plus important est d’obtenir votre numéro d’identification fiscal de non-résident.

Vous n’aurez alors plus qu’à aller à la banque pour faire la souscription. Donnez les justificatifs au conseiller, choisissez les différentes options attenantes à votre compte et signez le contrat.

Votre carte sera envoyée à votre domicile dans les jours qui suivent. Dans certains cas, on vous demandera de la retirer en agence.

Pour résumer :

1. Choisissez la banque et le compte qui vous convient le mieux.

2. Rassemblez les documents nécessaires à la souscription.

3. Allez à l’agence et demandez à ouvrir un compte bancaire.

4. Remplissez les différents formulaires avec le conseiller.

5. Signez votre contrat.

6. Récupérez votre carte dans les jours qui suivent.

Quels sont les documents à fournir pour ouvrir un compte non résident au Portugal ?

En fonction de la banque et de votre situation personnelle/professionnelle, la liste des pièces justificatives peut varier.

Parmi les documents que l’on est susceptibles de vous demander :

• Justificatif d’identité : copie de votre passeport, carte d’identité.

• Numéro d’identification fiscal : vous devrez fournir celui du pays où vous résidez, ainsi que celui du Portugal. Le NIF portugais pour les non-résidents doit être demandé auprès des Finanças.

• Justificatif de domicile : facture d’eau, de gaz ou d’électricité.

• Justificatif de revenu : fiches de paie, lettre de votre employeur, bulletins de pension (pour les retraités), déclaration d’impôt (si vous êtes indépendant). Toutes les banques n’exigent pas nécessairement ce type de document.

Attention : si vous fournissez des documents non portugais, pensez à les faire traduire et apostiller. Autrement, ils seront refusés. Seule exception : s’il y a une traduction en anglais sur le document (c’est le cas des passeports par exemple). Pour éviter toute confusion, renseignez-vous auprès du conseiller de la banque.

Quelles sont les banques portugaises accessibles aux non-résidents ?

Vous aurez le choix entre plusieurs établissements pour votre compte non résident :

• Banques nationales et internationales (ActivoBank, Millenium, Santader, Caixa Geral) : c’est la solution la plus simple. Ces établissements ont un gros réseau d’agences et de distributeurs. Vous pourrez donc facilement faire des retraits sans frais, mais aussi obtenir de l’aide en cas de problème. Par contre, les tarifs sont assez élevés.

• Banque en ligne (BIG, Banco Best) : elles n’ont généralement pas de succursales et proposent des tarifs très intéressants. La souscription se fait en ligne, et la gestion des comptes via une application mobile. Si elles offrent un avantage indéniable en matière de flexibilité et de frais, elles ne sont pas adaptées aux opérations internationales.

• Opérateurs de paiement internationaux : on parle ici de prestataires qui ne sont pas au Portugal, mais dont les services sont proposés dans le pays. C’est le cas de Wise par exemple, qui offre un compte avec IBAN et une carte bancaire aux souscripteurs. Le seul désavantage est que les retraits sont souvent payants si vous dépassez un certain plafond. Pour tirer pleinement profit de ce type d’opérateur, il ne faut pas manipuler d’espèces.

Quels sont les critères à prendre en compte lors du choix de la banque ?

En tant que non résident, vous serez absent du pays une grande partie de l’année. Le choix de la banque doit donc obéir à des critères spécifiques.

Commissions sur les retraits

Elles sont liées aux opérations effectuées dans les DAB qui n’appartiennent pas à votre banque. Plus le réseau de celle-ci est étendu, moins vous serez susceptible de retirer de l’argent dans un distributeur tiers. Et donc moins vous aurez de frais dans le mois.

Frais mensuels (carte, tenue de compte, assurances)

Choisissez une banque où il est possible de réduire les frais au minimum. Autrement, vous devrez payer pour des services que vous n’utiliserez que quelques mois dans l’année.

De plus, renseignez-vous sur les modalités d’engagement : moins elles sont contraignantes, plus vous pourrez ajuster vos options facilement lorsque vous arrivez ou partez du pays.

Communication avec votre conseiller

Choisissez une banque où les conseillers peuvent être joints facilement (messagerie instantanée par exemple). Si vous ne maîtrisez pas le portugais, assurez-vous que ces derniers parlent au moins l’anglais, voire le français.

Coût et délai pour les opérations internationales

Si vous devez faire des transferts vers la France ou un autre pays, jetez un œil aux commissions, au taux de change et à la facilité de faire ce type d’opération. Pouvoir faire des virements internationaux depuis une application mobile est un plus non négligeable.

Renseignez-vous aussi sur une possible option internationale. Vous pourrez éviter les commissions sur les retraits et paiements faits à l’étranger.

Simplicité pour fermer votre compte

Si vous pensez à clôturer votre compte, il y a de fortes chances pour que vous le fassiez à distance. Vérifiez que ce soit possible.

Plus généralement, faites attention aux conditions de résiliation. Plus elles sont restrictives, plus vous risquez d’avoir de l’argent immobilisé sur votre compte, qui servira à payer des frais de tenue et des assurances pour un service dont vous n’avez plus besoin.

Optez pour Wise si vous êtes non résident au Portugal

Le compte personnel Wise est idéal si vous partez souvent au Portugal et que vous n’y êtes pas résident.

Parmi les avantages proposés :

• Souscription rapide et à 100% en ligne : pas besoin de faire remplir votre dossier par un conseiller en agence.

• Compte multi-devises avec IBAN : recevez des virements en euro sans frais.

• Pas de frais sur les paiements par carte (si vous avez déjà des euros sur votre compte).

• Conversion en devise au taux interbancaire : pas de surtaxe sur le cours des monnaies (à la différence de la majorité des banques de réseau).

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