Comment changer votre compte de banque pro en toute simplicité ?
La flexibilité s'impose comme une compétence essentielle pour tout entrepreneur averti. Dans cette logique, il n'est pas rare de réévaluer les décisions...
Nouveau en France, le cashback est un service proposé par certains commerçants qui permet aux clients de retirer de l'argent en liquide après avoir effectué un achat avec une carte bancaire.¹ Mais le cashback, c’est aussi une forme de remboursement proposée par des plateformes spécialisées et partenaires de sites marchands dès lors que vous réalisez des achats en ligne (ou en magasin). Quelles sont les conditions du cashback ? Ses avantages et ses inconvénients ? Dans quels cas pouvez-vous espérer recevoir des paiements / remboursements par virement bancaire ? Dans cet article, nous vous expliquons tout ce que vous devez savoir sur le cashback.
Le compte multi-devises de Wise vous permet de recevoir votre cashback en quelques clics. De plus et si vous êtes client de l’Espace Économique Européen et que votre / vos compte(s) est / sont libellé en EUR, GBP et/ou USD, Wise vous verse une rémunération grâce à la fixation d’un taux de remboursement annualisé.
Définition simple du cashback
Depuis plusieurs années et chez certains commerçants uniquement, le cashback permet aux clients de retirer de l’argent en espèce lors d’une opération réalisée en carte bancaire. Il ne s’agit pas d’un service obligatoire de la part des commerçants (tous ne proposent pas de cashback à leurs clients).¹
Différence avec le cashback sous forme de remboursement
Le cashback sous forme de retrait en espèce se distingue d’une pratique courante dans le e-commerce, consistant à permettre aux consommateurs de bénéficier d’une réduction sous forme de remboursement suite à l’achat d’un article.¹
Pour expliquer de manière concrète comment fonctionne le cashback, prenons un exemple. Admettons que vous effectuiez un achat par carte bancaire pour un montant de 20€. Si vous souhaitez récupérer 40€ en liquide, vous réalisez un paiement de 60€.¹
Objectifs : faciliter le retrait d’argent dans les régions qui manquent de distributeurs automatiques et encourager les consommateurs à mieux gérer leurs finances.¹
Selon le décret du 24 décembre 2018, la demande de cashback doit être réalisée par le client avant le paiement, à des fins non professionnelles et pour un montant de cashback compris entre 1€ minimum et 60€ maximum.
Parmi les informations obligatoires (arrêté du 29 janvier 2019) à faire figurer à côté du terminal de paiement de la part des commerçants, on retrouve l’indication du caractère gratuit / payant d’un tel service (avec mention des frais et commissions TTC perçus).
Lors d’un achat en ligne, certains e-commerce proposent des réductions sous forme de cashback. En d’autres termes, le client récupère une somme d’argent intégrée à une cagnotte sur le produit qu’il vient d’acheter.
Si vous souhaitez réaliser des achats en ligne, sachez donc que certains sites ou applications de cashback vous permettent de faire vos emplettes et de récupérer de l’argent sur les produits que vous vous procurez.
En fonction de la plateforme de cashback que vous choisissez, vous pouvez profiter de l’argent remis sous forme de bons d’achats ou directement sur votre compte bancaire et ce, une fois que la cagnotte atteint un montant déterminé à l’avance.
Nombre de commerçants partenaires | Conditions pour récupérer le cashback | |
---|---|---|
eBuyClub² | Plus de 2430 sites partenaires | Cagnotte encaissable à partir de 10€ cumulés (CashBack et bonus). |
iGraal³ | Plus de 1700 marchands partenaires | Cagnotte encaissable dès 20€ cumulés via PayPal, virement bancaire ou chèques-cadeaux |
Capital Koala⁴ | Plus de 2000 e-commerçants partenaires | Argent cumulé versé sur le livret épargne de votre enfant (10%) |
Keetiz⁵ | Partenaires et collectivités | Utilisation des bon d’achat en ligne ou en magasin selon l’enseigne |
Widilo⁶ | Plus de 2000 marchands | Paiement PayPal ou par virement bancaire dès 15€ |
Joko⁷ | Trouver un magasin dans votre ville | Vous pouvez récupérer votre cash par virement à partir de 20€, sous forme de carte cadeau à partir de 15€ ou faire un don dès 5€ |
Swagbucks⁸ | Plus de 1500 marques | NC |
Poulpeo⁹ | 1616 marchands | Virement bancaire sans frais à partir de 10€ de gains validés |
Fun-C¹⁰ | Plus de 2000 boutiques | Réception de l’argent par virement bancaire ou PayPal à partir de 20€ cumulés et validés |
Au bon profit¹¹ | 413 boutiques partenaires | Demande de paiement à partir de 20€ |
Cashback en espèce dans une enseigne
Pour obtenir du cashback en magasin, il suffit de demander au commerçant si cela est possible avant de réaliser votre paiement (vérifiez le montant des frais éventuels qui doivent figurer à proximité du terminal de paiement).
Cashback sous forme de remboursement
Si vous souhaitez obtenir du cashback sous forme de remboursement après avoir réalisé vos achats en ligne, choisissez une plateforme de cashback adaptée à vos besoins.
Attention : vous ne pourrez récupérer du cashback qu’après avoir réalisé des achats par l’intermédiaire de la plateforme en question.
Il existe un vide juridique concernant la question de la déclaration fiscale du cashback sous forme de remboursement. En d’autres termes, aucun texte de loi n’oblige les contribuables à déclarer les montants perçus. Mais en cas de non-déclaration, cela ne signifie aucunement que ces derniers respectent la loi.
Pour se protéger contre les dérives, les plateformes de cashback encouragent les consommateurs à intégrer de telles “rémunérations” dans leurs déclarations, le montant total des paiements pouvant s’intégrer aux bénéfices non commerciaux.
Rappelez-vous que s’il s’agit d’une activité régulière à temps partiel / temps plein qui vous rapporte de l’argent chaque mois, vous aurez l’obligation de déclarer le montant de vos gains.
Plusieurs intervenants peuvent générer le paiement de cashback auprès des clients grâce à des accords conclus entre eux :
Le cashback correspond à un pourcentage du montant de votre achat (entre 5% et 15% selon les sites de cashback, les produits ou les services demandés, la période…).
Le cashback sous forme de retrait en espèces chez les commerces présente quant à lui l’avantage d’éviter les frais de retraits parfois plus importants auprès des distributeurs automatiques.
Au moment de la souscription à un compte bancaire, certaines banques traditionnelles ou banques en ligne proposent du cashback à leurs clients.
En tant que client de l’EEE, si votre compte multi-devises Wise (ouverture gratuite) est provisionné en euros, livre sterling ou dollars américains (solde positif), sachez que Wise vous rémunère par l’intermédiaire d’un taux de remboursement annualisé.
Exemples de taux appliqués en décembre 2022 :
EUR | 0,65% |
---|---|
GBP | 1,25% |
USD | 1,50% |
Dans la mesure où Wise Europe réalise des opérations en conformité avec la juridiction belge, chaque remise est conditionnée par une retenue à la source équivalente à 30%.
Pour en savoir plus sur l’argent versé par Wise aux titulaires d’un compte multi-devises provisionné en EUR, GBP ou USD, vous pouvez lire notre article dédié sur le fonctionnement des remises de balance de Wise.
Sources :
Vérifiées pour la dernière fois le 18 mars 2023
*Veuillez consulter les Conditions d'utilisation et la disponibilité du produit pour votre région, ou visitez la page de tarification et des frais de Wise pour obtenir les informations tarifaires les plus récentes.
Cette publication est fournie à des fins d'information générale et ne constitue pas un avis juridique, fiscal ou professionnel de la part de Wise Payments Limited, de ses filiales et de ses sociétés affiliées. Elle n'est pas destinée à remplacer les conseils d'un conseiller financier ou de tout autre professionnel qualifié.
Nous ne faisons aucune déclaration, garantie ou engagement, qu'ils soient exprimés ou implicites, quant à l'exactitude, l'exhaustivité ou l'actualité du contenu de la publication.
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