Cashback : comment ça marche ?

Nouveau en France, le cashback est un service proposé par certains commerçants qui permet aux clients de retirer de l'argent en liquide après avoir effectué un achat avec une carte bancaire.¹ Mais le cashback, c’est aussi une forme de remboursement proposée par des plateformes spécialisées et partenaires de sites marchands dès lors que vous réalisez des achats en ligne (ou en magasin). Quelles sont les conditions du cashback ? Ses avantages et ses inconvénients ? Dans quels cas pouvez-vous espérer recevoir des paiements / remboursements par virement bancaire ? Dans cet article, nous vous expliquons tout ce que vous devez savoir sur le cashback.

Le compte multi-devises de Wise vous permet de recevoir votre cashback en quelques clics. De plus et si vous êtes client de l’Espace Économique Européen et que votre / vos compte(s) est / sont libellé en EUR, GBP et/ou USD, Wise vous verse une rémunération grâce à la fixation d’un taux de remboursement annualisé.

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Cashback c’est quoi ?

Définition simple du cashback

Depuis plusieurs années et chez certains commerçants uniquement, le cashback permet aux clients de retirer de l’argent en espèce lors d’une opération réalisée en carte bancaire. Il ne s’agit pas d’un service obligatoire de la part des commerçants (tous ne proposent pas de cashback à leurs clients).¹

Différence avec le cashback sous forme de remboursement

Le cashback sous forme de retrait en espèce se distingue d’une pratique courante dans le e-commerce, consistant à permettre aux consommateurs de bénéficier d’une réduction sous forme de remboursement suite à l’achat d’un article.¹

Cashback : Comment ça marche ?

Fonctionnement du cashback carte bancaire

Pour expliquer de manière concrète comment fonctionne le cashback, prenons un exemple. Admettons que vous effectuiez un achat par carte bancaire pour un montant de 20€. Si vous souhaitez récupérer 40€ en liquide, vous réalisez un paiement de 60€.¹

Objectifs : faciliter le retrait d’argent dans les régions qui manquent de distributeurs automatiques et encourager les consommateurs à mieux gérer leurs finances.¹

Selon le décret du 24 décembre 2018, la demande de cashback doit être réalisée par le client avant le paiement, à des fins non professionnelles et pour un montant de cashback compris entre 1€ minimum et 60€ maximum.

Parmi les informations obligatoires (arrêté du 29 janvier 2019) à faire figurer à côté du terminal de paiement de la part des commerçants, on retrouve l’indication du caractère gratuit / payant d’un tel service (avec mention des frais et commissions TTC perçus).

Comment fonctionne le cashback sous forme de remboursement ?

Lors d’un achat en ligne, certains e-commerce proposent des réductions sous forme de cashback. En d’autres termes, le client récupère une somme d’argent intégrée à une cagnotte sur le produit qu’il vient d’acheter.

Si vous souhaitez réaliser des achats en ligne, sachez donc que certains sites ou applications de cashback vous permettent de faire vos emplettes et de récupérer de l’argent sur les produits que vous vous procurez.

En fonction de la plateforme de cashback que vous choisissez, vous pouvez profiter de l’argent remis sous forme de bons d’achats ou directement sur votre compte bancaire et ce, une fois que la cagnotte atteint un montant déterminé à l’avance.

Top 10 des meilleurs sites de cashback

Comment faire pour obtenir du cashback ?

Cashback en espèce dans une enseigne

Pour obtenir du cashback en magasin, il suffit de demander au commerçant si cela est possible avant de réaliser votre paiement (vérifiez le montant des frais éventuels qui doivent figurer à proximité du terminal de paiement).

Cashback sous forme de remboursement

Si vous souhaitez obtenir du cashback sous forme de remboursement après avoir réalisé vos achats en ligne, choisissez une plateforme de cashback adaptée à vos besoins.

1. Vérifiez les conditions applicables pour récupérer votre argent (montant minimum nécessaire) et prenez en considération les délais de validation à respecter avant de réaliser le virement bancaire
2. Connectez-vous à votre compte personnel grâce à vos identifiants

Attention : vous ne pourrez récupérer du cashback qu’après avoir réalisé des achats par l’intermédiaire de la plateforme en question.

1. Accédez à votre cagnotte personnelle
2. Renseignez vos coordonnées bancaires. Le compte multi-devises de Wise vous permet de renseigner gratuitement et en quelques clics les coordonnées d’un IBAN dans la devise de votre choix (EUR, USD…).
3. Réalisez le virement bancaire

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FAQ sur le Cashback

Le cashback est-il imposable ?

Il existe un vide juridique concernant la question de la déclaration fiscale du cashback sous forme de remboursement. En d’autres termes, aucun texte de loi n’oblige les contribuables à déclarer les montants perçus. Mais en cas de non-déclaration, cela ne signifie aucunement que ces derniers respectent la loi.

Pour se protéger contre les dérives, les plateformes de cashback encouragent les consommateurs à intégrer de telles “rémunérations” dans leurs déclarations, le montant total des paiements pouvant s’intégrer aux bénéfices non commerciaux.

Rappelez-vous que s’il s’agit d’une activité régulière à temps partiel / temps plein qui vous rapporte de l’argent chaque mois, vous aurez l’obligation de déclarer le montant de vos gains.

Quelles parties prenantes participent au paiement du cashback ?

Plusieurs intervenants peuvent générer le paiement de cashback auprès des clients grâce à des accords conclus entre eux :

• Les banques émettrices des cartes de paiement
• Les commerçants
• La plateforme prestataire de cashback

Quels sont les avantages du Cashback ?

Le cashback correspond à un pourcentage du montant de votre achat (entre 5% et 15% selon les sites de cashback, les produits ou les services demandés, la période…).

• Le cashback permet de diminuer le prix final d’un produit ou d’un service
• Le montant du cashback peut être reversé sous forme de bons d’achat (pour acheter d’autres produits)
• Vous pouvez recevoir le montant de votre cagnotte sans frais par virement bancaire

Le cashback sous forme de retrait en espèces chez les commerces présente quant à lui l’avantage d’éviter les frais de retraits parfois plus importants auprès des distributeurs automatiques.

Quels sont les inconvénients du Cashback ?

• Vous devez idéalement utiliser une seule et même plateforme pour cumuler l’argent du cashback sur votre cagnotte et espérer réaliser un paiement
• Toutes les enseignes ne sont pas disponibles sur un seul et même site de cashback
• Vous ignorez quelles sont les parties prenantes dans la promotion proposée
• Le délai d’attente de validation de la cagnotte peut être long (une trentaine de jours)

Banque avec cashback ou banque en ligne cashback : Qu’en est-il de Wise ?

Au moment de la souscription à un compte bancaire, certaines banques traditionnelles ou banques en ligne proposent du cashback à leurs clients.

En tant que client de l’EEE, si votre compte multi-devises Wise (ouverture gratuite) est provisionné en euros, livre sterling ou dollars américains (solde positif), sachez que Wise vous rémunère par l’intermédiaire d’un taux de remboursement annualisé.

Exemples de taux appliqués en décembre 2022 :

Dans la mesure où Wise Europe réalise des opérations en conformité avec la juridiction belge, chaque remise est conditionnée par une retenue à la source équivalente à 30%.

Pour en savoir plus sur l’argent versé par Wise aux titulaires d’un compte multi-devises provisionné en EUR, GBP ou USD, vous pouvez lire notre article dédié sur le fonctionnement des remises de balance de Wise.