American Express : combien coûtent les retraits à l’étranger  ?

La carte American Express a la réputation d’être réservée à une certaine élite. Est-ce vrai ? Pour s’en rendre compte, voici un aperçu des frais de retrait à l’étranger.

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American Express retrait étranger : ce qu’il faut savoir

L’American Express ne fonctionne pas comme une carte classique, du moins en ce qui concerne les retraits en DAB.

Pour pouvoir retirer de l’argent (en France comme à l’étranger), il faut que vous soyez client depuis plus de 6 mois et que vous ayez activé la fonction Express Cash¹.

Les retraits ne sont possibles que dans les DAB ayant le logo American Express. Il y en a plus de 800 000 à travers le monde. Pour consulter la liste des distributeurs, rendez-vous sur le site.

American Express frais étranger

Les retraits effectués en euro (que ce soit en France ou à l’étranger) sont facturés 2 % avec un minimum de 3 €, et ce quelles que soient la carte Amex.

Pour les opérations libellées dans une autre devise que l’euro, il faut rajouter une commission de 2,8 % (frais de change)².

À noter que les établissements qui mettent le distributeur à votre service peuvent vous en facturer l’utilisation. Selon les pays, on vous avertira (ou non) de la présence de frais au moment de faire l’opération.

Pour les paiements, il n’y a aucune surcharge, sauf si une conversion est nécessaire. Dans ce cas, vous aurez 2,8 % en plus.

Si un paiement est refusé, vous aurez des frais de rejet de 18,50 €².

Quel est le taux de change utilisé par Amex pour les retraits et paiements en devises ?

American Express ne majore pas les taux de change².

Le cours appliqué par l’opérateur sur les opérations en devises est :

• Le taux requis par la loi

• OU le taux interbancaire du jour ouvré qui précède l’opération : il est appelé « taux de change American Express »

Attention : si vous décidez de passer par la conversion dynamique lors d’un retrait ou d’un paiement, alors le taux de change ne sera pas celui d’Amex et vous pourriez alors avoir une surcharge.

Pour rappel, la conversion dynamique est une option proposée dans certains distributeurs ou magasins permettant de connaître en temps réel le montant en euro d’une transaction.

Retrait étranger American Express : le plafond des différentes cartes

Le maximum que vous pouvez retirer à l’étranger ou en France dépend de votre carte :

Attention : certaines banques proposant des cartes American Express à leurs clients (comme la BNP) peuvent imposer leurs propres limites concernant les retraits. Si c’est le cas, le plafond fixé par l’institution remplace celui qui est présenté ci-dessus.

Est-ce intéressant d’utiliser une carte Amex pour faire des retraits et paiements hors de France ?

American Express facture les retraits en euros 2%, même si vous êtes en France. Ces frais sont non négligeables, surtout quand on sait qu’avec une Mastercard ou une Visa classique, les retraits en zone euro sont généralement gratuits.

Pour les retraits en devises, il faut compter 4,8% de surtaxe : 2% au titre de l’opération et 2,8% pour la conversion. Chez BNP Paribas, un retrait hors zone euro revient au maximum 3€ + 2,90%¹⁰.

Pour 100€ pris, Amex vous facturera donc 4,8€ et la BNP 5,90€. Utiliser American Express pour les retraits en devises revient donc moins cher qu’une carte classique.

Pour les paiements, la compétitivité de la carte Amex est équivalente à celle des Visa/Mastercard proposées par les banques classiques.

Chez CIC, les règlements sont facturés 2,90% + 0,30€¹¹ (contre 2,8% avec Amex). Les conditions sont certes légèrement moins intéressantes que celles d’American Express, mais les commissions sont plafonnées (9€). La différence n’est donc pas significative. Cependant, le taux CIC est majoré¹², ce qui rend Amex légèrement plus intéressant.

En résumé, la carte Amex est compétitive pour les retraits en devises. Par contre, vous aurez des frais si vous prenez de l’argent en euros, ce qui n’est pas le cas avec une carte classique. Pour les paiements en devises, l’American Express est à peu près équivalente aux Mastercard et Visa proposées par les banques de réseau, à la différence que le taux de change n’est pas majoré.

Carte Amex. vs Wise : laquelle est la plus intéressante pour les retraits à l’international ?

Avec la carte Wise, les 2 premiers retraits sont gratuits, à hauteur de 200 £. Ensuite, pour chaque transaction suivante, vous paierez 0,50£. Les retraits supérieurs à 200£ sont facturés 1,75%.

Au total, une fois le seuil dépassé, les frais seront de 1,75% + 0,50£ par opération. Si vous prenez 100€, vous aurez environ 2£ de commissions. Avec Amex, vous paierez la même chose.

Par contre, pour les retraits en devises, American Express vous facturera la conversion 2,8%, alors qu’avec Wise les frais de change sont en général compris entre 0,5% et 1%.

Conclusion : sur le plan tarifaire, la carte Wise est aussi intéressante que l’Amex pour les retraits en euro, mais bien plus concurrentielle pour les opérations en devises.

FAQ American Express frais retrait étranger

Frais retrait étranger American Express effectué hors de France : quels sont-ils ?

La grille tarifaire d’American Express est la suivante :

• Retraits en euro : 2% (min. 3€)

• Retraits en devises : 2% (min. 30€) + 2,80%

Des frais de DAB peuvent aussi s’appliquer. Ils sont indépendants d’Amex. Leur montant dépend de la banque par laquelle vous passez pour faire le retrait.

Combien les paiements sont-ils facturés avec la carte American Express ?

Les règlements par carte sont gratuits, sauf en cas de conversion où vous aurez 2,8% de commission.

Quel taux de change American Express utilise-t-il pour les conversions en devises ?

Amex passe par le taux fixé par la loi dans le pays où la transaction est effectuée, ou bien par le taux interbancaire si celui-ci ne s’applique pas2.

Dans les deux cas, American Express n’applique aucune majoration sur le cours. Seuls des frais de 2,8% sont facturés au titre de la conversion.

Quels sont les plafonds de retrait des différentes cartes American Express ?

Le maximum que vous pouvez retirer est fonction de la carte que vous avez :

• 500€/mois en France et 1 000€/mois à l’étranger avec l’Amex Green, Gold et KLM Silver et KLM Platinium

• 3 000€/mois en France et 3 000€/mois à l’étranger avec l’Amex Platinium et KLM Platinium

Si vous souscrivez à la carte via une banque, il est possible que cette dernière vous impose des plafonds différents.

Carte Wise : une alternative à American Express

Wise est un opérateur de paiement en ligne qui propose une carte de débit avec laquelle on peut profiter du taux interbancaire sur toutes les opérations en devises.

La carte coûte 7€ de frais d’envoi. À la différence d’Amex, vous n’aurez aucune cotisation mensuelle.

N’attendez plus : demandez votre Mastercard internationale Wise et profitez de conditions avantageuses sur vos retraits et règlements.

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Vérifiées pour la dernière fois le 24 novembre 2021