Notre guide complet sur l’agrégation de comptes pro : comment ça marche ? Quels sont les avantages ? Les différents prestataires proposant ce type de service ?
Si vous êtes à la recherche d’une solution de paiement performante pour votre entreprise, jetez un œil au compte Wise : il permet de faire des achats et des transferts de fonds au taux interbancaire.
En savoir plus sur le compte Wise pour entreprise
Un agrégateur est une plateforme qui permet de regrouper tous les comptes bancaires dont vous disposez, même s’ils ne sont pas domiciliés dans la même banque.
Ce service est proposé par certaines banques, mais aussi par des prestataires indépendants.
Avec un agrégateur, vous pourrez :
Classer vos dépenses par catégories (frais professionnels, transport…)
Vérifier les soldes de chacun de vos comptes.
Examiner les mouvements financiers.
Consulter l’historique des transactions.
Mettre en place des alertes afin de savoir lorsque votre solde atteint un certain niveau.
Créer un prévisionnel de dépenses.
Calculer l’épargne dont vous disposez.
Définir vos objectifs de dépenses.
Profiter d’un accompagnement personnalisé pour la gestion quotidienne de vos comptes (dépend des prestataires).
Votre compte pro et personnel ne sont pas dans la même banque ? Vous passez sans doute du temps à naviguer d’application en application vous vérifier vos soldes.
Avec un agrégateur, toutes les informations sont regroupées sur un même écran. C’est beaucoup plus pratique.
En plus, vous n’aurez plus à mémoriser plusieurs identifiants. Il vous suffit d’un login et d’un mot de passe pour accéder à l’ensemble de vos comptes.
Les agrégateurs permettent notamment de catégoriser vos dépenses. Vous pourrez ainsi identifier les postes qui pèsent lourd sur votre budget.
Avec les outils de gestion, vous aurez la possibilité de fixer des objectifs en termes de dépense ou d’épargne.
De plus, les agrégateurs permettent d’analyser plusieurs types de données. Ils aideront le directeur financier à prendre certaines décisions plus rapidement.
Hello Bank propose un service d'agrégation de compte gratuit. Pour en profiter, allez sur le site de Hello Bank et accédez à votre espace personnel.
Cliquez ensuite sur « Ajouter un compte » et remplissez le formulaire demandé. Vous aurez besoin du mot de passe et de l’identifiant de l’espace en ligne de la banque en question.
À noter : sur l’appli, il faut cliquer en haut à droite de l’écran lorsque vous serez sur votre liste de compte, puis sur « Ajouter un compte externe ».
Le Crédit Agricole dispose d’un agrégateur avec le compte pro Propulse.
L’ajout de nouveau compte se fait dans l’onglet « Paramètres » de votre espace client. Vous pouvez aussi passer par l’onglet « Comptes ».
Boursorama Banque propose un agrégateur de compte gratuit dont l’application est compatible avec différents services de paiement mobile.
Sur l’écran de contrôle, vous pourrez suivre l’évolution des transactions liées à chaque compte, mais aussi garder un œil sur votre épargne.
Bankin est l’un des leaders du marché. Il dispose d’une interface épurée et de nombreuses fonctionnalités : classement des dépenses, virement, suivi de son épargne, prévisionnel, conseils de gestion…
Vous pouvez opter pour 3 versions : gratuite, premium et pro. À mesure que vous montez en gamme, vous profiterez d’outils plus performants et personnalisables, mais aussi d'un service client dédié.
Bankin a aussi un système d’alerte par e-mail ou notification Push qui permet d’être tenu au courant des derniers mouvements de son compte
Linxo est un agrégateur qui prend en charge plus de 300 banques différentes. Deux versions sont proposées : gratuite ou payante.
Avec la version gratuite, vous avez notamment accès au classement automatique, à la recherche par critère, aux notifications et aux objectifs budgétaires.
Si vous optez pour la version payante, vous profiterez de fonctionnalités plus poussées comme :
Catégorisations personnalisables
Solde prévisionnel
Notifications paramétrables
Assistance prioritaire en cas d’incident avec vos comptes
Enfin, notez qu’il n’y a pas de pub avec la version payante.
Vous hésitez entre plusieurs agrégateurs ? Voici quelques critères qui vous aideront à les comparer :
Prise en main : étant donné que vous allez passer du temps dessus, choisissez un support qui soit intuitif.
Fonctionnalités : vous n’aurez sans doute pas besoin de toutes les options. Sélectionnez un agrégateur qui a juste le nécessaire.
Prix : les agrégateurs proposés par les banques sont gratuits. Mais certaines fintechs ont des applications payantes. Choisissez en fonction de ce dont vous avez besoin, mais aussi de votre budget.
Compatibilité : vérifiez que les établissements dans lesquels vous avez vos comptes soient pris en charge par l’agrégateur.
Assistance : il n’y a rien de pire que de ne pas pouvoir trouver quelqu’un pour vous aider en cas de problème. Assurez-vous que le service client soit performant avant de prendre votre décision.
Le choix d’un agrégateur n’est pas à prendre à la légère : vous allez lui confier vos informations bancaires.
Vérifiez que la plateforme respecte les directives de la CNIL et matière de traitement des données personnelles et surtout qu'elle dispose d’un agrément de l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution).
Pour savoir si le prestataire est agréé, consultez le registre des agents financiers (Regafi). L’autorité bancaire européenne dispose aussi d’un fichier qui répertorie tous les professionnels étrangers autorisés à exercer en France.
Le compte pro Wise s’adresse à toutes les entreprises et tous les travailleurs indépendants qui ont une part de leur activité à l’étranger.
Il permet de faire des virements, mais aussi des achats au cours du marché. Vous aurez donc moins de frais bancaires que si vous passez par une banque classique qui surtaxe le taux de change.
Wise offre aussi plusieurs fonctions avancées qui faciliteront la vie de votre entreprise : paiements groupés, édition de facture, intégration à certains logiciels de comptabilité ou de ressources humaines…
*Veuillez consulter les Conditions d'utilisation et la disponibilité du produit pour votre région, ou visitez la page de tarification et des frais de Wise pour obtenir les informations tarifaires les plus récentes.
Cette publication est fournie à des fins d'information générale et ne constitue pas un avis juridique, fiscal ou professionnel de la part de Wise Payments Limited, de ses filiales et de ses sociétés affiliées. Elle n'est pas destinée à remplacer les conseils d'un conseiller financier ou de tout autre professionnel qualifié.
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