Yritystilin avaaminen ulkomaille: Mitä sinun tulee tietää

Aiotko harjoittaa liiketoimintaa Suomen rajojen ulkopuolella? Monien virallisten vaatimusten ja lupien lisäksi yksi asia on tärkeä – pankkitili. Ulkomailla yritystilin avaaminen voi kuitenkin olla monille haaste. Mutta ei hätää. Tässä artikkelissa kerromme miksi sinun kannattaa avata ulkomainen yritystili, ja muistutamme myös siitä, mitä sinun ei pidä unohtaa ennen tilin avaamista.

Jos haluat avata yritystilin mukavasti toimistostasi käsin, avaa tili Wise-palvelussa. Se antaa sinulle pääsyn monivaluuttatiliin, jossa yrityksesi voi helposti hallita, lähettää ja vastaanottaa rahaa eri valuutoissa.

Tutustu Wise Business -palveluun 💼

Miksi avata yritystili ulkomailla?

Ensimmäinen kysymys, joka monille todennäköisesti tulee mieleen, on: ”Onko ulkomaalainen yritystili edes tarpeellinen?” No, tilin avaamisella maassa, jossa harjoitat liiketoimintaa, on useita etuja:

Helpommat maksut

Jos harjoitat liiketoimintaa ulkomailla ja käytät suomalaista pankkitiliä, voi käydä niin, että tavaroiden tai ulkoisten palveluiden maksaminen on inhoittavan kallista rajat ylittävien siirto- ja käsittelymaksujen vuoksi.

Paikallisen pankin edut

Pankkitilin avaaminen tuo mukanaan uusia kustannuksia, mutta myös etuja ja mahdollisuuksia. Jokainen pankki tarjoaa asiakkailleen erityisiä etuja – olipa kyseessä sitten hintaan sisältyvä kotimainen maksupaketti, paikallinen luotto-/debitkortti tai mahdollisuus hakea lainaa. Jos nämä edut ovat sinulle tärkeitä, kannattaa valita ulkomaalainen pankkitili.

Parempi kassavirran hallinta

Tulojen ja menojen hallinta todellisessa laskutusvaluutassa tarjoaa paremman näkyvyyden ja hallinnan globaalista kassavirrasta, mikä tekee budjetoinnista ja taloudellisesta ennustamisesta tarkempaa.

Onko mahdollista avata yritystili maassa, jossa et asu?

Yritystilin (tai offshore-tilin²) avaaminen ulkomaalaisena on mahdollista useimmissa maissa. Tilin avaamisen ehdot ja vaadittavat asiakirjat voivat kuitenkin vaihdella.

Ulkomaalaisena sinun on toimitettava enemmän asiakirjoja, vahvistettava tulosi jne. EU-maissa prosessi on yleensä yksinkertaisempi kuin EU:n ulkopuolisissa maissa.

Huomaa kuitenkin, että monet suuret ulkomaalaiset pankit vaativat myös paikallisen osoitteen tilin avaamista varten.⁵

Yritystilin avaaminen EU-maissa

Jos avaat yritystilin EU:ssa, sinulla on monia vaihtoehtoja. EU:n pankit tarjoavat yleensä mahdollisuuden avata tili ulkomailla asuville. Joissakin tapauksissa voit tehdä tämän verkossa, mutta toisissa tapauksissa sinun on käytävä paikan päällä.

Tilin avaaminen EU:n ulkopuolisissa maissa

Jos aiot harjoittaa liiketoimintaa Isossa-Britanniassa tai Yhdysvalloissa, paikallinen pankkitili on melkein välttämätön. Sääntöjä ei enää säännellä Euroopan unionissa, vaan ne riippuvat maasta.

Vaikka yritystili onkin mahdollista avata näissä maissa, on hyvin todennäköistä, että joudut ennemmin tai myöhemmin käymään henkilökohtaisesti pankkikonttorissa – vaikka aloittaisitkin hakemuksen täyttämisen verkossa. ¹ Esimerkiksi Yhdysvalloissa voit avata pankkitilin ulkomaalaisena vain, jos sinulla on jo yritys.³

Jos matkustaminen ei ole mahdollista, joudut käyttämään kolmannen osapuolen palveluja – välittäjäyrityksiä – tai etsimään pankkeja, jotka tarjoavat tätä palvelua myös verkossa. Nämä pankit voivat kuitenkin olla pienempiä tai niiden resurssit, vaihtoehdot ja tuotevalikoima voivat olla rajalliset.¹

Ulkomaisen yritystilin avaaminen: Mitä sinun tulee tietää

Olemme laatineet sinulle yksinkertaistetun ohjeen ulkomaisen tilin avaamiseen.

Tutustu maan pankkijärjestelmään

Ensimmäinen askel on itse tutkia vaihtoehtoja. Pankkijärjestelmät eivät ole samat kaikissa maissa. Euroopan markkinoilla tarjotaan usein vakiomuotoisia tilejä, joihin sisältyy erilaisia palveluita.

Valintaa tehdessäsi ota huomioon paitsi pankkien valikoima, tilivaihtoehdot sekä niiden tarjoamat palvelut ja myös omat henkilökohtaiset kriteerisi.

Varmista, että sinulla on kaikki tarvittavat asiakirjat

Jokainen pankki vaatii perustiedot henkilöllisyydestäsi ja yrityksestäsi. Esimerkiksi:

• Henkilöllisyyttäsi ja kotiosoitteesi vahvistavat asiakirjat: passi, ajokortti, EU:n alueella henkilökortti voi riittää (joissakin maissa on esitettävä kaksi erilaista asiakirjaa).⁴
• Yrityksesi toimintaa vahvistavat asiakirjat: yrityksesi virallinen perustamiskirja, yritystyyppi, asiakirja, josta käy ilmi yrityksesi numero (jos se vaaditaan maassa), jne.⁶

Kuinka avata yritystili ulkomailla ja verkossa?

Jos etsit tapaa hallinnoida kansainvälistä yritystäsi, Wise yritystili on edullinen ja käytännöllinen vaihtoehto.* Se sopii paitsi yrityksille myös yksityisyrittäjille ja pienyrittäjille. Se tarjoaa monia etuja:

• Voit avata sen verkossa suomesta käsin. Koko prosessi on 100 % digitaalinen, ja parasta on, että voit hoitaa kaiken tarvitsemasi verkossa. Olipa kyse sitten kadonneen maksukortin jäädyttämisestä tai tilin liikkeiden yhteenvedon lähettämisestä kirjanpitäjällesi.
• Wise-tilin rekisteröinti maksaa vain 50 euron kertamaksun verran jolla saat käyttöösi kaikki ominaisuudet - et kohtaa muita piilotettuja tai kuukausimaksuja.
• Se on monivaluuttatili: Tämä tarkoittaa, että voit hallita yli 40 valuuttaa yhdellä tilillä ja vaihtaa niitä keskenään aina tarvittaessa. Voit käyttää niitä tilisi sisäisiin siirtoihin tai tavaroiden ja palveluiden maksamiseen.
• Saat aina keskikurssin: Tämä on valuuttakurssi, joka ilmaisee yhden valuutan nykyisen arvon suhteessa toiseen valuuttaan. Wise päivittää kurssin minuutin välein, ja voit nähdä kaikki kurssit ja palkkiot.
• Voit tilata yrityksellesi ja tiimin jäsenille yritysdebitkortin, jota voi käyttää sekä maksuihin että nostojen tekemiseen. Voit käyttää sitä työmatkoilla, maksuihin tai missä tahansa sitä tarvitset. Voit myös lisätä kortin Apple Payhin tai Google Payhin.
• Jos euron IBAN-numero ja pankin SWIFT/BIC-koodi eivät riitä sinulle, voit saada käyttöösi paikalliset tilitiedot +8 muulle valuutalle, kuten GBP, USD, AUD ja muille. Tämä tarkoittaa, että voit käyttää tilitietoja paikallisessa valuutassa ilman kansainvälistä siirtoa.

Avaa Wise yritystilisi verkossa 🚀

*Wise ei ole pankki vaan maksulaitos, vaikka jotkin sen ominaisuudet ovatkin samanlaisia kuin perinteisten pankkien tarjoamat.

Huomioi nämä asiat ulkomaalaisen yritystilin valinnassa

Riippumatta siitä, missä maassa päätät harjoittaa liiketoimintaa, tarjolla on todennäköisesti laaja valikoima yritystilejä. Ennen tilin avaamista muista vastata näihin kysymyksiin. Ne voivat määrittää, onko tili sinulle sopiva vai joudutko vaihtamaan pankkia ajan myötä.

Odotukset ja tarpeet

Mitä odotat pankilta ja yritystililtä? Mitkä palvelut ovat sinulle välttämättömiä? Onko säännölliset käynnit pankissa välttämättömiä? Kuinka monta maksukorttia voit saada tilillesi? Kuinka monta pankkiautomaattia on käytettävissä? Mikä on tilin vähimmäissaldo?

Hinta

Kuinka paljon maksat yrityksen pankkitilin avaamisesta ja mikä on kuukausittainen/vuosittainen maksu? Mitkä palvelut sisältyvät maksuihin ja kuinka paljon maksat lisäpalveluista?

Verkkohallinta

Voitko hallita talouttasi verkossa tai matkapuhelimella? Voitko luoda rajoitetun pääsyn omaavia käyttäjätunnuksia työntekijöillesi (esim. kirjanpitäjälle tai avustajalle)?

Kansainvälinen liiketoiminta

Voiko pankissa avata myös ulkomaanvaluuttatilin? Voiko pankissa käsitellä riittävästi ulkomaanvaluuttoja? Onko pankilla myös ulkomaisia pankkiautomaatteja?

Oikean yritystilin valitseminen voi olla vaikea päätös. Olemme laatineet oppaan, joka auttaa sinua valinnassa, mutta lopullinen päätös on sinun. Jos kuitenkin etsit nopeaa, kätevää ja läpinäkyvää vaihtoehtoa, Wise Business on ehdottomasti kokeilemisen arvoinen!

Lähteet (englanniksi):

Lähteet tarkistettu 01/12/2025