Qué es y cómo hacer una transferencia SWIFT

Astrid Gaterud
26.09.22
lectura de 5 minutos

Existen varias maneras de enviar transferencias bancarias y una de las más usadas son las transferencias SWIFT. Si no conoces exactamente qué es una transferencia SWIFT, cómo hacer una transferencia SWIFT, los costes y las diferencias con otros tipos de transferencias como las transferencias SEPA, este artículo contiene toda la información que necesitas. Además, descubrirás que existen servicios que ofrecen transferencias más modernas y con más ventajas, tal es el caso de Wise.

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¿Qué es una transferencia SWIFT?

Las siglas SWIFT significan Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication y es una organización que se encarga de definir las reglas para la comunicación entre las distintas entidades bancarias y de otro tipo que forman parte de esta red. Hay entidades repartidas por todo el mundo que están afiliadas a este sistema, sumando miles de miembros en todo el mundo.

Aunque también se encarga de la comunicación de otras operaciones entre entidades, en la práctica, esta red SWIFT es conocida porque es a ella a la que se le debe la transmisión de la mayoría de transferencias internacionales.

Las transferencias SWIFT tienen varias ventajas:

  • La red SWIFT es un sistema muy seguro

  • Hay entidades asociadas a esta red por todo el mundo

  • Son bastante sencillas de usar

  • No existen límites en la cantidad de dinero que se puede enviar

Por otra parte, las transferencias SWIFT también tienen algunas desventajas:

  • Suelen tardar bastante tiempo, sobre todo porque muchas veces pasan por varios bancos intermediarios

  • Son bastante caras, tanto por el uso del sistema como por las comisiones de conversión de divisas

  • Puede haber gastos inesperados por la intervención de esos bancos intermediarios, así que no sabrás el coste total hasta el final

¿Qué es el SWIFT de una transferencia bancaria?

El código BIC (Business Identifier Code) sirve para identificar a una entidad asociada a esta red SWIFT, pero es también conocido popularmente como código SWIFT. Así, es normal hablar del código SWIFT/BIC indistintamente. Este código es siempre necesario al emitir una transferencia internacional SWIFT.

¿Qué diferencia hay entre las transferencias SWIFT y SEPA?

Las transferencias SEPA son un tipo especial de transferencia que se dan cuando tanto la cuenta de origen, como la cuenta de destino pertenecen a algún banco de la UE, Andorra, Ciudad del Vaticano, Islandia, Liechtenstein, Mónaco, Noruega, San Marino, Suiza o Reino Unido y se emiten en euros, leus rumanos o coronas suecas. En estos casos estas transferencias tienen un tratamiento especial gracias a una iniciativa de la UE implantada en 2016.

Por tanto, normalmente todas las transferencias que no sean nacionales y que no sean entre países de esta denominada zona SEPA, son transferencias SWIFT. Las transferencias SWIFT suelen tener varias diferencias respecto a las SEPA. Para empezar, son más caras y tardan más tiempo, pero a cambio admiten todo tipo de divisas y no tienen límite de cantidad.

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Cómo hacer una transferencia SWIFT

Al hacer una transferencia, generalmente tu banco no especificará el sistema mediante el cual se hace la transferencia, pero ya sabes que si no se trata de transferencias nacionales o SEPA, casi siempre se estará enviando mediante la red SWIFT.

Si quieres enviar una transferencia, este tipo una de las opciones es a través de tu banco. Las transferencias SWIFT son un tipo de operación muy común y hoy en día casi todos los bancos disponen de varias vías para hacer estas transferencias internacionales:

  • En la banca online: prácticamente todos los bancos hoy en día permiten enviar transferencias internacionales a través de su página web y de sus aplicaciones.

  • En un cajero: no está muy implantado, pero algunos bancos ya incluso permiten enviar transferencias SWIFT a través de sus cajeros automáticos.

  • En una sucursal: puede ser la opción más fácil para los no iniciados con las nuevas tecnologías, pero tendrás que esperar tu turno y normalmente pagar un precio mayor que si lo hicieras de forma telemática.

  • Por teléfono: es una opción a medio camino entre acudir a una oficina y hacer la operación de forma online. Puede ser de ayuda si no tienes claros algunos conceptos sobre las transferencias SWIFT.

Uses el método que uses, necesitarás facilitar todos los datos de la transferencia: número IBAN de la cuenta destino, nombre del destinatario, código SWIFT o BIC, dirección del destinatario, cantidad y divisa.

Cuánto cuesta una transferencia SWIFT

Por desgracia, los costes de las transferencias SWIFT suelen ser muy elevados y los bancos cobran un porcentaje de comisión sobre el total de la transferencia con mínimos aplicables bastante altos, lo que encarece sobremanera las transferencias SWIFT de pequeñas cantidades.

Además, cuando la divisa de origen y destino son distintas, los bancos utilizan una tasa de conversión muy diferente de lo que marca el mercado, encareciendo todavía más la operación. Aunque lo peor de todo es que nunca suelen especificar esa diferencia en el tipo de cambio, lo que hace que sea muy difícil conocer la comisión exacta en ese concepto.

Aunque cada banco tiene unas tarifas distintas, aquí tienes como muestra las tarifas de las transferencias SWIFT de los grandes bancos españoles.

Comisiones por emisión de transferencias SWIFT (SHA)

Banco Coste
Banco Santander¹ 0,75 % (mínimo 34 €) + sobreprecio en el tipo de cambio
BBVA² 0,6 % (mínimo 18 €) + 10 € por transmisión SWIFT + sobreprecio en el tipo de cambio
CaixaBank³ 0,6 % (mínimo 15 €) + 15 € por transferencia SWIFT + sobreprecio en el tipo de cambio
Banco Sabadell⁴ 0,75 % (mínimo 22 €) + 15 € por gastos SWIFT + sobreprecio en el tipo de cambio
ING⁵ 15 € + sobreprecio en el tipo de cambio

¿Cuánto tarda una transferencia SWIFT?

El tiempo que tarda en depositarse una transferencia SWIFT depende del momento en el que se emita la orden de transferencia, ya que esta solo se iniciará en un día laborable, a la hora u horas a las que el banco emita las transferencias. A partir de ese momento, pueden pasar entre dos y cinco días hábiles hasta que se complete la transferencia.

Esta variabilidad se debe a que dependiendo de la ruta que tenga que seguir la transferencia, el dinero puede pasar por varios bancos intermediarios.

Wise: transferencias internacionales con el tipo de cambio medio

Compitiendo con las tradicionales transferencias SWIFT, Wise es un servicio revolucionario que ha cambiado el modo de hacer transferencias internacionales en el mundo. Con este servicio te puedes olvidar de las desventajas del sistema SWIFT y enviar transferencias internacionales con el tipo de cambio medio de forma muy rápida sin necesidad de pagar altas comisiones, tan solo una pequeña comisión en concepto de conversión y que se muestra de forma totalmente transparente.

Además, Wise es un servicio totalmente regulado en los países donde opera y ofrece la misma seguridad que la red SWIFT, por eso tu dinero enviado a través de este servicio siempre estará seguro y no tendrás que preocuparte. Tan solo tendrás que pensar en lo sencillo que es hacer transferencias con este servicio y lo mucho que puedes ahorrar.

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Notas y fuentes:

1 Epígrafe 21 del documento PDF “Precios estándar” de Banco Santander España.

2 Epígrafe 67 del documento PDF “Servicios de pago: transferencias con el exterior (excluído EEE*) y transferencias en moneda extranjera en el mercado interior” de BBVA España.

3 Epígrafe 80.4 del documento PDF “Tarifas máximas de comisiones, condiciones y gastos repercutibles a clientes por transferencias de fondos con el exterior y transferencias en moneda extranjera en el mercado interior de CaixaBank” de CaixaBank.

4 Epígrafe 90 del documento PDF “Servicios de pago: tarifas de comisiones” de Banco de Sabadell.

5 Punto 4.1 del apartado 12 del documento PDF “Anexo de Precios al Contrato de Prestación de Servicios de Personas Físicas de ING” de ING.

Photo by: Austin Distel

Comprobado por última vez el 26 de septiembre de 2022.


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