¿Cuánto tarda una transferencia internacional?

Internet ha ayudado estos últimos años entre otras cosas a acercar a personas en diferentes partes del mundo haciendo más fácil la forma en la que se trabaja o se comunica. No obstante, el sector financiero y bancario en particular aún están en vías de encontrar su encaje y aprovechar las oportunidades que internet ofrece. Es por ello que cuando surge la necesidad de realizar una transferencia internacional, una de las primera preguntas que vienen a la mente es, ¿cuánto tarda una transferencia internacional?

Este artículo dedicado a las transferencias internacionales abordará el tiempo que las transferencias pueden tardar según los tipos de transferencias existentes, sus costes y una serie de recomendaciones para lograr hacer transferencias de la forma más rápida, cómoda y barata posible.

Tipo de transferencias internacionales

Debido en gran parte a la intensificación de la globalización, las transferencias internacionales son una de las operaciones más en auge hoy en día. Dependiendo del método que sigan los bancos para transferir el dinero de sus clientes, las transferencias pueden dividirse en: transferencias internacionales SEPA, transferencias internacionales SWIFT y transferencias internacionales peer-to-peer.

A) Transferencias internacionales dentro de SEPA

La Zona Única de Pagos en Euros o SEPA (Single Euro Payments Area) es un proyecto implantado definitivamente por la Unión Europea en 2014 y que tiene como objetivo uniformizar los instrumentos de pago de la UE, transferencias incluidas, y facilitar así las transacciones entre bancos y clientes de distintos países. Pertenecen a esta iniciativa todos los países de la UE, además de Islandia, Liechtenstein, Mónaco, Noruega, San Marino y Suiza.

El sistema SEPA permite que las transferencias entre los países mencionados tengan las mismas condiciones que si se tratasen de transferencias nacionales y que los trámites se haga de forma más efectiva.

B) Transferencias internacionales SWIFT

La gran mayoría de transferencias internacionales del mundo se realizan mediante la red interbancaria SWIFT. Esta red data de principio de los 70 y pertenecen a ella más de 11 000 instituciones financieras repartidas en más de 200 países de todo el mundo. Al enviar transferencias mediante este sistema los fondos pueden pasar por varios bancos intermediarios hasta la llegada al banco de destino. Esos bancos pueden añadir sus propias comisiones por su intervención en el proceso.

Aunque es una red robusta y fiable, hoy en día existen soluciones más eficientes, como es el caso de las transferencias usando sistemas peer-to-peer.

C) Transferencias internacionales peer-to-peer

Las transferencias peer-to-peer, o entre iguales, han revolucionado el mundo de las transferencias internacionales. Este sistema se basa en emparejar de forma automática a clientes que quieran transferir dinero entre dos divisas específicas, tanto en una dirección como en la contraria. Al hacerlo, en lugar de tener que recurrir a las transferencias internacionales y a sus altas comisiones, utiliza dos transferencias locales, lo que suele suponer un ahorro de tiempo y dinero.

Wise es un servicio seguro que hace uso de las transferencias internacionales peer-to-peer, por eso es una de las formas más inteligentes de enviar tu dinero al extranjero. Este servicio cobra comisiones muy bajas y otra de sus grandes ventajas es que ofrece el tipo de cambio real, el mismo que se puede ver en Google. Además, es muy sencillo de usar y totalmente transparente desde el principio. Con solo visitar su página web e indicar la cantidad que quieres transferir y las divisas, Wise te mostrará el coste final de la transacción de forma clara y estarás siempre informado del estado en el que se encuentra tu transferencia. Es lo justo.

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¿Cuánto tiempo tarda una transferencia internacional?

Saber cuánto tarda en llegar una transferencia entre bancos distintos, incluso aunque estos pertenezcan a distintos países, es fácil porque solo depende del tipo de transferencia:

• Transferencias internacionales SEPA: tardan entre 1 y 2 días hábiles.
• Transferencias internacionales SWIFT: suelen tardan entre 2 y 5 días laborables, aunque pueden llegar a tardar más.
• Transferencias internacionales peer-to-peer (P2P): tardan lo mismo que dos transferencias nacionales, entre 1 y 4 días laborables. Esto puede ser desde unas escasas horas hasta unos pocos días, generalmente menos que una transferencia SWIFT.

Cómo hacer que una transferencia sea más rápida

El principal motivo por el que las transferencias tardan más o menos tiempo es el sistema usado. No obstante, puedes seguir algunos consejos para hacer que las transferencias sean más rápidas.

Ten en cuenta la hora de corte

Todos los bancos tienen especificada una hora de corte. Las transferencias ordenadas después de esa hora de corte se procesarán el siguiente día hábil. Aunque el horario varía según el banco, para la mayoría de bancos bastará con enviar la transferencia antes de las 16:00 h.

Las transferencias, mejor a comienzos de semana

No solo importa la hora, también el día de la semana. Si emites la transferencia a principios de la semana, especialmente un lunes o un martes, es posible que la transferencia llegue a su destino antes del fin de semana, de lo contrario tendrás que esperar todo el fin de semana y probablemente parte de la otra semana. Por eso, si tienes prisa, los viernes son un mal día para hacer transferencias.

Ten preparados los fondos

Aunque puede resultar obvio, decide de antemano la cantidad de dinero que quieras transferir y tenla preparada en tu cuenta bancaria para que la transferencia se pueda realizar sin problemas.

Comprueba y ten todos los datos a mano

Para que las transferencias no tarden más de lo necesario, tendrás que disponer del nombre completo del destinatario, exactamente como figura en su cuenta bancaria, y de su dirección. Además, necesitarás indicar correctamente el número IBAN de la cuenta y el código SWIFT/BIC, un código de entre 8 y 11 dígitos que identifica al banco de destino al que se quiere enviar la transferencia.

¿Cuánto cuesta una transferencia internacional?

Una vez más, el coste dependerá principalmente del sistema usado para realizar la transferencia.

Proveedor	Comisión	Tipo de cambio	Coste total
Bancos	20 - 50 €	Con sobreprecio	20 - 50 € + tipo de cambio con sobreprecio + posible comisión de bancos intermediarios
Wise	0,35% + 0,70€	Medio del mercado - el de Google	4,19 €

Ejemplo - La tabla de arriba es un ejemplo de lo que podrían cobrar los bancos y Wise por enviar 1000 EUR a una cuenta en dólares en los EE.UU.

En el caso de las transferencias SEPA, uno de los objetivos que buscaba la UE era igualar el tiempo y el coste entre las transferencias nacionales y las internacionales. Por eso, el tiempo y el coste de las transferencias nacionales e internacionales realizadas en euros entre países de la zona SEPA es el mismo. Hay bastantes bancos que ofrecen transferencias SEPA gratuitas, pero otros pueden llegar a cobrar un 0,4 % con un mínimo de 4 €.

Las transferencias peer-to-peer son el recurso ideal cuando alguna de las cuentas bancarias no pertenece a la zona SEPA. Wise, que hace uso de este sistema P2P, es un servicio que ofrece transferencias con un coste muy bajo, menos de un 1 % en muchos casos. Además, al contrario que la gran mayoría de bancos que pueden llegar a cobrar una comisión adicional oculta y poco transparente, Wise usa el tipo de cambio real para convertir entre distintas divisas, así puedes ahorrar dinero.

Consulta el tipo de cambio del euro hoy en tiempo real

Por último, el coste de las transferencias SWIFT es menos previsible y depende de muchos factores, como los bancos intermediarios implicados en el proceso de transferencia, pero generalmente no baja de los 15 € y puede alcanzar los 30 €. En este tipo de transferencias la mayoría de bancos no aplican el tipo de cambio real, lo que encarece el coste final de la transferencia internacional.

Puedes ver más información sobre como hacer una transferencia internacional con tu banco, o sus comisiones al enviar dinero al extranjero al pinchar uno de los enlaces:

• Santander
• BBVA
• Caixabank
• ING
• Banco Sabadell
• Bankia
• EVO Banco
• Bankinter
• Unicaja
• Liberbank
• Kutxabank
• ABANCA
• Banco Popular
• Openbank

Como habrás comprobado, las transferencias SEPA son un buen recurso para transferencias internacionales entre países de la UE, pero si los países no pertenecen a la zona SEPA, la mejor opción es hacer uso de las transferencias internacionales peer-to-peer para ahorrar tiempo y dinero en la mayoría de los casos, sobre todo respecto a las transferencias SWIFT. Si sigues los consejos anteriores no tendrás problemas para conseguir ahorrar tiempo y dinero al hacer tus transferencias internacionales.