CaixaBank: ¿Qué diferencias hay entre tarjetas de crédito y débito?
Conoce sobre las diferencias entre la tarjeta de crédito y de débito de la Caixa, cómo funcionan estas tarjetas y qué ventajas ofrecen
En mundo cada vez más global y digital, es indispensable contar con una tarjeta sea a donde sea que viajes. Pero antes de nada, lo fundamental a la hora de pagar con una tarjeta de La Caixa o sacar dinero en el extranjero es conocer su información importante como las comisiones y las ventajas de cada método. Así mismo, también es recomendable que conozcas alguna que otra alternativa como la tarjeta de Wise.
Ejemplo: al sacar o pagar 100 € en dólares con una tarjeta de débito
Tarjetas | Cambio de divisa | Tipo de cambio | Comisión por pagar | Comisión por sacar dinero |
---|---|---|---|---|
![]() | ¿Inlcuido en la comisión? | Con sobreprecio | 3,95 %¹ | 4,5 %² |
![]() | 0,35 % | Medio del mercado - el de Google | Gratis | Gratis hasta 200 £ (30 días) |
Los precios de las tarjetas de CaixaBank y Wise se obtuvieron de sus respectivas webs o listas de precios. Hay que tener en cuenta que al sacar dinero de un cajero, el propietario de este puede cobrar una comisión ajena al proveedor de la tarjeta.
Sin duda uno de los medios de pago preferidos por los usuarios son las tarjetas, ya que permiten disponer de dinero sin complicaciones de forma segura y rápida. Y no solo en España, sino también en el resto del mundo, donde sus ventajas se pueden multiplicar al salvar ese escollo que es recurrir a bancos o casas de cambio para conseguir moneda extranjera.
Por desgracia, la comisión por pago con tarjeta en el extranjero de CaixaBank se encuentra entre las más altas: un 3,95 %;¹ aunque, eso sí, sin ninguna comisión mínima.
En un mundo ideal no sería necesario hacer uso del dinero en efectivo y simplemente se podría pagar cualquier transacción con las tarjetas, que son un método de pago sencillo de usar, rápido y bastante seguro. Pero por desgracia, ese mundo todavía no existe y hay ciertos países o tipos de transacciones para los que los pagos con tarjeta están lejos de gozar de una aceptación mayoritaria.
De igual forma que sucede con los pagos con tarjeta, CaixaBank no es la mejor opción para sacar dinero en otros países, incluso aunque se trate de transacciones en euros, ya que se aplican altas comisiones con mínimos. Además de sus comisiones propias, una comisión adicional a la que probablemente tengas que hacer frente es la comisión que aplicará el propietario del cajero por disponer de dinero usando una tarjeta no perteneciente a esa red. Esto significa que los costes pueden ser mucho mayores tal y como puedes comprobar en la siguiente tabla:
Concepto | Tarifa base² | Comisión adicional |
---|---|---|
En euros con tarjeta de débito | 0 € | No |
En otra divisa con tarjeta de débito | 4,5 % (mínimo 4 €) | Tipo de cambio con sobreprecio |
En euros con tarjeta de crédito | 4,5 % (mínimo 4 €) | No |
En otra divisa con tarjeta de crédito | 5 % (mínimo 4 €) | Tipo de cambio con sobreprecio |
Es muy importante tener en cuenta el tipo de cambio que aplica CaixaBank para las transacciones con moneda extranjera, ya de que de este dependerá el precio final de la operación.
Aunque probablemente ya sepas lo que significa el tipo de cambio, no está de más recordar que es la relación entre el valor de dos monedas. Cuando se aplica la cotización directa del mercado este recibe el nombre de tipo de cambio medio, aunque son pocos los clientes que pueden gozar de este tipo de cambio directamente sin ningún sobreprecio.
Esto también ocurre para los clientes de CaixaBank, cuyas transacciones que impliquen un cambio de moneda sufrirán un desfase entre ese tipo de cambio medio y el tipo de cambio de CaixaBank. En otras palabras, cualquier operación que lleve aparejado un cambio de divisas resultará más cara de lo que lo haría si se usase el tipo de cambio que se puede ver en Google.
A continuación, podrás leer consejos sobre posibles formas de ahorrar al sacar dinero en el extranjero:
Evita sacar dinero en el extranjero siempre que puedas y te ahorrarás las altas comisiones, en su lugar procura pagar siempre con tarjeta, ya que suele ser más barato
Si no puedes evitar sacar dinero, es mejor que retires todo lo necesario de una vez para reducir las comisiones
Sea como sea, no olvides tener efectivo a mano para esos pagos que no admiten el uso de tarjeta
Algunas tarjetas permiten adelanto de dinero en comercios para recibir dinero de forma más barata que haciendo retiradas en cajeros
Una de las mejores formas de ahorrar es aprovechando las ventajas de la tarjeta MasterCard de Wise
Aunque CaixaBank pone a tu disposición una serie de métodos para usar tu tarjeta en el extranjero, ya has podido comprobar que sus comisiones no son especialmente ventajosas.
Es aquí donde surge la necesidad de evaluar otros servicios como la cuenta multidivisa de Wise que, mediante una plataforma online sencilla y totalmente segura, te permite conseguir realizar pagos en otra divisa con comisiones reducidas y, lo que es más importante, con el tipo de cambio medio sin ningún sobreprecio añadido. Esta es una cuenta diseñada para las personas que viven o trabajan en otros países, pero también para aquellos que invierten o viajan en un país o varios países con divisa distinta al euro.
Lo principal para que puedas disfrutar de las ventajas asociadas a la cuenta de Wise es que también solicites su tarjeta, pero por suerte tanto el registro como la solicitud es muy sencilla:
A partir de entonces podrás aprovechar todas las ventajas que ofrece la cuenta de Wise, especialmente sus reducidas tarifas y el tipo de cambio medio, además de la posibilidad de transferir dinero entre divisas y de incluso hacer retiradas en cajeros.
En cualquier caso, si tienes problemas o dudas sobre abrir la cuenta de Wise sin fronteras, puedes dirigirte a su centro de ayuda.
Fuentes
¹ Página de preguntas frecuentes de CaixaBank
² Epígrafe 7 de la sección “Tarifas de comisiones, condiciones y gastos repercutibles a clientes” de la web de CaixaBank
Comprobado por última vez el 30 de enero de 2019.
Esta publicación es proporcionada sólo con fines de información general y no pretende cubrir la totalidad de los aspectos de los temas que trata. No tiene la intención de constituir un asesoramiento en el que deba confiar. Debe obtener asesoramiento profesional o especializado antes de tomar, o abstenerse de, cualquier acción basada en el contenido de esta publicación. La información contenida en esta publicación no constituye asesoramiento legal, fiscal u otro asesoramiento profesional de TransferWise Limited o sus afiliados. Los resultados anteriores no garantizan un resultado similar. No garantizamos, explícita o implícitamente, que el contenido de la publicación sea preciso, completo o que esté actualizado.
Conoce sobre las diferencias entre la tarjeta de crédito y de débito de la Caixa, cómo funcionan estas tarjetas y qué ventajas ofrecen
Descubre todo lo que necesitas saber sobre las transferencias a bank of America desde España
Descubre lo que necesitas saber sobre la tarjeta Payoneer en España: funcionamiento, tarjeta payoneer españa, activar tarjeta payoneer
Descubre qué es Sweatcoin, cómo se utiliza en España, y como retirar dinero de sweatcoin
Descubre los servicios de Remitly en España y si son fiables para enviar dinero online.
Descubre cómo solicitar una tarjeta de crédito online desde España