Bancos online en España: Tu guía completa

Aunque en la banca tradicional lo habitual era acudir a una oficina, hoy en día son muchos los usuarios que prefieren cuentas en bancos online en España gracias a su facilidad para abrir una cuenta a distancia y gestionar todas las operaciones con solo una conexión a internet.

Aunque vamos a hablar de varios bancos online, su funcionamiento y de las ventajas de cada uno, también vamos a mencionar servicios no bancarios como Wise, que permite gestionar más de 50 divisas y usarlas en todo el mundo con muchas ventajas.

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¿Cómo funcionan los bancos online?

Los bancos llamados online en realidad tienen un funcionamiento muy similar a la banca tradicional, hasta tal punto que muchos bancos a la antigua usanza ofrecen cuentas totalmente online o han digitalizado sus productos hasta hacerlos operables totalmente a través de internet.

Sin embargo, una de las claves de las cuentas online es que muchos de los bancos online en España ofrecen cuentas sin comisiones de mantenimiento y con transferencias comunitarias gratuitas, además de otros servicios sin comisiones a cambio de que, si el banco cuenta con sucursales físicas, el cliente se abstenga lo máximo posible o incluso totalmente de usar el tiempo de sus empleados en las oficinas, lo que además les repercute en un ahorro de gastos a los bancos con cuentas online.

Las ventajas de la banca online frente a la tradicional

La banca tradicional sin duda tiene algunas ventajas frente a los bancos o cuentas online, pero en la mayoría de casos su mayor pro se reduce a contar con oficinas físicas cerca de sus clientes.

Sin embargo, la banca online puede presumir de varias ventajas:

• Sin costes de alta ni de mantenimiento en la mayoría de las cuentas
• Acceso a los servicios bancarios a distancia y en cualquier momento del día
• Aviso de las operaciones en tu cuenta en tiempo real
• Soluciones inmediatas para los clientes en lugar de tener que lidiar con procesos arduos y hacer largas colas en las oficinas; esto te hace ahorrar tiempo
• Toda la información se presenta de forma cómoda frente a una pantalla, lo que suele implicar una mayor transparencia

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¿Cuáles son los principales bancos online que operan en España?

Aunque hoy en día la diferencia entre un banco online y un banco tradicional es cada vez más difusa debido a la apuesta de los bancos tradicionales por las cuentas online, vamos a mencionar los bancos con cuentas fundamentalmente online, como ING, Openbank, N26 o Revolut, o los que tienen un número reducido de oficinas y su principal forma de funcionamiento es a través de internet, como Abanca o EVO.

Además de estos bancos online, existen servicios online que se clasifican como instituciones de dinero electrónicas, pero que ofrecen servicios similares a los de los bancos online. Es el caso de Wise, con su cuenta multidivisa, con acceso a más de 50 monedas y salvaguarda el dinero para que esté protegido en todo momento.

Bancos online sin comisiones

Siendo sinceros, hoy en día en la mayoría de casos no está justificado abrir una cuenta con comisiones. Eso sí, al hablar de cuentas bancarias sin comisiones, normalmente se refiere al coste de la emisión de la tarjeta, al coste de las transferencias nacionales y comunitarias y sobre todo a la comisión de mantenimiento.

Por eso lo ideal hoy en día es buscar y comparar bien las comisiones y servicios de cada banco o servicio para conseguir abrir una cuenta online gratis que se adapte bien a lo que necesitas dentro de la oferta bancaria.

Diferencia entre bancos e instituciones de dinero electrónicas

Las entidades bancarias son los grandes depositarios de los ahorros de los españoles y por tanto están sujetos a estrictas regulaciones, sobre todo para evitar problemas como los de la burbuja bancaria de hace pocos años. Sin embargo, otros servicios que operan exclusivamente en internet no son bancos exactamente.

Ese es el caso de Wise, que es una institución de dinero electrónico y no un banco, pero sigue siendo totalmente seguro tener tu dinero en su cuenta porque está perfectamente regulado y está obligado a salvaguardar tu dinero para que quede protegido en todo momento.

¿Qué servicios ofrecen los bancos online?

Obviamente, en función de las cuentas que elijas abrir, tendrás acceso a distintos servicios y funciones, aunque casi todas las cuentas online te ofrecen retiradas en cajeros, transferencias internacionales y cambio de divisas.

Sacar dinero con bancos online

Aunque muchos bancos online no tienen una red de cajeros propia, esto en muchos casos les obliga a ofrecer varias retiradas gratuitas al mes (o incluso sin límites) en redes asociadas nacionales, lo que en la práctica les suele dar acceso a un gran número de cajeros distintos sin limitarse a los del propio banco, tanto en territorio nacional, como en muchos casos en retiradas internacionales, que también suelen reembolsar las comisiones en ciertos casos.

Aquí tienes todos los detalles sobre cómo sacar dinero en el extranjero sin comisiones que sean abusivas.

Transferencias internacionales

En muchos casos, la banca online ofrece transferencias nacionales y en territorio comunitario enviadas a través de la aplicación con comisiones más bajas o incluso sin ningún tipo de comisión123. Para el resto de países las transferencias también suelen ser más baratas que con la banca tradicional.

Además, hacerlas es muy sencillo a través de la aplicación y normalmente detallan de forma clara las comisiones que aplicarán (normalmente con la excepción del tipo de cambio de divisas).

Cambio de divisas

El cambio de divisas es una operación que se da siempre que haya pagos en los que la divisa de origen y de destino sea distinta. Los bancos suelen aprovecharse de que los usuarios en muchos casos no conocen el tipo de cambio interbancario para añadir un sobreprecio de forma poco transparente al hacer estas operaciones que llevan aparejado un cambio de divisa.

Sin embargo, los proveedores online suelen aplicar un tipo de cambio algo mejor, sobre todo en el caso concreto de Wise, que usa este tipo de cambio interbancario sin sobreprecio para convertir entre sus más de 50 divisas con las que puedes pagar o enviar pagos.

Wise: Una alternativa a bancos tradicionales

Wise es una de las mejores alternativas a los bancos online de España gracias a su cuenta multidivisa gratuita con más de 50 divisas en esta cuenta que puedes abrir online sin pagar nada.

Entre las ventajas del servicio están el enviar transferencias internacionales a países de fuera de la UE de forma muy rápida y con una comisión muy reducida, pero a cambio aplica el mejor tipo de cambio posible: el tipo de cambio interbancario

Y aunque puedes optar por abrir una cuenta bancaria en España por internet, esta entidad de dinero electrónico presente internacionalmente es una de las mejores opciones gracias a sus ventajas añadidas, que incluyen una tarjeta de débito con la que podrás hacer pagos con los balances de cualquiera de las divisas que tengas en tu cuenta.

Por eso más de 13 millones de clientes han confiado ya en Wise y en su forma de hacer las cosas pensando en el usuario.

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Notas y fuentes:

Photo by: Jorge Fernández Salas