Transferencias internacionales con Openbank - Tarifas y Comisiones

Openbank nace en 1995 como un banco telefónico, aunque poco después empezó a ofrecer a la posibilidad de realizar operaciones también por internet. En la actualidad esta entidad propiedad del Banco Santander se caracteriza por ofrecer servicios a distancia a sus clientes con el apoyo de la red de cajeros del Santander.

Muchos de los clientes de Openbank lo son porque gracias a que es un banco principalmente enfocado en la banca a distancia, esto le permite ofrecer comisiones inferiores a otros grandes bancos. Desgraciadamente, aunque en algunos casos las comisiones de Openbank son mejores que las de otros bancos, el coste de las transferencias internacionales puede resultar excesivo a ojos de muchos clientes. Afortunadamente, existen alternativas comoWise para poder enviar transferencias al extranjero con comisiones muy reducidas de forma sencilla.

Por ejemplo: al enviar 1000 € a una cuenta de EE.UU. en dólar con los gastos compartidos.

Proveedor	Comisión	Tipo de cambio	Coste total
Openbank	20 € de comisión + 9,02 € de gastos SWIFT¹	Con sobreprecio	29,02 € + tipo de cambio con sobreprecio + posibles comisiones de los bancos intermediarios
Wise	0,35% + 0,70€	Medio del mercado - el de Google	4,19 €

Los precios se obtuvieron de las webs de Openbank y Wise. El tipo de cambio con sobreprecio sería aplicado por Openbank en el caso de pedirle el cambio de divisa, en caso contrario el cambio lo haría el banco de destino. Es posible que determinados clientes gocen de condiciones especiales por acuerdos específicos con su entidad.

Cómo hacer una transferencia internacional con Openbank

Al ser una entidad centrada en la banca a distancia, el principal método para hacer transferencias con Openbank es internet, aunque también cuentan con alternativas como la asistencia telefónica, además de una única oficina en el Paseo de la Castellana.

En su oficina

Si resides en Madrid puedes acudir a la única oficina física de Openbank de lunes a jueves de 8:30 a 18:00 h y los viernes de 8:30 a 14:00 h. No es la opción más cómoda y probablemente sea inviable para la mayoría de clientes que residan fuera de la comunidad madrileña, pero puede ser una opción en caso de problemas.

Por internet

Una vez que accedas a la banca en línea de Openbank con tu usuario y contraseña, podrás emitir una transferencia internacional desde el apartado Transferencias si pulsas en el botón Transferir y seleccionas Transferencia internacional. A partir de ahí solo necesitarás seguir los pasos del formulario.

Por teléfono

Desde el teléfono 91 177 33 10 podrás recibir asistencia a cualquier hora del día y todos los días de la semana, festivos incluidos. Mediante este servicio y tras identificarte como titular de la cuenta podrás realizar una transferencia nacional o internacional desde casa. Obviamente, para poder completar este proceso necesitarás conocer los datos necesarios para enviar una transferencia al extranjero.

¿Qué datos necesito para enviar una transferencia internacional?

Al enviar una transferencia al extranjero es importante tener anotados los siguientes datos:

• Nombre y apellidos de la persona que recibirá la transferencia
• Dirección del destinatario
• Número IBAN de la cuenta de destino
• Código SWIFT del banco del destinatario

El nombre y la dirección son datos básicos al alcance de todos, pero es posible que la mayoría de personas desconozcan otros datos como el número IBAN o el código SWIFT. El IBAN es un código de hasta 32 caracteres que fue implantado con el propósito de facilitar la identificación de cuentas bancarias a nivel internacional. Por su parte, el código SWIFT, también conocido como BIC, hace referencia a la entidad bancaria en la que se encuentra una cuenta.

¿Qué necesito para recibir una transferencia internacional?

Además de la información básica del apartado anterior como tu nombre completo y dirección, así como otra información más específica como el IBAN de tu cuenta y elcódigo SWIFT/BIC de Openbank, también tendrás que acordar con la persona emisora de la transferencia la cantidad de dinero y la divisa en la que se emitirá la transferencia. Esto es importante porque dependiendo de la divisa en la que se inicie el proceso, los costes pueden variar.

¿Cuánto tarda una transferencia internacional?

En Europa hay que distinguir dos tipos de transferencias: las transferencias SEPA y las transferencias fuera de SEPA. SEPA es una iniciativa para mejorar la eficiencia de los sistemas bancarios y la forman los países de la UE, pero también Islandia, Liechtenstein, Mónaco, Noruega, San Marino y Suiza.

El tiempo que tarda en hacerse efectiva una transferencia variará según si el país receptor y emisor de la transferencia pertenecen a esta zona SEPA o no.

• Transferencias entre países SEPA: normalmente tardan entre 1 y 2 días hábiles en llegar a la cuenta de destino.
• Transferencias entre países fuera de SEPA: suelen llegar al banco del destinatario entre 3 y 5 días laborables, pero pueden superar esos plazos en determinados casos.

¿Cuánto cuesta una transferencia internacional?¹

Aunque tanto recibir como enviar transferencias entre países de la UE que se encuentren dentro de la zona SEPA es gratuito con Openbank, en el caso del resto de transferencias sí que se repercutirán gastos. Estos gastos dependerán en gran medida de la modalidad en la que se realice la transferencia.

• Modalidad OUR: el ordenante paga todos los gastos del proceso,
• Modalidad BEN: el destinatario asume el coste de todo el proceso,
• Y modalidad SHA: donde el emisor paga los gastos de su propio banco y el receptor el resto.

Teniendo esto en cuenta, la siguiente tabla muestra las comisiones para las transferencias fuera de SEPA:

Tal y como se puede comprobar en la tabla anterior, las comisiones de Openbank pueden acabar suponiendo un porcentaje importante de la operación de transferencia con el exterior e incrementar el coste final de la misma de manera significativa. Además, a todo esto hay que añadirle el sobrecoste por el cambio de divisas que es un 0,20% con un mínimo de 3,01 euros y el tipo de cambio con sobreprecio que utiliza Openbank cuando cambia el dinero.

Las comisiones pueden antojarse excesivas, pero afortunadamente, existe un servicio llamadoWise que ha revolucionado el sector de las transferencias.

Una alternativa fácil y económica: Wise

Wise es un servicio especializado en el envío de transferencias internacionales con comisiones muy bajas. Con tan solo seguir un sencillo asistente permite realizar transferencias entre cuentas bancarias de distintos países de forma segura. Este servicio ha sido creado por algunos de los creadores de Skype y ha conseguido la confianza de más de un millón de clientes que han comprobado que su sistema de transferencias funciona muy bien.

Wise tiene como una de sus grandes ventajas sus costes reducidos, ya que tan solo cobra un porcentaje muy pequeño en concepto de comisión. Otra de las formas de las que consigue que ahorres dinero es ofreciéndote el tipo de cambio real, que puedes ver en Google, para que no pierdas dinero por comisiones ocultas en el tipo de cambio. Además, aunque solo seas el receptor de la transferencia, normalmente también ahorrarás dinero, ya que Wise realiza todas las transferencias de forma local, para que así evites las altas comisiones que imponen los bancos por recibir dinero del extranjero. Es lo justo.

¿Necesitas ayudas con tus transferencias?

Los clientes de Openbank pueden recibir asistencia tanto desde el tradicional teléfono o el correo electrónico como desde redes sociales o aplicaciones de mensajería, siendo ambas opciones muy útiles para los clientes más acostumbrados a hacer uso de las mismas.

• Correo electrónico de Openbank
• Teléfono de atención al cliente: 91 177 33 37, disponible las 24 horas del día y cualquier día de la semana
• WhatsApp y Telegram: 607 365 366, de 8 a 22 h de lunes a viernes
• Openbank en Twitter
• Openbank en Facebook

Fuentes:
¹ Epígrafe 15 del PDF “Precios Estándar” de Openbank - https://www.openbank.es/assets/static/onboarding/pdf/precios_estandar_de_servicios_bancarios_openbank.pdf

Comprobado por última vez el 19 de julio 2018.

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