¿Cómo abrir una cuenta bancaria en Estonia?

En los últimos años, Estonia ha ganado popularidad entre empresas tecnológicas y freelancers que desarrollan sus actividades a través de Internet. Uno de los requisitos que te exigirán es solicitar un permiso de e-residencia. El otro es abrir una cuenta bancaria en Estonia.

En este artículo puedes descubrir cuáles son los bancos más importantes, los documentos que necesitas, las comisiones que tendrás que pagar y se presenta Wise. Su cuenta multidivisa se puede abrir de forma remota, te permite gestionar dinero en más de 50 monedas y es válida tanto para abrir una empresa digital en Estonia como para gestionar tus finanzas si te vas a vivir allí.

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¿Puedo abrir una cuenta bancaria sin ser residente en Estonia?

Sí. Puedes abrir una cuenta bancaria en Estonia sin necesidad de ser residente, a diferencia de la mayoría de países de la Unión Europea. Sin embargo, el banco te pedirá documentos que justifiquen tal necesidad. Sólo con el certificado de e-residente no suele ser suficiente.

Suelen ser válidos¹:

• Un contrato de alquiler firmado por el arrendador
• Un contrato de trabajo firmado por tu empleador
• Certificado de estar matriculado en un centro educativo
• Prueba de que tienes una conexión importante con alguna empresa

Si no tienes ninguno de los anteriores, es muy posible que los bancos convencionales rechacen tu solicitud. En los siguientes artículos se explica cómo puedes conseguir una cuenta válida para utilizar en Estonia:

• Abrir una cuenta en el extranjero por Internet
• Cómo abrir una cuenta bancaria online gratis

¿Cuál es el proceso? ¿Cuánto tiempo tarda normalmente?

En la mayoría de los bancos, el proceso para abrir una cuenta consta de 3 pasos:

1. Pide una cita por Internet para acudir a una oficina el día y hora que mejor te vaya
2. Preséntate con la documentación requerida
3. Lee y firma el contrato. Desde ese momento, tu cuenta estará operativa

Algunas entidades te permiten hacer parte del proceso por Internet:

1. Cubre el formulario de solicitud
2. Envía por email la documentación requerida
3. Si cumples los requisitos para abrir una cuenta de no residente, te lo comunicarán en unos días
4. Pide cita para acudir a una oficina a completar el proceso
5. Acude a la sucursal el día y hora señalado e identifícate con el mismo documento que enviaste en el paso 2

¿Puedo abrir una cuenta bancaria de manera remota?

La única manera de abrir cuenta en Estonia de forma remota es siendo ciudadano o si tienes un permiso de residencia. La e-residencia no es suficiente. Si este es tu caso, no te quedará más remedio que ir personalmente a una oficina o buscar una alternativa online como la cuenta multidivisa de Wise. Esta se abre y se gestiona de forma totalmente online.

Algunos bancos como LHV te permiten enviar la documentación y hacer tu solicitud de cuenta por internet. Pero tendrás que acudir personalmente a una oficina para formalizar la apertura².

💡 Lee más sobre Cómo abrir una cuenta bancaria online gratis

¿Qué documentos son necesarios para que un extranjero abra una cuenta bancaria?

Los bancos en Estonia te solicitarán los siguientes documentos² para abrir una cuenta siendo no residente:

• Formulario de apertura de cuenta: te lo facilitarán en la oficina o por Internet
• Un documento de identidad oficial y en vigor: DNI, carné de conducir o pasaporte
• Documentación que justifique tu necesidad de abrir una cuenta en Estonia
• Prueba de domicilio: un contrato de alquiler o recibo del pago de alguna factura (luz, agua, gas) en la que figure tu domicilio habitual fuera de Estonia

Comisiones al abrir una cuenta bancaria en Estonia³

Después de ver cómo abrir una cuenta bancaria en Estonia, el siguiente punto importante es analizar las comisiones que suelen cobrar los bancos de allí. A continuación, puedes ver algunas de las más relevantes.

Apertura

Abrir cuenta en Estonia es gratis en la mayoría de bancos, siempre que seas ciudadano del país o tengas un permiso de residencia. En muchos casos, esto se extiende también a los residentes de cualquier estado miembro del Espacio Económico Europeo.

Si eres natural de cualquier otro territorio, tendrás que pagar entre 200 y 250 EUR. Revisa detenidamente las condiciones de cada cuenta. En ocasiones, los bancos dicen que la apertura es gratuita, pero te cobran una tarifa por gestionar tu documentación.

Las cuentas para empresas tienen un coste de apertura de entre 200 y 750 EUR, dependiendo del país en que esté registrada y la actividad a la que se dedique.

Mantenimiento

Lo más habitual es que la comisión de mantenimiento mensual oscile entre los 2 y los 10 EUR para residentes del EEE y entre 7 y 20 para los de otros países. Es habitual que la cuota para los ciudadanos y residentes en Estonia sea gratuita o de sólo unos céntimos de euro.

Para las cuentas de empresa, esta tarifa suele estar en torno a los 20 EUR si pertenecen al EEE o entre 50 y 70 para las de fuera.

Transferencias internacionales

Con los bancos convencionales, pagas comisiones tanto por enviar como por recibir transferencias internacionales. El precio por una saliente suele estar entre los 22 y los 45 EUR. Por las entrantes suelen cobrarte entre 5 y 7 EUR.

Transferencias SEPA

Las transferencias SEPA en euros con los bancos de Estonia suelen costar 5 EUR. Al contrario de lo que ocurre con los movimientos internacionales, no pagas nada por recibirlas.

Tarjetas y cajeros

Lo más habitual es que no te cobren nada por emitir una tarjeta de débito física o virtual. Aunque su mantenimiento suele ser de entre 12 y 24 EUR al año.

Retirar dinero en cajeros del Espacio Económico Europeo tiene una comisión del 0,2 o el 0,3%, más una tarifa fija de 1 o 2 EUR. Es habitual que te eximan de esta última si sacas dinero en un cajero de la propia entidad. También es común que el banco te permita retirar algunos cientos de euros cada mes totalmente libres de comisiones, siempre que lo hagas en sus cajeros.

Las retiradas en el exterior suelen costar un 2 o 2,5% más una tarifa fija de unos 2 EUR. Si tu banco no cobra esta última, probablemente te aplique un mínimo de entre 3 y 4 EUR, independientemente del importe de tu retirada.

Por último, cualquier retirada o pago que efectúes en una divisa distinta al euro te costará entre un 1 y un 2% adicional, como comisión por cambio de moneda.

Recargos en el tipo de cambio

Además de las tarifas anteriores, los bancos convencionales suelen aplicar otra comisión oculta en cualquier operación que necesite de un cambio de divisa. En vez de convertir tu dinero utilizando los tipos de cambio interbancarios, utilizan unos propios. Estos llevan añadido un recargo oculto que hacen que tú recibas menos dinero del que te corresponde.

💡 Si estás planeando mover dinero entre tu cuenta extranjera y la estonia de manera regular, te convendría usar Wise para ahorrarte comisiones y obtener el tipo de cambio real (el mismo que encuentras en Google).

¿Qué banco debería elegir abrir una cuenta en Estonia?

La mayor parte de los bancos en Estonia son entidades locales o del entorno escandinavo y no hay una gran presencia de grupos internacionales. Cuatro de los más conocidos son:

• Swedbank

• SEB Bank

• Luminor Bank

• LHV

Swedbank

Es una de las mayores cadenas bancarias de Estonia y Escandinavia. El banco sueco Swedbank cuenta con 22 oficinas en el país⁴ y más de 400 cajeros automáticos.

Swedbank ofrece cuentas personales y para empresas. En lo que respecta a las primeras, no te cobrarán comisión de apertura⁵ si resides en Estonia o en cualquier otro país de la Unión Europea.

SEB Bank

SEB bank es el segundo banco más grande de Estonia. Pone a tu disposición 15 sucursales⁶ y más de 200 cajeros automáticos.

También ofrece tanto cuentas personales como de empresa, con unos costes de mantenimiento realmente bajos si eres residente en Estonia o en el Espacio Económico Europeo. En las primeras es de sólo 0,30 EUR y en las segundas, 1 EUR⁷.

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Luminor Bank

Es otro de los bancos escandinavos más grandes, surgido de la fusión entre las filiales de Nordea y Danske Bank en Estonia. Tiene 4 sucursales⁸ y más de 90 cajeros automáticos en el país.

Abrir una cuenta personal con Luminor es gratis⁹ si eres residente en cualquier país del Espacio Económico Europeo. El mantenimiento mensual es de los más bajos (2,20 o 5,5 EUR¹⁰, dependiendo del tipo de cuenta).

LHV

Se trata de una entidad pequeña, pero es uno de los bancos en Estonia más populares. LHV tiene 3 oficinas¹¹: una en Tallin, otra en Tartu y la tercera en Pärnu. Su red de cajeros está compuesta por unos 90, repartidos por todo el país.

De las entidades estonias indicadas en este artículo, es la que cobra unas comisiones más bajas por hacer transferencias internacionales: 22 EUR¹².

Wise - La cuenta internacional

Wise te ofrece una cuenta multidivisa que se abre y se gestiona de manera 100% online. Con ella podrás guardar tu dinero en más de 50 divisas y cambiar de unas a otras al tipo de cambio medio del mercado (el que puedes ver en Google).

La cuenta multidivisa de Wise no tiene cuotas de apertura, ni de mantenimiento mensual o anual. Tampoco tienes que pagar nada cuando recibes una transferencia internacional y las comisiones por enviar una son mucho más bajas que las que te cobran los bancos tradicionales de Estonia.

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Fuentes:

1 Información facilitada por LHV para las cuentas de no residentes

2 Listado de documentos aceptados por LHV, enumerados en su web (Esta nota es para “remoto” y “documentos”)

3 Información obtenida de la lista de precios publicada por LHV, precios de los paquetes de servicios bancarios de Luminor, tarifario de Luminor, lista de precios de SEB, comisiones de Swedbank y hoja de tarifas de Swedbank

4 Número de oficinas y cajeros indicado en la web de Swedbank

5 Apartado “Opening Accounts” de la lista de precios de Swedbank

6 Información obtenida del localizador de oficinas y cajeros que SEB tiene en su sitio web

7 Cuotas de mantenimiento indicadas en la Lista de Precios de SEB

8 Localizador de oficinas y cajeros de la web de Luminor

9 Lista de precios de las cuentas de Luminor

10 Página 6 del tarifario de Luminor

11 Listado de oficinas y cajeros de LHV

12 Apartado “Foreign Payments” de las tarifas de LHV

Photo by: 2H Media

Comprobadas por última vez el 28 de Noviembre de 2022.