¿Cuánto dinero puedo recibir del extranjero en Colombia?

En general, no existe ningún límite para recibir dinero en una cuenta de Colombia, pero eso no significa que cualquier transferencia se vaya a depositar automáticamente en tu cuenta, sino que al superar ciertas cantidades establecidas, el abono automático no será aplicable o se implementarán medidas de verificación con el objetivo de entender mejor el origen y destino del dinero.

Este artículo ahondará en todo ello y conocerás una de las mejores formas para recibir dinero del extranjero en Colombia, Wise, que ofrece siempre el tipo de cambio medio, lo que se traduce en más dinero para tu bolsillo.

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Qué límites existen para recibir dinero en Colombia

El ordenamiento jurídico colombiano no permite la recepción anónima de dinero a través del sistema bancario, por lo que cualquier persona que quiera recibir dinero por transferencia internacional tendrá que estar bien identificada.¹

Tradicionalmente, para recibir una transferencia internacional era necesario llenar un formulario en la sucursal bancaria, pero cada vez son más los bancos que facilitan la posibilidad de activar la opción de abono automático para recibir ciertas transferencias de forma automática. Para hacerlo tendrás que confirmar tus datos personales e indicar el motivo por el que recibirás las transferencias.

Puede ser que tu banco no admita esta opción o por el tipo de transferencia no sea posible el abono automático, o simplemente que la transferencia supere los límites diarios, mensuales o anuales establecidos por el propio banco para evitar actividades sospechosas o ilícitas. Si es el caso o por cualquier motivo la transferencia se sale de los parámetros habituales de tus operaciones, además de la información habitual para transferencias internacionales como tus datos personales, documentos de identidad o dirección, es posible que te soliciten justificación del origen de los fondos y documentación adicional.¹

Recibir dinero del extranjero en Colombia según monto

No es fácil contestar a la pregunta de “cuánto dinero puedo recibir del extranjero en Colombia”, pero la forma más práctica de responder a esta cuestión es dividir las transferencias entre transferencias pequeñas y transferencias grandes de más de 3000 USD.

Recibir una transferencia de menos de 3000 USD en Colombia

Generalmente estas transferencias son las más habituales y no requieren ningún tipo de verificación o confirmación adicional. Se pueden recibir de forma cómoda si tu banco ofrece la posibilidad de abono automático.

Y no solo son cómodas, sino que también pueden ser muy rápidas y mucho más baratas si recibes dinero en Colombia con Wise, que ofrecen la posibilidad de recibir dinero del extranjero si tu cuenta es de Bancolombia en solo unos minutos. Pero, quizás el punto más destacado de Wise sea su baja comisión y sobre todo que este servicio sí usa para tus operaciones el tipo de cambio medio, el que ves en Google, sin sobreprecios ni comisiones ocultas. Al contrario que bancos y agencias de remesas que usan un tipo de cambio propio además de sus altas comisiones.

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Recibir una transferencia de más de 3000 USD en Colombia

Las transferencias internacionales que pasan de los 3000 USD suelen requerir más información, aunque quedará a discreción de las entidades financieras, pudiéndose pedir: más información sobre ti, el ordenante, el motivo del dinero, e incluso el origen de los fondos.¹ De no hacerse implicaría que los fondos queden retenidos. Aunque por lo general esto sucede especialmente con cantidades más importantes como 10 000 USD o más.

Obviamente, como usuario normal no es algo que deba preocuparte demasiado si el dinero tiene un origen legítimo, pero sí que es algo a tener en cuenta porque puede retrasar el proceso de cobro. Además, es posible que en los casos de abono automático tu banco no acepte algunas transferencias que superen este u otros límites ya sean diarios o mensuales, y que decide cada banco según cliente.

Si quieres hacer una transferencia barata de algo más de 3000 USD a COP puedes dividirlas en varias partes y aprovechar las buenas tarifas y el tipo de cambio de servicios como Wise u otros servicios online.

Impuestos por recibir dinero del extranjero en Colombia

En principio las remesas para pagar gastos propios o ayuda familiar no tienen un impuesto directo aplicado, no obstante son consideradas como ingresos, lo cual tiende a aumentar el patrimonio de la persona que recibe el giro. Dependiendo de la cantidad de ingresos percibidos durante el periodo fiscal (un año), se puede ver en la obligación de presentar una declaración de impuestos sobre la renta. Dicha obligación sólo se constituye cuando el contribuyente perciba ingresos superiores a 1400 UVT².

En el supuesto que la transferencia recibida resulte en una ganancia patrimonial, podría conllevar el pago de un impuesto y recomendamos que mire bien su caso en concreto.

Si tiene más dudas, recomendamos que siempre pregunte en su banco, a un asesor fiscal, o a su contador, sobre todo si su consulta o caso particular pueden ser algo más especial que los de otras personas.

Fuentes
¹ Circular 29 de 2014, Título 4 y Capítulo 4, sección 5.1. de Superintendencia Financiera de Colombia.

Comprobado por última vez el 23 de Noviembre de 2020.