Cómo recibir dinero de Estados Unidos a Colombia: 4 alternativas

Si tienes a algún familiar o amigo trabajando en Estados Unidos que te quiere enviar dinero, seguro que te interesa saber cuál es la forma más rápida y económica para recibir dinero en Colombia. Lo mismo si tienes un negocio de e-commerce o trabajas como freelance por Internet y tienes clientes estadounidenses.

Es por eso que en este artículo vamos a analizar 4 formas para recibir dinero de Estados Unidos a Colombia: con una transferencia bancaria tradicional, utilizando Remitly, Western Union o a través de Wise, que te permite tener una cuenta con datos en dólares para recibir dinero como un local.

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Rápidamente, te mostramos una comparativa de comisiones para recibir 400 dólares, con los métodos que vamos a analizar más adelante:

Servicio	Comisión anunciada	Tipo de cambio	Comisión total
Bancos tradicionales	Entre 12 y 22 USD	Modificado con sobreprecio	Entre 12 y 22 USD + sobreprecio en el tipo de cambio + comisión de bancos intermediarios
Remitly	3.99 USD	Modificado con sobreprecio	3,99 USD + sobreprecio en el tipo de cambio
Western Union	0 a 12.50 USD	Modificado con sobreprecio	0 a 12,50 USD + sobreprecio en el tipo de cambio
Wise	Sin costo**	Actual del mercado	Sin costo + tipo de cambio actual (que puedes confirmar en Google)

*Existe una tarifa fija por recibir pagos a través del método wire de 4.14 USD en tu cuenta Wise sin importar el monto. Los pagos a través del método ACH siguen siendo gratis.
**Las comisiones de estas entidades fueron revisadas antes de ser publicadas el 25 de abril del 2023.

¿Qué necesito para recibir dinero de Estados Unidos?

Cuando recibes dinero del exterior en Colombia, tu banco debe acogerse a las directivas de la Superintendencia Financiera.¹ Esto implica que debes ir a tu banco y rellenar un impreso con la siguiente información:

• Nombre y apellidos

• Cédula de ciudadanía

• Domicilio

• Número de teléfono

• Número de cuenta o código de seguimiento del envío

Algunas entidades te permiten hacerlo a través de Internet. Ten en cuenta que se trata de un trámite obligatorio tanto en los casos en que recibas dinero por transferencia bancaria internacional como a través de otros servicios.

Lee también: Cómo abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos desde Colombia

Datos necesarios para recibir una transferencia desde USA

Para recibir dinero de Estados Unidos a Colombia debes facilitarle al emisor tus datos personales y tu información bancaria:

• Nombre y apellidos

• Número de cuenta bancaria

• Código SWIFT/BIC de tu banco

• Cuál es la divisa de tu cuenta (COP o USD)

En algunos casos, el emisor también tiene que indicar tu dirección postal completa y un email de contacto.

1) Recibir dinero de Estados Unidos con tu banco

Para recibir dinero de Estados Unidos en tu cuenta bancaria colombiana, solo tienes que enviarle a tu emisor los datos que se indican en la sección anterior. A partir de ahí, no necesitas hacer nada más. El dinero se va a transferir directamente a tu cuenta.

Algunos de los bancos colombianos que te permiten recibir dinero de USA son:

• Bancolombia²
• Davivienda³
• BBVA⁴
• Scotiabank Colpatria⁵

Utilizar un banco tradicional es la primera opción que le viene a la cabeza a muchos colombianos. Sin embargo, no es la más conveniente. Por un lado, porque se trata de un proceso lento. Las transferencias internacionales suelen tardar de 3 a 5 días hábiles en llegar a su destino.

También hay que resaltar que son usualmente caras. Tu banco en Colombia puede cobrarte una comisión por recibir dinero del exterior. También te cobra por convertir de dólares a pesos colombianos y hace el cambio usando un tipo que resulta poco favorable para ti.

Por si fuera poco, a todos estos costes tienes que añadirle las comisiones que te cobren las entidades intermediarias que participan en la transacción. Porque las transferencias internacionales a través de la red SWIFT no van directamente del banco de origen al de destino, sino que pasan por varias entidades. Estas comisiones son además de lo que le cobre al emisor su banco en Estados Unidos.

Puedes ahorrar un poco si abres una cuenta en dólares en Colombia y recibes el dinero directamente en esta moneda.

2) Recibir dinero de Estados Unidos por Remitly

La persona que te envía dinero por Remitly puede elegir el método Económico o el Exprés. El primero tarda de 3 a 5 días laborables en llegar y el segundo es casi instantáneo, aunque tiene un costo más elevado (3.99 USD).

Para recibir un envío en tu cuenta bancaria, necesitas facilitarle al emisor tus datos personales, tu número de cuenta y el código SWIFT de la entidad. A partir de ahí solo te queda esperar el plazo requerido hasta que la transferencia llegue a tu cuenta.

Así mismo, si es tu primera vez recibiendo una transferencia de Remitly, tendrás que llenar un formulario que varía de acuerdo al banco que uses para recibir el dinero en tu cuenta. Si no cumples con este requisito, es posible que la transferencia se cancele o que necesites ir a una sucursal a retirar el dinero personalmente, identificarte con tu cédula o pasaporte y proporcionar el código de seguimiento del envío.⁶

3) Recibir dinero de Estados Unidos por Western Union

Western Union es una institución financiera con sede central en Estados Unidos que te permite enviar y recibir transferencias internacionales.

Para enviar el dinero, el emisor puede hacerlo, en el sitio web, con la aplicación móvil o en una de las agencias que tienen en Estados Unidos. La comisión y el tiempo de entrega dependerán de varios factores: El monto, tipo de cambio que tengan en ese momento (ellos lo actualizan constantemente), cómo se elija pagar (efectivo, tarjeta de débito/crédito, desde tu cuenta bancaria o en efectivo) e incluso qué método de entrega se elija (en persona o en la cuenta bancaria del receptor).

Para recibir el dinero en tu cuenta bancaria, generalmente necesitas compartir estos datos con el emisor: Número de cuenta, código SWIFT, nombre del banco y nombre completo. O bien, si es para retirar el dinero en efectivo en una de las agencias de WU en Colombia, te pedirán un documento de identificación para hacer el retiro (cédula de ciudadanía, o pasaporte).

Toma en cuenta que no puedes recibir dólares, y ellos convertirán el dinero en pesos con su propio tipo de cambio. Si lo que buscas es recibir dólares y con una tarifa más baja y transparente, quizás te interese la cuenta Wise, que te permite obtener una cuenta con datos locales en Estados Unidos para recibir transferencias en dicha moneda.

4) Recibir dinero de Estados Unidos por Wise

Wise es una fintech que ofrece la posibilidad de crear una cuenta con datos en dólares (número de cuenta y número de ruta) 100% online para recibir remesas de Estados Unidos como un local. Tu emisor podrá enviarte dinero desde su propio banco y tú lo recibirás en dólares, sin necesidad de convertirlos a pesos.

La cuenta no tiene costo de mantenimiento, y puedes obtener datos bancarios en otros 7 territorios (la zona de euro, libra esterlina, dólar canadiense, y más), lo que te permite recibir dinero de estos países sin costo alguno. Wise siempre usa el tipo de cambio actual del mercado al convertir tu dinero entre 40+ monedas, cobrándote solo una pequeña y transparente comisión que verás antes de proceder con cualquier transacción.

Además, si tu emisor ya usa Wise, existe otra alternativa muy ventajosa para recibir dinero de Estados Unidos: Solo tienes que compartir tus datos bancarios con el emisor, y esta persona podrá enviarte el giro a tu cuenta Bancolombia utilizando el servicio de transferencias Wise**

¿Cuánto dinero puedo recibir de Estados Unidos a Colombia?

Desde el punto de vista legal, no hay ningún máximo en las cantidades que puedes recibir en Colombia desde Estados Unidos o desde cualquier otro país. Sin embargo, cada banco o servicio financiero es libre de establecer limitaciones propias de acuerdo a sus políticas internas. Por ello, es recomendable que preguntes en el tuyo para evitar contratiempos si te envían una cantidad mayor a la permitida.

Aunque no haya límites en cuanto a las cantidades, no debes pasar por alto tus obligaciones en lo que respecta al pago de impuestos. El dinero que recibes del exterior se considera un ingreso de iguales características a los que obtienes dentro del país y computa para tu declaración de la renta. Deberás incluirlo en esta y pagar los impuestos que te correspondan.

En conclusión, ¿Cuál es la mejor alternativa para recibir dinero de Estados Unidos en Colombia?

Para ayudarte a elegir la mejor opción, hemos recopilado los puntos más relevantes de cada servicio, y es que la decisión dependerá de tus necesidades, y lo que estés buscando en términos de rapidez, costos y facilidad de uso.

Bancos tradicionales

✅ Usualmente ofrecen atención al cliente en todas sus oficinas del país
✅ Ofrecen más instrumentos financieros, como de inversión y ahorro
❌ Usan el método SWIFT para procesar pagos internacionales, que suele ser más lento
❌ Comisiones entre 12 y 30 USD para recibir dinero

Remitly

✅Tienen una tarifa fija de 3,99 USD para montos de 0 a 499 USD
✅Puedes retirar el dinero en efectivo
❌ Si quieres recibir el dinero en tu cuenta de banco, tendrás que llenar un formulario
❌ Limitan la cantidad de envíos cada 24 horas, 30 días y 180 días

Western Union

✅El emisor tiene la opción de usar la app, sitio web o ir a una agencia
✅Puedes cobrar el dinero en efectivo
❌El método más económico suele tardarse más en procesar la transferencia
❌No puedes recibir dólares, y el dinero siempre será convertido a pesos

Wise

✅ Recibir dinero no tiene costo (a excepción de las transferencias wire en USD que tienen una comisión fija de 4.14 USD sin importar el monto)
✅ Si tu emisor te envía dinero usando Wise, no pagarías ninguna comisión
✅ Usa el tipo de cambio actual del mercado para convertir tu dinero
✅ Puedes manejar 40+ monedas
❌ No puedes retirar el dinero directamente en efectivo, tienes que enviarlo a una cuenta bancaria primero
❌ Con la función de enviar dinero, solo se puede enviar a cuentas Bancolombia

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Notas y fuentes:

1. Superintendencia Financiera de Colombia - Numeral 5.1.1.3. “Pagos de Transferencias (SWIFT) y numeral 5.1.2.2. “Pagos de transferencias”
2. Bancolombia - Recibir giros del exterior
3. Davivienda - Giros desde el exterior
4. BBVA Colombia - Giros internacionales
5. Scotiabank Colpatria - Giros desde el exterior
6. Remitly - Información para destinatarios en Colombia
7. **Recibir USD por método wire tiene una tarifa fija (revisar) y por ACH sigue siendo gratis
8. **Disponible para cuentas Bancolombia y pagando desde una cuenta bancaria externa.

Comprobado por última vez el 25 de abril del 2023.