Wise vs Remitly en Colombia: ¿Cuál es mejor?

Valentina Q Espinoza

En este artículo vamos a comparar los principales servicios que ofrecen Wise y Remitly en Colombia, sus comisiones y las principales ventajas y desventajas que pueden ayudarte a elegir cuál es el servicio más conveniente para ti a la hora de enviar o recibir remesas.

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¿Qué servicios ofrecen Wise (anteriormente TransferWise) y Remitly en Colombia?

Estos son los principales servicio que Wise y Remitly ofrecen a los colombianos:

WiseRemitly
Datos locales enUSD, EUR, CAD y 6 más
Monedas disponibles+40+100 para recibir
Recibir dinero en ColombiaSi
Enviar dinero a cuentas bancarias de terceros
Tipo de cambioMedio del mercado (el mismo de Google)Con sobreprecio

¿Cuál es mejor para recibir dinero del exterior en Colombia?

Ambas plataformas te permiten recibir dinero del extranjero en Colombia. La principal diferencia se encuentra en que con Remitly Colombia solo puedes recibir pagos en pesos, ya sea en efectivo, en algún punto de retiro asociado o a través de un depósito en tu cuenta bancaria o billetera móvil.

Con Wise Colombia, por su parte, puedes recibir transferencias en dólares, euros, libras y otras monedas extranjeras. Además, Wise te ofrece datos de cuenta local en 9 territorios (entre ellos Estados Unidos y la zona euro) que puedes utilizar para recibir transferencias de forma local, evitando perder dinero con costosas comisiones.

Y si bien por el momento no puedes recibir pesos colombianos en tu cuenta Wise, si es posible hacerlo en tu cuenta Bancolombia a través del servicio de transferencias en línea de Wise**. Lo mejor es que el dinero será convertido a pesos al tipo de cambio medio del mercado, por lo que no tendrás que preocuparte por sobreprecios en la cotización.

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¿Y para enviar dinero al exterior?

En el caso de Remitly, aún no es posible enviar transferencias de dinero desde Colombia.

Wise no ofrece la posibilidad enviar pesos colombianos, pero si puedes enviar giros internacionales a través de datos de cuenta local en EE.UU, la zona euro, Reino Unido y otros 5 territorios. Es decir, que puedes enviar transferencias como si fueses un local a una cuenta bancaria ubicada en alguno de estos países.

Lee también: ¿Cómo retirar dinero de Wise en Colombia?

Wise vs Remitly: ¿Son plataformas seguras?

Si, ambas plataformas son seguras y cuentan con todos los permisos y licencias necesarias para operar en cada territorio donde ofrecen sus servicios. Además, son sometidas periódicamente a auditorías por parte de los organismos reguladores pertinentes.

Wise mantiene tu seguro tu dinero mediante la salvaguardia, esto quiere decir que tu dinero se mantiene separado de los activos propios de la empresa y son guardados en activos líquidos de alta calidad.

Remitly, a diferencia de Wise, no se trata de una cuenta donde puedas mantener dinero, sino más bien de una plataforma remesadora, por lo que las regulaciones que debe seguir son un poco diversas pero no por ello menos confiables o seguras.

Wise vs Remitly: Comisiones y tipo de cambio

Tanto Remitly como Wise cobran algunas comisiones por enviar y recibir remesas en Colombia, las cuales vas a descubrir más abajo en esta sección.

Pero antes hablaremos de una cuestión que no debe dejarse de lado cuando gestionas giros internacionales y que puede afectar la cantidad final de dinero recibida. Este es el tipo de cambio utilizado al momento de convertir el dinero a pesos colombianos.

Remitly utiliza su propia tasa de cambio a la hora de convertir dinero, la cual puede contener un sobreprecio por sobre el tipo de cambio medio del mercado. A su vez, ofrece el beneficio de obtener una mejor cotización (aunque aún con un pequeño sobreprecio) a quienes eligen el método de envío económico.

Wise, por su parte, siempre utiliza la tasa de cambio real del mercado a la hora de convertir el dinero. Este es el mismo tipo de cambio que puedes ver en Google cuando buscas una cotización. Solo se cobrará una pequeña y transparente comisión desde 0,28% (variable según la divisa) que podrás ver en todo momento.

Para que tengas una referencia, esta es la cotización USD a COP ofrecida por ambas plataformas al momento de escribir este artículo:

PlataformaCotización
Remitly usando el envío económico1 USD = 4036.24 COP
Remitly usando el envío express1 USD = 3966.10 COP
Wise1 USD = 4157.70 COP

A continuación en la siguiente tabla vamos a ver las comisiones por enviar y recibir remesas con Wise y Remitly:

OperaciónWiseRemitly
Enviar dineroEntre 0.3% y 3% del monto
  • Hasta 3.99 USD si envías desde los Estados Unidos
  • Hasta 3.99 EUR si envías desde un país de la zona euro
Recibir dineroGratis*Gratis con posible sobreprecio en la tasa de cambio

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Puntos claves de ambas plataformas

WiseRemitly
Tipo de cambioMedio del mercado (el de Google)Con sobreprecio
Cuenta multidivisa
Comisiones
  • Desde 0 al 3% del monto a enviar
  • Recibir dinero es gratis en la cuenta Wise*
  • Hasta 3,99 si envías desde los EE.UU o hasta X si envías desde la zona euro
  • Gratis si recibes
VelocidadAl instante o como máximo hasta 24 hs
  • Con envío económico: entre 3 y 6 días
  • Con envío express: aproximadamente 20 minutos
Atención al clienteSí, centro de ayuda y atención desde la app en españolSí, atención las 24 hs a través de chat y teléfono en español
SeguridadRegulados y autorizadosRegulados y autorizados
Opiniones4,5, Excelente en +200.000 opiniones (TrustPilot)4,4 Excelente en +49.000 opiniones (TrustPilot)

En conclusión, ¿Es mejor Wise o Remitly?

Para concluir este artículo podemos decir que no existe una alternativa mejor que la otra. Tanto Wise como Remitly son opciones seguras y confiables a la hora de enviar o recibir dinero, pagos internacionales y la decisión final dependerá de tus necesidades.

Incluso ambas plataformas pueden complementarse una con la otra según tu situación personal.

Remitly es una buena opción si:

  • Vives en el extranjero y quieres enviar una transferencia en pesos a tu familia o algún amigo en Colombia
  • Necesitas recibir tu dinero en efectivo o en tu billetera móvil
  • Quieres recibir tu remesa como depósito bancario, pero no tienes una cuenta en Bancolombia

Wise es una buena opción si:

  • Quieres recibir tu pago en una moneda extranjera como el dólar, euro o libra esterlina
  • Tienes una cuenta Bancolombia y quieres recibir tu remesa en pesos colombianos al tipo de cambio real del mercado
  • Necesitas enviar transferencias de dinero al extranjero de forma económica desde Colombia

Notas y fuentes:

  1. Remitly - Cómo recibir dinero en Colombia
  2. Remitly - Comisiones
  3. Centro de ayuda Remitly -¿Cómo protege Remitly mi dinero?
  4. *Recibir una transferencia wire desde los Estados Unidos tiene un costo fijo, por ACH sigue siendo gratis
  5. **Disponible para envíos a cuentas Bancolombia y utilizando una cuenta bancaria externa como método de pago.

Revisado y comprobado por última vez el 21 de junio de 2024.


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