Abrir cuenta bancaria online gratis en Colombia: Guía paso a paso

Antes, era normal hacer cola en el banco para hacer transferencias o verificar pagos, pero ahora los colombianos prefieren gestionar sus finanzas en línea.

Por eso, este artículo explica cómo abrir una cuenta bancaria online en Colombia, con una lista de entidades que ofrecen el servicio, los requisitos y las instrucciones paso a paso. También te presentamos a Wise, que ofrece una cuenta digital gratuita para manejar dinero en más de 40 divisas, incluido el dólar americano.

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Opciones para abrir una cuenta bancaria online gratis desde Colombia

Hoy en día, las cuentas online se han vuelto algo cotidiano y es poco común encontrar a un banco que no las ofrezca. Entidades como Bancolombia, Banco de Bogotá, BBVA, Scotiabank Colpatria, Itaú o Pichincha te permiten abrir la mayoría de sus cuentas por Internet.

Ahora bien, no todas son gratuitas y es recomendable que consultes las condiciones aplicables antes de iniciar el proceso de apertura.

En los últimos años, también han aparecido empresas fintech que ofrecen cuentas digitales en Colombia. Funcionan exclusivamente a través de Internet y sus costos suelen ser más competitivos que los de los bancos tradicionales. Algunas de las más conocidas son:

• Nubank
• Nequi
• Wise
• Lulo Bank

Requisitos para abrir una cuenta bancaria online gratis desde Colombia

A la hora de abrir una cuenta bancaria gratuita por Internet los bancos tradicionales suelen pedirte¹

• Tu cédula de ciudadanía o extranjería, pasaporte o licencia de conducción
• Última declaración de la renta
• Contrato de trabajo o carta laboral con las características de tu empleo

Algunas de estas entidades sólo te permiten abrir cuentas online si ya eres cliente del banco. Otras pueden requerir que lleves la documentación personalmente a una oficina y finalices la apertura de cuenta allí. Cada entidad establece sus propias condiciones y es recomendable estar al corriente antes de empezar para evitar frustraciones.

Las empresas fintech son más flexibles y te permiten hacer todo el proceso de forma online, incluida la verificación de identidad. Además, requieren mucha menos documentación. Por ejemplo, con Wise sólo necesitas dos cosas para abrir tu cuenta gratuita:

• Un documento de identidad (cédula, pasaporte o carné de conducir)
• Tu celular o computadora conectado a Internet

Pasos para abrir tu cuenta online gratis desde Colombia²

Si quieres crear una cuenta bancaria online, sigue las instrucciones que se indican a continuación. Ten presente que se trata de una guía genérica y puedes encontrar pequeñas diferencias dependiendo de la entidad que elijas para abrirla.

1. Compara y elige la entidad que mejor se ajuste a tus necesidades, por ejemplo Wise si quieres una cuenta internacional
2. Visita su web, localiza la cuenta que te interesa y pulsa sobre “Abrir cuenta” o similar
3. Rellena los formularios de registro con tus datos
4. Facilita tu email y crea una contraseña de acceso
5. Sube fotos de los documentos requeridos
6. Valida tu email y tu número de celular
7. Pasa la verificación biométrica o envía una selfie

Espera a que te comuniquen que tu cuenta ha sido activada. Si tienes derecho a una tarjeta de crédito o débito, te la enviarán por correo en unos días. Algunos bancos tradicionales también te dan la posibilidad de retirarla personalmente en una oficina.

Cuenta Wise: Una opción internacional para manejar dólares, euros y muchas otras monedas

Wise te ofrece una cuenta online gratuita con datos locales de 9 territorios (La eurozona, Reino Unido, Estados Unidos, Canadá, Nueva Zelanda, Australia, Singapur, Turquía y Hungría) para que te envíen dinero desde cualquier banco en estos países y tú no pagas por recibir dinero.

Con Wise podrás mantener dinero en más de 40 monedas de manera simultánea, y enviar dinero a más de 140 países sin cargos ocultos de entidades intermediarias, porque el dinero se envía de manera local y no por la red SWIFT.

Además, Wise tiene alianza con Bancolombia, por lo que se puede enviar dinero a cuentas de esta entidad pagando una comisión muy baja usando el servicio de transferencias de Wise. El dinero llega en unas horas y se convierte a COP utilizando el tipo de cambio medio del mercado, sin recargos ocultos**.

Paso a paso para abrir tu cuenta online gratis con Wise

La cuenta Wise se abre en unos minutos. Sólo necesitas una computadora o celular, una conexión a Internet y seguir estos pasos:

1. Dirígete al sitio web de Wise o descarga su app para el celular
2. Pulsa en “Regístrate”
3. Indica tu email, selecciona tu país de residencia (Colombia) y crea una contraseña para tu cuenta
4. Especifica tu número de celular. Te enviarán un SMS con un código para verificarlo
5. Rellena el formulario de registro con tu información personal y dirección de residencia
6. Sube una foto de tu cédula o pasaporte y hazte una selfie para verificar tu identidad
7. Identifícate con tu email y contraseña y accede a tu área personal
8. En la pantalla de inicio elige “Abrir” > “Balance”
9. Selecciona la divisa en la que quieres abrir tu primer balance. Por ejemplo, el dólar americano
10. Deposita el equivalente a 20 USD con tu tarjeta o por transferencia. El dinero se ingresará en tu cuenta para que lo gastes o transfieras cuando tú quieras

Otras cuenta bancarias online que sean gratis en Colombia

Cuando se habla de cuentas bancarias gratuitas, lo más habitual es que estén exentas de:

• Comisión de apertura o contratación
• Tarifas de mantenimiento
• Tasas anuales por mantenimiento de las tarjetas de crédito o débito

Tenlo presente cuando empieces a comparar bancos. Porque en algunos casos te encontrarás entidades que publicitan sus cuentas como gratuitas sólo porque no hay cuota de apertura. Pero sí te cobran comisiones de mantenimiento y/o tarifas por las tarjetas.

A continuación, señalamos algunas que se ajustan a esta descripción y se pueden abrir de forma 100% online:

Wise	Cuenta internacional multidivisa que soporta más de 40 monedas de forma simultánea (USD, CAD, GBP, EUR…) Tipos de cambio sin sobreprecios al convertir divisas Transferencias internacionales rápidas y baratas
Nequi3	Envía y recibe dinero escaneando un código QR Cuenta válida para recibir remesas del exterior Puedes acceder a préstamos
Banco de Bogotá – Cuenta Libreahorro4	Ofrece transferencias gratis por Transfiya y entre el Grupo Aval Te permite abrir alcancías virtuales para ayudarte a ahorrar Para que el mantenimiento de cuenta y tarjeta sean gratis necesitas mantener un balance promedio mensual superior a 500.000 COP
Bancolombia “A la mano”5	Permite recibir giros internacionales Puedes pagar en tiendas escaneando el código QR del vendedor con tu celular Retiros en cajeros de Bancolombia sin necesidad de tarjeta
Daviplata6	Giros rápidos a cuentas bancarias colombianas y otros usuarios de Daviplata Sirve para recibir remesas del extranjero Debes enviar o recibir un pago cada 12 meses para que el mantenimiento de cuenta sea gratis

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Notas y fuentes:

1. Web de Itaú – Descripción de la cuenta corriente y requisitos de apertura y Web de Scotiabank – Documentación requerida para las cuentas corrientes
2. Web de BBVA Colombia – Cómo abrir una cuenta digital, Web de Banco de Bogotá – Cuenta de ahorros digital y Web de Bancolombia – Cuenta de ahorros y corriente
3. Web de Nequi – Información de servicios y Tarifas
4. Web de Banco de Bogotá – Cuenta de ahorro y Tarifario
5. Web de Bancolombia – Cuenta A la mano y Tarifario
6. Web de Daviplata – Características de la cuenta y Tarifas
7. **Es posible enviar dinero a cuentas Bancolombia usando el servicio de transferencias Wise y pagando desde una cuenta bancaria externa.

Comprobadas por última vez el 12 de junio de 2024.