Cuentas digitales en Colombia: Comparativa y precios

Las cuentas digitales son cada vez más populares en Colombia, ya sea para transferir dinero o consultar tu saldo sin tener que salir de casa o incluso para gestionar tu plata en otras divisas aparte del peso.

En este artículo, te presentamos algunas de las cuentas digitales que puedes abrir en Colombia y sus principales características. Una de ellas es Wise, que te permite recibir dinero en dólares, euros y 6 monedas más, además de administrar dinero en 40 divisas de manera simultánea.

Descubre Wise🔎

Tabla de contenidos
¿Cómo funciona una cuenta digital? Cuentas digitales con bancos tradicionales colombianos A la mano Daviplata Cuentas digitales ofrecidas por Neobancos Nequi Lulo Bank Nu Colombia (Nubank) Cuentas digitales internacionales PayPal Wise Payoneer ¿Es seguro tener una cuenta digital en Colombia? Ventajas de tener una cuenta digital

¿Cómo funciona una cuenta digital?

Las cuentas virtuales son cuentas bancarias o billeteras digitales que se manejan desde una app o desde un sitio web. Te identificas con tu usuario y contraseña y puedes hacer tú mismo las operaciones bancarias como enviar transferencias, consultar tu saldo o bloquear y desbloquear tu tarjeta.

Cuentas digitales con bancos tradicionales colombianos

Con la creciente popularidad de las cuentas digitales, son muchos los bancos colombianos tradicionales que se han decidido a lanzar este tipo de productos. A continuación se muestran dos de las más importantes.

A la mano

Bancolombia dispone de una cuenta que se gestiona de forma 100% digital desde una app. No tiene cuota de manejo y tampoco hay un monto mínimo para abrirla. Aunque no puedes mantener en ella más de $8.927.726 pesos.

Las consignaciones en una oficina tienen un costo de $11.000 pesos cada una. Si las efectúas a través de un cajero, el precio es de $4.980 pesos y te dan 10 gratis al mes. En lo que respecta a los envíos internacionales, cuestan un 4,5% + 5 USD (mínimo 12 USD y máximo 29).

Puntos destacados
Genera rendimientos a una Tasa Efectiva Anual del 0,05% Hay un tope máximo diario de 2.700.000 pesos para los envíos y retiradas Puedes recargar tu celular o tu tarjeta Cívica desde la app Puedes recibir giros del exterior Te permite hacer pagos y retirar efectivo en cajeros sin necesidad de tarjeta

Daviplata

Daviplata es la cuenta virtual del banco colombiano Davivienda. Al igual que sucede con la anterior, no puedes mantener en ella un saldo superior a $8.927,726 pesos. Puedes abrirla completamente gratis y no hay costes mensuales de mantenimiento.

Esta cuenta digital te sirve para recibir dinero del exterior a través de varios servicios de remesas. Y aunque Daviplata no te cobra nada, estas sí podrían hacerlo.

Puntos destacados
Te permite recargar tu tarjeta Cívica Metro y tu celular Depositar fondos es gratis, tanto en cajeros como en oficinas de Davivienda Puedes pagar con código QR en tiendas que soporten este servicio Sacar plata de un cajero o en una oficina del banco es gratis 15 transferencias ACH a cuentas colombianas gratis cada mes

Cuentas digitales ofrecidas por Neobancos

Los neobancos son entidades financieras con una licencia bancaria completa que solo operan online. No tienen oficinas físicas y esto les permite ofrecer unas condiciones más competitivas que los bancos tradicionales.

Nequi

Se dice que Nequi es el primer neobanco de Colombia, y también es perteneciente a Bancolombia. Además de su app, también te ofrece una tarjeta de débito y te permite pedir préstamos. Con Nequi, puedes recibir transferencias del extranjero a través de la empresa de remesas Ria Transfer y PayPal pero no puedes enviar al exterior.

Puntos destacados
Creas “bolsillos” para administrar tu plata y asignarla a distintas necesidades Su Préstamo Propulsor te da hasta 5.000.000 de pesos a devolver en 24 meses Recibe dólares por PayPal pagando un 5% del importe Paga a través de QR en donde tengan habilitado el servicio Cargar fondos en Nequi a través de PSE o en una oficina de Bancolombia es gratis

Lulo Bank

Lulo Bank te ofrece una cuenta digital con tarjeta de débito gratuita que se gestiona a través de una app para el celular. No hay cuotas de manejo por la cuenta ni por la tarjeta y tampoco pagas nada por hacer transferencias interbancarias dentro de Colombia.

Por el momento, la cuenta de Lulo Bank no es válida par enviar ni para recibir transferencias al extranjero.

Puntos destacados
Tu cuenta genera rendimientos del 8% E. A. 0,5% de cashback en las compras con tarjeta Retiradas de efectivo gratis en los cajeros de Verde Servibanca Tienes descuentos en muchos servicios al pagar con tarjeta (HBO Max, Uber, Farmatodo…) Tarjeta de débito segura. Sus datos solo pueden verse a través de la app

Nu Colombia (Nubank)

Nubank es el banco digital más importante de Latinoamérica. Por el momento, en Colombia sólo ofrece tarjetas de crédito, aunque ya han anunciado que lanzarán su cuenta corriente a finales de año.

Cuentas digitales internacionales

Las cuentas digitales internacionales se diferencian de las anteriores, ya que te permiten utilizar moneda extranjera. En la mayoría de los casos, más de una. Al igual que sucede con los neobancos, las entidades que las ofrecen tampoco tienen oficinas físicas y sus costes son muy competitivos.

A continuación, mencionamos unas de las más relevantes:

PayPal

PayPal es una de las billeteras digitales más conocidas en todo el mundo. Su mayor ventaja es que la utilizan muchas personas, aunque sus comisiones pueden resultar un tanto confusas. No pagas nada por abrir tu cuenta ni por mantenerla activa, pero sí al enviar dinero.

Puntos destacados
Puedes mantener tus fondos en más de 20 divisas Las conversiones de moneda se hacen utilizando tipos de cambio con recargo Es una plataforma muy conocida, segura y con buena reputación No cuenta con datos bancarios ni te permite hacer transferencias a cuentas bancarias de terceros

Wise

Wise te ofrece una cuenta multidivisa con datos locales para recibir dinero en 8 monedas, incluyendo el dólar americano, el canadiense, el euro, y la libra esterlina. Además, no pagas nada por recibir (excepto si se trata de un pago en USD por transferencia wire, que te costará 4,14 USD sin importar el monto, pero por método ACH sigue siendo gratis).

Con Wise podrás manejar 40 monedas de forma simultánea. Enviar dinero de una cuenta Wise a otra es gratis, y si necesitas convertir el dinero y enviar a una cuenta bancaria externa, cuesta entre el 0,7 y el 3% y no hay recargos en la conversión, ya que usa el tipo de cambio actual del mercado.

Puntos destacados

Datos locales para recibir transferencias en USD, EUR, CAD, GBP, TRY, SGD, AUD y NZD como un local Usa el tipo de cambio actual del mercado para convertir el dinero En los envíos internacionales solo pagas comisión por cambio de divisa (0.4 al 3%) Más rápido que las transferencias al exterior por vía SWIFT No hay costo de apertura o mantenimiento Puedes enviar dinero a cuentas Bancolombia con el método de transferencias regular (no desde el balance)

Payoneer

Payoneer es una plataforma pensada para personas que hacen negocios online. Abrir una cuenta es gratis y no hay cuota de mantenimiento. Aunque si no haces ninguna operación en un período de 12 meses, te cobrarán una tasa de 29,95 USD.

Enviar dinero desde Payoneer a una cuenta bancaria tiene una comisión de hasta el 2%. Recibir un pago es gratis si viene de otro usuario de la plataforma o si se trata de una transferencia a tus datos bancarios locales (los envíos en dólares pueden tener una tasa de hasta el 1%). En cambio, si ha sido efectuado desde una tarjeta, te cobrarán un 3%.

Puntos destacados
Datos bancarios locales para recibir pagos relacionados con negocios en USD, AUD, JPY, GBP, CAD, HKD, EUR, SGD y UAD Te permite cobrar a tus clientes a través de un enlace o incorporar una pasarela de pagos en tu e-commerce Puedes recibir dinero de plataformas como Fiverr, Upwork y AirBnB Puedes hacer transferencias desde Payoneer a cuentas bancarias

¿Es seguro tener una cuenta digital en Colombia?

La mayoría de las cuentas digitales que encontrarás en Colombia son seguras. Los bancos y neobancos del país están adscritos al Fogafín. En caso de que quebrasen, tu dinero estará protegido hasta un máximo de 50 millones de pesos por entidad y podrías recuperarlo.

En lo que respecta a las cuentas ofrecidas por entidades de dinero electrónico, tienen la obligación de mantener los fondos de los clientes separados de los suyos propios.

Ventajas de tener una cuenta digital

Estas son las principales ventajas de las cuentas digitales frente a las tradicionales:

• No suelen tener comisiones de apertura ni de mantenimiento

• Las tarifas en las transferencias suelen ser más bajas

• Algunas cuentas te permiten gestionar varias divisas

• Puedes hacer transferencias a tus contactos solo con indicar su número de celular o email

• Gestionas tus operaciones tú mismo desde casa, sin necesidad de ir a un banco o cajero

• Te permiten hacer movimientos y consultar tu saldo a cualquier hora

Notas y fuentes:

1. Bancolombia – Descripción y costes de A la mano y Tarifario
2. Daviplata – Tarifario, Condiciones de uso y Detalles del servicio
3. Nequi – Tarjeta Nequi, Remesas con Nequi, ¿Qué es Nequi? y Tarifas de Nequi
4. Lulo Bank – Tarifas de la tarjeta, Tarifas de la cuenta y rendimientos, Información sobre descuentos y cashback
5. Nu Colombia – Condiciones y comisiones
6. Web del diario La República – El neobanco Nu lanzará cuentas corrientes digitales en Colombia al cierre de este año
7. PayPal – Tarifas y Condiciones de uso de PayPal (Sección “Acerca de su cuenta” > “Cómo convertimos las divisas”)
8. Payoneer – Tarifas
9. Fogafín – ¿Qué es Fogafín?

Comprobado por última vez el 19 de junio de 2023.