Mastercard Gebühren: So viel kosten Zahlungen für Schweizer im Ausland 2024

Willst du wissen, wie viel es wirklich kostet, mit deiner Mastercard im Ausland zu bezahlen? Gerade für SchweizerInnen, die gerne reisen oder internationale Online-Einkäufe tätigen, ist es wichtig, die Gebühren im Blick zu behalten. Im Jahr 2024 hat sich einiges verändert, und die Unterschiede zwischen den einzelnen Banken können erheblich sein. 

In diesem Artikel erfährst du alles über die Mastercard Gebühren für Zahlungen im Ausland – von Bargeldabhebungen bis hin zu Wechselkursen. Und zum Schluss verraten wir dir eine Lösung, wie du deine Reisekasse im Handumdrehen optimieren kannst. Los geht's!

Was sind die Vorteile einer Mastercard?

Die Mastercard ist mehr als nur ein Zahlungsmittel – sie öffnet dir die Tür zu einer Welt voller Möglichkeiten. Dank der globalen Akzeptanz kannst du die Kreditkarten und Debitkarten von Mastercard in Millionen von Geschäften und Online-Shops weltweit nutzen, egal wo du gerade bist. Das macht sie zum perfekten Begleiter für deine Reisen rund um den Globus.

Es gibt verschiedene Typen von Mastercard, die jeweils ihre eigenen Stärken haben. Die Kreditkarte ermöglicht es dir, jetzt einzukaufen und die Rechnung später zu begleichen. Denn mit einer Kreditkarte bekommst du einen individuellen Kreditrahmen von deiner Bank, auf den du mit deiner Mastercard zugreifen kannst. 

Das ist gerade dann praktisch, wenn du grössere Anschaffungen tätigen möchtest oder einfach etwas Flexibilität brauchst. Allerdings solltest du darauf achten, deine Kreditkartenabrechnung jeden Monat rechtzeitig zu bezahlen – ansonsten kommen hohe Sollzinsen auf dich zu. 

Viele Kreditkarten bieten zudem zusätzliche Vorteile, wie Reiseversicherungen, Meilen oder Bonuspunkte, die du sammeln und später für Rabatte einlösen kannst. 

Die Debitkarte hingegen zieht den Betrag direkt von deinem Konto ab. Das ist eine hervorragende Möglichkeit, deine Ausgaben im Griff zu behalten, da du nur das Geld ausgeben kannst, das du tatsächlich hast. So vermeidest du eine mögliche Überschuldung und behältst deine Finanzen im Auge.

Dasselbe gilt für die Mastercard Prepaid Karte. Diese Karte kannst du genau wie eine herkömmliche Mastercard nutzen, allerdings lädst du sie im Voraus mit einem bestimmten Betrag auf. Du kannst dann nur das ausgeben, was du an Guthaben auf der Karte hast. Damit behältst du die volle Kontrolle über deine Ausgaben – ideal für Reisen, Geschenke oder als Sicherheit für Kinder. Wenn das Guthaben aufgebraucht ist, kannst du die Karte einfach wieder aufladen.

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Ein weiterer grosser Vorteil? Du kannst deine Mastercard problemlos im Ausland verwenden. Denn mit rund 80 Millionen Akzeptanzstellen ist das Mastercard Netzwerk das wahrscheinlich weit verbreitetste der Welt. Ob beim Geldabheben am Automaten oder beim Bezahlen im Restaurant – die Mastercard ist dein treuer Begleiter. 

Eine Mastercard bietet dir also Flexibilität, Sicherheit und zahlreiche Vorteile, die sie zu einer hervorragenden Wahl für deinen Alltag und deine Reisen machen. Wenn du auf der Suche nach einem praktischen und vielseitigen Zahlungsmittel bist, ist die Mastercard genau das, was du brauchst. Beachte nur die Gebühren für Auslandstransaktionen, die von Bank zu Bank unterschiedlich sind. Aber mit etwas Planung kannst du so auch im Urlaub clever mit deinem Geld umgehen.

Wie hoch sind die Mastercard Gebühren bei Zahlungen im Ausland?

Wenn du deine Mastercard im Ausland verwenden möchtest, ist es wichtig, die anfallenden Gebühren zu kennen, um böse Überraschungen zu vermeiden. 

Obwohl Mastercard selbst die Rahmenbedingungen setzt, werden die tatsächlichen Gebühren von den Banken festgelegt, die die Karten herausgeben. Ebenfalls macht es einen Unterschied, welche Art von Mastercard du hast. Denn die Kosten für Zahlungen und Abhebungen mit Mastercard Kreditkarten sind oft höher als bei Mastercard Debitkarten. 

Über folgende Gebühren solltest du dich bei deiner Bank erkundigen, bevor du dich für eine Mastercard Kredit- oder Debitkarte entscheidest:

Mastercard Gebühren für Bargeldabhebungen

Wenn du mit deiner Mastercard Bargeld am Automaten abhebst, fallen bei den meisten Schweizer Banken Gebühren an. In der Schweiz erheben die Banken eine prozentuale Gebühr – die Kosten hängen also vom abgehobenen Betrag ab. 

Dennoch musst du mit einer festen Mindestgebühr pro Abhebung rechnen, die typischerweise zwischen 5 und 10 CHF liegt. Du hast richtig gehört: Jedes Mal, wenn du Bargeld am Bancomaten abhebst, musst du dafür mindestens 10 CHF bezahlen. 

Dazu kommen oftmals noch Umrechnungsgebühren und Wechselkursaufschläge. Das macht das Abheben im Ausland schnell zur Kostenfalle. Versuche also, wann immer es geht, mit deiner Mastercard zu bezahlen, anstatt zu Bargeld zu greifen.

Mastercard Gebühren für Auslandstransaktionen

Zahlungen, die du im Ausland mit deiner Mastercard tätigst, sind ebenfalls mit Gebühren verbunden. Die Kosten für die Nutzung deiner Karte im Ausland variieren stark zwischen den Banken, liegen jedoch häufig zwischen 1,5% und 2,5% der Summe deines Einkaufs.

Diese Kosten können schnell ins Gewicht fallen, besonders bei grösseren Einkäufen oder häufigen Zahlungen im Ausland. Wenn du also oft auf Reisen gehst, lohnt es sich, zu einer Reise-Debitkarte wie der Wise Multi-Währungs-Karte zu greifen – denn mit dieser Karte kannst du auch im Ausland kostenlos bezahlen.

Mastercard Wechselkurse

Immer wenn du mit deiner Mastercard in einer Fremdwährung zahlst, wird der Betrag in Schweizer Franken umgerechnet. Dafür wird allerdings nicht der offizielle Devisenmittelkurs verwendet, sondern der hauseigene Kurs von Mastercard.¹ Um mit deinen Transaktionen im Ausland zusätzlichen Gewinn zu erzielen, schlagen viele Banken noch ein paar Prozentpunkte auf den Mastercard Wechselkurs drauf. 

Diese Wechselkursaufschläge kommen zusätzlich zu den Transaktionsgebühren und Kosten für Abhebungen hinzu. Es ist daher wichtig, diese Gebühren im Auge zu behalten, da sie die Gesamtkosten für deine Abenteuer rund um den Globus deutlich erhöhen können.

Welche Schweizer Banken bieten Mastercard an?

Viele Schweizer Banken bieten ihren KundInnen Debit- und Kreditkarten von Mastercard an. Hier eine Übersicht der Kosten bei den beliebtesten Schweizer Anbietern:

Schweizer Mastercard	Gebühren im Ausland	Gebühren für Abhebungen im Ausland
Certo Mastercard World²	1,5%	3,75%, mindestens 10 CHF + 1,5% Fremdwährungsgebühr
Credit Suisse CSX Mastercard Debit³	0,25%	4,75 CHF  + 0,25% Fremdwährungsgebühr
Cembra Mastercard⁴	2%	3,75%, mind. 10 CHF + 2% Fremdwährungsgebühr
Raiffeisen Mastercard⁵	1,25%, mind. 1,50 CHF	4,50 CHF
Cumulus Mastercard⁶	Gratis	2 Bezüge pro Jahr bis je CHF 500 kostenlos, danach 2,5%, mind. 10 CHF

Nehmen wir an, deine Bank verlangt für Zahlungen im Ausland eine Gebühr von 1,75%. Bei einer Zahlung von 100 EUR würde das folgende Kosten bedeuten (Stand 18.07.2024):

Gebühren	Mastercard	Wise
Wechselkurs	Mastercard Referenzkurs,¹1 EUR = 0,992266 CHF	Echter Devisenmittelkurs,1 EUR = 0,9664 CHF
Auslandstransaktionsgebühr	1,75% des Betrags	Kostenlos, wenn Guthaben in entsprechender Währung vorhanden, ansonsten 0,24%
Effektiv umgerechneter Betrag	99,23 CHF (nach Gebühren)	96,64 CHF (nach Gebühren)

Mit Wise kostet dich dein Einkauf also 2,59 CHF weniger!

Spare im Ausland mit der Wise Multi-Währungs-Karte

Warum in die teuren Schweizer Bankkarten investieren, wenn du mit der Wise Multi-Währungs-Karte cleverer unterwegs sein kannst? Diese Karte ist nicht nur praktisch, sondern auch ein echter Sparfuchs! Mit Wise behältst du deine Finanzen im Griff, egal ob beim Reisen oder beim Shoppen im Ausland.

Mit über 40 Währungen, die du bequem halten kannst, profitierst du von den besten Wechselkursen und sparst dir die hohen Gebühren, die viele Banken verlangen. Schluss mit versteckten Kosten – hier wird Transparenz grossgeschrieben!

Folgende Vorteile hast du mit dem Wise Multi-Währungs-Konto:

• Multi-Währungs-Konto: Halte über 40 verschiedene Währungen und bekomme Kontoverbindungen in 23 Währungen, darunter USD, EUR, GBP, AUD, TRY und viele mehr.

• Günstige Überweisungen: Überweise Geld in über 70 Länder zu besonders niedrigen Gebühren und zum echten Wechselkurs.

• Internationale Zahlungen: Bezahle weltweit kostenlos, solange du Guthaben in der entsprechenden Währung hast.

• Transparente Gebühren: Verzichte auf Kontoführungsgebühren und behalte immer den Überblick über deine Ausgaben.

• Kostenlose Abhebungen: Hebe 200 CHF im Monat kostenlos ab – egal, ob in der Schweiz oder im Ausland (in maximal zwei Abhebungen).

• Sicherheit: Deine Einlagen sind sicher bei führenden Banken verwahrt und durch moderne Betrugsbekämpfung geschützt.

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Quellen:

¹ Mastercard Währungsrechner, Mastercard, Juli 2024

² Gebührenübersicht der Certo Mastercard World, Cembra, Juli 2024

³ CSX Factsheet zu Gebühren und Konditionen, Credit Suisse, Juli 2024

⁴ Gebühren der Cembra Mastercard, Cembra, Juli 2024

⁵ Konditionen und Preise Raiffeisen Mastercard Debit, Raiffeisen Bank, Juli 2024

⁶ Preis- und Leistungsübersicht Cumulus Kreditkarte, Migros Bank, Juli 2024