Auslandsüberweisung mit der Zürcher Kantonalbank

Die Zürcher Kantonalbank ist eine der grössten Banken in der Schweiz. Aber ist sie auch der beste Anbieter für Überweisungen in Fremdwährungen oder ins Ausland? Wir haben die Fakten gecheckt und rechnen dir sogar vor, wie viel es dich kostet, mit dem Zürcher Kantonalbank eBanking eine Auslandszahlung zu tätigen. Ausserdem stellen wir mit Wise ein faire Alternative vor.

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Wie funktioniert eine Auslandszahlung über die Zürcher Kantonalbank?

Bei der ZKB kannst du verschiedenste Zahlungen ausführen, entweder via der eBanking Plattform oder mit dem ZKB Quickpay¹ - einem Zahlungsauftrag den du in Papierform ausfüllen und dann ganz einfach an die Bank abschicken kannst, ohne am Schalter anstehen zu müssen.

Bei der Zürcher Kantonalbank wird zwischen einer SEPA-Zahlung und Auslandszahlungen unterschieden, aber was bedeutet das eigentlich?

SEPA-Zahlungen sind Überweisungen in Euro innerhalb von Europa, im Euro-Raum². Die Abkürzung steht für „Single Euro Payments Area“.

Auslandszahlungen sind alle anderen Zahlungen in Fremdwährungen in der Schweiz (ohne Euro) oder Überweisungen ins Ausland.³

Erforderliche Angaben

Für eine Auslandszahlung via eBanking oder ZKB Quickpay brauchst du folgende Informationen:⁴

1. Deine Bankverbindung (Name, Adresse, IBAN). Berechne deine IBAN mit unserem IBAN-Rechner.

2. Angaben des Empfängers (Name, Adresse, Land)

3. IBAN oder Kontonummer des Begünstigten (in Europa immer die IBAN). Prüfe die vorhandene IBAN Nummer mit unserem IBAN Prüfer und finde heraus, ob deine IBAN gültig ist oder nicht.

4. BIC oder SWIFT Code

5. Währung und Betrag

6. Gebührenregelung (siehe unten)

7. Ausführungsdatum

8. Bei einer Zahlung mit ZKB Quickpay musst du zusätzlich unterschreiben

9. Je nach Land des Empfängers musst du auch einen Zahlungszweck angeben

Wenn du die Zahlung als SEPA-Zahlung ausführen möchtest, musst du ein paar Sachen beachten:⁵

• Du hast die IBAN des Begünstigten angegeben

• Die Zahlung wird elektronisch ausgeführt

• Bei der Auftragserteilung im eBanking ist die Zahlungsinstruktion „SEPA-Zahlung“ aktiviert

• Das empfangende Finanzinstitut muss ein SEPA-Teilnehmer sein

• Deine Zahlung muss in EUR sein

• Bei der Spesen- oder Gebührenregelung musst du SHA aus wählen - die sogenannte „Gebührenteilung“

Gebühren bei der Überweisung

Die SEPA-Zahlungen bei der ZKB sind gratis, Auslandszahlungen hingegen nicht.

So viel kostet dich eine Auslandszahlung bei der ZKB⁶:

Aber was genau ist diese Gebührenregelung, von der wir hier dauernd reden? Hier geht es eigentlich nur darum, wer die Kosten für die Überweisung trägt.

Wie du oben siehst, kostet es zusätzlich 20 CHF wenn du die Gesamtkosten der Zahlung trägst. OUR steht für den Auftraggeber und bedeutet, das du eine Pauschale von 20 CHF zahlst und der Begünstigte den gesamten Überweisungsbetrag erhält. Die Bank des Begünstigten kann aber zusätzlich sogenannte „Gutschriftspesen“ verlangen.

Wählst du die Option BEN, zahlt der Begünstigte alle im In- und Ausland anfallenden Kosten und für dich ist die Zahlung gratis.

Am besten ist hier eigentlich die Option SHA wie „shared“, die sogenannte Gebührenteilung. Dabei zahlt jeder die anfallenden Gebühren seines Finanzinstitutes. Du zahlst also die 4 CHF für eine Auslandszahlung und der Empfänger zahlt alle Kosten, die bei seiner Bank anfallen. Dieser Betrag wird dann direkt vom Überweisungsbetrag abgezogen.⁷

Geld abheben im Ausland

Wer als Kunde der ZKB im Ausland unterwegs ist, kann mit der Karte ganz einfach Bargeld abheben. Günstig ist das aber nicht unbedingt.

Mit der Maestro-Karte kostet das pauschal 5 CHF, egal wieviel Bargeld du abhebst. Benutzt du aber die Kredit oder PrePaid-Karte, kostet es deutlich mehr: 4 % des Betrags oder mindestens 10 CHF.⁸

Vorsicht vor hohen Wechselkursgebühren

Hier eine Rechnung wenn du 1000 CHF nach Grossbritannien schicken möchtest und dabei die gesamten Kosten übernimmst (OUR Gebührenregelung), damit der Begünstigte die kompletten 1000 CHF in GBP erhält.

1000 CHF kommen in 1-3 Werktagen an. Die Zahlung kostet 4 CHF via eBanking oder 6 CHF via ZKB Quickpay. Möchtest du alle Kosten der Überweisung tragen, kostet es 20 CHF extra. Der Wechselkurs beträgt 1.274 GBP pro CHF oder 0.784 CHF pro GBP und der Empfänger bekommt 784.87 GBP⁹ (Stand: Oktober 2021). Du bezahlst also 24 CHF für diese einmalige Überweisung.

Der Devisenmittelkurs beträgt aber 0.792 GBP pro CHF (Stand: Oktober 2021), du hast also bei der ZKB einen schlechteren Wechselkurs.10

Eine kostengünstigere Alternative: Wise

Mit Wise kannst du ganz einfach Zahlungen ins In- und Ausland tätigen und das mit über 50 verschiedenen Währungen. Online am Desktop oder ganz einfach über die Wise App kannst du entweder ein Multi-Währungs-Konto eröffnen, oder über eine kostenlose Registration deine Zahlungen durchführen.

Würdest du die oben genannte Zahlung mit Wise machen, sähe die Rechnung so aus:

1000 CHF kommen in max. 1-2 Stunden an, meistens ist die Überweisung allerdings innerhalb weniger Sekunden ausgeführt. Die Überweisung kostet 4.86 CHF (0.04% des Gesamtbetrags) und der Wechselkurs beträgt 0.7927 (Stand: Oktober 2021) und ist für 23 Stunden garantiert. Der Empfänger erhält 788,86 GBP und du zahlst 4.86 CHF (Stand: Oktober 2021).

Hier eine kurze Übersicht in der Tabelle, damit du die direkten und indirekten Kosten gut vergleichen kannst:

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Dauer einer Auslandsüberweisung mit der Zürcher Kantonalbank

Wenn du bei der Zahlung kein Ausführungsdatum angibst, wird die Überweisung normalerweise innert 3 Bankwerktagen bearbeitet.

Kommt die Zahlung vor Annahmeschluss bei der Bank an und hast du alles korrekt ausgefüllt und genug Geld auf dem zu belastenden Konto, wird die Zahlung noch am gleichen Tag ausgeführt. Je nach Währung und Bestimmungsland ist diese Uhrzeit aber unterschiedlich. Kommt deine Zahlung erst danach an, wird sie am nächsten Arbeitstag bearbeitet (wenn das Ausführungsdatum dies verlangt).

Wenn die Bank Abklärungen machen muss um bestimmte Informationen der Zahlung zu prüfen, kann es auch zu weiteren Verzögerungen führen.

Zusammenfassung

Die Zürcher KB ist zwar ein vertrauenswürdiges und grosses Bankinstitut aus der Schweiz, aber bei Auslandsüberweisungen ist es nicht unbedingt die beste Wahl.

Bei Wise kannst du deine Auslandsüberweisungen schneller, günstiger und transparenter abwickeln und du siehst immer genau, wo dein Geld ist und wann es ankommen wird.

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