Wise ou Payoneer: qual escolher? Tire suas dúvidas

Joao Marcos

Se você busca uma solução prática e eficiente para realizar as suas transferências internacionais ou receber pagamentos do exterior, pode ficar em dúvida entre duas empresas de destaque: Wise ou Payoneer.

Embora as duas plataformas ofereçam serviços financeiros globais, elas apresentam diferenças importantes que devem ser consideradas no processo de escolha. Quer saber qual serviço é ideal para as suas necessidades? Neste artigo, veja uma comparação entre as características, vantagens e desvantagens da Wise vs Payoneer e faça a sua escolha.

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Wise ou Payoneer: qual o melhor para transferências internacionais?

Como cada provedor tem recursos e preços distintos, a escolha entre Wise ou Payoneer deve levar em consideração as suas principais necessidades. Embora as duas opções sejam vantajosas, os seus recursos e preços podem beneficiar diferentes clientes.

A Wise oferece um número maior de moedas, além do cartão de débito internacional, que permite pagamentos e saques com moedas de outros países como um local¹. A plataforma é reconhecida por suas taxas de transferência reduzidas e transparentes, que podem ser consultadas em simulações no site.

Já a plataforma Payoneer é focada em atender empresas e prestadores de serviços globais. Também com uma conta multimoedas, o provedor oferece mais recursos para quem precisa receber pagamentos de clientes e marketplaces internacionais².

Leia também: Payoneer Brasil: o que é e como funciona?

Serviços internacionais oferecidos pela Wise no Brasil

No Brasil, a Wise oferece uma conta multimoedas e um cartão de débito internacional para pessoas físicas. Seus usuários podem enviar dinheiro em mais de 50 moedas para mais de 170 países, com acesso a dados locais de contas para receber em até 8 moedas diferentes.

Com a conta multimoeda da Wise, é possível enviar, converter e guardar dinheiro para gastar no exterior como um local, sem se preocupar com o câmbio durante uma viagem.

Já o cartão de débito internacional Wise facilita compras e saques internacionais em caixas e estabelecimentos parceiros da bandeira Mastercard. Aceito em mais de 200 países e territórios, ele opera com as moedas locais já convertidas e garante as mesmas tarifas reduzidas da conta:

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Leia também: O cartão da Wise é internacional?

Serviços internacionais oferecidos pela Payoneer no Brasil

A Payoneer é uma plataforma de serviços financeiros que permite enviar e receber dinheiro do exterior e gerenciar os pagamentos para freelancers e fornecedores internacionais. O provedor também disponibiliza cartões pré-pagos da bandeira Mastercard para compras e saques no exterior.

Faça pagamentos

Os pagamentos com a Payoneer são simples. Os valores recebidos de clientes e marketplaces são depositados diretamente no saldo Payoneer do cliente, que pode pagar fornecedores e colaboradores com as taxas³:

  • Para outra conta Payoneer: gratuito;
  • Para conta bancária: até 2% além do câmbio;

Ao usar saldo em USD, EUR ou GBP para pagamentos na mesma moeda do seu saldo, em um país onde a moeda de pagamento seja a moeda local ou no país que você listou no seu perfil da Payoneer, serão cobradas as tarifas fixas de USD 1,5, EUR 1,5 e GBP 1,5.

Receba pagamentos

A Payoneer permite receber pagamentos de outros clientes pela conta Payoneer ou em contas bancárias comuns. Os recebimentos via Payoneer, usando o saldo do pagador, são gratuitos, mas é possível receber por transferência bancária ou diretamente de marketplaces populares, como Wish, Fiverr e Upwork.

As tarifas cobradas pelo serviço são³:

  • Receber de outro cliente Payoneer: gratuito;
  • Receber por cartão de crédito e débito bancário ou ACH (apenas EUA): 3% para cartão de crédito (todas as moedas) e 1% para débito bancário ACH;
  • Receber direto de marketplaces: as taxas variam de acordo com a plataforma;
  • Receber em contas bancárias locais: até 1% para pagamentos em dólar e gratuito para euro, libra e outras moedas.

Compras e saques

O cliente Payoneer ainda pode usar o cartão pré-pago do provedor para fazer compras e saques. As compras em estabelecimentos online ou físicos são gratuitas, mas podem ser aplicadas taxas cross border para algumas operações.

Já os saques em caixas eletrônicos ou a liberação de dinheiro são tarifados em USD 3.15 em cada transação para a conta em dólar, EUR 2.50 para a conta em euro e GBP 1.95 para a conta em libra³.

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Leia também: Wise ou Xoom: qual escolher?

Wise ou Payoneer: taxas e custos de transferências explicados

Os serviços do Payoneer incluem tarifas para operações como saques, conversão de moeda e transferências, além de uma tarifa anual para a manutenção da conta. Compare os custos do provedor e da Wise a seguir.

ServiçoWise⁴Payoneer³
Taxa anualGratuitoConta USD - USD 29,95 \ Conta EUR - EUR 24,95

Conta GBP - GBP - 24.95

Compras em lojas online e físicasGratuito ao usar moedas locaisGratuito (podem ser aplicadas taxas cross border)
Pagamento entre contas do mesmo provedorGratuitoGratuito
Pagamento a contas bancáriasCâmbio comercial + IOF de 1,1% ou 0,31% + tarifa a partir de 0,41% (varia conforme a moeda e o país de destino)Câmbio + tarifa de até 2%*
Recebimento entre contas do mesmo provedorGratuitoGratuito
Recebimento em conta bancáriaGratuitoCartão de crédito e débito ou ACH - 3% para cartão de crédito e 1% para débito bancário ACH

Marketplaces - taxas próprias de cada plataforma

Contas bancárias locais - até 1% (pagamentos em dólar) e gratuito para outras moedas

Saques2 saques ou menos - gratuito para valores inferiores a 1.400 BRL por mês

3 saques ou mais - 6,50 BRL por operação + 1,75% sobre o valor que exceder 1.400 BRL

Conta USD - 3.15/ saque Conta EUR - 2.50/ saque Conta GBP - 1.95/ saque

* Não há informações sobre o IOF ou tarifas específicas para a conversão do real para outra moeda.

Wise ou Payoneer: taxa de câmbio usada para transferências internacionais

Ao pesquisar a cotação de uma moeda, é comum encontrar dois valores: o comercial e o turismo. Enquanto a cotação comercial é baseada no valor das moedas transacionadas no mercado, o turismo é aplicado às compras por pessoas físicas, o que envolve custos adicionais.

Assim, o câmbio comercial sempre é menor que o turismo. A boa notícia é que tanto na Wise quanto na Payoneer⁵, a cotação utilizada é a do câmbio comercial, reduzindo os custos para o envio de dinheiro ao exterior.

Leia também: O que significa "saque ATM"?

Wise ou Payoneer: um comparativo dos serviços disponíveis no Brasil

Para facilitar a escolha entre Wise ou Payoneer, compare as principais vantagens e desvantagens das duas plataformas e veja qual atende melhor as suas expectativas:

ServiçoWisePayoneer
Abertura e manutenção de conta gratuitas
Conta multimoedas
Cartão internacional
Câmbio comercial
Transações seguras
Transferências rápidas
Dados bancários em outras moedas
Saldo em BRL
Leia também: Entenda a diferença entre câmbio comercial e turismo

Como abrir uma conta internacional gratuita em mais de 50 moedas

Com a possibilidade de converter e enviar mais de 50 moedas, a conta multimoeda da Wise também oferece o cartão de débito internacional para aproveitar uma série de vantagens:

  • Aceito em mais de 200 países e territórios;
  • Sem taxas de abertura e manutenção de conta;
  • A conversão utiliza a taxa de câmbio comercial;
  • Transferências internacionais como um local;
  • Dados bancários em 8 moedas, incluindo dólar, euro e libra esterlina, para receber dinheiro e fazer saques.

Abra sua conta clicando aqui 🌎

Para isso, basta criar a sua conta gratuita no site da Wise e, em poucos minutos, você já pode usar a sua conta tranquilamente.

Após conhecer as duas plataformas, seus recursos e suas tarifas, já é possível escolher entre Wise ou Payoneer. Para saber mais sobre outras formas de usar seu dinheiro no exterior, não deixe de conferir o blog da Wise.

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Leia também: Como abrir uma conta no exterior pela internet

Fontes consultadas neste artigo:

  1. Wise. Home.
  2. Payoneer. Home.
  3. Payoneer. Taxas.
  4. Wise. Preços.
  5. Payoneer. Everything You Need to Know About Conversion Rates
  6. Payoneer. Soluções - gerenciamento de moedas.

Fontes checadas pela última vez em 05 de maio de 2023


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