TransferWise ou Western Union: qual a melhor opção para transferências internacionais

A TransferWise e a Western Union estão entre as principais plataformas digitais do mercado para enviar e receber transferências internacionais. Entretanto, por oferecerem serviços semelhantes, é comum ficar em dúvida sobre qual é a melhor: TransferWise ou Western Union.

Para ajudar, confira a seguir um comparativo entre os serviços, taxas e vantagens e faça a escolha ideal para você.

TransferWise ou Western Union: qual o melhor?

TransferWise ou Western Union? As duas empresas são alternativas interessantes para quem precisa enviar ou receber dinheiro do exterior de forma rápida e prática. No entanto, como oferecem serviços semelhantes, para saber qual é a melhor, você precisa avaliar o que cada provedor oferece e ver qual atende as suas necessidades. Acompanhe abaixo um comparativo detalhado sobre cada uma delas.

Serviços oferecidos pela Transferwise no Brasil

A TransferWise é uma plataforma online especializada no envio de dinheiro para o exterior. Através dela, é possível fazer transferências internacionais para mais de 80 países e em 53 moedas diferentes de maneira rápida, prática e com taxas competitivas e transparentes. Os principais serviços oferecidos por esse provedor no Brasil são:

• Conta multimoeda: permite que o cliente guarde e converta mais de 50 moedas diferentes. O saldo pode ser usado para pagamentos, saques e envio de dinheiro para o exterior;
• Cartão de débito Wise: cartão de débito internacional vinculado ao saldo da conta multimoeda. Pode ser usado para saques no exterior e pagamentos de compras em lojas físicas e virtuais em mais de 175 países;
• Transferência internacional: envie dinheiro para o exterior de forma rápida e segura pelo site ou aplicativo da TransferWise. A empresa utiliza a taxa de câmbio comercial nas conversões de moedas, sem margem de lucro;
• Cartão digital: versão virtual do cartão de débito da TransferWise que só existe no site ou aplicativo. Suporta saldo em mais de 50 moedas e pode ser utilizado na carteira digital e para pagamentos em lojas físicas ou virtuais.

Leia também: Quais as taxas cobradas pela Wise no Brasil?

Serviços oferecidos pela Western Union

A Western Union é uma das maiores e mais reconhecidas empresas de transferência de dinheiro do mundo, conhecida por oferecer pagamento em dinheiro e várias opções de entrega da remessa. A empresa está presente em 200 países e territórios ao redor do mundo e possui os seguintes serviços¹:

• Transferência de dinheiro ao exterior: envie remessas online pelo site ou aplicativo para mais de 200 destinos. Não é preciso abrir uma conta, apenas fazer o cadastro na plataforma e informar os dados do destinatário;
• Recebimento de remessa internacional: receba remessas do exterior diretamente na sua conta bancária ou em uma agência habilitada apresentando os dados da transação;
• Câmbio de moedas estrangeiras: faça a conversão de até 15 moedas populares usando as taxas de câmbio em vigor na calculadora online da Western Union.²

TransferWise ou Western Union: taxas e custos explicados

O seguinte passo para saber se escolher a Western Union vs TransferWise é avaliar as taxas e custos aplicados pelas empresas. Diante disso, elaboramos a tabela abaixo com os valores cobrados pelos provedores nos serviços que têm em comum:

Serviço	TransferWise	Western Union
Enviar transferências internacionais	Câmbio comercial + taxa de envio a partir de 0,41% com IOF incluso³	IOF + Taxa de câmbio com spread* ⁴
Receber transferências internacionais	Gratuito⁵	Gratuito⁶
IOF	1,1% para envio de dinheiro para o exterior e 0,38% para recebimento⁷	1,1% sobre o envio de transferências para o exterior e 0,38% para receber remessas

*Em transações realizadas pelo aplicativo ou site da WU Brasil não há cobrança de taxa de envio. Mas são cobradas taxas de envio caso a operação seja feita na Loja Western Union ou Correspondentes
** A Western Union informa que além da tarifa de transferência correspondente e da receita de câmbio, não são cobradas outras taxas.

TransferWise ou Western Union: taxa de câmbio usada para transferências internacionais?

Para conseguir avaliar a taxa de câmbio usada para transferências internacionais e identificar qual é a melhor, você precisa saber a diferença entre a taxa de câmbio comercial e a turismo. Explicaremos com mais detalhes a seguir.

O câmbio turismo é a cotação usada na venda de moeda estrangeira para pessoas físicas em casas de câmbio, instituições financeiras e correspondentes cambiais. É mais caro do que o comercial, pois no seu valor são incorporados diversos custos, como o acréscimo de taxas de transação e o percentual de lucro das casas de câmbio.

Já o câmbio comercial apresenta um custo mais baixo. Essa cotação é usada como referência para definir as bases do mercado e aplicada no pagamento e recebimento de recursos de importação e exportação de bens e serviços.

Algumas empresas financeiras utilizam o câmbio comercial na conversão de moedas, como é o caso da TransferWise e da Western Union. A diferença é que, enquanto a primeira usa a mesma cotação que vemos no Google, a segunda aplica uma margem de lucro sobre o valor.

Leia também: O Cartão Wise vale a pena?

TransferWise e Western Union são seguros?

A TransferWise e Western Union são empresas especialistas no envio de dinheiro para o exterior com anos de experiência no mercado. As duas estão devidamente regulamentadas e autorizadas a operar no Brasil. Falaremos mais sobre isso nos próximos tópicos.

A TransferWise é segura?

Sim, a TransferWise é segura! Registrada como Instituição de Pagamento do tipo Emissor de Moeda Eletrônica no Banco Central do Brasil, a empresa segue o previsto na Resolução nº 80/2021, que exige que o dinheiro dos clientes seja resguardado e não utilizado para outros propósitos.

Portanto, os clientes da TransferWise podem ficar tranquilos, pois a empresa não movimenta o dinheiro da conta multimoeda quando não estiver sendo utilizado em transações financeiras. O saldo fica completamente disponível para o titular e pode ser retirado a qualquer momento.

A Western Union é segura?

Fundada em 1851, a Western Union é segura e confiável. A empresa é licenciada como transmissora de dinheiro pelo Departamento de Serviços Financeiros do Estado de Nova York e regulada por outras instituições nos países em que opera, inclusive no Brasil.

Além disso, a plataforma online da Western Union é totalmente segura e usa protocolos de segurança de última geração, como HTTPS. Também emprega diversas técnicas, inclusive tecnologia SSL, para manter os dados dos clientes protegidos.

Leia também: Como receber um pagamento internacional?

TransferWise ou Western Union: vantagens e desvantagens

Para facilitar a escolha entre Western Union ou Wise, confira na tabela abaixo quais são as vantagens e desvantagens de cada empresa:

Serviço	Wise	Western Union
Câmbio comercial	✅	❌
Dados bancários em BRL	❌	❌
Dados bancários em USD	✅	❌
Dados bancários em EUR	✅	❌
Atendimento em português	✅	✅
Taxas para emissão do cartão	❌	❌
Abertura e manutenção da conta gratuitas	✅	❌
Cartão de débito	✅	❌
Transações seguras	✅	✅
Possibilidade de usar diferentes moedas	✅	✅
Saques no exterior	✅	❌
Taxas para receber transferências do exterior	❌	❌
Receber transferência em dinheiro no exterior	❌	✅
Taxas para enviar dinheiro para o exterior	✅	✅

Leia também: Como enviar dinheiro para o exterior com a Wise

Como abrir uma conta internacional gratuita em mais de X moedas

A TransferWise é a melhor maneira de abrir uma conta internacional gratuita em mais de 50 moedas. O processo é simples e pode ser feito 100% online pelo site ou aplicativo da empresa apresentando seus dados pessoais e residenciais. Confira o passo a passo:

1. Clique no botão “Criar Conta” no site da TransferWise;
2. Registre-se com seu e-mail, conta Google ou do Facebook;
3. Indique o tipo de conta que deseja criar;
4. Selecione o país de residência;
5. Informe um número de telefone válido e clique em “Enviar código de verificação”;
6. Insira o número de verificação no espaço indicado e crie uma senha;
7. Preencha o perfil com seus dados pessoais;
8. Faça o upload dos documentos de identificação e residência;
9. Após o processo de verificação da conta, você poderá usar a sua conta multimoeda para enviar dinheiro para o exterior.

Se você precisa enviar ou receber dinheiro do exterior, agora sabe escolher entre os serviços da Western Union ou Wise. Prestando atenção nas taxas, serviços e vantagens, será mais fácil encontrar a opção mais vantajosa e econômica para suas necessidades.

Leia também: Como receber dinheiro do exterior pela Wise

Fontes consultadas neste artigo:

1. Western Union. Sobre nós.
2. Western Union. Conversor de moeda.
3. Wise. Tarifas e preços da Wise
4. Western Union. Tabela de Tarifas Western Union Brasil
5. Wise. Tarifas e preços da Wise
6. Western Union. Tabela de Tarifas Western Union Brasi
7. Wise. Enviar dinheiro para o exterior

Fontes checadas pela última vez em 12 de outubro de 2022