Cartão Revolut é seguro? Tudo o que você precisa saber
Confira neste artigo todas as dicas para manter seu cartão Revolut seguro e todas as medidas para proteger suas finanças com o banco digital
A TransferWise e a Western Union estão entre as principais plataformas digitais do mercado para enviar e receber transferências internacionais. Entretanto, por oferecerem serviços semelhantes, é comum ficar em dúvida sobre qual é a melhor: TransferWise ou Western Union.
Para ajudar, confira a seguir um comparativo entre os serviços, taxas e vantagens e faça a escolha ideal para você.
TransferWise ou Western Union? As duas empresas são alternativas interessantes para quem precisa enviar ou receber dinheiro do exterior de forma rápida e prática. No entanto, como oferecem serviços semelhantes, para saber qual é a melhor, você precisa avaliar o que cada provedor oferece e ver qual atende as suas necessidades. Acompanhe abaixo um comparativo detalhado sobre cada uma delas.
A TransferWise é uma plataforma online especializada no envio de dinheiro para o exterior. Através dela, é possível fazer transferências internacionais para mais de 80 países e em 53 moedas diferentes de maneira rápida, prática e com taxas competitivas e transparentes. Os principais serviços oferecidos por esse provedor no Brasil são:
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A Western Union é uma das maiores e mais reconhecidas empresas de transferência de dinheiro do mundo, conhecida por oferecer pagamento em dinheiro e várias opções de entrega da remessa. A empresa está presente em 200 países e territórios ao redor do mundo e possui os seguintes serviços¹:
O seguinte passo para saber se escolher a Western Union vs TransferWise é avaliar as taxas e custos aplicados pelas empresas. Diante disso, elaboramos a tabela abaixo com os valores cobrados pelos provedores nos serviços que têm em comum:
Serviço | TransferWise | Western Union |
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Enviar transferências internacionais | Câmbio comercial + taxa de envio a partir de 0,41% com IOF incluso³ | IOF + Taxa de câmbio com spread* ⁴ |
Receber transferências internacionais | Gratuito⁵ | Gratuito⁶ |
IOF | 1,1% para envio de dinheiro para o exterior e 0,38% para recebimento⁷ | 1,1% sobre o envio de transferências para o exterior e 0,38% para receber remessas |
*Em transações realizadas pelo aplicativo ou site da WU Brasil não há cobrança de taxa de envio. Mas são cobradas taxas de envio caso a operação seja feita na Loja Western Union ou Correspondentes
** A Western Union informa que além da tarifa de transferência correspondente e da receita de câmbio, não são cobradas outras taxas.
Para conseguir avaliar a taxa de câmbio usada para transferências internacionais e identificar qual é a melhor, você precisa saber a diferença entre a taxa de câmbio comercial e a turismo. Explicaremos com mais detalhes a seguir.
O câmbio turismo é a cotação usada na venda de moeda estrangeira para pessoas físicas em casas de câmbio, instituições financeiras e correspondentes cambiais. É mais caro do que o comercial, pois no seu valor são incorporados diversos custos, como o acréscimo de taxas de transação e o percentual de lucro das casas de câmbio.
Já o câmbio comercial apresenta um custo mais baixo. Essa cotação é usada como referência para definir as bases do mercado e aplicada no pagamento e recebimento de recursos de importação e exportação de bens e serviços.
Algumas empresas financeiras utilizam o câmbio comercial na conversão de moedas, como é o caso da TransferWise e da Western Union. A diferença é que, enquanto a primeira usa a mesma cotação que vemos no Google, a segunda aplica uma margem de lucro sobre o valor.
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A TransferWise e Western Union são empresas especialistas no envio de dinheiro para o exterior com anos de experiência no mercado. As duas estão devidamente regulamentadas e autorizadas a operar no Brasil. Falaremos mais sobre isso nos próximos tópicos.
Sim, a TransferWise é segura! Registrada como Instituição de Pagamento do tipo Emissor de Moeda Eletrônica no Banco Central do Brasil, a empresa segue o previsto na Resolução nº 80/2021, que exige que o dinheiro dos clientes seja resguardado e não utilizado para outros propósitos.
Portanto, os clientes da TransferWise podem ficar tranquilos, pois a empresa não movimenta o dinheiro da conta multimoeda quando não estiver sendo utilizado em transações financeiras. O saldo fica completamente disponível para o titular e pode ser retirado a qualquer momento.
Fundada em 1851, a Western Union é segura e confiável. A empresa é licenciada como transmissora de dinheiro pelo Departamento de Serviços Financeiros do Estado de Nova York e regulada por outras instituições nos países em que opera, inclusive no Brasil.
Além disso, a plataforma online da Western Union é totalmente segura e usa protocolos de segurança de última geração, como HTTPS. Também emprega diversas técnicas, inclusive tecnologia SSL, para manter os dados dos clientes protegidos.
Leia também: Como receber um pagamento internacional? |
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Para facilitar a escolha entre Western Union ou Wise, confira na tabela abaixo quais são as vantagens e desvantagens de cada empresa:
Serviço | Wise | Western Union |
---|---|---|
Câmbio comercial | ✅ | ❌ |
Dados bancários em BRL | ❌ | ❌ |
Dados bancários em USD | ✅ | ❌ |
Dados bancários em EUR | ✅ | ❌ |
Atendimento em português | ✅ | ✅ |
Taxas para emissão do cartão | ❌ | ❌ |
Abertura e manutenção da conta gratuitas | ✅ | ❌ |
Cartão de débito | ✅ | ❌ |
Transações seguras | ✅ | ✅ |
Possibilidade de usar diferentes moedas | ✅ | ✅ |
Saques no exterior | ✅ | ❌ |
Taxas para receber transferências do exterior | ❌ | ❌ |
Receber transferência em dinheiro no exterior | ❌ | ✅ |
Taxas para enviar dinheiro para o exterior | ✅ | ✅ |
Leia também: Como enviar dinheiro para o exterior com a Wise |
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A TransferWise é a melhor maneira de abrir uma conta internacional gratuita em mais de 50 moedas. O processo é simples e pode ser feito 100% online pelo site ou aplicativo da empresa apresentando seus dados pessoais e residenciais. Confira o passo a passo:
Se você precisa enviar ou receber dinheiro do exterior, agora sabe escolher entre os serviços da Western Union ou Wise. Prestando atenção nas taxas, serviços e vantagens, será mais fácil encontrar a opção mais vantajosa e econômica para suas necessidades.
Leia também: Como receber dinheiro do exterior pela Wise |
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Fontes consultadas neste artigo:
Fontes checadas pela última vez em 12 de outubro de 2022
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