TransferWise ou Itaú: qual o melhor para transferências internacionais?

Na hora de realizar uma transação para outro país, a busca é sempre por um serviço seguro que seja mais econômico e vantajoso. Se você esbarrou nessa dúvida, acompanhe esse artigo para descobrir se TransferWise ou Itaú é a melhor opção para realizar uma transferência internacional.

Conheça os serviços oferecidos pelas duas instituições e alguns comparativos. Além disso, saiba como ter uma conta gratuita para manter saldos em mais de 50 moedas diferentes.

TransferWise ou Itaú: qual o melhor para transferências internacionais?

A TransferWise é uma fintech com milhões de usuários espalhados pelo mundo inteiro, que tem como foco principal tornar as transações internacionais mais econômicas e fáceis.

Fundada em Londres, em 2011, a instituição financeira se popularizou e ganhou mercados por descomplicar a transferência de dinheiro entre países, reduzindo fronteiras.

💡 A Wise e a TransferWise são a mesma empresa?
Sim. No início de 2021, a Wise mudou de nome para Wise no mundo todo para refletir melhor todas soluções oferecidas pela empresa. Você pode ler mais sobre isso aqui

Já o Itaú é um banco brasileiro que oferece uma série de serviços aos clientes, desde conta corrente, fundos de investimentos, cartões, até consórcios, seguros, entre outras soluções.

Tratando-se de transferências internacionais, a escolha da instituição financeira vai depender muito do perfil de cada pessoa. A TransferWise oferece a possibilidade de realizar uma transferência com mais facilidade, com um cadastro gratuito, e pelo Itaú apenas os correntistas têm acesso a esse serviço.

Serviços internacionais oferecidos pela TransferWise no Brasil

Com a TransferWise é possível realizar transferências para mais de 80 países diferentes com economia quando comparado aos serviços tradicionais - você tem acesso ao câmbio de mercado e não paga tarifas excessivas. O usuário faz a cotação antecipadamente, conferindo todos os custos envolvidos antes mesmo de realizar a operação.

A TransferWise surgiu focada no serviço de transferências internacionais, mas com a adesão de milhões de pessoas à plataforma, novas funcionalidades foram lançadas, como a conta multimoedas.

Leia também: Review completo: como funciona a Wise no Brasil

Nessa conta internacional da TransferWise, se guarda dinheiro em mais de 50 moedas diferentes, obtendo sempre a verdadeira taxa de câmbio. A conta é gratuita, não tem anuidade ou taxa de manutenção.

Com ela, existe a possibilidade de obter dados em cerca de 10 moedas diferentes. Assim, você terá dados bancários como número de conta, de instituição e de agência de outros países, para receber transferências como um local.

Outro serviço oferecido pela TransferWise para os brasileiros é o cartão de débito internacional. Você pode abrir saldos em diferentes moedas para realizar compras em outros países durante viagens ou pela pela internet. Como você gasta diretamente na moeda, não tem susto com cobranças no fim do mês. Tudo isso com câmbio comercial e as tarifas de conversão baixas oferecidas pelas TransferWise.

Serviços internacionais oferecidos pelo Itaú no Brasil

O Itaú oferece algumas soluções internacionais para os clientes do banco. Uma delas é o serviço de transferência internacional, que pode ser feito a qualquer momento pelo aplicativo ou internet banking¹. O serviço possibilita tanto o envio, quanto o recebimento de valores.

Além disso, o banco oferece compra de moedas em espécie, para Dólar americano e Euro - possível de ser contratado pelo app ou diretamente nas agências bancárias².

Também estão disponíveis aos correntistas os cartões internacionais. Existem várias opções dos tradicionais cartões de crédito - alguns gratuitos e outros com anuidade.

Outra opção oferecida pelo Itaú aos clientes é o cartão pré-pago disponível em Dólar, Euro e Libra, que é voltado para viagens e sem tarifas de contratação, recarga, anuidade e inatividade³.

Leia também: É possível receber dinheiro do exterior com o Itaú?

TransferWise ou Itaú: taxas e custos de transferências explicados

Para ajudar você a visualizar melhor a diferença entre os serviços oferecidos pelas duas instituições e decidir se é melhor TransferWise ou Itaú para realizar uma transferência internacional, preparamos um comparativo com as taxas envolvidas nas transações:

Serviço	TransferWise	Itaú
IOF	0,38% para contas de titulares diferentes e 1,1% para contas do mesmo titular	0,38% para contas de titulares diferentes e 1,1% para contas do mesmo titular
Câmbio	Câmbio comercial	Câmbio comercial mais percentual sobre o valor
Tarifas	Tarifa variável %	R$ 115,00 por operações online
IR	Não cobra	de 0 a 33%

Leia também: Entenda as taxas cobradas pela Wise no Brasil

TransferWise ou Itaú: taxa de câmbio usada para transferências internacionais

Ao realizar uma transferência internacional ou qualquer outro serviço da TransferWise, se tem acesso ao câmbio comercial ou de mercado, que costuma ser mais barato do que o câmbio turismo.

O Itaú cobra o câmbio conforme as cotações do mercado financeiro, mais um percentual sobre esse valor³, prática bastante comum entre os bancos mais tradicionais.

TransferWise ou Itaú: vantagens e desvantagens

Como vimos, a TransferWise é uma fintech com muitas soluções para as finanças internacionais, por isso, acaba oferecendo mais vantagens quando o objetivo é globalizar a sua carteira. O Itaú é um banco brasileiro muito tradicional, com soluções voltadas para o mercado nacional e com algumas possibilidades para quem for cliente. Confira o comparativo:

Serviço	Wise	Itaú
Câmbio comercial	✅ Sim	❌ Não
Dados bancários em outras moedas	✅ Sim	❌ Não
Dados bancários em BRL	❌ Não	✅ Sim
Dados bancários internacionais	✅ Sim	❌ Não
Cartão internacional gratuito	✅ Sim	❌ Não
Compra de moedas	✅ Sim	✅ Sim

Leia também: Como abrir uma conta internacional com o Itaú

Como abrir uma conta internacional gratuita e em poucos minutos

Abrindo uma conta multimoeda gratuita com a TransferWise, você poderá guardar e converter dinheiro em 53 moedas diariamente. Em apenas alguns segundos, é possível abrir saldos em novas moedas, tendo acesso a verdadeira taxa de câmbio comercial e tarifas mais econômicas e transparentes.

Com a conta multimoeda você pode pagar, guardar, receber e enviar dinheiro. Além disso, você consegue ter dados de conta em cerca de 10 moedas, o que possibilita receber dinheiro em vários lugares do mundo como se fosse um local.

Abra sua conta agora mesmo 🌎

Um dos serviços inclusos é o cartão de débito internacional. Você pode realizar compras utilizando qualquer um dos seus saldos, o que possibilita maior controle financeiro e acesso a um câmbio mais justo.

Para abrir uma conta internacional gratuita com a TransferWise é muito simples. Basta acessar o site ou aplicativo e fazer um cadastro, com alguns dados pessoais e comprovante de identidade, como RG ou CNH. O processo é simples e sem burocracia, em minutos a conta fica ativa.

Leia também: Vale a pena usar meu cartão de débito no exterior?

Fontes consultadas neste artigo:

1. Itaú. Transferência Internacional
2. Itaú. Cambio
3. Itaú. Cartão pré-pago

Fontes checadas pela última vez em 13 de outubro de 2022.