O cartão C6 Carbon vale a pena? Tire suas dúvidas
Descubra se o cartão C6 Carbon é internacional, suas vantagens, desvantagens, taxas e como usá-lo no Brasil e exterior
Transferência internacional grátis é possível?
A transferência internacional é uma das formas mais práticas de enviar e receber dinheiro. Contudo, com tantas instituições financeiras disponíveis no mercado, é importante saber os valores cobrados em cada uma antes de realizar a sua transferência.
Descubra também se é possível realizar uma transferência internacional grátis e conheça a Wise, uma forma econômica de movimentar valores dentro e fora do Brasil.
É possível fazer transferência internacional grátis com banco?
Não existe, até o momento, um banco ou provedor online que trabalhe com transferência internacional gratuita.
A boa notícia é que existem opções econômicas como a Wise. Confira a tabela abaixo e entenda os custos envolvidos para enviar R$1.000 do Brasil para a Europa entre contas bancárias de titulares diferentes:
| Provedor | Valor a ser enviado | Taxa de envio | Taxa de câmbio | Custo total |
|---|---|---|---|---|
| Wise | R$1000 | R$23,60 | Câmbio comercial sem adição de margem | R$23,60 (IOF de 0,38% já incluso) |
| Itaú¹ | R$1000 | R$130 | Câmbio comercial com adição de margem | R$130 + IOF de 0,38% + câmbio com adição de margem + potenciais custos do beneficiário |
| Santander² | R$1000 | R$90 | Câmbio comercial com adição de margem | R$90 + IOF de 0,38% + câmbio com adição de margem + potenciais custos do beneficiário |
| Caixa Econômica Federal³ | R$1000 | USD$30 | Câmbio comercial com adição de margem | USD$30 + IOF (0,38%) + câmbio com adição de margem + potenciais custos do beneficiário |
| Bradesco⁴ | R$1000 | R$450 | Câmbio comercial com adição de margem | R$450 + IOF de 0,38% + câmbio com adição de margem + potenciais custos do beneficiário |
| Banco do Brasil⁵ | R$1000 | R$110 | Câmbio comercial com adição de margem | R$110 + IOF de 0,38% + câmbio com adição de margem + potenciais custos do beneficiário |
| Banco Inter⁶ | R$1000 | R$50 | Câmbio comercial com adição de margem | R$50 + IOF de 0,38% + câmbio com adição de margem + potenciais custos do beneficiário |
- Todos os valores estão atualizados de acordo com pesquisa feita no dia 27/06/19 e estão sujeitos a alterações posteriores.
- A alíquota de 0,38% corresponde ao IOF para envios feitos a terceiros. Caso o envio seja entre contas de mesma titularidade, esse percentual sobe para 1,1% de acordo com a legislação tributária vigente.
Portanto, mesmo que a instituição ofereça o envio de dinheiro sem pagar tarifa, note que vão existir outros custos. O custo mais comum é a taxa de câmbio: sobre o câmbio comercial, é normal existir uma margem extra. Outros custos relevantes são a taxa Swift, ou as cobrança de bancos intermediários. Muitas vezes você pode notar elas só quando o dinheiro chega no destino.
Transferência internacional mais barata: como fazer?
A boa notícia é que é possível pagar barato ao fazer suas transferências do Brasil para o exterior, assim como receber valores de fora do país em uma conta bancária brasileira.
Como? Se você possui uma conta fora do Brasil ou conhece alguém que tenha, utilize a Wise. A plataforma online é uma alternativa econômica em relação aos bancos tradicionais porque:
- O processo de envio de dinheiro é feito por meio de transferências locais com os parceiros nos países de origem e destino. Ou seja, você não vai pagar tarifas extras, como a taxa Swift, para enviar dinheiro entre diferentes países.
- A conversão da transferência é feita com a taxa de câmbio média do mercado, sem margem adicionada
- A Wise cobra uma tarifa de serviço - com o IOF - que já está incluída no valor a ser enviado. Isso significa que você não paga nada a mais para efetivar a transferência
No Brasil, os parceiros da Wise são o Banco Rendimento e o MS Bank. Todas as transferências são autorizadas pelo Banco Central.
Passo a Passo para enviar dinheiro
Para enviar dinheiro com a Wise é simples, basta ter acesso a um computador, tablet ou smartphone conectado à Internet e criar sua conta gratuita. Confira como enviar:
- Faça o login no site da Wise
- Escolha as moedas de envio e recebimento, informe o valor da transferência e clique em continuar
- Escolha o beneficiário no país de destino e insira os dados bancários
- Confirme as tarifas e escolha o método de pagamento. Do Brasil ao exterior, as opções são TED ou boleto bancário
O dinheiro será recebido por um dos parceiros locais da Wise no país de origem da remessa e, depois de convertido com o câmbio comercial, é enviado para a conta bancária do beneficiário por meio de outra transferência local.
Outra comparação entre provedores
Além dos bancos tradicionais, outros provedores como a Wise também realizam remessas de dinheiro do Brasil para diversos países do mundo. Para saber qual a melhor alternativa, confira a seguir um comparativo para enviar 1000 reais pelas plataformas MoneyGram, Western Union e Wise, para conta de outra pessoa na Europa.
| Provedor | Taxa de envio | Onde fazer | Custo total | Valor a receber |
|---|---|---|---|---|
| Wise | R$19,82 | Tudo online | R$1,000 (tarifa e IOF no total de R$19,82 já inclusos) | €224,18 |
| MoneyGram | US$30 | Em agência | R$1,000 (pagos em dólares) + US$ 30 + IOF + margem sobre o câmbio | €222,59 |
| Western Union | R$30 | Em agência | R$1,000 + R$30 + IOF + margem sobre o câmbio | €222,65 |
Todos os valores da tabela estão atualizados de acordo com consulta feita no dia 12/06/19 e estão sujeitos a alterações posteriores.
Com a Western Union e MoneyGram, você precisa fazer o pagamento presencialmente, em agência. A MoneyGram apenas aceita pagamento em dólares. Ao realizar o envio de dinheiro pela MoneyGram e Western Union, são adicionados custos extras sobre o valor enviado ao destinatário. E existe uma margem de receita cobrada em cima do câmbio.
Por outro lado, com a Wise o processo é todo feito online. A tarifa bancária e o IOF já estão incluídos no valor da transferência que você escolhe enviar. E a taxa de câmbio não tem margem em cima.
Acesse o site ou baixe o aplicativo, faça uma simulação e comprove.
Fontes:
- https://www.itau.com.br/_arquivosestaticos/Itau/PDF/para-voce/conta-corrente/tarifas/pf-tabela-geral.pdf
- https://cms.santander.com.br/sites/WPS/documentos/arq-tarifas-pacotes-pf-tabela-completa-servicos/18-08-21_133649_tabelatarifaspf_64x94_julho18_vfinal.pdf?_ga=2.264619337.756820379.1542705692-1821055852.15427056923.
- http://www.caixa.gov.br/Downloads/tabelas-tarifas-pessoa-fisica-pessoa-juridica/Tabela_de_Tarifas_Pessoa_Fisica.pdf
- https://banco.bradesco/assets/classic/pdf/vigencia-atual/tabela-geral-tarifas.pdf
- https://www.bb.com.br/docs/pub/trf/tarifasPF.pdf
- http://marketing.bancointer.com.br/comunicacao/pdf/banco-inter-tabela-de-tarifas-pessoa-fisica-vigencia-19-02-2018.pdf
- https://www.westernunion.com/br/pt/send-money/app/start
- https://secure.moneygram.com/embed/estimate
*Consulte os termos de uso e a disponibilidade de produtos para a sua região ou visite tarifas da Wise e preços para ver as tarifas mais recentes e informações sobre os preços.
Esta publicação é fornecida para fins informativos e não constitui aconselhamento jurídico, tributário ou outro aconselhamento profissional da Wise Payments Limited ou de suas subsidiárias e afiliadas, e não se destina a substituir o aconselhamento de um consultor financeiro ou de qualquer outro profissional
Não fornecemos nenhuma declaração, garantia ou aval, expresso ou implícito, de que o conteúdo da publicação esteja preciso, completo ou atualizado.
Dinheiro sem fronteiras
Saiba mais
Cartão Revolut é seguro? Tudo o que você precisa saber
Confira neste artigo todas as dicas para manter seu cartão Revolut seguro e todas as medidas para proteger suas finanças com o banco digital
É possível cancelar uma transferência DOC? Tudo o que você precisa saber
Não tem mais DOC! As operações de transferências bancárias DOC foram encerradas no Brasil em 2024. Entenda o que mudou nos envios e confira os detalhes!
É possível cancelar uma transferência TED? Tudo o que você precisa saber
Nem sempre é possível cancelar uma transferência TED. Veja em quais situações você pode bloquear o envio de dinheiro!
É possível cancelar uma transferência? Tudo o que você precisa saber
Nem sempre é possível cancelar uma transferência, apenas se estiver agendada. No entanto, existem chances de reaver o seu dinheiro. Descubra como!
É possível transferir dinheiro do Brasil para Moçambique? Entenda
Precisa transferir dinheiro para Moçambique? Leia o artigo e saiba como enviar transferências internacionais de forma prática e econômica
