O que significa MoneyGram e como funciona

O mundo globalizado faz com que seja cada vez mais frequente a necessidade de enviar dinheiro para o exterior. Em uma situação como essas, é importante pesquisar e conhecer as formas de transferência internacional, e uma das mais famosas é a MoneyGram. Você sabe o que é Moneygram e como funciona?

O que é MoneyGram e como funciona?

A MoneyGram é uma empresa americana que atua em mais de 200 países fazendo remessas internacionais de dinheiro. Os serviços prestados são basicamente dois: transferência em espécie ou transferência bancária. Assim, a pessoa que está no exterior poderá levantar o dinheiro físico, indo pessoalmente até algum agente MoneyGram, ou poderá recebê-lo na sua conta corrente.

O que é MoneyGram: quais os preços e qual a taxa de câmbio?

Para entender como funciona a Moneygram, é essencial entender como funciona o seu sistema de preços. Na hora de transferir dinheiro, é importante prestar atenção ao câmbio aplicado na transferência. Além disso, também interessa atentar para o valor da comissão pelo serviço prestado, já que o total pago no final será uma soma de todos estes custos. No caso da MoneyGram, a tarifa de envio de cada transferência dependerá do país para onde se está mandando dinheiro, bem como do montante enviado. Desta forma, e considerando que a MoneyGram só trabalha com a remessa de dólares, veja uma comparação com base entre Wise e MoneyGram, para o envio de 1000 reais do Brasil para Portugal.

*A MoneyGram adiciona a sua comissão (30 dólares) em cima do dinheiro a enviar, enquanto na Wise a transferência fica mais econômica: a comissão (23,60 reais) e o IOF já estão incluídos no valor a enviar.

*Note também que a MoneyGram trabalha apenas com o envio de dólares. Ou seja, o dinheiro será primeiramente convertido de reais para dólares pelo agente Moneygram onde você se deslocar. Depois disso, o dinheiro será convertido para a moeda de destino. Ou seja, existe dupla conversão, ambas com margem de lucro.

*Além disso, o valor a ser enviado para o beneficiário será menor com a MoneyGram

*A simulação dos valores foi atualizada em 22/10/2018 nos sites da Moneygram e da Wise

No total, tenha em conta:

• Tarifa de envio
• Conversão dos reais para dólares (com margem de lucro)
• Conversão dos dólares para euros (com margem de lucro)

Que documentos preciso para enviar dinheiro do Brasil para o exterior com MoneyGram?

Para enviar dinheiro para o exterior com a MoneyGram, você precisará fazer um cadastro com um agente MoneyGram. O processo é feito de forma presencial. Para encontrar o agente mais próximo, basta acessar o site da empresa. No dia da visita, você deverá:

1. Apresentar um documento de identificação com foto (carteira de habilitação ou RG + CPF)
2. Preencher o formulário de envio
3. Indicar o nome completo e o número do documento de identificação do destinatário, bem como o local em que ele se encontra
4. Pagar o valor a ser enviado e o montante relativo aos custos da transação (em dólares)
5. Ao final, anote a referência do formulário de envio, pois será necessário apresentá-lo quando da retirada do dinheiro.

Existe algum limite para enviar com MoneyGram?

Para transações com a MoneyGram, existe um limite máximo de envio, no valor de 10 mil dólares por agente (ou o equivalente em outra moeda). Entretanto, dependendo do país destinatário, é possível que exista um limite de recebimento, e que este seja menor que o limite de envio.

Sendo assim, confira abaixo uma tabela com o valor do limite máximo de recebimento em alguns países:

Quanto tempo demora para receber com MoneyGram?

Via de regra, o envio é imediato e pode ser recebido dentro de alguns minutos. Entretanto, isso também depende do horário de funcionamento do agente MoneyGram. Se a remessa for feita, por exemplo, em um feriado, é possível que só seja recebida no dia útil seguinte.

O que é Moneygram: onde receber? E como receber?

Ao enviar dinheiro com a Moneygram, é importante saber como levantar, e onde. O procedimento para receber o dinheiro é simples:

1. Dirija-se ao agente MoneyGram que lhe for mais conveniente
2. Apresente um documento oficial com foto
3. Indique a referência de transição (número referido no formulário de envio, que deverá ter sido repassado por quem enviou o dinheiro)
4. Preencha o formulário de recebimento e receba o dinheiro em mãos, se estiver no Brasil. Em outros países será possível receber o dinheiro diretamente em conta bancária.

Por fim, há países que estabelecem outros requisitos para a entrega do valor, portanto é recomendável perguntar ao seu agente MoneyGram se existe mais algum procedimento a ser adotado antes do recebimento.

MoneyGram é seguro?

Sim, a MoneyGram é uma forma segura e lícita de envio de dinheiro para o exterior, pois age de acordo com as normas brasileiras. A empresa, nascida em 1940 nos Estados Unidos, atua por meio de parceiros. No Brasil, alguns desses parceiros são: Confidence Câmbio, OuroMinas, Banco Daycoval, etc.

Wise: uma alternativa

Caso exista uma conta no país de destino que possa receber o seu dinheiro (sua própria, ou de algum conhecido), uma forma segura e rápida de transferência internacional é por meio da Wise. Todo o processo é feito de forma online e com segurança, já que os dados estão ecriptados. Além disso, no Brasil, a Wise opera como correspondente bancária do MS Bank e do Banco Rendimento, autorizados a operar com câmbio pelo Banco Central.

O custo das transferências é menor, porque:

• A Wise não cobra margem de lucro em cima da taxa de câmbio
• As transferências são feitas de forma local: o seu dinheiro é recebido em uma conta bancária no Brasil; depois de convertido, ele é enviado no destino também através de uma transferência bancária local

Além da questão financeira, a Wise também possui as vantagens da transparência e da facilidade na hora da utilização. Para enviar seu dinheiro para o exterior, basta:

1. Entrar no site/aplicativo e criar uma conta gratuito (o beneficiário, sendo outra pessoa, não precisa criar conta)
2. Referir o montante a ser enviado
3. Indicar o nome completo e os dados bancários do destinatário
4. Realizar o pagamento (por TED ou boleto)

Desde o princípio serão indicados todos os custos da operação, com o valor exato a ser recebido pelo destinatário. Por isso, fique tranquilo: não haverá nenhuma taxa surpresa desagradável ao final. Após o pagamento, existe um prazo de 0 a 4 dias úteis para que o valor prometido seja integralmente recebido na conta do exterior.

Esta publicação foi redigida com o intuito de fornecer informações gerais, sem a pretensão de abranger todos os aspetos do tema em questão. Ela não se destina a fornecer orientação financeira. Você deverá procurar aconselhamento profissional e/ou especializado antes de tomar qualquer ação baseada no conteúdo deste artigo. A informação da publicação não constitui parecer legal, fiscal ou de qualquer outra índole profissional por parte da TransferWise Ltda e seus parceiros. Resultados anteriores não garantem efeitos similares no futuro. Não garantimos de forma explícita ou implícita que o conteúdo da publicação esteja preciso, completo ou atualizado.