Como receber dinheiro do exterior: dicas e opções para economizar

Se você está viajando, mora no exterior ou presta serviço em outros países, certamente é importante entender com clareza como receber dinheiro do exterior. Diante das inúmeras alternativas disponíveis no mercado, conhecer e comparar recursos e custos pode ajudar a simplificar suas transferências internacionais, além de economizar no final do mês.

Neste artigo, conheça as principais formas de receber dinheiro do exterior, suas vantagens, tarifas e veja dicas para economizar ao realizar o processo.

Qual o melhor banco para receber dinheiro do exterior?

No Brasil, diversos bancos oferecem contas que permitem receber dinheiro do exterior. Conheça algumas das principais opções disponíveis e as tarifas aplicadas ao serviço.

Qual a melhor forma de receber dinheiro do exterior?

Além de grandes instituições e bancos digitais, existem outros fornecedores especializados em transferências e pagamentos internacionais. Plataformas como Wise, Remessa Online e Western Union, por exemplo, permitem receber dinheiro do exterior de forma prática e com tarifas reduzidas. Normalmente, o usuário realiza todo o processo pela internet e pode usar dados de contas estrangeiras ou vincular uma conta bancária em reais à plataforma escolhida.

A Wise, por exemplo, oferece dados de contas locais que facilitam o recebimento de dinheiro em até 9 moedas, incluindo dólar, euro e libra esterlina. A plataforma cobra uma tarifa de USD 4,14 para recebimentos de dólar via Wire, mas não há nenhum custo para receber em outras moedas.

Entenda a diferença entre o câmbio comercial e o turismo para receber dinheiro do exterior

Ao comparar as tarifas de um provedor de transferências internacionais, é importante compreender adiferença entre as cotações de moeda comercial e turismo.

O câmbio comercial é o valor de uma moeda em comparação com outra no mercado. Normalmente, é utilizado em operações entre bancos e governos, mas também pode ser usado em provedores como a Wise e a Remessa Online.

Já o câmbio turismo é o valor da venda de moedas estrangeiras para pessoas físicas. Como há mais custos para comercializar a moeda em menor volume, a cotação inclui uma margem sobre o valor da moeda, o que encarece a operação. Normalmente, o câmbio turismo é aplicado em bancos e casas de câmbio.

Receber dinheiro do exterior paga imposto?

Sim. Receber dinheiro do exterior paga imposto por ser uma operação tributável sujeita às regras da Receita Federal.

O principal imposto envolvido na operação é o IOF (Imposto sobre operações financeiras), que é aplicado em operações de crédito, câmbio e seguro. Ele é recolhido pela instituição financeira operadora e deve seguir as alíquotas:

• 0,38% para o envio entre contas de usuários diferentes;
• 1,1% para transações entre contas de mesma titularidade.

Também pode ser necessário declarar os valores recebidos no Imposto de Renda. Para isso, é preciso converter os valores para o dólar e depois para o real usando a cotação de moeda fixada pelo Banco Central. A quantia recebida do exterior deve ser somada à recebida no Brasil para conferir se o valor total ultrapassa o limite estipulado para a isenção (BRL 28.559,70 em 22/01/2024).⁶

Compare taxas e tarifas: mas sempre foque no valor final que seu beneficiário vai receber

Para economizar nos envios, é muito importante fazer comparações antes de escolher um banco ou provedor de transferências internacionais. Nesse momento, lembre-se verificar as taxas de câmbio, IOF e serviço.

Além disso, confira o valor final que o beneficiário irá receber. Isso porque alguns fornecedores podem oferecer valores mais baixos no câmbio e nas taxas, mas incluir valores escondidos no preço final.

Com a calculadora da Wise você sabe exatamente quanto seu beneficiário irá receber e consegue simular na hora e de graça:

Evite transferências que usem o método SWIFT

Comumente usado pelos bancos para movimentar dinheiro internacionalmente, o método SWIFT é um sistema que permite a troca de informações bancárias e transferências financeiras entre as instituições financeiras.

Apesar de bastante usada pelos bancos para movimentar dinheiro internacionalmente, a rede envolve tarifas elevadas de serviço, além de prazos maiores para a conclusão dos envios.

Uma forma de obter economia e agilidade é optar por provedores alternativos, como a Wise, que aplica o câmbio comercial, IOF de 1,1% e taxa de serviço a partir de 0,43% às suas operações. Na plataforma, a maioria das transferências são concluídas em até 1 dia, mas muitas chegam em algumas horas ou são instantâneas.

Passo a passo: como economizar recebendo dinheiro do exterior com a Wise

A Wise pode ser uma grande aliada se você procura saber como receber dinheiro do exterior com economia e praticidade. Com uma conta multimoedas e um cartão de débito vinculado, o provedor permite converter e guardar mais de 40 moedas para usar em compras e saques em mais de 160 países.

Abra sua conta clicando aqui 🌎

Para isso, basta abrir uma conta gratuita pelo site ou aplicativo do provedor. Depois, você poderá ativar os dados de conta em alguma das 9 moedas disponíveis e usá-los para receber dinheiro em euros, dólares, libras esterlinas, dólares canadenses, dólares australianos, dólares neozelandeses, dólares de Singapura, Florins Húngaros ou Liras turcas.

Quer começar a aproveitar tarifas reduzidas para fazer operações internacionais? Acesse o site e abra a sua conta Wise!

Fontes consultadas neste artigo:

Fontes checadas pela última vez em 23 de janeiro de 2024