Cartão Virtual: o que é e como funciona? Tire suas dúvidas

Uma maneira mais prática, rápida e cômoda para realizar o pagamento de compras online. Mas mesmo tendo se popularizado bastante, muitas pessoas ainda não sabem exatamente o que é cartão virtual, como funciona, quais as vantagens oferecidas e se é uma tecnologia segura. Vamos explicar todos esses aspectos a respeito dos cartões virtuais neste artigo.

O que é um cartão virtual?

Os cartões virtuais surgiram para oferecer mais praticidade e segurança em compras online¹. Em alguns casos, é possível gerar um cartão virtual imediatamente após abrir uma conta.

Ele funciona como um cartão de débito ou crédito físico, mas existe apenas no aplicativo do banco ou da instituição financeira, ou seja, você não terá uma versão dele em plástico para colocar na carteira².

Ao criar um cartão virtual, é gerada uma sequência de números, um código verificador, data de validade e uma senha. Em alguns casos, o cartão vale por algumas horas, em outros ele fica disponível pelo tempo que o cliente desejar.

Como funciona um cartão virtual?

O cartão virtual funciona da mesma forma que o cartão que você carrega na carteira, mas fica armazenado no aplicativo ou site da instituição financeira e é voltado para transações na internet.

Após criar um cartão virtual, é possível realizar gastos em sites e aplicativos utilizando os dados fornecidos - exatamente da mesma forma que seria feito com um cartão físico.

É possível adicioná-lo a carteiras digitais como Apple Pay, Google Pay, entre outras. E, nesse caso, quem tiver um smartphone com tecnologia NFC (Near Field Communication) consegue utilizar o cartão virtual em lojas físicas realizando o pagamento por aproximação.

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Quais são as vantagens de fazer um cartão virtual?

Entendendo um pouco melhor o que é um cartão virtual, você pode começar a se questionar sobre as vantagens de utilizar esse tipo de tecnologia no seu dia a dia.

A primeira vantagem é a praticidade de poder emitir um cartão virtual no momento que você desejar. É um processo rápido e sem burocracia, os critérios e processos dependem da instituição financeira escolhida. Em poucos minutos você conta com um cartão pronto para ser utilizado.

Mesmo tendo em mãos um cartão físico, é sugerido optar pelo cartão virtual para compras online por questões de segurança. Em caso de algum golpe virtual, utilização em site falso, ou qualquer outro imprevisto, é possível cancelar o cartão em poucos minutos. Diante de uma situação como essa, você evita ainda bloquear o cartão físico.

O mesmo acontece se você precisar bloquear o cartão físico em caso de perda ou roubo. O cartão virtual continua disponível para realizar transações.

Quem não gosta de ter um cartão ativo pode optar por gerar um cartão virtual apenas no momento de uma compra específica. Após o procedimento, basta excluir ele - considerado uma opção de segurança para muitos usuários.

Como algumas instituições possibilitam manter mais do que um cartão virtual, muitas pessoas organizam os gastos dessa forma. Cada cartão virtual é utilizado para um tipo de despesa e o extrato se torna um demonstrativo para controle das finanças.

Quais as diferenças entre um cartão virtual para o físico?

A principal diferença é que o cartão virtual é gerado diretamente no aplicativo da instituição financeira e não tem uma versão física.

Será possível utilizá-lo, por exemplo, em uma loja, supermercado ou restaurante fora da internet, caso você tenha um smartphone com tecnologia NFC e o local aceite pagamentos por aproximação.

Normalmente os cartões virtuais são oferecidos na versão débito e na versão crédito, sem anuidade. Caso você tenha o cartão virtual e o físico de crédito, o limite poderá ser compartilhado entre os dois, dependendo da política e cada instituição.

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O cartão virtual é seguro?

Utilizar um cartão virtual é considerado mais seguro pela praticidade em criar, bloquear ou cancelar essa via diante de algum problema. Ao invés de utilizar e expor os dados do seu cartão físico na internet, você tem um segundo cartão que pode ser temporário.

Existe a possibilidade de emitir um cartão digital para realizar uma única compra ou mantê-lo atrelado à conta. Em alguns casos as instituições oferecem cartões que valem por algumas horas.

Mesmo mantendo um cartão digital ativo, você garante a segurança do seu cartão físico em caso de roubo de dados, trazendo uma camada de segurança para as transações³.

Outra vantagem é poder definir um limite menor, bloquear ou cancelar o cartão virtual a poucos cliques - e caso o usuário tenha um cartão físico, ele continua podendo ser utilizado normalmente.

É possível fazer compras internacionais com um cartão virtual?

Será possível utilizar um cartão virtual para compras internacionais caso a instituição financeira ofereça essa facilidade.

Da mesma forma que os cartões convencionais, a compra com um cartão virtual terá incidência de taxas como IOF (Imposto sobre Operações Financeiras), normalmente de 6,38%, taxas bancárias para a realização da transação e tarifa pelo câmbio da moeda.

Utilizar o cartão virtual da Wise para compra online ou física no exterior se torna vantajoso. O usuário pode abrir saldos em mais de 50 moedas e economizar, pois a plataforma utiliza a taxa de câmbio média do mercado para a conversão das moedas, sem acrescentar margem sobre o valor. O IOF em compras no exterior fica em 1,1%.

Passo a passo: como pedir um cartão virtual Multimoeda da Wise

Com a conta multimoeda da Wise é possível criar saldos em mais de 50 moedas obtendo uma taxa de câmbio de mercado. Atrelado a essa conta, você consegue emitir um cartão virtual para realizar compras no exterior, obtendo vantagens na hora de comprar moedas e em IOF, que fica apenas em 1,1%.

É possível realizar pagamentos online com segurança, podendo congelar o cartão após cada compra. A Wise possibilita manter até três cartões virtuais de uma só vez para dividir entre os tipos de despesa.

O cartão é gratuito para todos os clientes com uma conta pessoal. Saiba como emitir o seu:

• Crie uma conta na Wise gratuitamente e solicitar um cartão físico;
• Você deverá abrir um saldo na moeda desejada e realizar um depósito inicial de R$ 50. Esse valor é seu e ficará disponível para você utilizar;
• No aplicativo da Wise, você verá a opção de solicitar um cartão virtual ao clicar em "Cartão Digital";
• Arraste a tela que mostra todos os seus cartões existentes para a direita até que você veja o cartão roxo e clique em "Ativar um cartão digital";
• Se você estiver no site da Wise, acesse a aba de cartões e, na parte inferior da tela, encontre a mesma opção;
• Comece a usar o seu cartão virtual imediatamente.

Leia também: Cartão de débito internacional: qual a melhor opção?

Fontes consultadas neste artigo:

1. Nubank. Cartão virtual: o que é, como funciona e outras dúvidas
2. Finance One. Cartão de crédito virtual: o que é e como funciona
3. CNET. What is a virtual credit card and how do you use it?

Fontes checadas pela última vez em 6 de abril de 2022.