O que é um cartão de débito e como usar? Um guia completo

Um dos meios mais utilizados para pagamentos, o cartão de débito aumenta a segurança e a praticidade de usar seu dinheiro no dia a dia. Ao entender o que é um cartão de débito, fica mais fácil usar o método para comprar sem a necessidade de carregar dinheiro vivo e nem correr o risco de pagar altas taxas pelo uso de crédito.

A seguir, entenda como funciona o pagamento por cartão de débito, conheça as vantagens do serviço e avalie se vale a pena aderir. Descubra também a Wise, uma alternativa simples e econômica para fazer pagamentos no débito no exterior.

O que é um cartão de débito?

O cartão de débito é um meio de pagamento eletrônico que utiliza o dinheiro disponível em uma conta bancária e faz transferências imediatas ao vendedor. Com ele, o dinheiro é debitado automaticamente após uma compra e um recibo ou extrato é enviado ao comprador.

Criada no Brasil nos anos 1980, a forma de pagamento foi substituindo o cheque por garantir mais segurança e praticidade. Hoje, no Brasil, são feitos mais pagamentos no débito que no crédito — Ao final de 2020, havia 167 milhões de cartões de débito ativos no país, em comparação com 134 milhões de cartões de débito¹.

Como funciona o pagamento por cartão de débito?

Ao contrário do crédito, em que o pagamento é feito até 40 dias após uma compra, no débito o valor é debitado automaticamente da conta do usuário.

Para usar o método, basta inserir o cartão na maquininha do estabelecimento desejado, digitar a sua senha e pronto: o pagamento será feito na hora.

Ou seja, para as operações é preciso ter o valor da compra disponível em uma conta-corrente ou poupança. Caso o saldo não seja suficiente, o pagamento será reprovado ou o usuário pode cair no famoso cheque especial, se tiver a função crédito liberada em sua conta.

Hoje, quase todos os bancos oferecem o débito para seus correntistas. Alguns tipos de contas mais simples, incluindo a conta de serviços essenciais, podem sair gratuitas, assim como contas de bancos digitais.

Vale a pena ter um cartão de débito?

Normalmente, todas as contas bancárias oferecem cartões com a função débito. Para usar um cartão de crédito, no entanto, é preciso passar por uma uma análise e ter um valor aprovado.

Se você optar por ser correntista, então terá um cartão de débito como consequência. Assim, poderá fazer compras sem precisar de dinheiro vivo, tanto em lojas físicas quanto em digitais.

Quais as vantagens de usar o cartão de débito como forma de pagamento?

Para ter um cartão de débito, é preciso, primeiro, ter uma conta-corrente ou poupança em um banco físico ou digital. Ainda é possível ter cartões pré-pagos, que podem ser carregados e recarregados com os valores que o usuário deseja usar.

Há diferentes vantagens de aderir à modalidade:

• Praticidade: com a facilidade de não precisar sacar ou andar com notas e moedas, o cartão de débito facilita pagamentos e compras;
• Segurança: o cartão de débito reduz o risco de perdas e roubos do dinheiro físico, além de proteger o saldo em conta com o uso de uma senha;
• Organização: ao fazer pagamentos com um cartão, você recebe comprovantes dos pagamentos e pode retirar um extrato que reúna todos os gastos do último mês. Assim, fica mais fácil organizar as finanças;
• Programas e benefícios: alguns cartões também oferecem benefícios como programas de fidelidade e pontos a cada compra. Embora isso seja mais comum nos cartões de crédito, também existem ofertas que beneficiam as compras no débito.

Posso usar meu cartão de débito no exterior?

Alguns bancos permitem o uso da função débito internacional nos seus cartões, como Banco do Brasil, Itaú, Bradesco, Nubank e Inter. Nesse caso, é preciso desbloquear a função de uso internacional, processo que já pode ser realizado via aplicativo, na maioria dos casos.

Também existem muitas contas gratuitas, mas isso não impede a cobrança de altas tarifas para operações no exterior. Por exemplo, o IOF )Imposto sobre Operações Financeiras) é de 6,38% para compras internacionais, sejam elas no crédito ou débito.

Portanto, se você procura um cartão mais econômico, a Wise tem uma conta multimoedas e um cartão de débito internacional com tarifas reduzidas e transparentes. Confira os valores:

• Sem taxa de abertura e manutenção de conta;
• IOF de 1,1% para compras internacionais;
• Taxa de serviço a partir de 0,41% (para a maioria das moedas).

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Ao saber o que é um cartão de débito e como usá-lo, fica claro que vale a pena usar o modelo para fazer compras de forma segura e prática. Mas se você procura um meio para pagamentos internacionais, a conta da Wise é a melhor alternativa, permitindo operações em 53 moedas e 175 países, com tarifas reduzidas e transparentes, informadas antes do início da operação.

Fontes consultadas neste artigo:

Fontes checadas pela última vez em 02 de novembro de 2022