Tem parceria entre MoneyGram e Caixa Econômica Federal? Entenda

Wise

De acordo com a Receita Federal¹, 22,4 mil pessoas deixaram o Brasil em 2018 e a quantidade de pessoas que vão morar em outro país continua crescendo. Seja para estudar ou trabalhar, certamente a grande maiorias precisa enviar dinheiro para o Brasil ou receber alguma quantia no exterior.

Bancos e empresas como MoneyGram são uma alternativa para realizar transferências internacionais. Mas podem nem sempre ser as mais baratas.

Confira neste artigo quais as taxas cobradas pela Caixa Econômica Federal e MoneyGram para enviar dinheiro do Brasil para o exterior e entenda como receber remessas de outro país. Também aproveite para conhecer a Wise, uma ferramenta prática e econômica para fazer suas transferências.

Caixa Econômica tem MoneyGram?

A Caixa Econômica Federal não tem parceria com a MoneyGram. No entanto, se você for cliente do banco, mas deseja enviar dinheiro para o exterior com a empresa americana, basta comprar a moeda estrangeira na agência da CEF com a cotação do banco e então se dirigir até um agente autorizado da MoneyGram para fazer o envio.

Você deve levar os dados completos do destinatário - nome completo, número do documento de identificação e endereço. Também é necessário apresentar um documento com foto e comprovante de endereço. Preencha o formulário de envio faça o pagamento da transferência. É importante lembrar que a MoneyGram não envia dinheiro diretamente em reais, apenas em dólar.

Taxas de envio com MoneyGram e Caixa

Confira abaixo um comparativo de transferência internacional para enviar R$ 1.000 para a conta bancária de outra pessoa na Europa utilizando a Caixa Econômica Federal, MoneyGram e Wise:

Provedor Câmbio Tarifa Custo total Beneficiário recebe
Caixa Econômica Federal² Margem do banco em cima do câmbio comercial US$40 dólares R$1000 + US$40 + IOF de 038% + Custos SWIFT + margem sobre o câmbio Varia de acordo com as taxas cobradas
MoneyGram³ Margem no câmbio ao converter de reais em dólares e de dólares em euros US$30 dólares R$1000 + US$30 + margem nas conversões + IOF de 0,38% €212,83
Wise Câmbio comercial - sem margem em cima R$18,94 reais (IOF de 0,38% incluso) R$1000 (tarifa e IOF já incluídos) €215,32

Os valores foram consultados no site da MoneyGram, da Wise e na tabela de preços da Caixa Econômica Federal, no dia 17/05/2019. Na MoneyGram e na Caixa é necessário ir em agência, enquanto na Wise o envio é todo online

Enviando com a Wise

Como você pôde observar, ao realizar suas transferências internacionais com a Wise, você paga apenas uma comissão com o IOF já incluído. Além disso, a plataforma converte a moeda enviada com a taxa média de mercado (câmbio comercial), sem adição de margem sobre o câmbio comercial.

Além de usar o câmbio comercial, a Wise trabalha com parceiros em todos os países onde atua. Por exemplo: ao fazer um pagamento com seu banco brasileiro, a Wise recebe seu dinheiro através dos parceiros MS Bank e Rendimento. Depois, envia o valor prometido direto na conta do exterior, também através de parceiros locais no país de destino. Assim, não existem custos extras.

Transferência com a Caixa Econômica Federal: preço

Clientes da Caixa Econômica podem enviar dinheiro do Brasil para vários países. Para isso, é necessário ir até uma agência e preencher o Formulário de Pedido de Emissão de Ordem de Pagamento com os dados pessoais e bancários do beneficiário. Para realizar as remessas, o Banco trabalha com os seguintes custos:

  • Tarifa do banco. No mínimo o valor é US$40 dólares, no máximo US$200
  • Taxa de câmbio turismo - com uma margem em cima do câmbio comercial
  • Taxa Swift: cobrança dos custos de comunicação entre bancos internacionais
  • IOF de 0,38% para transferências entre contas de titulares diferentes, e 1,1% para envios de mesma titularidade. Esse imposto é comum a todos as instituições financeiras

Entenda como realizar uma transferência internacional com a Caixa Econômica Federal.

Custos de envio com a Moneygram

A MoneyGram faz as transferências do Brasil para o exterior apenas em dólares, por isso, se você quiser enviar reais para euros, vão ser feitas duas conversões: real para dólar e dólar para euro. Ainda é preciso considerar que a empresa converte as moedas usando a taxa de câmbio própria, tendo por isso um margem (mais caro).

Também é importante lembrar que a MoneyGram não trabalha com transferências online, por isso é necessário utilizar um dos agentes autorizados. Assim as taxas podem variar e a comissão de serviço cobrada também depende do montante a ser enviado e do país de destino.

Como receber o dinheiro?

Com MoneyGram

Para receber dinheiro com a MoneyGram é preciso encontrar um agente autorizado mais próximo da sua casa, porque o recebimento só pode ser feito presencialmente. Para saber a localização dos agentes, pode acessar o site da empresa. Na agência, se necessário, preencha o formulário de recebimento com o número de referência - fornecido pelo remetente. Entregue-o junto com um documento de identificação com foto e então receba seu dinheiro. Haverá as cobranças pagas por quem envia. E o agente onde você saca o dinheiro poderá também fazer cobrança.

Com a Caixa Econômica Federal

Já com a Caixa Econômica Federal, o dinheiro enviado do exterior cai direto em sua conta bancária por meio de bancos conveniados e correspondentes. A tarifa cobrada para conversão da moeda estrangeira em Reais é de 1% do valor da operação - no mínimo USD$30 dólares e no máximo USD$120 dólares. O dinheiro recebido será convertido com a taxa de câmbio praticada pela CEF no dia da retirada (contém margem). Para receber o dinheiro com a Caixa, basta comparecer em sua agência com os documentos solicitados para retirar a ordem de pagamento.

Com a Wise, o beneficiário não precisa criar conta com a empresa, nem pagar tarifa nenhuma. As taxas são pagas pelo emissor, no exterior, e já incluem IOF. Não há mais custos, e o dinheiro cai direto na conta bancária.

Envie o seu dinheiro de forma econômica e simples

Criada em 2011, a Wise é uma alternativa simples, rápida e segura para enviar seu dinheiro ao exterior. Atualmente, a plataforma é utilizada por mais de 4 milhões de usuários porque trabalha com o câmbio comercial - aquele que você pode pesquisar no Google e outros sites - e não adiciona margem sobre o câmbio.

As transferências também são econômicas porque cobra-se apenas uma tarifa de serviço que já inclui o IOF. Além disso, a Wise trabalha com parceiros locais em diversos países, por isso você paga apenas por duas transferências locais ao invés de uma remessa internacional, evitando os custos de uma operação internacional.

Confira o passo a passo a seguir para saber como usar:

  1. No site ou pelo aplicativo da plataforma, faça seu cadastro gratuito, caso ainda não tenha uma conta
  2. Insira o valor da transferência e selecione as moedas de envio e recebimento
  3. Verifique o valor total recebido pelo beneficiário, além da tarifa (já inclui IOF)
  4. Indique os dados pessoais e bancários do beneficiário
  5. Pague o valor da operação. No Brasil, pode pagar via TED ou boleto

O dinheiro chega então na conta bancária do beneficiário. Dependendo dos países e método de pagamento, a transferência pode ficar concluída em poucas horas. Ou, em alguns casos, pode levar até 2-3 dias úteis.


Fontes:

  1. https://g1.globo.com/economia/concursos-e-emprego/noticia/2019/04/03/cresce-numero-de-brasileiros-que-decidem-viver-no-exterior-paises-oferecem-oportunidades-de-emprego.ghtml
  2. https://www.caixa.gov.br/Downloads/tabelas-tarifas-pessoa-fisica-pessoa-juridica/Tabela_de_Tarifas_Pessoa_Fisica.pdf
  3. https://secure.moneygram.com/embed/estimate

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